2022年质量员考试题库深度自测300题（历年真题）(四川省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.1％

B.0.01％

C.0.3％

D.0.03％【答案】DCW1L10Y2M8L4B3G2N6F8U10G2S4D9W10D6HV6C7A10J2P6S10K2B9H1W7F3W7E8X1N4ZD8I6B2F6A7O3M1R8I7I1H8X2M8E4V22、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCO10C9H2Y10J3H2O6T9X4S1O8Z8P3C4E7HD5N9U10S1M3E1M1K10S3J6P10F2N7C8U5ZM4Q2F10K6D1K6V4Z1L3R9E3P10S9A2G23、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACC7J6R5U4Z10F9J2R2U1U10N9R4U3G5Y6HW7A7F6Y9K8G1C4C9I9H10J7F9D8G3W4ZY6P1Z10T1R5A1G4S4P9Z7I1R1R2C9J74、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCD9B3R1E5E10G9M4I5F7S5Z5A4X1G1Y2HT1Y9Z8K4X7A3H5H6M1T6Q5K7F2L3W10ZT7G1Z9V6C7O8W8B7K1I7I1I2B2Y3Q45、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。

A.异常

B.正常

C.最好

D.最坏【答案】ACC7V9D2R10T7X8P10A9F4B2P6T4K6N6V8HB7G3K5I2I7I3K3K4Z10P5F2S8R1D2Y10ZP1K1M10D6G1N2Z10U2A3U7L5M5K3O7H46、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACY10X9T2L8O10L10Q8M9E10P7X3Y9Q6R3R8HQ10E5V7Z2G10N6H8K7T7H4V6Q7E7V10L6ZT2T1D10T10C4U2W3Y6E1G8C5W8Y5M1O87、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCZ9I5T9I4R9R4I5P8X4N3A7Z7K8U10K2HY1F8J9M5G8G3A3I8T4T1U1Y10C8A4X1ZP6G9R6Q4O8Q4J4U7O1X10N5Z8A9P7T38、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCE9A9X10T2N2G10V6J7B1V4X8K6U4G9R9HM7U1O7N7B5Q5X2G7C10H10U2V7H8T1B5ZS4B1T5N4X5E1O5G1N6N4R9C4X9E1P19、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACF3T1B4H2U10Z8T7Y3R8C9V2U9S10T8N2HF2H4G10R9M3K4R5S4X6W8T10Q10X5B7M3ZL8S5B4F2J1T3I3M2W10X8P4E10Z9Q10Q510、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】ACG8P9L2Y6A4Y9A3O7X8T9Y6Y6T1P3Y6HR10D7O2Q1P8C10J2D4I3B4A7H9D5B4C1ZB6L3H4O8O10S10K4V10N5L1V5N8J1S9Y1011、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.政治违约

C.主权违约

D.国别违约【答案】CCZ3F6G8S1R10G2B1H7F4N10Q3M1C8Z4B8HS10Y3H10O5T10D7F7B9G1D2X9V2T1P8I5ZT1G4V8Z6C5R10S9X5J7Q6P10P1V5H8B512、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。

A.内部评级法

B.权重法

C.监管映射法

D.违约概率法【答案】BCO8M2D3T1D2D8L5E2N3J5B7K2G8F5Z2HF1R5B2C3K7A9S2A5S3U10N6I1P1Y10K1ZF9T6S4I9L9Z7V7R8U2Q4B6R8P10L3H913、（）是流动性风险管理必不可少的环节。

A.设定限额

B.建立限额体系

C.调整限额

D.建立限额管控流程【答案】ACO8Y3D1V1P6A6M6C1F1O3K2R4Q5K1U3HJ2M4F3F5P10D7Z5G7T8G9M5L7H1O8E7ZX3L9L3Z4K6Q10D6U8N2T8N6Z2E10R1F114、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.对借款人进行信用分析

B.进行缺口管理

C.进行套期保值

D.建立多币种的资产负债期限结构【答案】ACG6Y10V2D6U5V7A9Y2U2Z9C5N9N5Q6Y7HY6K3O10H10C6R7P1O9O3O6J2V3U5Y2N4ZF1Q5Z4Y7S6A10S7K7B5E10Y9Y3F2V6Y215、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。

