宁德市分行2022年第三季度风险经理履职培训考试

宁德市分行2022年第三季度风险经理履职培训考试您的姓名：[填空题]*_________________________________1、洗钱主要方式-利用复杂金融交易逃避银行关注，其主要形式不包括[单选题]*A、多项转账、多项交易B、通过控制他人账户等方式进行洗钱(正确答案)C、利用贷款方式等洗钱D、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转2、非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息（）条以上的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”[单选题]*A、25B、50(正确答案)C、100D、5003、银行从业人员出售或者提供公民征信信息、财产信息“（）条”以上，即为“情节严重”[单选题]*A、25(正确答案)B、50C、100D、5004、以下不属于动态风险信息报送要点的是[单选题]*A、真实性B、准确性C、实效性D、数量多(正确答案)5、以下哪个不是普通员工违规行为处理的种类[单选题]*A、违规积分B、经济处罚C、撤职(正确答案)D、告诫6、银行、支付机构应当（）至少开展一次金融消费者权益保护专题培训[单选题[单选题]*每五年每年(正确答案)每半年每季度7、金融消费者是指购买、使用银行、支付机构提供的金融产品和服务的（）[单选题]*自然人(正确答案)法人自然人及法人消费对象8、银行、支付机构应当履行金融产品或者服务营销宣传中须遵循的基本程序和标准，加强对营销宣传行为的监测与管控。这是在履行（）职责。[单选题]*事前审查机制事中管控机制(正确答案)事后监督机制事中监督机制事后管控机制9、银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系（）之日起留存时间不得少于（）年。[单选题]*开始、3终止、3(正确答案)开始、5终止、510、鼓励金融消费者和银行、支付机构充分运用（）等方式解决金融消费纠纷。[单选题]*调解、上诉调解、仲裁(正确答案)上诉、仲裁调解、上诉11、信贷资产风险分类，是信贷管理工作的[单选题]*核心(正确答案)中心重心重点12、次级类信贷资产是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，预计损失（针对贷款本息而言）在（）%以内（含）。[单选题]*20%30%(正确答案)40%50%13、损失类信贷资产：在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，（）仍然无法收回，或只能收回极少部分。[单选题]*本息(正确答案)本金利息14、借款人改变借款用途，至少分类为[单选题]*正常关注(正确答案)次级可疑15、借新还旧贷款至少应划分为[单选题]*正常关注(正确答案)次级可疑16、银行、支付机构应当切实承担金融知识普及和金融消费者教育的__,提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。[单选题]*A.直接责任B.首要责任C.主体责任(正确答案)D.监督责任17、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定∶银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入_____,制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。[单选题]*A.公司经营、企业文化建设和企业发展战找略B.公司经营、企业文化建设和经营发展战找略C.公司治理、企业文化建设和企业发展战找略D.公司治理、企业文化建设和经营发展战找略(正确答案)18、中国人民银行每年3.15期间组织开展的"金融消费者权益日"活动的主题是___.[单选题]*A.莫信天上掉馅饼，守住你的"钱袋子"B.权利·责任·风险(正确答案)C.普及金融知识，，提升金融素养，共建和谐社会D.理性维权，依法维权19、息泄露、毁损、丢失可能对金融消费者产生其他不利影响的，银行、支付机构应当及时告知金融消费者，并在___以内报告银行、支付机构住所地的中国人民银行分支机构。[单选题]*A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时(正确答案)20、《中华人民共和国消费者权益保护法》规定经营者明知商品或者服务存在缺陷，仍然向消费者提供，造成消费者或者其他受害人死亡或者健康严重损害的，受害人有权要求经营者赔偿损失，并有权要求所受损失_以下的惩罚性赔偿。