2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号97

住在富人区的她2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.单选题

李伟预计其子10年后上大学，届时需学费50万，李伟每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后李伟筹备的学费（）。

问题1选项

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】A

【解析】由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

2.多选题

交易业务中的金融衍生品业务包括（）。

问题1选项

A.期货

B.远期

C.期权

D.即期

E.互换

【答案】A;B;C;E

【解析】金融衍生品又称金融衍生工具，其主要包括以下类型：(1)远期合约；(2)金融期货；(3)金融互换；(4)金融期权。

3.单选题

借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

问题1选项

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

【答案】D

【解析】每一项风险资产的预期损失计算公式为:预期损失（EL)=违约概率(PD)x违约风险暴露(EAD)x违约损失率(LGD)其中，违约损失率=1-违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2.5%x100x(1-40%)=1.5(万），非预期损失=10-1.5=8.5(万）。

4.多选题

一般而言，理财规划服务的对象是（）。

问题1选项

A.未成年子女

B.配偶

C.需要赡养的父母

D.客户本人

E.经济上已独立的子女

【答案】A;B;C;D

【解析】理财规划服务的对象是目标家庭及其主要的财务资源。这里强调的是“核心”家庭而不是“大”家族，不排除有些客户甚至几代人生活在一个屋檐下。所以，有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员即“核心家庭”，包括客户本人、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。

对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母，可以做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。即使客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的不固定收支中体现出来即可。这样的理财规划服务才有针对性和实操性。所以E项错误。

5.单选题

（

）是最常见的资产负债的期限错配情况。

问题1选项

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

【答案】C

【解析】商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

6.多选题

个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。

问题1选项

A.借款人无逾期记录

B.贷款尚未到期

C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

E.应向银行提交还款方式变更申请书

【答案】C;D;E

【解析】借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

7.单选题

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。

问题1选项

A.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集

B.大会就审议事项做出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过

C.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过

D.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开

【答案】D

【解析】受益人大会由受托人负责召集，受托人未按规定召集或不能召集时，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。

受益人大会应当有代表百分之五十以上信托单位的受益人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的三分之二以上通过；但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过。

受益人大会决定的事项，应当及时通知相关当事人，并向中国银行业监督管理委员会报告。

8.单选题

根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

问题1选项

A.风险管理委员会

B.薪酬管理委员会

C.关联交易控制委员会

D.高级管理层

【答案】C

【解析】《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》对商业银行关联方的确认程序作出了规范，规定了商业银行内部人及主要股东报告其关联方的义务，规定了商业银行关联交易控制委员会负责确认该行关联方的责任。为了便于商业银行及时、准确地识别和确认关联方，商业银行的主要股东、董事、高级管理人员应当向关联交易控制委员会报告与其有关联关系的自然人、法人或其他组织，并对报告的真实性、完整性及由此带来的民事赔偿责任给予承诺。商业银行工作人员在经营活动中发现本行未被识别关联方的也应当及时向商业银行的关联交易控制委员会报告。

董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。银行业金融机构应当建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的沟通机制，确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。

银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行以下职责：建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制；制定清晰的执行和问责机制，确保风险偏好、风险管理策略和风险限额得到充分传达和有效实施；对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度；制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整；评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告；建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制；对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理；风险管理的其他职责。

9.单选题

在贯彻效益性原则时，要处理好投资项日的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是（

）。

问题1选项

A.财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目

B.财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目

C.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目

D.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目

【答案】D

【解析】D项，项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和货款银行造成不利的影响，投资企业和货款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改普其财务状况，提高项目的财务效益。

10.单选题

假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

问题1选项

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】D

【解析】实际报酬率=（回报/投入）-1＝（1＋7%）/（1＋4%）-1＝2.88%。

11.判断题

商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任人员，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。

12.多选题

按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的特点有（）。

问题1选项

A.利率较低

B.首付成数较低

C.还款方式灵活

D.对个人及家庭贷款额度有所限制

E.不受缴纳人群和地区限制

【答案】A;B;C;D

【解析】公积金贷款的特点包括：在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数，公积金贷款有一定优势。在贷款利率上，住房公积金贷款属于政策性贷款，利率比银行商业贷款利率低。在贷款额度和贷款期限上，一般来讲普通购房者在办理商业贷款时，除自身收入情况会影响贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用。而公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制。另外，公积金与商业贷款的贷款期限通常最长都可达30年，贷款期限政策上基本一致。

13.判断题

个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。（）［2013年11月真题］

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

14.单选题

二级资本工具合格标准之一：自发行之日起（）年后方可赎回，但发行机构不得形成赎回权将被行使的预期，且赎回权应得到监管机构的事先批准。

问题1选项

A.3

B.5

C.4

D.6

【答案】B

【解析】二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，其合格标准之一是：自发行之日起5年后方可赎回，但发行机构不得形成赎回权将被行使的预期，且赎回权应得到监管机构的事先批准。