A.弱，佳，低

B.强，佳，低

C.强，佳，高

D.有影响，但不确定【答案】BCU10D3O2W5A10C3T3X10S9R6Z3I3G6G9N8HN7O6R9K5U1U1F3J9X6J10Q8G4P8W4J3ZV1Q5I6D10U8W3O7J1R8G3F4Q3W3K3A816、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCR7Y10M9J9G6V1W3J3V1U2E3F9G1Y3Y4HS2F4U6K4K6D9L6T5A1C2J10H7U9W6A9ZU4N6J10K3Q2B6C4D1O4A8Y6M8C6U6N817、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACW2R4M7E5Z1F6P7E2G7E10C4V7O2Z2N1HX4F8H2L1C1Y2N10A9R2F8S2Q2S4O6R9ZO2Z1E5P9F5E7Y9W4K3Y5B7P2T8K8P418、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACL7Y8K2U3G5F3R8C10G2V4V7M9Y2Y1S3HF9U8D7P5F4K8B2D8R9Y7G1S5G2D9U5ZR8Y8Z6I1U8W8P4O10V8E7O6L7C10H4P619、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（）万美元。

A.1000

B.500

C.700

D.300【答案】BCU7C1N9R1J5Q4Q5Z3W2F9K5I10T2G2V8HU9D5Z8G10B3X6W10L2E7G6J10H8E7U8N6ZR3W5W4H4C1D3I9Y10H9F2D10M3Q2S6N120、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCV3N6L10P2J8Z3B9L9A9Z4E10K3B2S1S1HO10R10O10P9I4A8X3M2S7L1Z8Y1D6Q3Y9ZB10J9L10C8I1I5S2M2R3A10Z7Y1K2O5J621、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCM10T1J2Z3C1J7I7R4Z9E3T4F9A10U2F8HK9F2C9J8I2T9Q10I1P3E3K7K6P1G7U2ZJ4V9T10R8K3Y4Y3L10H3C6R5E8X4C7J422、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平

B.VaR方法只有在99％的置信区间内有效

C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】CCQ1X4B2K10Z8I1Z10A8E3I9V10Q1I2W4P2HA1A5Q3W4X8M1N6Y6A5P7Z3B7U4O7I3ZH1F3G7Z1F9A9I8F9E9N6M5B3S7G8C923、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.交易员超限额交易

C.不当言论造成银行声誉受损

D.黑客攻击造成系统中断【答案】CCD3W4H9F1B3W8Q1F1M3M4D4B7N7C5K10HK4B4V6Y2X9E1D8K4P2E1E7E10F9D4D5ZA2Y4P5T2B1C9N9K4M1C3U8L4G2O5J524、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCG3U1D4C10G9E6C1U2O6X7R6I5Z8T5S1HK9B6M1L9L7Q7L1J6T5I4X8F1U5H5R9ZR6O1R5D3F3U1V2B2N4L8B3X5Y10V3U1025、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。

A.不变

B.越高

C.越低

D.无法判断【答案】CCA7I10Q1F10N7E7T4R3P2S7F1G8N5J9S4HX3V8U7P2O1N1S6Y5S10X8I1C1H3Y6G10ZX1N2O2M3P3K3N10Z1W3V6S7N9R8F6R826、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】BCF3U8L8A4D9B3W7V4C5D9B6S3O5I4F5HW5R5O4T7T1E4M10B4R4W9Y5B3M1P10Y1ZE9I3T2V4Y2A2D8D2X4Q4X9Z10O5V2T727、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCW6Z1M8D1N7I8V4N1Y9W10I9K9S3C8W6HZ4C6D7Y5X7I7X7Z2E4W8D1S2N9G3V7ZP1J3E9A9A3G1W10H7Z10D6N10T3F6N10L828、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）.

A.增加33.02亿元

B.减少33.17亿元

C.减少33.02亿元

D.增加33.17亿元【答案】BCL9B9A8O2B7T9F6X9P4K4Y9R2H8B4G5HQ7V5B8L2U8F6B5M4R3B8V8B7I4S10K7ZN3S3I6R4X5J2H6C3J9K6Q3M10R8Y3P929、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCH8U2K4A2P7P2T3G4F2Z10O9O8S4C1I7HV10E10X9P2W8G7Q10Z9U2C8D4V4O8T7G2ZD5E4J4V3L9D3H4C3E4T8C9W10C6E1D930、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（）。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCJ7S4V7A9M10O4C6T9B1C5A5H8L10R7J10HQ1M5R9V10B8C6F10E1W8L10L4E6Y6Z1J5ZZ1L1L10C6J4S8L9Z4K3D6R10P9M10B3X631、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险【答案】CCU4L1N9X9K4A2G8J5Z4O10X7D4F8J4V10HG4V1I4L3N6R2X5B10R1F4V9P10W5P10G9ZF1X4M7K4R8M6Y8K3A8V2F6L10Y10N3U932、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】DCZ3J2I7J1Q3J1Z8C4S2O8Q6Z3D2E2X5HC10Y9J5F9C4A7W10P9Z2Q8J9G4O7N2Y6ZN1J4K2A10H2Q3B2A5X3T10O4V7Z1H8L933、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（??）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.外币债券投资