[单选题]*A.一倍B.二倍C.三倍(正确答案)D.四倍1、洗钱一般包括哪三个阶段*A、处置(正确答案)B、离析(正确答案)C、融合(正确答案)D、转移2、金融机构的3项核心反洗钱反恐融资义务*A、客户尽职调查(正确答案)B、客户身份资料保存(正确答案)C、交易记录保存(正确答案)D、交易记录传输3、非法获取、出售或者提供公民个人信息，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”*出售或者提供行踪轨迹信息，被他人用于犯罪的；(正确答案)知道或者应当知道他人利用公民个人信息实施犯罪，向其出售或者提供的；(正确答案)违法所得一万元以上的违法所得五千元以上的(正确答案)曾因侵犯公民个人信息受过刑事处罚或者二年内受过行政处罚，又非法获取、出售或者提供公民个人信息的(正确答案)4、信贷资产风险分类的作用*促进树立审慎经营、风险为本的管理理念。(正确答案)揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、及时地反映信贷资产质量。(正确答案)发现信贷管理过程中各环节存在的问题，及时调整授信政策，加强风险监控，保全信贷资产价值。(正确答案)将信贷资产按照风险程度区分为不同类别，采取差异化的管理措施，提高分类管理的成效。(正确答案)有助于贷款质量的改善、提高和信贷风险管理制度的进一步完善。(正确答案)5、风险经理派驻的核心和底线*防案件(正确答案)防风险事件(正确答案)防重大违规问题(正确答案)防员工异常行为1、恐怖融资是指有意识地直接为恐怖活动提供或募集资金的行为。[判断题]*对错(正确答案)2、制裁指的是国际组织、一国或多国政府为打击洗钱、恐怖及恐怖融资、贩毒、大规模杀伤性武器扩散，或为其他政治、外交目的，而对特定国家、实体和个人所采取的贸易禁止、经济和金融限制等强制性、惩罚性措施[判断题]*对(正确答案)错3、每个机构和每位员工都负有反洗钱责任[判断题]*对(正确答案)错4、银行从业人员出售或者提供公民征信信息、财产信息“50条”以上，即为“情节严重”[判断题]*对(正确答案)错5、个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，包括匿名化处理后的信息。[判断题]*对错(正确答案)6、个人信息的处理包括个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、出售、公开、删除等。[判断题]*对错(正确答案)7、二级分行内所有风险经理履职相关要求务必保持一致，如台账编号、上传要求、学习会议要求[判断题]*对(正确答案)错8、银行、支付机构开展考核评价时，应当以投诉数量作为重要考核指标。[判断题]*对错(正确答案)9、银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务可以低于在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。[判断题]*对错(正确答案)10、金融消费者与银行、支付机构发生金融消费争议的，鼓励金融消费者先向法院提起诉讼。[判断题]*对错(正确答案)11、信贷资产风险分类，是建立在静态监测的基础上[判断题]*对错(正确答案)12、次级类信贷资产是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，预计损失（针对贷款本息而言）在20%以内（含20%）。[判断题]*对错(正确答案)13、重组实施后6个月内（含6个月）为观察期，观察期内不可调高贷款风险分类级别，如果借款人在观察期内未能正常还本付息，则至少应降为可疑类[判断题]*对(正确答案)错14、借新还旧贷款至少应划分为关注类，并依据借款人的实际还款能力进行不良贷款认定[判断题]*对(正确答案)错15、对于开展的无还本续贷、利用政府、小额贷款公司等搭桥资金续贷业务，强调“实质重于形式”原则，基于客户实质风险进行分类。[判断题]*对(正确答案)错16、动态风险信息在全行风险信息共享，在管理层风险决策依据与参考方面发挥了重要作用[判断题]*对(正确答案)错17、动态风险信息行动提示中应写明对照哪一项制度，存在的违法违规行为。[判断题]*对(正确答案)错18、个人居民身份认定主要依据为在中国境内居住一年以上（含一年），实践中主要以身份证、永久居留证、护照等有效证件来判定。[判断题]*对(正确答案)错19、对金额在等值10000美元以下（含10000美元）的对私涉外收付款，实行限额下免申报[判断题]*对错(正确答案)20、