货币银行学-第二单元作业

货币银行学-第二单元作业货币银行学-第二单元作业货币银行学-第二单元作业资料仅供参考文件编号：2022年4月货币银行学-第二单元作业版本号：A修改号：1页次：1.0审核：批准:发布日期：第五章商业银行

一、概念

负债业务:是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务中间业务:是银行接受客户，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务:是指所有不在资产负债表内直接反应的业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，如结算、租赁、信托、代理等；狭义的表外业务是指构成银行或有负债的业务，如备用信用证、承诺业务等。结算业务:是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。租赁:是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为。信托:即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。代理业务:是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。

承诺业务:是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条信贷额度:是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。贷款承诺:是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务。票据发行便利:是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或CDs筹资。贷款出售:是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资。

贷款证券化出售:是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款。商业信用证:是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买房要求，按其所提条件卖方开具的付款保证书。备用信用证:是银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。

二、思考题：

1、商业银行有哪些特征和主要职能？

特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。再次，商业银行不同于其他金融机构。职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

2、“三性”原则的内容是什么？如何实现“三性”管理的要求？“三性”原则：（1）流动性：流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款以及其他融资需求的能力。（2）稳健性：稳健性原则是指银行具有管理和有效控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。（3）盈利性：盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化目标。“三性”管理要求：(1)流动性管理目标可以通过资产和负债两种途径实现。从资产方面来说，银行应持有一定比例可随时变现的、流动性较高的资产；从负债方面来说，银行应保持较强的融资能力，拓展融资渠道，从中选择期限与成本较合理、符合本银行流动性需求的资金来源。在实际运作中，商业银行应将这两个方面结合起来，保持合理的资产负债结构，并根据本银行和金融市场的实际情况，选择最有利的途径和方式进行流动性管理。(2)稳健性管理要求坚持稳健经营的理念，实行全国的风险管理和严格的内控制度，保持较高的资本充足比率，合理安排资产负债结构，提供资产质量，运用各种法律和监管机构所允许的策略和措施来分散和控制风险，提高银行抗风险的能力。(3)盈利性管理要求银行从总体上把握提高收益和控制成本两方面的工作。坚持“三性”原则和实现“三性”原则目标，从根本上说，取决于正确的经营战略，提高银行管理层和全体职员的素质，保持与优质目标客户长期、稳定的关系，并未客户提供优质、高效的服务。3、商业银行形成的途径有哪些？

一是从旧式高利贷银行转变而来。二是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公司形成组建而成。

4、什么是负债业务它包括哪些主要内容是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务。它包括支票存款、非交易存款、其他负债。5、什么是资产业务它包括哪些主要内容是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。它包括现金资产、贷款、证券投资、其他资产。

6、什么是中间业务传统中间业务包括哪些主要内容是银行接受客户，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。它包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务。

7、什么是表外业务表外业务主要包括哪些内容是指所有不在资产负债表内直接反应的业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，如结算、租赁、信托、代理等；狭义的表外业务是指构成银行或有负债的业务，如备用信用证、承诺业务等。广义的表外业务包括所有的中间业务；狭义的表外业务包括备用信用证、承诺业务、贷款出售及贷款证券化出售等资产转换业务、衍生工具的交易、与证券的发行和承销等有关的投资银行业务。

8、简述信托业务的特点？

（1）所有权与利益权相分离，即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所生产的利益。（2）信托财产的独立性。（3）有限责任。（4）信托管理的连续性。

第六章投资银行

一、概念

投资银行:是以证券业务为本源业务，主要发挥直接融资功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。分业模式:是指在法律上确立投资银行与商业银行分业营业，以吸收存款为主要资金来源的商业银行除代理政府债券等部分证券业务之外不能经营证券投资业务，投资银行也不能经营吸收存款等商业银行业务。综合模式:是指在法律上和银行业的实际运作中，对银行可经营的业务范围没有严格的界定，各种银行都可以全盘经营存贷款、证券买卖、租赁、担保等商业银行与投资银行业务私募发行:私募发行又称私下发行，指发行者不是把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。资产证券化:资产证券化是指将缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。基金:是一种重要的投资工具，它由基金发起人发起，吸收许多投资者的资金，聘请有专门知识的投资经验的专家，运用吸收进来的资金进行投资，并将收益代为储存，定期按投资者所占基金份额分配给投资者。风险资本:又称创业资本，是指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。

二、思考题：

1、什么是投资银行它与商业银行主要有哪些区别投资银行是以证券业务为本源业务，主要发挥直接融资功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。2、在投资银行的早期发展中，哪些因素起了重要作用？

证券与证券交易、战争及国债、股份公司、基础设施建设、企业兼并。

3、贷款证券化一般要经历哪些程序为什么资产担保证券都要经历増级和信用提高这一过程资产证券化的作用是什么(1)一家银行发行或重组一项贷款；(2)该银行将它发起或重组的贷款出售给一家投资银行公司，该投资银行公司创立以该贷款组合为担保的证券；(3)通过信用担保公司担保或其他方式提高资产担保证券的信用；(4)由信用评级公司对资产担保证券进行评级；(5)投资银行可以将为贷款提供服务的权利出售给一家专门从事为贷款提供服务业务的公司；(6)投资银行将证券出售给个人和机构投资者。为了控制信用风险，在对资产担保证券进行评级之前，需要对其提供各种形式的担保。通过担保而提高证券化资产信用级别的工作被称为信用增级或信用提高，绝大部分资产担保证券都需要经过信用增级或信用提高这一过程。信用增级或信用提高是为了对投资者负责，为投资者提供更大的保护，以防范损失的发生。

