单元14保险理财基本知识

单元14保险理财基本知识单元14保险理财基本知识单元14保险理财基本知识课程大纲一、课程导入二、“保险理财基本知识”的目的及意义三、理财的基本原则四、理财工具的优劣势比较五、理财金句示例及演练六、课程回顾及作业布置2一、课程导入什么是理财？工资奖金生意投资所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。3二、“保险理财基本知识”的目的及意义（一）了解并掌握各种理财工具的优势及劣势（二）用客户听得懂的话讲“理财”4三、理财的基本原则流动性收益性安全性工资奖金生意投资保本，资金不缩水组合投资，分散风险资产变现性强获得稳定的回报高收益高风险5四、理财工具的优劣势比较工具优势劣势储蓄信誉好、安全性高网点多、存取灵活收益低、易受通胀侵蚀不利于节流保险强制储蓄、有各类保障机构投资收益较高、免税避税投资收益复利增值流动性中回报期限较长国债信誉好、购买成本低、安全性好收益不高、利率风险、易受通胀侵蚀基金机构理财、长期收益较稳定流动性较好费用收取高基金选择要求专业股票收益高、流动性强、信息透明风险大、专业性强、政策性强房地产收益性高、土地具有稀缺性保值升值、能抵御通货膨胀市场购买和出租需求大流动性极差,回收期限长、税收高投资资金成本大、自然风险政策风险较高（一）各理财工具优劣势对比表6品种收益性安全性流动性技巧意志运气保障储蓄低高好低低低无保险中高中低低低有国债低高较好中低低无基金较高较大较好中中高无股票高低好高高高无房地产高低差高高高无（二）各理财工具收益性对比表7五、理财金句示例及演练（一）理财金句<1>业务员：

“张先生，股票投资确实是积累家庭资产不错的渠道。要在股票上获得持续不断的收益有两种方式：一是自己天天盯盘，每天收集资料和信息，寻找买点卖点，高度关注手中的股票，每天高度紧张，一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是长期投资，选择了好股票就当股东，但是当股市低迷的时候你得能耐得住寂寞。不管你是采用哪种方式，如果在07年你持有股票，你现在的收益是多少哪？总之一句话，股票投资是高风险高收益，是适合用闲钱去投资的，亏了不影响生活，赚了权当锦上添花。股市讲抄底，其实保险就是你生活的铁底。保险是低风险中收益，根据家庭理财投资原则，我们应该用风险由低到高理财工具来配置家庭资产，先存银行，有足够的钱之后再买保险，风险保障合适后再开始投资基金、股票。你觉得是不是这个道理？背景：张先生，财经类院校毕业，在金融行业工作。想法：有钱就去买股票当股东！8（二）理财金句<2>业务员：

“李大姐，一听你这个口气就知道你是有钱人哈，现在当老板以后当铺王。以前我和你的想法都一样，觉得现在村里人都进城了，房价和房租肯定要涨。但是你看现在政府大力推行经济适用房、廉租房等措施，城市房价不涨反降，住房供应非常大。房子还存在70年的使用权问题。国家发改委经济研究所室主任研究员王小广就说，“房地产是大众消费品，绝不可能成为大众投资品”想想也是，当你急需用钱是你能不能迅速卖房变现？房子也有租不出去，房租也有收不回来的时候。所以，我们手里要准备这些东西：现金、银行存款和保险。当你用钱时，现金能马上支付平时生活开支；有急需时，动用银行存款也能应急，只不过损失点利息；发生万一时，保险能给你兜底。这些都解决不了的时候，才是变卖家庭其他资产。现金和银行存款你都有了，保险也要合理配置，它能保证你老年生活肯定有钱拿！背景：李大姐，煤矿老板。想法：有钱就多买几套房子收租金养老。9（三）理财金句<3>业务员：

“刘大爷，猪肉去年八块今年十三块一斤，怎么没看见这银行的存款去年1万今年就变1万五万哪？如果你的家庭资产全部都是存款的话，就应该合理的配置资产了，要不然通货膨胀就会偷走我们的钱。像您这样的家庭，银行存款只是我们预备的1-2年的生活费用，用于突发的事件。其他的钱我们都要进行家庭理财合理规划，其中三分之一可以购买国债，收益高于银行存款；三分之一购买投资类保险固定回报和分红，还有保障；三分之一购买基金。这样既能抵御通货膨胀又能有额外收益，只不过把在银行的钱转存了一下，但是你老年生活的质量却是大大提高，额外收益可以旅游，做医疗基金，真的做到你的生活你做主。”背景：刘大爷，退休工人。想法：存银行是最保险的，其他不清楚就不要买。10要求：1、请参考“理财工具的优劣势”内容及“理财金句”示例，结合自己现客户情况，转换成自己的“理财金句”，转换时间为10分钟/每人；2、学员之间2人一组，并进行1对1相互变换角色进行演练；演练时间：15分钟/组3、班主任抽取部分学员上台展示，并作出点评；展示及点评时间：10分钟/每人（四）演练及训练时间11六、课程回顾及作业布置稳健的家庭理财采取一种投资组合的策略，多配置安全性高流动性强的银行储蓄、保险、国债，适当配置收益高流动性差的基金、股票、房地产等来达到理财最佳的效果。（一）课程回顾（二）作业布置1、计划100准客户