D.人民币贷款和垫款【答案】DCP10A10B2R8X2U4T8Z9V7Z9T8X2C1X3D8HV2C5I5W8M6W5E4D5Z3M10Q5W2L9P1E9ZM5L2Q2T3L7G6I10N3B3K5G1H2G2T8W234、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。

A.水平收益率曲线

B.波动收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反向收益率曲线【答案】DCH2O6H5Z1I7V8K6F3R1A10S3Q7J1Y2F7HC8V4H6O3O7P7J1J3Z9T4O1W9Z8V1U8ZI9I3Y1O6L5P5M9N1R6K10L9P9C5O7K435、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。

A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任

D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】CCE9P10A6C1Y9O5T4O6F9N5K2W5Y8R10C10HF7J1B1Q7J5Q9S3O5R10E1I4Q6C6A2B8ZC9N10D9N9A10K3C2Y7Q2W8B1N6W3D9P536、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?【答案】BCM8Z2Q4D6C9U2Z1T10T6J8Y10A5C1H2S8HQ3E4O3Q8R1U7R5P7D6H8H7E9M6I8C6ZR10D4B4R5N5V4H1Y7E8W10U1B7J5Z4C437、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日【答案】BCQ2Y8B3H8X8S2E3B8K3Z4B1J4T7T4Y10HJ10M6S10W10M3U3T6N2R1V10A8U9C3P3T4ZX2Y7Q8Z9M10U5O6C3O2P1Q2A6B6E4M338、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.每股收益增长率

B.经风险调整后收益

C.收益波动率

D.资本充足率【答案】DCW4D5W10I7X9K7E9Z3T4V10T10M4Q4Z9F2HV4K9B6L5T5Y2J3Y8I1A1T3E8G9X7T3ZG3M9G8C4U8E10U8O6F5G8N3L1F1Q4B839、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCH5Z3O6Z10P2K2X7L1J4H7I7R1V6Z6G2HI1S9U6E1T8F6U4W6Z9U2A10O5U7R9N2ZR1R2W8I6C2K3W4P6Z5E4Y1C9A6G10O240、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCZ4R2D2U9X6J7Q8T4S7T3V3A3V3O1F4HL5B9S8M9N1Y4J3M9Z9B5N10K6J9M9X5ZM2V8Y5C8W9V2H10K4H2C2R6F2U7A4E941、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查【答案】CCY10U10Y1J10V10W4Y9K2H6I4R1C3U6L7O10HV7H6Y7S9E7B8I9F2T5A10L8Y7P5J8G6ZJ6R8X2P2T1K6R7N10W10N9E10Z7P5J9N242、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCN3J6D3N6J3F5F7R8Y7V5N2R1A1S7S7HX4B4P8Q5P3W6W5J8Z2D3G7U5E2Q3S2ZR3P1S7Y3I3V6R10A7S8K1L4A5T3L10A243、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCK3B6R4W3Y6B2O6N9Q10D3C1M1C2R2M10HC7H10B2R3E9E3M1V1Z2H4M5R10G2B7L9ZP9U6S6Y7V4J3W8Q3M7X10O10G7B10W7K944、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACL5L1P8J1U8H4R10J6V3I3D1L1W9I3G5HU9W7M8D9Z5Y5Y4S3J6F3A9X8Z8F7T7ZN10V5W5Z4Z9W1C9Y5J8Q6P1H8F2L2I345、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协议市场风险补充规定》

C.《国际会计准则第39号》

D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】ACZ10U10S8X10P3W2S2V4W3X4F5A2L5B3D3HS5A7X2N8C7Z4S3D9J10X9Y1R6J6O1B1ZU10N7H2V9W5D2U10A10D8N4B1F9J1R10L746、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者

C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCL8L6T9J5F8U3J5O1T2Q4G5J6Z3P7A1HJ5D6V1W3R5P5H1V7Z6N1H6C8W1J3K8ZA3K1F5Z4D10J1D6C6T4N5L3S6O7Z10O547、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。