4、什么是私募发行它有哪些特点

私募发行又称私下发行，指发行者不是把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。与公募发行相比它具有发行要求低、节约发行时间及成本、承销费用低、收益高等优点，但其流动性较差、发行面窄不利进一步发行等特点。

第七章其他金融机构

一、概念

存款型金融机构:是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。养老基金:是一种向参加养老计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。金融公司:通过商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款。公司型基金:是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取取得股息或红利。契约型基金:是有委托人、受托人和受益人三方订立信托投资契约而组织起来的，基金本身并不是一个法人。

封闭式基金:它的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧故。开放式基金:它的发行总额则不固定，可以视经营策略与实际需要连续发行单位信托:类似于封闭式基金，他发行固定数目的所有权股份，称为单位证书。信托公司:是指以受托人的身份代理委托人管理委托资产的金融企业，一般以代人理财为主要内容

二、思考题：

1、共同基金具有哪些特点？

共同基金的机制特点及优势是投资组合、分散风险、专家理财和规模经济。

2、什么是政策性银行它与商业银行的主要区别是什么政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以盈利为目的相比，他们的活动不以盈利为目的，并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。

3、简要回顾并指出中国的金融机构体系加框？

中国金融体系现存六个层次:第一层：中国人民银行、银监会、保监会、证监会在内的金融管理监管层；第二层：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行五大国家控股商业银行以及国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行在内的三大国有独资政策性银行；第三层：其他商业银行，包括股份制银行、城市商业银行和农村信用合作社；第四层：外资金融机构；第五层：非银行金融机构；第六层：现存的保险机构和证券机构。

第八章中央银行

思考题：

1、简述中国人民银行的发展？

1932年2月1日，中华苏维埃共和国国家银行正式成立，这是中国共产党领导下的最早的中央银行。1948年12月1日，在石家庄建立成立了中国人民银行，同时统一了人民币的发行。1949年2月，中国人民银行将总行设在北京。1948～1978年间，与高度集中管理的计划体制相适应，我国金融制度采取了高度集中管理、以行政管理为主的“大一统”金融管理体制。1979～1982年间，随着改革开放的进行，金融体制改革也相继展开，各专业银行和其他金融机构相继恢复和建立。1983年9月17日，国务院决定自1984年1月1日起由中国人民银行专门行使中央银行职能，这标志着我国的中央银行制度由符合式中央银行制度正在转向单元式中央银行制度。1995年3月8日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》，第一次正式以法律形式确立中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。1997年，国务院发布《中国人民银行货币政策委员条例》，设立货币政策委员会。2、简述中央银行的性质与地位？

性质：（一）中央银行是管理金融业的国家机关（二）中央银行是特殊的金融机构地位：（一）发行的银行（二）银行的银行（三）国家的银行

3、中央银行的职能及在现代经济中的作用？

职能：（一）宏观调控职能（二）金融管理职能（三）金融服务职能作用：（一）现代经济发展的推动机（二）国家调节宏观经济的工具（三）社会经济和金融运行的稳定器（四）提高经济、金融运转效率的推进器

第九章金融监管体系

一、概念

金融监管:金融监管就是一国或地区的金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。金融监管制度:就是要求参与金融活动的成员特别是金融机构必须遵守的办事规则和行为准则。

二、思考题：

1、我国金融监管机构有哪些各有何职能与职责机构：（一）中国人民银行（二）中国证券业监督管理委员会（三）中国保险业监督管理委员会（四）中国银行业监督管理委员会职能与职责：（一）中国人民银行：是一国货币政策的制定者和执行者，又是金融机构的“最后贷款人”，因此，中央银行在整个金融监管系统中的作用始终极为重要。职责：（1）发布与履行与其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。（二）中国证券业监督管理委员会：是我国依法对证券市场和期货市场进行监督管理的机构。职责：（1）依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或核准权；（2）依法对证券的发行、交易、托管、登记、结算进行监督管理；（3）依法对证券发行人、上市公司、证券交易所、证券公司、登记结算机构、证券投资基金管理机构、证券投资咨询机构以及从事证券从业的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构等证券服务机构的证券业务活动进行监督管理；（4）依法制定从事证券从业人员的资格标准和行为准则，并监督实施；（5）依法监督检查证券发行和交易信息的公开情况；（6）依法对证券业协会的活动进行指导和监督；（7）依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行处理；（8）法律、行政法规规定的其他职权。（三）中国保险业监督管理委员会：是我国保险业的最高管理机构。职责：（1）研究和拟定保险业的方针政策、发展策略和行业规划，起草保险业的法律、法规，制定保险业的规章；（2）依法对全国保险市场实行集中，统一的监督管理，对保监会的派出机构实行垂直领导；（3）审批保公司以及分支机构、中外合资保险公司、境外保险机构代表处的设立，审批保险代理人、保险经纪人、保险公估等保险机构的设立，审批境内保险机构代表处的设立，审批境内非保险机构在境外设立保险机构，审批保险机构的合并、分立、变更、接管、解散和制定接受，参与、组织保险公司、保险机构的破产、清算；（4）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格，制定保险业工业人员的基本资格标准；（5）制定主要保险险种的基本条款和费率，对保公司上报的其他保险条款和费率审核备案；（6）按照国家统一规定的财务、会计制度拟定商业保险公司的财务计划实施管理办法并组织实施和监督，依法监管保险的偿付能力和经营状况，负责保险、保障基金和和保证金的管理（7）会同有关部门研究、起草、制定保险资金运用在政策，制定有关规章制度，对依法对保险公司的资金运用进行监督；（8）依法对保险机构及其业务人员的违法、违规行为以及非保险机构经营保险业务或变相经营保险业务进行调