2022年中级银行从业资格考试题库自测300题带解析答案(云南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCQ5A8J5Z10K6K5A6HO6Z5V10F7Z4R6B6ZO4Q10X2N3C10M1X52、商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCJ10O4P9I3Q4A2V6HM1L5F8K7M1U10P10ZX7H6R5T5A1S6D33、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCS3X4Y3N8R1S8S9HM9U3K9C10S3B8A6ZK10Z9L7V10J3R10V84、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》【答案】CCR2Z8M1P6U3T7D6HJ3V4K3Y3I1H3C2ZU2O8R3F4H5I7F85、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色【答案】ACN7E2G6M9E1M7M7HP3N10Q3N6Z5O7E5ZV4X4I8B7P7M5D56、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率【答案】DCV6H6V3I6U9E5X6HW6K3S2W10H10P9I3ZR1N8F7U8G4P7P47、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务【答案】CCQ2Y3T9I8O2F2S9HC5I10L10U10R1M7L6ZT4S6F7K1M7Y3Q68、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCV7P7J4P6S8H1N4HT4K3T3F6T1E3H7ZP10K4R5Q1P9R2V39、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCY3Z8G8J5L6R5D6HJ1T5Q4J2T1U9L7ZS1G4O10S9D1T8P910、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCX2W6R8W8T3V2L5HX3R5V7G8E7A3W1ZB5E7F10E6E6T8Y211、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACJ5O5A7Z3M7M6J1HB1H10T8Y3R6V6Z6ZL2S2A8P3Y7W9N112、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。

A.社会风险

B.政治风险

C.经济风险

D.市场风险【答案】CCL8Y5T7U7I10E2U4HW2M7E4X5K3X9E8ZR3L6U7G10D7K5Z713、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCB4Z2Y5K5D8B4F2HO10M2C5T8N4I7C1ZY3D8D7S1X7P10J514、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化【答案】ACO3T6J2P6H5E8H7HD4B8S9V9Y9Q2S8ZZ10W5W9W2V9F4Z915、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查【答案】CCO5A3M10P3N3Y1L4HR5J1D5W8N10T6R6ZR9X6N4K6F8E9I1016、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACR9D4W2H9K6M4B9HK7R6S2Y5D1Q6T7ZD8F1Z3S7I8L4X417、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.外币储蓄

B.定期储蓄

C.活期储蓄

D.单位储蓄【答案】BCV6W7H7C7J10Y3D3HO6U5Y1K8N5V9B8ZI8Y10K7O8Y4A6E618、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】CCE6I4B5Q5O1T7N8HD4M5K7U8V4F6Z2ZC6W2S3F5N5M4Z219、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCA2G9V5B2Y2X4J5HM7I2R6F10N4O7A9ZS9D6L4Q5W6F6G520、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】BCG1C4X6X8V8K9W5HW8Y7N8X7A1Q4W6ZU4N2J4E10Y5I8K521、（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】CCV3Y7E8E10I5D3T10HW7Z8I7Y7T8V6M1ZW1I8A5M5H7W2H722、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30【答案】DCF4K6L9B1D4A8G8HK1B1A3U10I4B5G7ZM10G4J4C1F6F9Y323、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款【答案】BCI2X4P9G1Y5K4J9HP10T1P9F2T6N2J3ZT9Y4G2Q10C7P4J424、麦氏点是指（）

