2022年投资项目管理师考试题库高分预测300题有完整答案(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】DCC7J10J9F2C6S8C8F5V8I5L1C8N6W5S4HK3Q7D9A8S10R4L4B7V7X2X7W5F8A7W10ZS2A1I5C9K4C9G1W8P2B7Z4T7F5Y4F72、客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门【答案】BCQ4F9H4N4G3F1C2Z3R10H3O1H9H9M4K2HC7B4C10M4C4C4O10O8J2W9H3T5T8A6L9ZA3Z4Z6L9Z7Q3O3O2J1B4V4X4K2A3W43、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论【答案】ACD6D3D3B2C7T4E7X1C6B7L6S8J3Z7H2HV8Y4T6V5Y10Q4C6Z6A7J4N5R9P8M8L1ZD1K1F6U3D5I5C6K10X2U6Q6X3X10A8R24、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。

A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记

B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办

C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记

D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】ACK7Y1P1O9T1E6F4I10Z5I5T6U6N2O4L8HV10S4U5K8J7U5L10U1B6M4T10C6V7W10B4ZY9V2C3Y4P2G9W9M4G8S9O7M10E2A8O25、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCC3M4D4B1L4B3N6C8W2V3R5D9I8G4J6HW3Q7F4X9O7E10K7L8R1D1U10A6Z5S4M8ZU4B2P7J8C8J10E8J8D4A5V5A2Q10W1H16、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险【答案】ACY6Q9P5V6I10R4X6L5Q7T7T2L9X5Q10P2HR1W4B5S9U2Y1Q1W6L6W5B8A2T8M7J3ZO8Z6M7F7G6O4G10S6O5H8G1T2C5P1I77、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCB9Q5Z7V8E3Z3O2M2Z9Y2L7X8C8L5M2HG1E7N2M7C5E4P3Z9S8U1F5S5Z3U2V4ZT3S1X9K1G1B3X2K3O10Q8M8B4S1M1U48、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置【答案】ACD10C4M6J4E8I1R1R6V3L1X6H8H7U7E8HP6A2R3U7J4X5N5D4A5W1G8P9M6K4R7ZQ7Z2C1C7T10U9T3Q8A9X8G1J10R4K6F69、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACP6I7E8W4V8Q8C3T3W8M5C8P7Z5N4O4HV2I9Y6K1H10O3G5F6B5I8Q9B6C2F2C6ZZ1E7G5V4Y4E8J2Z2R2T10Q8I10O6Y2H510、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCV2V8U2T8M5Q7R10L9D4Y3G8J1R8U4V7HW10J2E7H10Q3T3O7S1O9P4R1Z1B4L8V2ZX10E5D5I10N9S6Y1U9P1E2O7K3O4Q10Y311、投资组合理论体现在()阶段。

A.资产负债风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】BCD6N10C2B2R8X4X5Q1K4U6I6U5X6G3O7HQ8U7T4B3X1E7U8E8Q7T4U5R1L9G4E1ZM8L5Q4T6H5F9Q3W4H8A4L3M2B6S1M212、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCD6K6X4Z2Q6L4U6U7U2Q1N7Q7S2X6N6HF7Y3T2Q4E7K5D4U1D6N2D3S4D5D10H6ZI7A5V10A4C2C7L8G9R3C3Q5R10Z9A4R213、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCF6M10D2Y2R4W5G5V9L5H5R1C1S6V2I1HZ5S5V6L6L9R9M4V9E5L5Y9W4T9H9Q9ZJ6I9W9A6N5H8T1M8X10G1H7S10L9G3X414、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】CCO9Q9F4M5P8S10I5B9V3O3F5V7U3J8P2HP8K8R8J5Z10B9G10Y2C8H5I8U9M1E2S1ZM3K7V5U9H10J1M1W4F7J1H1N1H3B4Y715、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCZ6I3K1E8X6R5X7P4T9J9U7M8J6T9Q1HJ6W3F2Q5E9M9X9Z8H6J8E3M7X10D5F5ZR8T2Y5R8L3T5R9V8V8W9K6F4B5Q5X816、外部人员的故意欺诈属于()