A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B.有关客户的信息经常是保密的

C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】DCU3L2E7O8T6G9D8J10O2T4H8K5Q2A1E8HR9F9B2Z8P7K8T7Z1C10S5J2M10Y6A9F10ZR3U10T4K6E7E5P5D6N2A2Q6K1V3W3E648、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCZ6O6M10O2T5Y1C7L4R3K4O7O7H5X7Q1HJ9B7A4Q5S4I8J8W5C6O2S8P6B10I10Q1ZA7C7Y5Z7I1J10A5O6R1R9H3R2U10E3Q1049、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理【答案】BCB9H8F4H8U5Q10W2N6W7G3Q9O6H2Z10G5HB9L2A5R8M10V10T3T1R3E6L8W6O8K2E8ZU9Q5Y6M9M1A8B7N8Q6E5F3I6R3Z1B750、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。

A.客观性

B.重要性

C.全面性

D.及时性【答案】CCD7T1A1A5I5Y6F10Y8Z2R10M3Y10M5K5M4HS9H1J5O1Z1Y6M8K3N2C2R4W2A7W7I6ZK1J2R3L1A8X4N2V5B7J4P3N3O1J3C551、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCY4M9O8W1F6W7I1M10P4K1M8I8J1B3P2HJ2Y3D7Z5R4N1N3H4P8M6L5U4T10N5R1ZT10H6V7N5B2E9V4V3W8E9J1N10T7D8E952、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCH8G5C3O3H6A9S7N7P4X6W7T2M7F4A7HC4N10H2I6N4C5E3C7V9Q9K5E3Q6F7T10ZQ6L3N9U9Z6N7E5X3Q9D4X6H9X5V2I1053、风险事件：

A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法

B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量

C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中

D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】DCY3X2P2I9Y3B8Q7M9V5N6S8Q5K2G5Z9HK2E4Q3I6D1B3B10Q2A4M4L3V2V5A6W3ZG4C5Z8D3B1F6Q3P8R2K5M5H5B3U3W154、（）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCM7Y5J5T3W9Y6W10X2M6R10J10U10A5S4D2HV5T6G9V6I7L4W3A3H10F5R9P8D10Z7X4ZS3S1J5Q4P2R1X6W10Y7L1H3W5T8V3U1055、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3【答案】BCK7M9V1B7M7P10R4S7A4D6O4L3C1H4J3HT7A5U8F4M8T6B1S2H1F2M3J6G5S9H8ZB6N4H6G7Q3T5P10G5T3A4M2M9M4L8K356、金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?【答案】CCC9R2U6X3U6S10K7E1M5B10D9B7Q2W8Y9HN2A4X7H6K4C9S5Z2G1U8Z5I1P3Y9P1ZA5M2G10B9J8J3T5G7A7T6H8Z8S1A3O657、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACR2M8Q6D3W1Z10R4R9M8X10F9L7L8C4I10HM8B8M7F7K5L8Z5G7C9A1Y5N2W7K8U2ZT10P2S6D8G4S5P2G4L4I4L8T5H9U4A358、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】DCW9X5F3B9V6M5L4V3W2T2U8O2F9X4R7HV6J4N7Y4Q3O5D1B4R8H1P10I1Q8X1T2ZH8G1G6F3M9H7D5D2D7X9R8Q3X1J6N759、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略【答案】ACG9H2P10F5Y4W8Z7L7C2L7G7J2T8V4Y4HD3Q7N4E6U2U10P5T9D7L1D9T9Z5J9L5ZY3R10U4P1R5F4G5L6B9K5E3E5H1M7K860、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACB8H3G9X6J10E1I8V5B7K3F6A5K7M8R10HU9E2R4E1L6N3P6V4D9E8P10P1X1Z5Q10ZU6L6E1B8Q6G9K7U8J2I2Z6H3S10Z6I261、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时问先后

C.时间先后和重要程度

D.时问先后和紧迫性【答案】ACM2E9C2M5I10D6Q9A3W3C10P5I7S7R1S3HB2W9Q7Q3F2Q5R5F8D6J7C10E9Q2Y7M5ZT2W6G6I5Y3M2E8W9G4U5X4R1J7S4G762、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】ACX1B1O7E8Z5W1N8Q9G4T5R10J3Z4X9S1HD4Q7L9C5V3P3N5S2Q2O4Y3Q3L9K6Q5ZH7E4Y7J2G4C8Z1G3Q5P8E10A3U10N7H963、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCA7M9F4U7O1V6K6F3P7F4Q6E4V7I1Z10HX9H8F1W2V3R6M9T2X1L2W3L2W9Q6H8ZO8V4D8Q2K4M4J10B7N9Y3P5P8W8L9C564、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACO8M9B10W6B8U6N9Z8C4M6W6F1I9G2C10HD7T1Y8R9P3F6J9I1U9I4Z9L8Z9D7R4ZA2V8C3S2T4L3Y6R7X6O9R2N7Q8M4Z165、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（）。

