家庭理财规划的资产配置先后顺序

家庭理财规划的时候，如何确定资产配置先后顺序家庭理财规划如何去确定资产配置的先后顺序？相信很多朋友跟我有一样的疑问，面对个人的金融账户，束手无策，不敢贸然下手，不然，不仅达不到我们想要的效果，甚至有可能给我们带来巨大的损失。那么到底应如何去做呢？小编向马老师进行了请教。马老师讲虽然在人生理财规划、财富分配中虽因人而异、因事而变，但我们也应遵循一定的理财规划顺序，由主到次，才能逐步实现人生不同阶段的财富目标。在理财规划中，首先要满足我们家庭成员的基本需要，比方说满足我们日常所需，医疗所需和合规所需。这就是我们通常所说的家庭理财规划的基础：理财规划重要的前三部分税务规划依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的前置规划。保障规划保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划，日后有机会再详述。家庭日常生活规划财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。其次，是规划我们短期的目标，满足我们的一些特别需求，如购置房屋、车子等能够提升我们生活品质的财务目标。短期理财规划房屋规划中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定，能买多少钱的房子；按需而选，要选多大的房子；善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。汽车规划通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。大额消费规划在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买“爱疯”。第三个要规划的是一些长期的规划，由于一些问题需要的资金大、依靠短期的资金解决不了，需要长周期的积累才能实现，比如个人养老问题、子女教育问题等。子女教育子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。父母赡养广东话说“老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。退休养老要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢！在满足这些硬性的需求的同时，我们也要考虑的结合金融工具来执行，所以还要考虑到投资的规划。(10)现金流规划日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。(11)专项投资规划在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。随着法制的完善和个人财富的积累，那么对于家庭财富的传承方式也越来越收到人们的关注，特别是近期的一些负面报道，那么传承的规划也成为理财规划的一个重要的组成部分。(12)遗产信托规划目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。(13)家族财富规划对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富；二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。在多年的客户