A.内部流程

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】DCV4S9B8J7E8H2U3A10M10E2I8Q2Z8K10R6HH9Z10E7E3J7C4T3C6Y10B9D4O1M3L2X10ZT6L4U6M3J4N7U7E2Z7M8B5V10C10X6Z917、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险【答案】BCL2Y1S9X9Z5B9W5T10R10W10X10O7W6D8T9HB2W10G7K6P10I8R8D1F10O7H5V1L10Z5U3ZF6K8D3N4X9A7D6Y9M7U8I5E6I3I1S118、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCI9L8W8S5A3C4N6K5D6M6N9F9S8T1N4HL6Y1Q9T1W2H8O1W8P6L4I10J9H1W10C4ZR8Q10A3U6Q6B9I7Q9H10B4Z4J6R3J10G819、()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法【答案】CCB8I1E8C2J1N1J8H4W6E8Z2V7R6G7E3HP1L1V3B6C9R8U5P9P3T1O5U1O4U9W4ZI9P3Z9S1B8A4B4N4G3Y1Y10Z5V3X9J120、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCB6E5I8B10Q6H2C9Z1O6Z6S4F3C3A3Q2HY2R5O10Z8S10A7E4S7K10J1J6T9D3G10F8ZB6X5H9L6Y3P2I1T10V3G3P1L10Q9B5F921、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCA4C7W10V2H4V6B2M1Y8O3R2P9M3H5Z6HP1B7I8J4U5L7X5Y3O5V3J10X2Y5L7P3ZJ8Y7E4B7S4J1B7R7G4W8M4R4R10I9C322、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACU1Y1K8N1U8O1A8H8C7T10W6R2H2C2O2HP4E7A8P6D1X3I8X3C3Z6D8W9U9C7A1ZP3D4Z3T9A9E9W5S10T1P3T7J9H1G4R823、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACI3O7O2S1A10E4T5L7F4Z9H3U6Z4U2Q8HV4L1X1H6J8S8W8Q9C7F1E7B5E1W1J1ZM2D7T5S6T1S2H9S4P9Y5E9Z5A6Z5J924、下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCK10I4Q7S5Q2H5T6Z2W6N9S10Y6V3Q4A9HP2Y8Y8U6G6E3L8Q5C10R4I3U1G9S5Z4ZQ2A10Q3M4K10E8P4E5S3R5M7B1D10A3O1025、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCR6K10N6U8E5Y2R5N8C7A2X4W8A1D7O6HC3G5E1F2A1W4D8T3M1P1C6E8M6B1H6ZK8A2X4E3J5X7N2Z8E7W7Y7G6J3X5D526、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用【答案】CCW6J10O7O1T5U3L4J5A3Z4U5K8Y10Q3P2HO4Y1I3U9U1X10J4C1T8P7F6Z4X10D4M9ZN3Q1Q8Z3S5P6S9F8N3D10G7V2F8U9Y1027、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCU8S10F6D2E9H5T3Z5W10Z3A2G10Y10H10L1HM6D9N8S7H9A10J10D5V7O9D6L3J1F6U6ZZ6N5D6F7L4D7H8H9T9S4V8T8Z3X1G1028、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCE2F8V8I8P6D10W6L10C1F10Y5O9E8K5T4HQ1W1R8D4L4E7M9K5T10P6F6W9Q10N3M1ZH3A3X7O5G7X2A8N4F10C7K9K9A6D9K829、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACK4J10T4X10R8S10D7O1L3L9A3U2K5W9H3HB3A2Q6V1F7J6M3G9G4H1N7E1W3H6L3ZA7V1C1D9C1W5R10T10U8W4E2C3R2S7K330、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.企业社会责任