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】DCF2Q7M8A4Y7G1J10E3F3J7V8T1I5U5X7HH8M9H1V10D9I3Z7U1Y5V1L5W10L4A3C4ZW7Z7K3B5O5M7T7M1J1B9D10X4Z7Q8D666、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACC3G6B6P3B1A6K5B5N7N3P1Q7L9V2J3HD3R5Z8G7P8V10E9G9Y2W6T7D2V2R2P9ZY3N10X3L9A8W3U9L7S3B9E8V6F1D8N967、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。

A.60％

B.80％

C.100％

D.120％?【答案】CCP7A9S1H1E10Y8H4G1J5Z5P4V6A2K10C3HI5C6X7J1H8F6C2N5P8P5F9G5M3J5T9ZW8G2Y3I2A2Z9X9V6F3I7B2Y1Q9O4Y468、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】BCH8M3B3V8A1S10C4G3D10K9Z5W2O9P5P5HN9N6N5C8M3H7L8U1R7L5R10N2A3G8E2ZE1V8E9B5V5Z9V3L5N10P7H1U4W1A7T669、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACZ6T1G4Q8Y5W10M6R8F4N10N1N4M5U7D2HE3U3M5X8R6W8N10P9Q7W9I6U6Q7T5J10ZG10R1C5C1Q7D2J3L7B6E7B5D5R2U2D970、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.还款意愿

C.盈利能力

D.还款能力【答案】DCG9L7X4Z4L10H6V4K8N5J8Q8N9J8A5C9HR10H4A10R1U2J1L9N1Q10K3M9X3I2Y9S3ZS10C3M3G4N10I8D5A1L9C7X1U5M2C4T871、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCS5U6K10R8S9B9F6J4R9U9C4I6T6E5P8HC4N1B9J6K4J10V1S7C8P8H3Q10F3R1E9ZI6M1A10A2O1S10B5S3P2U6H3C5Q9O9O772、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACB3Q7K2D8S4F10I2E6A2H2P6V2T3P7O8HR3R7J2D6W2G1C9C7T6Y1S4M10P6V9Y4ZD7K7C10U1Q3Z2G3F5L1A7G4A9Z8F7S1073、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。

A.54％

B.108％

C.120％

D.150％【答案】BCR4L1F2I10G4A3J1N9U4Z9Q5T10S6Q9W7HB4Z1A4V9D6Y4D4F10Y6P9T1T6Y7X1U3ZM9C4V6N10K5U5M1B5L2F6A1I1L10S6M374、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCE5B1O5U5U2T2X7G6H7H10T6J1Y2Z6D4HQ10X8U7C4N6Y2E7Q6T2Z10Z8Y4A10I5U10ZJ7Q5O5Z5R10S6C1N7N7C5B9U9W3M6C975、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部评级法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法【答案】ACV3M8R1O5J9B4N1M5M2G9U3M5P5P6N6HJ1J6L1N6W6D1U1D1Y6T6B8D9S9N8V1ZT7I10S5K6A5X1Q2E2E6I9Z8Z8A10N7H376、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACJ9N5Y7S1H8N6X7E4S10C7O8T4Q6Q9C6HL10R2N10O4K3T7C5W5S7S2V1F1I10I6M5ZM2R6U4Z4V5G2F4U2A10K8E1R7F1U7B277、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCA7Q3K9X2S7L2U8E6B7V4S7W8S1A8D10HF10A1L3Q10H3W6V5R4C2F8P6X9D7I9L10ZP5S3K10P10S5E9Q8I5M4H10Q1W5X2F9F578、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动【答案】CCK5C6G1G5G2A9H1B7R5U7V5B4M3F6K3HN6S7L1Z3C3Y1H4M4F7Q10Z9Y5J7A4W10ZC10J2M8R10H6Y3U2Z3V1V6G5E3Z7F4V379、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCQ4J10Y2A3N7T4I1R2X2J7W7Z7O1O1U6HC5P2R6S3N6D5C3X2E6K1T7X10V3A7B8ZR7K7U7P7E6F4N5P3R5W2M3Y8T10K2Z780、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责制定市场风险管理制度和程序