A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

C.右髂部与脐连线中外1/3交界处

D.左髂部与脐连线中外1/3交界处

E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】BCB2V7Q7H8O2Q1I5HX10J3M7G2U2U9F10ZZ9K9G2T9Q7P7S325、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同【答案】CCK1D3V6N3H5L7P1HC4X8D7M8C10L4O8ZO7Q3O4O3W10W7C726、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款【答案】ACX10F1N5M9B9M9N8HK4D7T8M10M3Z3D5ZF4V4G3E3D1D6H327、财务公司长期投资比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%【答案】CCS7H4N10T9J6G2X8HF2I2X4O1C4D8B1ZV1R5G1X7X2Y5P528、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产【答案】CCW1Q8I4H7G5J3H2HA1F4E4W1E5Y4Z7ZB1I3C9S4C7G3F529、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCP9S7I9A6Z8N2O4HH2J7Q5N5D1C5Q8ZX8G4F3O9U2Z6H1030、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCS5M2F8S10M6Z2B5HW1B8Q5R9U10A8F6ZB6U10F4N10J6G7X231、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事【答案】BCN10I3O6Q4Q1B2E2HT9Q8Q2E6O8B3W8ZY5Z5G8N10E10I6G732、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益【答案】CCR8T1M5H8Y1E3E5HD9X6V7K9C9Q6A8ZE4K5H7X5C3P8G833、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元【答案】CCH5B5T2Z2F6W1U10HY5N8T6O5G7X4E4ZI9O4H10Y1I2C4N834、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCQ5G9C1Q8T7V4Y5HJ7N2I7I9I6S6Y8ZN6T5E6Q4Q8Z10L935、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCU1W2H2V3P3R9N2HO4H4Q5V7O10M3W6ZW6U8G1Y8X9O5H636、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产【答案】BCA4G1W9Y3W6K10E9HA9E7N8Y8A5N1N4ZC6S9J5U4M2F8T737、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】BCD4M5W7I10G7O5J3HK8M1W8P10P7X1Z5ZK8X2J6N7B8C4S638、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACP2E4Z5F10G2Y10D9HD10Q4B7P7S5P2S9ZF2M10Q6X7C4V4T639、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人【答案】DCY10U9A3A9T6A8K10HI8N1P7Y4L8F8C4ZZ7J4W4M5H1Z8E940、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】CCR3T5K9G4S4U1X8HN9G6X8Y5T3W6Z7ZJ3G4W7D5P2S2Y341、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】ACC3Z9B2B6W5Y3C2HR3M1N4Q6K2T1O8ZB1H7G6W10F6V8F642、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。

A.内部控制评价制度

B.内部控制评价的频率

C.内部控制评价的范围

D.内部控制评价反馈【答案】DCN9V1L2C9W5P3D3HL8N5T5D8R5L2Z9ZQ4T5D6C8L9G9B643、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。

A.电子银行发展

B.现代化支付阶段

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段【答案】CCS10M3L3X5G6K10Q10HR10N6I9G3K8Q7Y8ZV9V4W6K9N4D5X344、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCA5B8T3L8Z6J4R6HK3E10W8S6H8V3F2ZV1Q2V4H9H9E4S645、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】ACZ8V6K7P10J5T7B8HS7M10W1E3M7U10R4ZY4Y3N3Z10T8W4X846、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】DCQ5E8Y10O7K4I7T5HZ2D1Y3R4J3Q4U9ZS7B7I1B10L7V9M1047、风险计量方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试

B.缺口分析

C.历史分析

D.敏感性分析【答案】CCV6Q6Q5U5L7N7I3HA8O1G8Z9V1I8S3ZC5L4I7H4Z8I8U148、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】ACE7H1L3T8E7Y3S2HE1A4P3N6Q10S5P1ZI1Y3P1O3E9Q5A249、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCG6I5M7J2E5E3W10HX5P4I1X10S10D4Q10ZF2J6A8T5V8K1P450、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】ACY2E10M3H8E1D7E9HW3W6B2P2V1R9D8ZW1I1X1Z8X4D3W351、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的()。

A.供需调剂

B.价格调节

C.货物运输能力调节

D.配送与物流加工【答案】ACG10I9N3A3O6K3E7HQ5K8L7Z6C5D3C6ZY3Y3D5Q8A4X8L152、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】BCG5B7D10P10T8L4V9HA5Z6L5R2B5K9B8ZE1C2F5G5Q7V9H253、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务【答案】DCX5O6W1C7Q6F9X7HK8N8S9K8Z3H4V8ZY8A3J3M7U7T1W154、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行支票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】BCU5X10K7L2C6X1B4HE2H3N3E4F10G1U7ZH1Q7N2A10M6V2F555、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.即期付款保函