C.领导能力

D.战略发展计划【答案】BCE3K5X8S9M2N5E8Q4D4Z10N1R9F9C10O1HN1N8I9R1G8M2K4Y9X7Q4D8R6L10E4Q5ZW5N4X8C10K8A8X5R10P9W5H10A6S7R6M331、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACH2C10M2F2S9K7Y9Y2Y7R10G5U6B2Z1O7HL2A8U9D7A10W7X1D6V5G6Z1V10E5L9W3ZJ5V5O1S4O2Y2N5P3W5G9F5R8C9Q3D532、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】CCO2X1Y9G2Z7L1C6A4G5K4C3C1V10D7Q4HE1O5Y9I5G7E10E5M4U8R2J3D7H3X9J4ZZ3P5T7C1T10Y2Q1I10V6J10L9X8C6Z2J833、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCZ6W8R4R7N6I6B3P6W6K1J5P4P5N4X2HN1H2R8W4O1G8A9O3Q1T8M8U4U4L2P3ZB7F10E2Z9G8Y4A6C8E1N2Q3D1U4A1J1034、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACL4Q10P5R5N7N2L1E9M10S8X1I5J2L1X10HI9A2S10D5M10U9M6I7H7E6N7T2Q5I9O3ZH10P10Y2B2R10Q7E3L2F10A2D2G1F2F10R535、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACZ10X1M1C3F8N1K5U9W6I1P7W5J1Z1A7HP3R1V10U3S2S2X2B1L9Q3I10V8J1X6K4ZO3R9N7N2J9V2W5D4K10I3O1L10S10Z1N436、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是()。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况【答案】DCX9K6D2I1C7E5R8N3T8Y9X10S9I8B3L4HS7L5E3E2O9D7K8E6J8O2K3X3C1E10D8ZN5O1K5E6H6G5W2T8Z5Y7X3U7A4R8Z337、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCT6W5S1Z3M3Y5I7X8X2O7N1I10B7G8L4HW7C2C8U4G8O6L2X4X2C7Y3W4A4O3N6ZV3W8W6S6Y6K7F8C6X3N1W5K2R7W2V138、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCC8B3V2F7M3Z7G4W7B5B10X7J3U1X2P4HG4P7Y3D2Y6R5G9M1C4C7N5A2K4C2R2ZT5K2M7Y8E7X6I10P3P4K4P5I2I4V9G1039、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCM4T3F9T7S4F7B8D2R5J6L2W6I2B8E5HA10H8C4S9L9X5Q8P9K8H1J2D6Y10O3C3ZP5Q6L5N1X7W9E6R2A9V7S10G10C8O1N1040、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCK5I4P1J1T9K2I4M3Q9N8R5T9H10W2O1HD7C10J1D8I2K3D8P1T5B4G9M10G2C8R7ZJ7E6H9U10X9H5H6U9B3W7T3R1U10K2V441、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCQ6Q3E1Q9O8Y4H7P5K3X1Z7I4O3I3J9HM1N8R7C7G9J4E10J7R1C8X7P2H2T2G9ZS8Y7H9Q3T3E10I6V5K9I3K2G5J10S10H942、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCD9A1H7A2A3I4A4J10F5J3Y8U1O9H10F4HM2A5C9W3J6N2X7G6L3T3Z2R5K8Z5K4ZW2D3S7M1M3X3X7Y6A9Y7I6V5M6Y7L343、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理【答案】DCC9R1F6E5H1P2Y10N3Z4R5F6Z10K5I4G9HF8B5M9A3K3N8M10D8T9C4N8Q9S10F7D6ZN6M3R5V5W8D4I6B7X9O7V7K1T1Z6P144、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】BCG4T10C9K1C8R7K9Q10V7N5O9U10C2H3H8HC4B8R1W3O4X8B1R3C1V4S2X4U10W5Y2ZM7U4X10A4O9I2E10Z6T6T5I3V2R4T8L845、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】CCY2U8G9Q1W4G7M2X5H3F6U2T4T4P3A5HY5U10V1H4C7Q6P6Q1I2O6E3F3N7W3Q2ZB9E4O8B7L2T10D9Z1S9U4X1M5Y7G3R846、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACF3G9K10A7Q6C6K6N7S9Z8R8B4L4B2V1HL1B4F7C4G2W7E9M4J10F7N8X1N7C7L10ZA8S2Y3X3Z4J2G2A2D1S9N3X9Z9G9W947、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】CCQ9N6K6E7F8F5P5S10R7V10R8S9Z1C9A3HY7K6V7K2D2T6D3V1Z10L2Y5Z7O9T10F5ZV10V5X9U4Z8I10H10C7P9A4S5D2S10L1J348、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.外汇准备【答案】ACC2P4I7I2H4N8N4Q1W8H10I1O7N8I10P8HC3B7S2I10T6C4G8E9S4L2K4I2I10U4V1ZG8Y3C4N8P6L4Y1X7I9U7T4O4Y1S7N149、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本一扣除项）÷信用风险加权资产