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责确定本行可以承受的市场风险水平

D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】ACX5L1W4L3S1Q2Y8Z8V3S5W2G9N3Q6E4HP7P3S8K9N8U5U10G10T4C3R4L5A8E7K1ZV8L2D9N3U6Y8K2F8I3W2T6M5Z1D10J181、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年【答案】ACD8L5R2H3H5G3W9J5Q3V4C3D10O7F6J4HN10A3F2S8U4O4W5U10I7E8F8Y6H4N9K8ZN10Q1X10U5D9N7I4B5K8F4Q4M6W9V4F1082、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACD6H2A10Y8P1C6S1I10W6O8Z7N9T2N5C3HQ4C1Q2X9G5I7S3Z3Q9F10Z2I7J3K5L9ZW1V9M6B5Z3G5H4I5W3C9Y2B6R3T1E1083、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为()。

A.15%

B.20%

C.33%

D.86%【答案】BCW8C5F7I3B6J9B1X5U4O3F2P3N10O3Y5HA2V10Z3I3T5N2W8R8O8Y8A7Q5I6H10D10ZA9W3F9M2V6W7C9R9F9W6T4A9R3X3J684、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。

A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本

B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量

C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品

D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】BCT5C1L8F5X10U6U10Y6B4W2K4W10L3R7B7HL10B10Y10X1L6X5U6B2Y1R10O3F2H4X3A9ZN2V7P8O8E7H7P8V10A8X4W1Q4W8L8X585、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动

D.政权发生更替【答案】ACM2X4T9V10O3L1F4M6N6O3N9W10F9U7S8HB1X3L3I9S9S3Y9D7X3A4G8W6Q7F10R7ZS2W3F7G3C6G3F7G9G3B6S4I5C6E2O786、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。

A.0.03%，0.03%

B.0.02%，0.04%

C.0.02%，0.03%

D.0.03%，0.04%【答案】DCE6V4H9H4O4B8A6V4H1S2Y6H3I5V6H9HJ7D3K10F1M9F3I9M9M8M5J7C8T1E2X1ZJ8G4N10M2S7I5Y9T1I6T3R6I4N6D10S387、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】BCA10E2D8I2Y6Y9K8N4Y4P3B6E5N7L4I10HH4T9E3V2V5C1Z7X1S4N6D6V8F10X8R9ZL10F6B10C1Y7Q9V10R7I2F5X4O4X10D9R688、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。

A.3个月

B.半年

C.9个月

D.1年【答案】DCV4Z2X5A7B6X8O8D6W4C5Y1X7J3Z8U10HX3D2V9I5G1T3S7U5B2K2D3P4P3Y6S9ZU8I4U6T2E7P7U10L3C9R10Q9X10G2G6M389、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACB3R9Q4S3K1D1S9Y9N7W6W9P5V8V7Z1HP5Y6K5O7R6F7F8G6W10E1H8S2M10W1X2ZW4L4K4I4X1T3G8L8Z5E2O8I10B9C4Z490、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACG9S6C2L7I2D4E4R4U9B1U7H3Q8Q10I9HW8Z4L5Y6G4C10I5Y3T6R7Y4E10K9R9Z1ZN3M6Y7I3P2F6D10V10Q4W6T10W7R2T10Z291、情景分析的原则不包括（）。

A.满足全面性

B.满足及时性

C.体现客观性

D.具有动态性【答案】BCB2H5E4V6I10D2F3G7H10Q8R3C1U3P1Y7HR2V10Y3H8K8Z7C5R3P5W7Q1P1K10H10Q10ZG4Z8I3L1C10W7D9U6A3U6X5K5F1X1H492、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区问内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】DCJ5L5S2E5U7I2P10Z4R1L1T5Q7D6Z5T10HD9D6C6B1B5O7G10Y2W9G6G3I7F8J6R2ZI2P9P1T5V6W6O7W9W8H9Z8C6H5Q1R193、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCK10Y5K4D4E1I5K3Z3N5A1S3F9B5X3T3HP1U1I9P2S9Q1X4M10P1Z1O4W4A7X4F2ZS1P7T8P4I1C6T5Y9C9Z1U9J9E9Q3N994、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时问先后

C.时间先后和重要程度

D.时问先后和紧迫性【答案】ACB7Q8A5R4B7G5C1U9Z2K4C8K3E10T5L5HO4H8R2M7C9R2N2I7T6Z9D7N2E5F8B9ZJ9G7X5T8J10M5H10Q3D7B7I3W7L8J4D795、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2015年12月，巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组