15.判断题

借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

16.多选题

下列关于VaR的描述正确的是（）。

问题1选项

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.VaR值是对损失风险的事后估计

C.VaR并不意味着可能发生的最大损失

D.VaR值无法预测尾部极端损失情况

E.VaR值的计量方法包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法等

【答案】A;C;D;E

【解析】B项，VaR值是对未来损失风险的事前预测。

17.单选题

李清自幼丧父，后来母亲与继父王刚结婚，李清长期与祖母住在一起。后李清母亲去世，王刚无人照顾，又没有生活来源。后王刚去世，李清向法院申请王刚财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是()。

问题1选项

A.李清为继子女可以继承

B.李清不是继子女无权继承

C.李清是继子女但无权继承

D.若王刚无子女，李清可继承

【答案】C

【解析】继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。本题中，李清与王刚没有形成抚养教育关系，因此无权继承。

18.单选题

银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。

问题1选项

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

【答案】A

【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。

19.多选题

我国经济政策体系中的理念包括（）。

问题1选项

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必由之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】A;B;C;D;E

【解析】我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。

20.案例题

根据以下材料，回答下列问题

秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。

为此，他就有关问题咨询理财师。

（1）秦先生的儿子大学第一年的费用大约为（

）元。

（2）假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，秦先生投资的本息和为（）元。

（3）秦先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设4年费用相同。那么，6年后，秦先生应准备（）元。

（4）6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口（）元。

（5）秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58％。5年期定期存款零存整取利率为3.87％。那么，秦先生每月应存入（）元，方能弥补资金缺口。

A.12185

B.13185

C.14185

D.15185

A.46707

B.46700

C.47606

D.48000

A.56700

B.56720

C.56730

D.56740

A.8034

B.9134

C.7034

D.8134

A.101

B.101.10

C.107

D.107.10

【答案】[["C"],["C"],["D"],["B"],["D"]]【解析】（1）N=6，I／TR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185元。

（2）N=6，I／YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606元。

（3）14185×4=56740元。

（4）56740-47606=9134元。

（5）教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10元。

21.多选题

公司终止的情形有（）。

问题1选项

A.因公司被依法撤销而解散

B.公司章程规定的营业期限届满解散

C.股东会议解散

D.公司破产

E.因被吊销营业执照而解散

【答案】A;B;C;D;E

【解析】公司终止主要有两种情形:

1．公司破产。根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的不能是指持续的不能。

2．公司解散。《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散:

(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;

(2)股东会或股东大会决议解散;

(3)因公司合并或者分立需要解散的;

(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销;

(5)人民法院依法予以解散的。

22.多选题

教育规划可利用的金融理财工具有（）。

问题1选项

A.出国留学贷款

B.教育储蓄

C.教育保险

D.国家助学贷款

E.教育金信托

【答案】A;B;C;D;E

【解析】教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：①国家助学贷款；②商业助学贷款；③出国留学贷款。后者包括：①教育储蓄；②银行储蓄；③教育保险；④基金产品；⑤教育金信托；⑥其他投资理财产品。

23.单选题

金融资产的公允价值是指（）。

问题1选项

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

【答案】C

【解析】A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。

24.单选题

下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。［加12年6月真题］

问题1选项

A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B.规范操作流程

C.提高操作能力

D.防范借款人丧失还款能力

【答案】D

【解析】个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属于信用风险的防控措施。

25.单选题

《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

问题1选项

A.不成立

B.无效

C.可撤销

D.可变更

【答案】B

【解析】依据《中华人民共和国合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。

26.案例题

风险事件：

2014年4月3日，经国务院银行业监督管理机构核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进人新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深人挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深人分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

根据以上案例描述，回答下列6小题。

（1）工行作为全球系统重要性银行，下列对其资本监管的要求，不正确的是（）。（单选题）

（2）工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。（单选题）

（3）工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用风险监测体系应实现的目标包括（）。（多选题）

（4）工行在快速发展中形成了合规、严谨、稳健的风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。（多选题）

（5）在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。（单选题）

（6）工行自股份制改革上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。（多选题）

A.最低资本要求方面，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%

B.2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求

C.工行作为全球系统重要性银行，其资本充足率不得低于11.5%

D.附加资本要求为2%

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

【答案】[["D"],["B"],["B","C","D","E"],["A","D","E"],["B"],["A","B","D"]]【解析】（1）《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求，其中，第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%。