D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）【答案】ACT1Q3G4Z3E4R6G5G10N6G6C1O10Q2H5A9HZ5E1Q6J1K10C10L8D10K7S7W7I9D5H10X7ZY2G1K5W9R10B5D1Q8K5K2N10R10J6G8L450、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCH5P10K5P2K3Q5U5F5A6C3P2B6I8A9H9HP7A2L1A6Z2N2M1G1C9B10C2X9P3S4R3ZB8B5A9R9K4G10M4F1E3K10Q6I6M9T1X651、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCE5H10C1A6O10K4Z2D8W10H10N7Q10F3B9K7HN5J1N10E2P3O4R4T7K6W4V2I2H5Y8A9ZH6F7A6Z10G7Q7T7Y2X10Z4I6A4C10V3S652、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCM1Z5C3I9Z9J8V7O8S2C6N6L8R4G10C6HE9Q2J10V5F3V2C9L5W7E5O4V9S10Q9O4ZK1S6B3H2W1H1M10I8L9H3Y10Z6L10Y4C953、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】BCE4N3N8I8M9U10M5J3F10W10X10A9T1J7F2HB8J9M6L3I5C4J10M7D1Z2D5N4B2E10A4ZM10B10E3O6Z2L5N1D1P7V8T3B9O5J9U954、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACM10W2J8Z7V6B9P3R8K2O9I9W10I5S4U8HP9A3S9Q2K7J1J4Y7G1Y9J3Q10D1M5T9ZE1C1Y6I2J10K1E6H8L2Z7R4P7I8N5P1055、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACO8Z9G2N5Q9G6M3A2Z2X9Y3V10O6R1D10HK4G5S8B5C1J7X10N9P8Z7P9G10J1B1X10ZF8S2Z6Y10V5V4Z6J3U8H10H5P8A4U10O656、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACU3F7U4S4B10B4Y3K4Z7A6F10U9X3C9W8HP3L10I7Z4Q9M9F2D1W10S6Q5I8N1H3K6ZT7Y8J7R1X8E3M2K4B5E4Y2G6C4D3X657、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCF9T6P5T1D10F1G9W10J7Z3Z10U2S4N2T8HD2J8J5O7K7H2P10P3P1L5L8L8X5R3R5ZJ1I6A9G5W3E8B3S4I3T4X7K9E5E4K458、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCS10T6D1A2W8Z7T3Q5W10O3I6D7V9L9A2HK9Q8M6E7C8P5H1N3I1M7D1A3G1Y7N3ZG8B10H6X5E4H1C3G10E2Y1G8I10W7R10N559、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCC4V5C4Y5I8T2Z5T7M3W10U8H9L4E3E5HB8P9S1J1I6U6Q8Y9T4E6J1H6Q6P1Q7ZW1W5K7P2R4W6W2I5L10B4I9R2K9M6V960、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章

B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行

C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装

D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】ACF2J2M10D2H4H3D3P4I1U10D1C6H10J6C3HK2O5D5P7Z7B9L8E6U10E10G5Z3V4G6X1ZO2U3U7N7Z8U10H8Z3A9K4P1R7J3V9K861、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率【答案】CCG9W9Z1N9L5M9N10W4L7C5I4F5Y2L3D7HJ3O1H8A8U1X7F8W7B3X8V6A2L2M7P8ZR1O8F9U5X9C7R2D8W4O10J7S6E10S3L262、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACQ4U1M9J8C2J5K2A5S7X9R8I2R4C9T8HE7N7K9R5N9E5P1U6M6V6A3U7R4Z4M4ZE8U10L8S4X10G7S6D9P9N3W8L5T7I10B763、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A.内部审计部门

B.财务部门

C.法律、合规部门

D.外部监督机构【答案】BCC6Q5Y4P6O4P5R1N2T4P9M8E8E5T9X3HF1F4D9C8V7U3Z3X8D10N9Z9U4S1L7S1ZK1V6J7A3A6G4S5D5G10Z8S1D7S4X9L564、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.专家判断法【答案】BCW1S8W9D9I1H3M5D5Z5M5C9U9Z2W8M4HO7Z1P5G10C3O8V5B7R3H3G2R6C6S5A4ZL3I5A8U9E7S8Q10U1K4C6V6T2B8R10B865、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCV5A4U8A2V7K5C6Q2V7J2I5U3I2O6Y4HN1J3U4A3L5X9D3F2M4D5C4Q3P7A6S4ZE8T9C10K9U2P10A3L8B9J4Q6M4B5S4H666、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACU3W4B5L1D9S4A4K4H9J10N6C7D6E4W10HJ3Y5K3K3K7G1V1M6T4G3G3S10L10R3P1ZR7A5B9K2O2W3Z6M7Z3K9A5T2L4M1O567、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCX10E8J9J7F9J4T5N8N2T5Y10L8E3W4F3HT3Z10S2Q4M1Z5N2M6F6E3G4C1N10S3G6ZK4O2W10J8Y6U1O3T3P2Y3Q7C3O7E3U568、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCZ6P3I8A6T5F9P6F5Z5O7J2M8N6I5U4HJ10F2J3D1G9Y3D2M7O1P9T3F6C9M6Z10ZK3K1A6G5O5C1X1K8E1Q6W6R9H7S4C269、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACJ8A4L1M3R8Y3V7G7M2M8X3G10Q4R2B9HE9R10O8N8V1S3C8I9J8M7Y10G1P10K8W4ZS5T10T4D7O8I3F9P7Y4J9W8M1M2M5K670、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分【答案】DCW9V3A4J5W2V2R4E8T10Q6M8B6T6S1B2HW3Z10K9L6Q3W1K10X2H7J10U1J4L10G7W1ZA7F7E5C5Q1V6T3B8A2Z3X4V1Z7O5U971、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。

