2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号56

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.单选题

我国的个人征信体系于1999年7月人民银行批准在（）试点个人征信。

问题1选项

A.北京

B.上海

C.广州

D.厦门

【答案】B

【解析】我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。上海试点证明，金融机构对信贷信息共享有着迫切需求。

2.单选题

可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

问题1选项

A.单一客户风险限额

B.集团客户风险限额

C.组合限额

D.区域风险限额

【答案】C

【解析】组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。商业银行可以采用自下而上的方式设定每个维度（比如行业）的限额，因此通过组合限额可以防止信贷风险过分集中于某一行业，答案选C。A项，单一客户风险限额主要是防范信贷风险集中于某单一客户，B项，集团客户风险限额主要是防范信贷风险集中于某一集团客户，D项，区域风险限额主要是防范信贷风险集中于某一区域。

3.多选题

下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

【答案】A;B;D;E

【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。期限匹配的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。ABDE说法正确；C项安排在季节性销售高峰之前或之中说法错误，应该是安排在季节性销售低谷之前或之中；故本题选ABDE。

4.单选题

下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

【答案】A

【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度。(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

5.判断题

债券到期时间越长，利率风险越小。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

6.单选题

（）实施市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率最大化。

问题1选项

A.监事会

B.风险管理委员会

C.高级管理层

D.董事会和高级管理层

【答案】D

【解析】董事会和高级管理层实施市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率最大化。同时，董事会和高级管理层应当确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营，使其所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

7.多选题

下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的表述，正确的有（）。

问题1选项

A.这种组织架构的优点是各职能部门对外部环境变化反应比较灵敏

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权

D.这种组织架构的缺点是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大

E.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行

【答案】B;C;D;E

【解析】以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。

这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

在这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。但它也有相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥；三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。A项错误。

8.判断题

贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。

9.多选题

项目财务评估包括（）。

问题1选项

A.项目投资估算与资金筹措评估

B.项目基础财务数据评估

C.项目的盈利能力和清偿能力评估

D.不确定性评估

E.项目建设配套条件评估

【答案】A;B;C;D

【解析】项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。

10.单选题

上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

问题1选项

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价

【答案】A

【解析】

股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。

股票有如下四方面的功能：

第一，积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。第二，资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续。

第三，资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。

第四，股票定价功能。股票本身并无价值，虽然股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。

11.多选题

关于信用卡的申领，下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.个人申领信用卡应拥有固定的职业、稳定的收入来源或可靠的还款保障

B.申领信用卡的对象可以为单位或个人

C.申请方式包括营业网点受理办卡、网上申请办卡、邀请办卡等

D.个人申请信用卡必须向银行提供资金担保

E.信用卡申请人可以申请一张主卡和任意张副卡

【答案】A;B;C

【解析】个人申请信用卡无须向银行提供资金担保。一张主卡只能办一张附属卡。

12.多选题

2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.甲银行应承担延迟付款的法律责任

B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定

C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款

D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项

E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业

【答案】A;B;C;D;E

【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。

13.单选题

下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%

B.借款人要具有合法的经营资格

C.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿

D.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式、借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限

【答案】A

【解析】个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

14.判断题

一般来说，债券价格与到期收益率成反比。（

）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

15.单选题

（）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。

问题1选项

A.监管评级

B.风险评估

C.监管走访

D.现场检查联动

【答案】A

【解析】监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。

16.多选题

下列选项中，属于商业银行代理保险业务的有（）。

问题1选项

A.代理收取保费

B.销售保险业务

C.代理保险公司资金结算

D.代理人寿保险业务

E.代理财产保险业务

【答案】A;C;D;E

【解析】代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为。代理银行依托自身的结算、网络等优势，结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务。

代理保险业务的种类主要包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。B项属于干扰项。

17.单选题

下列关于国别风险的说法，错误的是（）。

问题1选项

A.国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C.国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

【答案】A

【解析】国内信贷所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。因此选项A错误。

18.多选题

下列国际收支内容记入国际收支平衡表经常账户的有（）。

问题1选项

A.某跨国企业出口货物收入

B.某跨国企业对国外的投资

C.从境外获得的旅游收入

D.国外政府的捐赠款项

E.某跨国企业从国外获得的银行借款

【答案】A;C;D

【解析】国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。

19.多选题

根据民法典的规定，最高额抵押的抵押权人的债权确定事由主要有（）。

问题1选项

A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满一年后请求确定债权

B.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销

C.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押

D.新的债权不可能发生

E.约定的债权确定期间届满

【答案】B;C;D;E

【解析】根据《民法典》第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：（1）约定的债权确定期间届满；（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（3）新的债权不可能发生；（4）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（5）债务人、抵押人被宣告破产或者解散；（6）法律规定债权确定的其他情形。A项错误，正确应为满二年。

20.判断题

对于可撤销合同，有变更和履行两种救济方式。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】对于可撤销合同，有变更和撤销两种救济方式。