B.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息披露工作组建议报告》

C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架

D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】ACT7J4P2K8G1F10K6L2X8H8N5V5A7B8S6HX10V3N5D8K2C4J6N3E9K1Y2Y2G4U1E3ZB9R4E2G2L9Q9O4Z6M6D3L5B5B1J8P396、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.5.5％【答案】CCW5I8E5Y10Z6N4K2B10L6U7S9J2H9K2O4HQ8H3J4K6Q9M5L3T2V1W4W5A5Q2H3X2ZS5U2H8Z1B10V10I10W10C8M3C6E6R4J5O897、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】ACM8P2C5C4Y6G1E6N5D4F5K2I4Z7C4R6HD6Q1V1P5G1I6O10L2R1H1K8H9X5X3P4ZB1L1D8C2F3S10Q10O3Q2Q1S10F1B3J4G198、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCS6J5Y4W9D3I8C8Y9D2V4G3W6Q9W4V10HW5I6G7V7N5M1W9I6X8S4V5G1B5R7D5ZG7I7N7X1B3F2U6O5X6B4L6B2R7X3V499、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆·盖维耶尔(JeromeKerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一经曝出震惊了全球金融界。热罗姆·盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作，2005年，他被提升为初级交易员，在银行的DeltaOne产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆·盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。

A.12%

B.15%

C.18%

D.21%【答案】CCI6H1C6S4Y4Y8P2O5L10D7A9H4I3B5Q1HN4C1C10E8P9H4I5K4M10E4S9Z4Q7O9L2ZR1V10F3H1F7D5X6J2N7R6K4D10R1U5A1100、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（）。

A.相互独立、互不影响

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCV10Z10L9T2M2D10I1J5N2W8K2K7I2Q8E6HI10J10D7F3S7O10T4Y1A9O6C8E1I3V10O4ZV1D1B1X9N5B7A1Y8Q3J6H7J7M2U10X7101、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。

A.期权风险

B.重新定价风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】BCX5N9P1S10S10U3A2G4S2S7U5D6V4R9F2HD1U4X5E5E6Z2T4A1V1U4J9Z4P10I1I8ZX9F4H5M10P1N4Z3X5U5V5C1G10E5Z9C4102、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。

A.EVA=税后净利润-资本成本

B.EVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)×经济资本

D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本【答案】CCU1D2U5Z2D5A8R2V9G4F7O4H4Z10K4C2HJ1E1N8R1K2A10W1Y4B6O6K6I8W7M4T2ZR3A8J10M2N2R8V10A10O9X1Q9C4Q10V8U1103、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定【答案】BCT7V5D4P6Z7V10D1K3Q3W10C7O9Z4E7K1HR7N10Q5Q8D7Q10K3X10V8M1G6P5R7X6S4ZU3Z7Y7L3T3X7G6D10P10O3P5Q2D3I9N3104、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCK9Z2C1I9J8T10V9M2O5M4U5E8V9M1V6HZ1W9O1T8K5U1X5F4E1I2Z3E1Y1L5X10ZW3J2C5I5M9Y7F3R10Q3T2B7W9Z10D2R4105、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准入

C.金融产品准入

D.区域准入【答案】BCX8P2P7U10O8R2H8E8J2D5C4G10Z7U1K9HW1H5Y7D4H1X7I5W9I10N8R4T8V9L1J8ZU4E1L7M7F6B3J4J6A5R9Y1R2X7P1E6106、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性【答案】DCW6N8A6E1M5V10E4U8Y5J8O9M10H5D1K8HN5J2L1O3Q10B1Y10R10N7W3O3D10K6S4Y7ZQ4U3N6W10Y6A8W1O6B1A1S10W2U1X3Y7107、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCN7T8U9A8I4L9V10U3I3O8L9Q6K3A8H4HS7H10T7Z2P5O2E1R4T5E6V6F7M4I6K3ZC10B5D3L9O10G9S1S9C5U6D7J2O4Y4A7108、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（）。

A.汇率风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】DCM7O5P6D1R10J6U1A7L4B1X2N1E2R7U2HB6X9O9M4Y3J7D5S8D7G5S10B10B6E10A10ZA3Q9K2C10H3R6C2I7V8T6R4X6K3H7P5109、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCY3I5K6F3J2D3R4C10I4O2X9X8I4B4O4HF3Z4G3X3F4E2A4O4F5E1T1J1X5P2I2ZT4O1E2S10E4D6A10N9P1Z2P10F8W9G4T5110、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.政府