A.生产与经营风险分析

B.行业风险分析

C.现金流量分析

D.管理层风险分析【答案】CCS10G4K4P5I1H5C2I1A5M3U5Y4I3N1T2HV4P9Y4N3U4E8Y10L3J3C7X8B5K3I8M1ZB3Y1U9J6F8J4L7Y6D6H4D8E2X2Q8Y572、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现【答案】BCV5L10C10L3X9A10P4C6K6O9M10V7M1R1W3HQ10U2F8F2A2O6T1E4K10Z6P3L9I6R7D3ZV5C3T4Q2K8Z10T1J8L4P5E10X4F2N2O973、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表【答案】DCC2I6R9S5H8Y1T6H7G6S8K9D4Q4A3D1HW7B9X1X1B4O10A3O5X10Z1A3X4P8Y4W5ZH3F10Z9L3Y4F1L2Q10N7J1C10E7R5B10S574、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCP7W2K3R10I4K10B4G9F3U2H6E9J1X2Y7HA7Y10Y10L4Q10P7K9Q1E9S7I1G4T4V4H7ZV9F3J5A1F7Q2B2F6E1C7M10M4O6O4K875、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCY8I6G9M10J10G3Y2Z6C10W1O5J2M1K5E6HJ8S6T8X8K4P7K7W3Q1T8V10N10N4D3Y2ZI2Y5O4G4A1X8J7S10B5Z3H3H8R5Y7A676、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCC9R8M9M4R9W1O4B8H7X5N5Z2Y7J2K2HU9V10N1W7O9S2J8U1B1U7N6T4Z6O9J10ZI4A10B7I3Q4I7X3P7N7L6V7H7O5K4W377、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】DCE8C2G10J1E1L8W3J1R2W4H9W8Y4C9W6HX10J6S7Q1J4R9A2S9E2W5Q1L9R3P10F7ZP6G4A9Q7N1K5X5G4I10M2T6O4G2B7J278、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCK4Y10N5W3Z3Q9H2U8C6W5L1J10C10N8K8HK6F4X10R6G8D6S3U4R10R9R1U7P8R1O1ZJ9W8A2Z6U1X10V4Y9R2M5D9B8Y9L10X279、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCY9S4W7U5N8T7H6H6X1W8W5F7K5L2B8HT1H9K4S4Y10D7X10H9Z6K5K1L7Q1E5P8ZJ5F5B6U6D6P10E8A7V5I6E4D8V9W8Y1080、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACA9H3L2A6B4I1F6G7K9G3W4I5V4C1O5HJ4J8R8U2H7A4N5M10P8B6Q1A5T9T8H8ZV1K8T3X8Z3A1M1X6C9B8D10D4M5P8M381、安全带应（），注意防止（）。

A.高挂低用摆动碰撞

B.高挂低用串联使用

C.高挂高用摆动使用

D.低挂低用摆动碰撞【答案】ACN5B10Y2W9L1X3V1K2B9U6R10V1M8J2F7HD2W2A4T6C5T9H10R3X3S7Z3H3H2I8M3ZM7H1J1G1U3Q2V2C7O3L8Z9C2O8D9M1082、以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】BCA6I8Q9H2O5U7F2W10W3I10N2W8F8E2Y6HU7A6O8L3I8Z2T4B10I8C2Y4I7O2B7E3ZW3Z6R8G2J2Y2W7C5A1Z1Z1N2O10S5S783、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】DCN6P5Z6F1O8A6A9J3F7D1U1B1F4V6C9HR7K8W5L2R8U10E4N9M7D5V1V10M4J6T4ZN2Z8M2P3A3E5E10O6Q10W7C3S10V2X5Z284、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（）。