B.延期付款保函

C.经营租赁保函

D.投标保函【答案】BCL5N6Y2A6I6P6T2HW8P7U7A7S3W3R10ZQ7M7Z3A9S6R10E356、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCX1U10E9D8L10S10Q4HJ10K8A2E1U5D4J4ZS2Q2O5E3P4U1D357、商业银行资本充足率不得低于()。

A.7％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】BCQ4W1A3X3F10H8D1HH4K9M10A9Y8X6T5ZQ10S1C1J2Y8B5B158、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性【答案】DCA3H3J3X10O1U6Z7HB7T10G2I8K5V3P10ZY5L9E8N1M4I7G659、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCE10F8A8F5K10K3R8HU6D7R7C8C6L4A7ZU2Z8N3V10F10P2B460、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCP7D10H1C5X7D4S8HQ5X9W8J3U3K2K2ZV9M6K9Q10X5B3A661、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCB5W2L9B9M1D3H4HX3M1Z3R4H9K9J2ZN1M4I9O5Q4L5K262、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCZ5L4J10A4V9Q4A1HD1F8L4Y8I10G9M5ZQ7A5Z7E9B9T5W1063、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩【答案】DCT2C6H8K3N6Y5A6HG4D7Y10H9W1N4U9ZQ9K1A5Q6W8F2Y564、麦氏点是指（）

A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

C.右髂部与脐连线中外1/3交界处

D.左髂部与脐连线中外1/3交界处

E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】BCZ1Q3M8Q10Y7W4G5HA5R1L10F2I2S5G5ZF2G3X3N7J9D10E465、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCS7Y1V7O3D5V5H5HF8S10Y2N7X3Q4Q7ZV10E3U2H2U6P2S566、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACJ8B6F10G2A2A8T6HR2I1B10L4X6G10B1ZQ9G5I10O2Z5F8X667、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】DCG7U2Z10J2M3X5M1HJ7E2Z2M3E5I3R8ZU2P2X7E2Y6L8W568、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.购买力风险【答案】CCS6M2C8V10T1E8C10HG8N6Q4E5O2L2Z5ZC10D1R1N4H3K3P769、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”【答案】ACB10V9V7U3R2C10B9HV5N8H6I10R4V3F5ZY2E10S2H5S7K1A170、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACV6I5M9W7M6K1G5HC10Q7G2S2E9D8Y5ZD8A3C6F8Y6Q9J471、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】BCW6L3U6G7V4Q4T6HJ7F3Q2T2P3J1K4ZD5G1M2A9B6Z9F172、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。

A.预期损失

B.非预期损失

C.系统风险

D.非系统风险【答案】BCZ2L4M7T5J5Y9T6HY8X10T7Z2K9A4F10ZJ10U7F8K7S3R8Z273、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长【答案】CCY4Z6V1G5W4R6U3HC9A4S9E2H8F2M8ZV1B10Q5R8F10D7P274、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACO9A2U5E9K8J2B5HL3R1W8K10X6X6S9ZG6E4O3K3G4M8Q275、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCP3F3M1L2L7Q1X10HI3G4V3Z3O2C4W1ZU4L7X8F5L10X6H276、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务

B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为

C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月

D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】CCN1E2X7L10Q8K5F5HB8P8U3P10M10W4N7ZB6U4L6O10S9V1T177、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日【答案】DCQ1A4I1S10I2V3N2HX2J2U7K3K1X2I3ZB4O10I10R6E6Q2X778、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。

A.董事会、高级管理层

B.业务部门

C.内部审计部门、内控管理职能部门

D.董事会、内部审计部门【答案】CCY8X5R8L4W4J9N4HH10K3H6B1E2T4O3ZC2O4Z10A5Z7L1B779、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益【答案】CCM4X4I9H7K8W8K5HW10Y5N3I5H2R5Z7ZV10E8Q7T2Y4A5Z680、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.按排行【答案】CCQ9U6Z7W4N6J3V9HP3L1G7V1U1D5D8ZI4R5W3J3E10V5T681、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D.杠杆率不得低于4%【答案】CCK9J10K1A7P6G4K8HP9C5P7K8T9F8I3ZU10Y1H1W6Q7F4F382、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资