D.银行业协会【答案】CCK1X3B7F10G5D10W10Z6J6J2S7V7U7M8M2HF4F6X7T3W9H3C2M6Q9B6Q10S9Y5H9Z6ZO2V5D6Q9G3Z9S2W6C1T5Z4O4K7P6I10111、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCR8X2O5U4W1S5C1P6X10W3W6O2M9W7C8HJ7S8C9L10Y4T9U5A7X3Z3I6W2Z9B2K8ZQ7H1D9M9P2U2P9W3B9G8L4K10D10Z1O1112、风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACP7O6S5N5Y5E3C4Y4H10N5L4P2W6L2K9HL5Y9A7Y9L1E7G3K9S1X2C6D6E8Y8Z7ZF7R5Y4V10R8U2B7C5A6I9M3A10A6N7X4113、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCG5Y10S4I5N2J1Y1E4G10T5G1Y8T9K4M3HU7V6B10T2N4G9Z3O7N9S7H2H10K1Q5Q6ZP5W4F7O1Z2V8N6H2V8E3J4J1Z8T10L10114、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACJ7O3M8Q9G7J5D2A7T5H6V6X10T9G4H6HC6A10X5X6F1G9E3R1C7O2A4F8D9I6R4ZM10E8N3U10M6K5X6K7N3T8A5I7O9K2F7115、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】BCS7Q3I10Q3M3T6A9N7K10C7H4F5W3T4K4HG10Y8G2N1G3N7J6F5U9R6P10I4U8E5S6ZQ3X7W6I9V8T8L7T1Q7N4W7X8R3R6N8116、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（）。

A.正；小

B.负；小

C.正；大

D.负；大【答案】CCT10D2I5G5T4L9O10Z9Q8Q3X10D4L7N7J3HZ5U6K7V1M8T10F4N9Q2A9J3U9G8O10K9ZH7I9C6J2I6O9U2H2B4R4X2I8M6U7G6117、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.300

C.50

D.250【答案】BCV2Q5A3J6M8W9F10N10T5P9B2Y10P1P1L1HF6U9X9R3O10T9I2Q10Q6H9U1H4T5J5P3ZM4D5O6Y9E6Q1O2G6B1Q1K10I1S9N2A3118、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协议市场风险补充规定》

C.《国际会计准则第39号》

D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】ACC10P2B10F7O4Z5U4F9Y6S4G2Z7E1L8Z6HG1N4B5W9H8I7R8V8L10I9A6P7B8K4J10ZY7H9P6S9R10F6Q10A1X3K1U1K6B2H1S10119、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCR8K4B1T1K6D7F10Z2E3H7B3B7T7R3J5HX4Q5Y9I3A7W6B9O3Z10P2E9S4Q2Y2W6ZR2P8Z7K9N6J1M5A3N5Y7B2S5V9J9Z7120、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCO3S5C3U3U10U2U2A10V2E4T6V6F5U6O9HI5A7B10Z2L5G3I8G7V10A6X6R9B10O6M9ZU5I10F8X10V5M10G2G7K6W5J2G3H2V1R7121、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCR6Q4Z3Y5D8N1C9J9H5Y3M2H1R6Z9E7HM6Z3X8O9U2Y6D5W2E4S10B7G6Y1R2R8ZA4J8G8R9V4L2K4L9E10W7I9P8S9U5E8122、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCQ8S9W4F5O1X1A3R6X4U3R5Q7Z8H2V6HF5W4M9B5J2R2Y3S3G2H7C4Y9F3Q8X4ZG7H5T2T2K5N2N4V1A4N2A1F1G2R7F7123、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期【答案】BCU5W5R2B10O9R8E1L1T2F4F1P8B4Y7N2HV1S2F7T6R10J4M1N9I6R8X10T4M8P7A6ZS4I5K2C5J5T7X2N9R8X2Z3D10K5Z10F7124、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.能够进行积极的管理

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCU9P1S7I2A5R7W9X4R2J4E8S7Q3S1X1HV3K6J10U5I5O4H5M8R10Y4T3P7O5T6Q4ZV2X9R10N1A6R5B2G10H4Y2G1O7E1F5P1125、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分【答案】ACB7T10J1F8E5C9H9Q2V7R5F8G1Z8W2P6HI7N6Z6G6T6H10I8S4W6I7R9R9D4L2K8ZQ8D3Z4E8D6T7D1C3E4P2Y5J5K4L5F9126、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.内部审计部门【答案】BCQ4B8C1K6E7V7W4G2X6P5O8Y8D8B3B2HA1D1W4Z4O4Y4J4Z3W5C1J3L1O6B10Y8ZI3L7N5E7H2N8J1V9L2U8K3J3O2F9Y4127、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCT6J6B5E4X10A5B4O9P9P6F10Q8V7D9H1HP7X10R7Q5D7Q4X3K6F3J8F9K7E3B5W5ZD7K6S2H2V4Q1Q4Y2Q8R4E3B1G4R8C