（2）B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化。

（3）A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

（4）风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

（5）风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

（6）C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

27.判断题

监管部门的信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括以下几个方面：

1.业务连续性。保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。

2.信息安全。保证各类数据的保密性、完整性、可用性，就是数据“不能丢、不能错”。

3.公众满意度。即保证公众对银行服务满意，确保公众利益未受到损害。

4.合法合规。即银行的信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求，就是“合法合规”。

银行业信息科技事件可以归属到信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致；同时，在银行业经营和信息科技风险管理过程中，其行为和操作是否符合国家法律法规和相关监管要求，是监管部门实施监管的重要目标。

28.多选题

下列选项中属于家庭工作收入的有（）。

问题1选项

A.稿酬

B.工资收入

C.年终奖

D.中奖

E.遗产继承

【答案】A;B;C

【解析】工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。DE两项属于其他收入。

29.多选题

根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担

B.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款

C.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳税款、罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款

D.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或内容

E.非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不作为清退集资资金

【答案】A;B;D

【解析】第二十五条非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

第九条，市场监督管理部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。

清退集资资金来源包括：

（一）非法集资资金余额；

（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；

（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；

（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；

（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；

（六）可以作为清退集资资金的其他资产。

第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。

30.多选题

销售人员从事理财产品销售活动，不得有（）等情形。

问题1选项

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

C.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易

E.擅自更改客户交易指令

【答案】A;B;C;D;E

【解析】销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形:

(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;

(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员;

(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序;

(4)违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易;

(5)违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;

(6)挪用投资者交易资金或理财产品;

(7)擅自更改投资者交易指令;

(8)其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

31.单选题

下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是（）。

问题1选项

A.股票

B.外汇

C.期货

D.贷款

【答案】D

【解析】原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。

32.单选题

信托受托人必须为（）的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产。

问题1选项

A.自身

B.委托人

C.自身及受益人

D.受益人

【答案】D

【解析】受托人承担着管理信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。

受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益，依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。

33.单选题

商业银行开展金融创新时，应遵循（），不得进行低价倾销。

问题1选项

A.知识产权保护原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.公平竞争原则

【答案】D

【解析】商业银行开展金融创新时，应遵循公平竞争原则，不得进行低价倾销。

34.多选题

信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请

问题1选项

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易等衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券

【答案】A;B;C;D;E

【解析】信托公司申请调整业务范围，增加以下业务资格，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请：

（1）企业年金基金管理业务资格；

（2）特定目的受托机构资格；

（3）受托境外理财业务资格；

（4）股指期货交易等衍生品交易业务资格；

（5）发行金融债券、次级债券；

（6）开办其他新业务。

35.单选题

在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

问题1选项

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格

【答案】B

【解析】客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户的满意度是由客户的预期和体验这两个因素决定。

36.多选题

房地产估价原则包括（）。

问题1选项

A.诚信原则

B.替代原则

C.估价时点原则

D.最高最佳使用原则

E.合法原则

【答案】B;C;D;E

【解析】房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。

37.案例题

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）

（2）最适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）

A.个人信用贷款

B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度

D.个人不可循环授信额度

（3）对李先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

A.对

B.错

【答案】（1）答案：455

（2）答案：C

（3）答案：C

【解析】（1）【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650x70%=455（万）。

（2）【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。

（3）【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

38.多选题

下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。

问题1选项

A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展

B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务

C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务

D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款

E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务

【答案】A;C;E

【解析】汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故B项说法错误

政策性银行不可以办理个人存款业务。故D项说法错误

39.判断题

与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业企融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】《银行业从业人员职业操守和行为准则》所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。

中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则。

40.单选题

下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。

问题1选项

A.信托公司

B.金融租赁公司

C.企业集团财务公司

D.期货公司

【答案】D

【解析】非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

41.多选题

中央银行作为政府的银行，其含义主要包括（）。

问题1选项

A.为国家提供各种金融服务

B.代为管理财政收支

C.代表国家贯彻执行金融政策

D.代表国家处理各种国际金融事务

E.对商业银行提供信贷

【答案】A;B;C;D

【解析】政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。

42.多选题

中国商业银行体系的流动性风险宏观经济因素主要包括（）。

问题1选项

A.贷款投放

B.财政存款

C.通货膨账

D.外汇占款

E.现金支取

【答案】A;B;D;E

【解析】除了一般性的流动性与流动性风险的特点外，中国商业银行的流动性波动及流动性风险也具有自身独有的特点。中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

43.多选题

借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。

问题1选项

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.借款人具有合法的经营资格

C.具有完全民事行为能力的自然人

D.借款人在银行开立单位结算账户

E.具有良好的信用记录和还款意愿

【答案】A;B;C;E

【解析】借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括：①具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；②能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；③借款人在银行开立个人结算账户；④贷款人规定的其他条件。

44.单选题

根据《巴塞尔新资