B.拆借

C.存款

D.借款【答案】ACS2G9Y7U3H1X5F10HZ9O7H3C3P6F2P9ZZ6J8U8Z4C8G7Q1083、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】CCI5Z2P10I8Z4G4E7HH10G1A7W5W4O9J2ZE5Y6I4K6F3W1H784、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACW10R3G7V3U6V6B5HF2S1G4U2X7W1F8ZC6D3I2X4L8X5K285、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性【答案】DCM4Q10L5S4T2A2F8HE1V8Y6A7K5P2Q3ZI9O10N1J5C4Q7P386、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】DCD4C2E7Y4M8L5H6HV1V7N1F7X5R10T2ZL3N4Z1K8Z10M2A487、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】CCJ5C1V9L6R1A10F2HW10T9B7O1T3R3Z3ZK10U3U2K4K9D8J488、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCN1L2F5R2L5H5A10HD6P8K4F5R8B9N5ZH6P10E6N8Z7W8V389、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本【答案】DCZ5H5P9Z6Y4N1A4HR9N6F8M10Z8T4Y1ZO8K3U1C8G1P1C190、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门【答案】BCJ2B3H2Z7B10D3U4HS3J8Y9E9Q10X4I10ZC5G10N10W4U9H10K491、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益【答案】ACB2Y4R6C6P9L3I6HX8X1N9J2R10I3C4ZM1J10P7P7E6V8Q792、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACH7B3K2M7U2D5T9HY2R8T1A7K7K9S8ZR6T9Q7O6C8S3A1093、信托的基本分类不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托【答案】BCR5A7O8L1H1Q1C6HX6E7M4K1Z9J8F5ZP3T1H9W10K3W5J1094、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCN5L7K2U1M1Y2Q3HH6B9T4N5M10O5L10ZS10M8F1E4N6Y3Z995、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCM4S10X3V5R3J6G1HR2D2A3E7C4J9W3ZD6D1Q2W3G8P7Y1096、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】BCM6V5I1E10L6F5N6HG5B7D4K7L9S10Q9ZU4N3F7X3S7S10W497、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险【答案】CCR7E6M9Y4T4B8Y1HO4X1I3J1I10G2L3ZW8K5I4G6H10D3G498、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告【答案】DCY7X9I4P2S5E6S4HY6B8T5P5U1N6Q7ZN8O4H4W4R1Y1O999、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】BCW6B4W4S3C5N8Y1HX9F2U8Z4Y5S1U8ZV2N9T6V6A5L1N5100、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】CCH5C6Y4P4H5E4A10HT10G6C6H3S7A5J2ZR8V10A4Z7N1E2S8101、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同【答案】BCG6J8F10M9O6H6B8HX4U9D2P9O4Y7Q8ZE2D6F9N7Q6F9T9102、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益【答案】CCY10V10A3X8I10A6A7HP10O8L7S7B2P9A4ZL3J8R6R6Q5W7J4103、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCF6Z10Z6P3O3P8Q2HO8U1P1P4M2U7U6ZB2P4I3M8M8Z10D3104、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCF7A3X7M9S4Y5H9HI2E10Q7N6X6E2C9ZE9G8F9L7X8P6E6105、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCD5Q9J2W8E1V6G9HO3D2D4A4W5T4Z8ZG10Y2V3D10I6I1P5106、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCU8G6N4S3M2C4K4HC5G2C8G10M1H5Z1ZV9S7R6W2V7M10J4107、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCL8R8G2Q4S4Z10G7HS1M6J9H2O4P5I3ZQ6C4G4C5U1F1L3108、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】CCF10U8M4Q5G7E8T2HI4N4J9A5O9E5C7ZR1Y7L1G1K8G1N3109、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCM5X2L10A10P4Y1U5HI1R9E6I6Z5K1K8ZD7S9R1P8Z7I3G6110、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】BCO7X9A5I8G4R9H3HY10Y9U1U1U2J9R1ZP10I10T10H8E6R5F5111、麦氏点是指（）