21.单选题

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）。

问题1选项

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

【答案】D

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

22.单选题

（）指公司赚取利润的能力。

问题1选项

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

【答案】D

【解析】盈利能力的分析就是通过一定的方法，判断借款人获取利润的能力。商业银行之所以重视借款人盈利水平高低以及盈利的稳定性和持久性，是因为盈利是借款人偿还债务的重要资金来源。一般而言，借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。

营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

故本题选D。

23.单选题

中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

问题1选项

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

【解析】如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

24.多选题

信托财产的独立性表现为()。

问题1选项

A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算

B.信托财产可以强制执行

C.信托财产应与委托人的其他财产分开

D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开

E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行

【答案】A;C;D;E

【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。《中华人民共和国信托法》第十七条规定除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：(1)设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的。(2)受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的。(3)信托财产本身应担负的税款。(4)法律规定的其他情形。对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。因此B选项错误。

25.多选题

商业银行在贷款五级分类过程中，必须至少做到（）。

问题1选项

A.建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法

B.建立有效的信贷组织管理体制

C.实行集中审贷

D.完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整

E.改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息

【答案】A;B;D;E

【解析】商业银行在贷款五级分类过程中，必须至少做到以下六个方面：①建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；②建立有效的信贷组织管理体制；③实行审贷分离；④完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；⑤改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；⑥督促借款人提供真实准确的财务信息。

26.单选题

同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

问题1选项

A.贷款市场

B.长期资金駐通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

【解析】货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。

27.判断题

商业银行办理银行承兑汇票的贴现是一种融资行为，应纳入授信管理。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】保函、承诺、票据等业务，其风险实质、管理要求与贷款业务基本一致，属信用风险领域，纳入银行统一授信管理。

28.单选题

下列关于期限错配分析的说法，错误的是（）。

问题1选项

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

【答案】D

【解析】D项，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大，反之亦然。

29.单选题

根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）的规定,下列选项中，（）不是银行业金融机构从业人员必须具备的条件。

问题1选项

A.应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息

B.应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益

C.应当有丰富的社会资源和广泛的人脉

D.应当具备任职资格或能力，熟练掌握业务技能

【答案】C

【解析】根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，C选项不是银行业金融机构从业人员必须具备的条件。

30.单选题

商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）。

问题1选项

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

【解析】风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

31.多选题

代理的法律特征有（）。

问题1选项

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人与被代理人的关系纯粹是一种伙伴合作关系

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

【答案】A;C;D;E

【解析】代理的法律特征如下：

（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。

（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

B项，代理人与被代理人是一种委托代理的民事法律关系。

32.多选题

个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

问题1选项

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

【答案】A;B;C;D;E

【解析】理财规划方案是一个复杂的整体性方案。理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

33.多选题

出现（

）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

问题1选项

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的

E.法律法规规定的其他情形的

【答案】A;B;E

【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。个人经营贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。如借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经审批同意，贷款资金可向借款人发放，由借款人向其交易对象支付。法律法规规定的其他情形。因此，C、D两项不符合题意。

34.多选题

根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。

问题1选项

A.稳健型

B.保守型

C.谨慎型

D.积极型

E.激进型

【答案】A;B;C;D;E

【解析】在实际理财业务过程中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五种类型。

35.判断题

保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，不用取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

36.判断题

抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。题干说法正确。

37.判断题

债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《中华人民共和国民法典》和其他法律的规定设立担保物权。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】《中华人民共和国民法典》第三百八十七条，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

38.判断题

商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，因此应控制好操作风险管理的成本收益率。

39.单选题

个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。

问题1选项

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

【解析】个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

40.多选题

商业银行市场风险限额管理体系主要包括（）。

问题1选项

A.交易组合定义

B.限额结构和限额指标设定与审批

C.限额监控与报告

D.限额调整

E.超限额管理

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商业银行市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。

41.单选题

下列不属于"假按揭”风险的表现形式的是（）。

问题1选项

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

【答案】D

【解析】A、B、C三项都属于开发商“假按揭”的表现形式；D项属于经销商风险。

42.多选题

商业银行固定资产贷款贷前调查报告的内容要求借款人还款能力分析中主要包括（）。

问题1选项

A.还款来源

B.分析、说明借款人是否有还贷资金缺口

C.还款计划

D.项目引进设备情况

E.保证人简况

【答案】A;B;C

【解析】主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。如为项目融资额，还款计划应综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到半年一次还本付息，鼓励有条件的可按季度进行偿还。D项，项目引进设备情况属于固定资产贷前调查报告内容的特殊要求中项目建设必要性及技术情况的内容；E项是保证贷款的要求；故本题选ABC。

43.多选题

下列关于抵押的说法中，正确的有（）：

问题1选项

A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产

C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同

D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿

E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

【答案】B;D

【解析】《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十三条规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

44.单选题

关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）。

问题1选项

A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B.贷款的调查人员负责调查评估

C.贷款的调查人员负责贷款清收

D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收

【答案】C

【解析】《贷款通则》规定，贷款调查评估人员负责贷