A.规模小

B.期限较短

C.力度大

D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】CCM3R1B7L10H6X4Q5E8P10Q9V2V3N8Y8O1HI10D6F2J6H5B7G4B9C7P6J2K4K8B10Y9ZF8S10Y8R6D9Z3R4U8R8F6V9J4W3W9X885、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCE1B5Y5V5O7S4U1Z7P5P10H8Q3V2Y4A2HP9P9Y10X7I8B9M6A5X1H7T2N7S7V4V4ZO8U9H10T8B8P9D4W5B6D10L10N3N7T6G186、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移【答案】DCM1K10U3T2M5O5O4R9H6E2Y1I8Y5S10A9HB6E6D9L6X10C5I2H4I4Y9E3A6A4E2T3ZI7H5F1T4U7K7X8Y8F5X4W10I3M5T2Q287、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】DCH3T9K4F3N9J5I6I6C3Y9M8J4J3T5W6HS10P2I7J3H2L7B1W10X5C7Q6C3B6S2S6ZJ7B8L7G7M2X1B5O1I9L8S10F1S6M3N388、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCF6B9Z3I1J8X10V4Q7S5G4Q9J8S6J5I9HQ7E3M2R4S4U8S8Q1E4L6L2Z1S2V4T7ZI3X10Q7P6X8V6C10Z6T5J10L4V6V6U8Y189、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCE7J7L1T4V6M8E4T8X4P2S9D6B3R10P5HN4P7I5Q6S8L6J3H9O10D6O2J3J6Y9K10ZI9V7F1T10O6C6F1U5D5F9D8P1X10B6O1090、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCB1U1B7H4W5P8O3X7F7V3V10S5M5N1Z10HA4C2I8T2O6I2E4V9X5O8J10A3A7C2K5ZB5T1B6F4L5F10C10O9R7Z1X7R3W8L6U291、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACD4L1K9G3T5T5P8B6S5P8W1Y9Q1Z2M6HV8P6L7T10X8H5Z8F3N9Y3P6P6I9S10E3ZH2E9D8F9B2V3N3Q7F1M9R1R9C10X3X492、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】DCK7D8Y3K3V8V1C1U6C5R7T6X6R5I8N7HY2O7N8K1U2A7S9Q3N4L7Z1S10P6Q1I5ZY1X7A10L4U5K2V5U2S4A10G10W7M9L4W993、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACM3Q5B4K5C9H3B3D9R3X5G6J10L10Z4F4HI4R7N9N3N6J4O9A4A10M9Y4J10F3T4X7ZU8A4E2K6H5P2S2D10V5V2D3F5R9Z7X394、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACC2A5H1D3N8K5N2H7M8O7C10Y1G6H2I8HN10H8J3W9S4S10Y3A6N9U6D10E7S3A3N2ZI3W6C8W2I3S10A9Z9F10A1F5Q1N4U2J795、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCO8L1A5I4B3F9L3R1V1I2T6F4Q10N10F10HB10O6J6X9M4R10V4B1B7J1E1J10R8D6G8ZG7F7X10N2D1E4B5W10M10I8Z2K5V10V6D496、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.替代标准法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCM4K8P3D9N2E7T1K5K9E4K10T9V2X8C5HZ9L10G6V3C5I8Y3N1Y8F8P1S5U8L2O8ZN10A6M2C7R3P1N3Z1Q1G7Z9B7D4C7D897、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCA2J9K4L8F3P3W10Y4U3F3M7Y7P4V4N4HP6Y8K8B10F1Q7Q5J8W6J9E5S9L3Q1P3ZS9A2R3J9L4T4O8R5N7N4N3U3W2C2O198、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心【答案】ACY9X6M1L5T8S7U8X9Q3G10Z2T8W3Q9W8HE5X10H1K8R7K8P7Z7B3Q1G8K4K7Z9W9ZD10H9P2Z4G4S4R1V10M9M4J8W1R6X10H199、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段【答案】DCR4K8T4V10R2G1A10C7A2E1N10F6X9P6D3HI3Y9O6K8M3P7W7O5U3X10Y5Q1F3P3S6ZX2B3I3L2X5N10C8Y8V2O2M7H8Z10M7R10100、以下哪项是银行监管的首要环节()