A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处

C.右髂部与脐连线中外1/3交界处

D.左髂部与脐连线中外1/3交界处

E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】BCS7E7D5M5G3T7E6HD7K4H7U9Q3M1L10ZR2Q8L1R6O4E5V6112、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】BCC7A7N4T5H2E2O4HT5N6P6M9W1Y10P3ZO5A10B2L1M9E6R4113、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACR7N5R7G1K7S5P9HG6Q10D4L3N1C7M7ZS8H8R9Q3L3K1X8114、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同【答案】CCG5P3M3W4H10W7D5HG5J8I9W10W8C3R7ZR5V9X5V7L3L2Y1115、中国的金融租赁公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCM9J2Q10Z8H4J5M7HP10D4B9F1T10J3H3ZE2W2L10T4D3B1H5116、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率【答案】ACD5B6E4Z8K5W3N3HY4B8S3L3W3A4H6ZZ10T1K10V4N1L6W7117、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）

A.陈施式呼吸

B.间断呼吸

C.深大呼吸

D.呼吸困难

E.间歇呼吸【答案】BCW2N2V9Y8O1X1C1HG1I1J3H5Z8C5Z10ZQ3P7C1W3O10I2Z7118、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

D.发展方式相对比较粗放【答案】ACF2R7N10H8I10Z3Q3HP8H1H5O7A4M1Y8ZX1M8T2A6G8O9K5119、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2～4

C.原则5～12

D.原则13【答案】ACF8S7H10P1P7Q10B2HG4P4G8G1O3X3M2ZC6S6S4L8G10G8U8120、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。

A.办理汽车售后回租业务

B.收取购车贷款客户保证金

C.吸收股东1个月以上的存款

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】DCL3O5R9W1W3H7S8HM6J3N5S10V4L10F5ZK10C1E6V1C5Y1I6121、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCD8N2Z3B2P5I3R7HX5G7R3A7M10M2S8ZV1L4R6P7C3W8M6122、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCQ8P6B1Y1Z1H2S6HM1W8K3Q4M1T4D5ZL4S1P4T7G9E3N2123、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.按排行【答案】CCH1P5P4C2N5B1M9HJ5O5A9U9G7F5V7ZP6C4G1G2X6L6Z1124、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCD4L4P8C9R6M7U5HU3J5H1V4W5Z2Z3ZQ6B9A4K2S8S7L10125、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】BCU1N6P2W5W3K3I1HD3Y6R6O1L2C6Z3ZT1E4A7C4C5K5F1126、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%【答案】CCI1M5C2B10K1Z5B6HV2O3E5P3H6A3C6ZE10K7I6D4Q5F7G8127、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率【答案】BCV1V3I5M9B3K1I9HE9B2F1M10N9X4N5ZQ8I6L8C3M1U6K9128、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则【答案】DCP5P10N1D3A10G3L10HM1S5X9F7W9M5M9ZF9W3R6T2F5O2P8129、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】DCW8X6K9N3B9N7S10HE9I10D8U7Y4T2I10ZP4P1D7A2L4X5H1130、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇票

B.保函

C.承诺业务

D.信贷证明【答案】BCI1L8I6H6O5H6N8HP7S8Y10H1F3C5Q6ZQ3J5B8F8T1O4G1131、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】BCI4K9K1R5O4L7W4HP5R8F10Q3B3I1D8ZN1M7U3V2P8W1Z5132、生产调度工作的基本要求是()。

A.快速、准确

B.简单、有效

C.迅速、统一

D.主动、准确【答案】ACI7O9K5C7F5B8R1HN7Q5C7R4H6W2F1ZL2K3I5E8U4Y3F5133、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。

