《等额本息与等额本金的计算》教学反思

PAGE2PAGE3《等额本息还款法与等额本金还款法的计算及应用分析》教学反思本节课位于校本自编教材《经济应用数学》的第三章内容，第一节课了解了概念，学习了还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少；而“等额本息还款法”每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，购房者如果想要提前还款，“等额本金还款法”相对要有利些。我校普通班的数学课只有第一学年开课，且每周两节，但重点班是前两个学期都开课，每周两节，本次公开课示范的班级为12级会计1班——重点班之一，基础较好，且学习能力较强。该班的多数学生将面临高职考试，对于学习的知识范围较大，所以教学上在强化一级水平之后，也要求学生掌握二级水平的知识。我将从以下几个方面进行反思。一、以学业质量评价标准为指导方向学业质量评价标准分为评价标准和评价办法两部分内容。评价标准包括学习目标、学习内容标准、表现标准和学习与评价活动的设计示例。我首先做的事就是对学业质量评价标准的研究，从而让我清楚，本节课我该讲什么、如何把握知识的难易，以及我要达到什么目标，我又该如何得知学生学习的情况。另外，通过对学业质量评价标准的学习，以及实际教学的效果，建议对于校本自编教材《经济应用数学》这一章各节的知识细化，一级水平和二级水平的知识的分级及内容设置还可以再深入探讨。最后，经过研究与思考，才有了这样一份教学设计。二、“以练促教”的实践本节课几乎以讨论题的形式贯穿整个教学环节。课堂上练习题的数量不多，但是在教学过程中给予学生充足的时间，学生讨论时，在下面巡视，发现问题及时解决，几乎所有学生小组讨论后，再让学生到前面板演。许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上根本不是那回事。1、贷款利息的多少由什么因素决定银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。2、等额本息还款法和等额本金还款法的比较1）、等额还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。2）、等额本金还款法，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（以后每月递减2.04元）,比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613.55元），而并不是借款人得到了什么额外实惠！此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。可见，等额本金还款方式，不是节省利息的选择。在一级水平得到充分掌握后，作为二级水平的练习三，主要考核学生如何利用所学解决问题，这样的设计目的在于培养学生应用知识的能力，两种解法的呈现有助于帮助学生打开思维，拓宽思路。最后，对于40分钟的课堂，必须通过作业的形式给予及时的巩固及提高。三、独立思考的能力培养每道练习都给予学生充足的时间，该班学生学习自觉性强，理解能力较好，所以我的教学设计着重培养学生独立思考的能力。在这段时间，课室少了小组活动时的热闹，而是每一位学生都在专心的做题。通过在下面巡视反馈的信息是学生做题正确率高，且绝大多数能做到注意力集中，这也是“以练促教”教学法的优势之一。四、加分鼓励，促进学习练习过程中，通过教师巡视和个别指导，可以快速的得到反馈，另外，课堂上一直以加分的形式鼓励学生到前面展示自己的答案，与大家一起再次回顾解题过程，加深印象。每节课按加分次数记录，到期末汇总在平时成绩里，所以一个学期的成绩不只是通过期末考试的分数呈现，还与平时的表现分不开。这是综合评价学生能力的方法，也是杜绝学生考前临时抱佛脚的现象。五、需要改进的问题教学目标中提到的讲练结合的思想，只在导入部分得到体现，也应该渗透到后面的教学过程中。建议在问题的设计上让学生深入体会数形结合的思想，从而更好的体会综合思维的结合。我们的课堂要交给学生，学