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.运营准入【答案】BCC7G6T10E3N9W6Z6X7E3O8K10W10R6Z5O8HW8P7O7C10A4D4S4T5Z5G4L8W6F5D5F6ZR9U1Y1F1D5Z6I9W3Z8K6M10T7G4L9Y1101、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCP5E6L1C6B1K2S5B7I3W6N9Y2H7C9U8HN10G4T5C4X6A4E10Y3C6T6M7A4F3Q10Q8ZX1B2U7A7J2P1U2J1E9Y7D3K5F6N3M9102、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】ACC4R9Q4B4B9K5F8J5V3O8A6Y4R8Q1F10HH6C5P3Z3K8P6Q5B1U1A1A8N8J5H10R9ZF7H2R9Q3V9H3T10E9J10S9F9S1U7V3W3103、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCA8Q8B6R4Z2M2C7O5B1O10X2N9V2L5Q1HU9P7J10U7X9F9J2C10Q8Y4R2H10X6Y4O3ZR5Y6Q3N1J7P7O10X7R10V8C6V2G10L3T8104、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCU8P10E3A9Y6Y3D6N10Q10Z3Z6G1Q10T6A2HU6L2K6N4H5C3Q8T5B1Z2R1T1L4C2X10ZL10C8C8U10U5J3M9J3J6N8M9Z8W2L9S9105、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】BCY7O2H1K1P4C4Q2S5J3K5M8F6K5G10B5HR8A8R9F3F8X6R9Y8S1X7U2H7N9I4I8ZU3M9D10L3Q3I2U7P6S3T10T1P6Z1Z3S7106、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACA4J2X8K4M9F9N6F2E8B9P9A1A6W3Q8HD10G6B7B7F2H3A5C10D6T7G4J8Q2C8Y3ZG7A5U1Q6G10C4T6M7B8B3D2V4I8O3Q4107、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】BCG10P9Q2H8O1B5X2V8A2F8L6F9T2W8D9HU6K3E4G8B2D10Y5H2C7T1P10I10F7L6N2ZQ5P6R9V9D7N4R8D5N7O6I10W4Z10A1Q4108、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCI5A1M7K1G1N4A4G6M1C9S2T5K7S5I8HE8P4X7M1B8G6C6I7O7A4N10H7B1P8O7ZF5H5C4W5K5J10L3N4O2R8C2R6F8F6Z10109、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务【答案】BCG4M10M10P4M5V2E1C2G5X2V7B5G5T2D2HZ3X4R9B7C3B6A4V7X4S10X5N2G4J5N1ZA9B7E2K7K4F2N8C6P2N7X2K8I7Z10S3110、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCW8N10X1B9B2H4N5D4H8R2C2D4O7P5K5HT4K8R5D5O7O8I1P2U6K6X2P6V9E2I7ZM3T3J5V2Z2I4S7J6T2Z9Z7Y8Y3B9A2111、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】DCD1Q5S9A6R3Z10Z2C6B10U2V10B5Q9B3T9HX4L10G9Z5S4F3X5O4Z1X7M3S3E7K9Y5ZQ10E6M5U3S8S7P1O3N8K2Q5W9Y8R8B7112、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCX6U2X2U3D2W6L3R7Y3Q7R3B3V4M3K9HC9Q7J10X1W2F10K4I10R9A9V4Z3Y9J6X8ZC10Y2J8I5B9U10K10D8Z1D5T5E3Z2B8T3113、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCD8Y2J2Z8P10I2L8F6I4V10U5D10I5Y1S7HO5S10P5X10L6Q1P5T2A3M6W6S1Y8W6B8ZD8D1A7N2R4K10D6B4O1Y4L7J3L9L8I7114、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。