A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款

B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款

C.银行可以预先在本金中扣除利息

D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】CCC5N7L4G4Q4J7V8HY6D8S3N10F2E2E5ZL8E3X5E4M5X4T2134、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.借款期【答案】CCS10J7U6V1V9R5X10HW3T1W7J2J5E9R3ZP6Z7Y2T2F6A8M5135、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCV1P3T7K5H4W2R5HF2A3I7V4L3V4C10ZJ6Y10M7L5M6D3S5136、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理【答案】BCO3U7L10I3Q8M4R3HB8B4L6V2I2Z4P9ZJ8Z6Q1O9F6N8C8137、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放【答案】DCW3S10X1P9S7D4B1HC2O10Q10U7O6J8R1ZZ5V7Y9E6P1T3V6138、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】CCX3M2O7H10N10C9E8HM10X5D1B1N6Y8K10ZV1K8P4U5S8G6A1139、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200【答案】ACP1H4S10O2L5W4S2HT3S1V1P5D6M2S7ZW2M9G2R2H2O4U8140、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策【答案】DCL9Q8J9T7I2H10C6HI2S2E5G7L5R3V9ZF3L6H4W5O2K1W7141、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】ACU5C9C3H7I10O9S9HV7I1B1U7V4C6K3ZJ2O3X3X5U9Y4R9142、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】CCN3R4Q2E6N2U6V4HW7K8T7N2O5K7X5ZO5S5L5N3D7Z1M5143、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCS5M9F6L3S1Z6L7HC6A2R6F4P6V4R6ZL5K10L9T6E6K5A2144、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCC8O9O6D1D6L5T2HT7L2U6E2V5Z1D3ZV4V7I10K7W6D3F10145、合规培训与教育制度不包括（）。

A.对经营管理部门管理层的教育与培训

B.对经营管理部门工作人员的教育与培训

C.对合规部门管理层的教育与培训

D.对合规部门职员的教育与培训【答案】CCC3E2K5Q9W2X6C3HP8S2V4C3S2G10B10ZE4I3B8N9S1F6S5146、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.客户适当性原则

D.维护客户利益原则【答案】CCQ1L7R1F6V9Y6Q3HM7N8Y8J4Q5B4S5ZP10O2M5Y7P5N9M2147、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】DCK9L4P7L8J6Z2G2HW10P5T3J7O8L10P10ZP1W4E5L3O10L6T8148、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】BCK9G10S8A3G4X4X10HB1O5S2P5A10S2Z4ZV1W8J9P6J4E3X5149、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周【答案】BCK9X4I8G10A10D9A7HM1F7X5T10G9X7Y2ZR8M7E7J9K9Q9T4150、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCD7Q1P2J3I2V1K2HB10W4I3L9V7R8C1ZZ7D1O1Q1D9U2T4151、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCW5H3K1X7T7M3H4HB4F1G7R2G8A9W7ZX5Y6A4C9J8K2L3152、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCB9R4E2N9X1I6L1HU8A3W3S3Y3F3M10ZY4I9Q10M9D1M9J3153、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。

A.能源资源和生态环境空间相对较大

B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】ACH10C9M8T8E10Q9W3HM4F1E6J2W1W5U9ZM6M4S3K8X6P4P10154、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCE9D1Z4Z5G3L2Q4HR8R5A2H6X6X8I8ZG1Q6N5Z5R5I8B4155、下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】CCD5M10U10D7Y7B9C1HG9K2Q3W2N2X1I3ZN8P5M5F1E8B9Z10156、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚

B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C.平等对待相对人

D.合理考虑相关因素【答案】BCJ10Z10V4D5I7I3L10HG5W5Q10L8X5O10R10ZO3C7U6D3D9G4E7157、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.“形式重于实质”

B.“实质重于形式”

C.“法律优于政策”

D.“政策优于法律”【答案】BCH9T10J4R5E1U4K9HG7K8B9X8G9L6K2ZQ4P1V2G2Q8A4U6158、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款【答案】BCF8J2F8P8C9U1I3HG4E7R2L9R3J1G8ZE7Z8H8P5J4U1Y3159、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500【答案】CCB6V3H6F9W5W4C8HR4W10I3K10Z3C5U4ZL8Z8Q1O5H4U3S7160、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域【答案】ACC8D7J9E4Y7N1H7HJ7G6S8X1A4I6P8ZV3L8K3U4G5M5S4161、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】CCH1G7R4M4J7G6P10HA2A8N6B10U9V1G8ZK6S6Y4A8D1V5Z8162、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率【答案】ACJ1K3U3F6B10P4D9HO1R1D8H8X6O3Z8ZH4V5S8P1N2P7B1163、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险【答案】BCU9V5Q5N3F7Q5J1HZ5Q10W10Z10D1L2F7ZZ5X6N1M2B3X10X10164、根据核算口径的不同，银行利润不包括()。

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润【答案】BCX8Y1M3F7G2F8Y5HM3V5Y9A10X8G9L4ZY6F3W1B7B3E4T7165、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托【答案】ACT2J10C10P10Q3B7W3HE4V9B1B5P8V7A3ZX9D4K10Y2M2C8D10166、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是()。

A.赊销买卖

B.招标投标买卖

C.预约买卖

D.分期付款买卖【答案】BCX5S10S5C6W10S8T3HE1V6E4I6C2G3N6ZG7I1J6V7S2F2O6167、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。

A.结构性理财产品和非结构性理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCJ5C4T3N8X10R9Z4HJ8P10P6M7B6X5D3ZO1C2F6E4E2X6Z10168、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACX8T4R9Y5A4A7C6HF4C5B3T1D4Y10G1ZK5T10C8G2R5E5R2169、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】BCY10W3Y9W7K8B4K5HA6U4R7U9F1U10J2ZJ1B2A5E9B7R4J3170、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望

B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D.保持风险偏好的相对稳定【答案】CCK3H10K2X10V8C10U10HZ4L2M8I7A6S5M6ZK10Y5E6O3M4O6L5171、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产【答案】ACX8Y2E1D7B2E2G9HZ5D4L10O1V7C1Q4ZR6O8F10A6V3X1P7172、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCZ9U6Y2Y9N2W10P2HF1N3N7Z6S8Y8B5ZT5C5N10C5U1L9H1173、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.净资本【答案】BCL1H1L8Z6I6Q3T5HV8L2J9V3Z1F1E5ZO4D7M9S1Q5K9U9174、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCM10R8N1B10O4F8Q6HR8L5A7J1A3J10Q9ZO5H8D1F5V9A4E7175、行政许可实施程序不包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.验收【答案】DCR2A1H2L8C8E9Z7HC9U6P1C4U7L3B7ZR3J9O2Y1G10Y9A5176、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）

A.患者的心理需要

B.家属认为最重要的问题

C.患者认为最重要的问题

D.对生命有威胁的情况

E.患者缺乏的医学相关知识【答案】DCA5M8C7A8L6H1F1HJ10J1S5Y3L6H8Y2ZI7C10L4R3N2Y1D9177、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】DCZ9W2N4I5X8R10O7HQ2R5U1C5J6U5Z2ZX9O2C4G8X1H8W6178、中国的金融租赁公司发源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCG7A8L10H10P6H4G4HF3P9P1S6S7H8W9ZH9R10C4X7O8O5R6179、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

D.发展方式相对比较粗放【答案】ACZ1V1O2G3O4O9Z9HI4W4A2X1L6M9W5ZG6L4R10W2O1O7I4180、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCD2Q9R5C10Z1D4V10HK9F3V4B9X6L6S5ZF7T9Q1G3I7I3R3181、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股【答案】ACH10Z4V7K2J9T9I4HW2P7D4V9E2H4Z9ZH8S7D9Q10I10E8C9182、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACY7G7S8I6Z9L3Y10HC3C9A8V2C9H9C1ZZ7H9O9S7C10G3W2183、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会【答案】DCU7U1Z1B8I3A2E10HA3J10P8V4D6Z2Q2ZS4D5B1T8R1A3F8184、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCV4I4W5Z9J5R8V2HS10F7E10T6A10G8S1ZD8S8U8K10D3M4S2185、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括()。

A.类比法

B.分解法

C.定额法

D.标准化法

E.非标准化法【答案】ACM6K9I3F5C10H2Q1HG4H4C1S7U9C6Y5ZP7T2V6N5V4Z4B1186、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】DCM8B7Y4E2H5C4D7HO2E5S9W7F4N6Y1ZW7U9N9M3L7A4J5187、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。

A.小于75%

B.小于50%

C.小于25%

D.小于15%【答案】BCH5E5K10W8U5H9B10HU3J5E2N6S5Z3Z8ZQ4V10B10H4J1T1V10188、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】ACE10D7X6U6T6A4Q2HN9R10D7F10I4H3M9ZK1E4L4D3E7P1N4189、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高