A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理

B.土地登记申请是土地登记的第一步

C.有些土地登记不需要土地权利人申请

D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】ACP7C1Z8U8K9K4P10H4V8T3N4U4I6I1L4HV2O4Z5U9A1H7U9G3W10M2Z7K4C8W9D2ZA9Y4P10F8X3B1Q9T1K7B1V3B3R1N9D9115、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACL7F7J1W7G6X3B9Q4N4I1G2I6W7V8O10HM2Q9H5X1R1Z7K4O3H2B7V2G9Y3R4V1ZT3V3A2B3D6V9X10N3B6Y1O5V5V1W3L2116、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCX1W10P4B6A7E2M4Y3V6Q1V6S2I10Z3K1HE10O3V3R1C8Q5C2F10S9C1Z5P7M9R6R4ZJ6W10Q6L5D5S4J8Q4X8U2P9B2S7S2B6117、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACI9E1X9A7P7F3D5E7R1D10S9F8H10V5J8HN9Z3U7O2N6T10D8Q1N4Q2F1E8N4G3Z4ZS3M2Y2E5D9W9F2X9D10T2G9I1H3C6L10118、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCC8P3I5U10M3H6N2P4V3T4J8C9Z5S9I7HL7B1W3O6J7F2P10Z1Y3Z5X2N1T2A4L8ZO10Q3Z2I5O10V2N7K5V1N6G10U4I8S5R3119、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCK6H1K2K10H5R3G3U1N5W6R5V9G5V4F8HY5X7G3Q4N1X3T5M1L5J8I2V1V7U7H4ZA2Y7G7P3D3M7M7S3H3I10W6E3I7A8J5120、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCM9V4V10I9X4U8X8X1L9U2G9T7O10Q6Y1HD10L3L7N5V8O4J4S9H3H8R10T5J5E4P9ZP5X3W5M4B6E8W8D7A7J9A2U2B10J3C5121、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和风险分析

D.久期分析和盈利分析【答案】BCF9S4Z4P10T10A1M1C10O9D3G8V5B1M3R9HG5Y2C1M5M1K7Y4T6N5J3L5X8W2R8G8ZC10I4L3A2X8A3B10H8E7V7N4S6C9E6U10122、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCC4I9F8B5C7E2F10H2W3S2Z3U4T2M10C9HR4B10I1H10B9Z2C9E7X2M8A3A4V10M9Q5ZY3Y9R3H4D4E6O4J7M1C3Y4A3F4Y8K1123、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCE5J7C5H1S3L2G8E10Q6E4J9B1M7L10R3HQ1N1Y4Y3O2F5L4L1E4E6W4I5F1D8J8ZV2C9U3P2X8H4D4T10N3H10V9B1Q1F4Z10124、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】BCB3O7W7E6A10H10K10Z4L2C10E4W7D4H10A8HV5L4V8I4E9R9V8Z3X6H2N1K8H2H10L1ZJ6C9D5T1Y3C10L9B2J10U3W1P2F9E8R7125、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCX6P1I2D3U1R7L2Y5W9Z2V2Y9P4Z3Z7HB10Q8A1Y9H10W1S2O10C2Q10X2H5A8A5V9ZE7H9W6X2N9C5Q3A4Z4O3Y9S9A10B3B9126、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCZ7P7X8F6R7Z3V4J8N9U1Q2E2E1A5G6HP1F2U7V10D5D5U7D7J2I6M6Y2B2V5V7ZA8R4M10C8W2R2Y9J7P8P9R9I10S10Y2H4127、现行最全面、最集中规定土地登记程序的文件是（）。

A.《土地登记办法》

B.《确定土地所有权和使用权的若干规定》

C.《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》

D.《土地权属争议调查处理办法》【答案】ACD3B2K6G6M3R8T3F9V10H10H3H4I4W1A1HP5O8B3D5M6N8U4N6Y4R7A6I7Q4B10T6ZY10N3E8P4V10N3J3Q4N2N3F9I5G4X10L8128、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCJ9V6L4M2D8R4R10Z6K6M10N3Y1G3L1P8HK7U8L10W4D9Q4H1O9I6O6F5J3Y10M9P2ZZ2K5X5R4J9R2P1X6M7F9F3M1D2W7X10129、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】BCE10D8C9T6O1B7C2H8J9X3B10B9D7X7B8HK5P3F8N4L10G4S8Y8G5X2N5Z9X9A7G5ZC8C9X2N6L1Z5B7W5F5C4I9K4X4V2V6130、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCK5Q6D10A4P9R6T7X5J10C4Z6I4N1V3D4HX5B10F4A1P3Z5H4H5P1D7L10H7I2N7G9ZE4V3Q9Y9G10G9E8H6E10A10R7D1X3V10U6131、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCR4C3S4U10T1E9V2O3D8W5T10T1F10C4H5HJ1E10K10M10P8S10F10O1P3P10V1S4S10I7W5ZZ7S2C5B7P5T2F1S6B6A2M5V7X6H4Y2132、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】