保险法期末重点复习材料

复习提纲多选（10*2）、单选10*1）、名词解释（8*3）、简答（5*4）、案例分析（2*13）保险的概念与特征（一）概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”（二）特点：（１）保险以约定的危险作为对象（２）保险以危险的集中和危险的转移作为运行机制（3）保险以科学的数理计算为依据（４）保险以社会成员之间的互助共济为基础（5）保险以经济补偿为目的保险法律关系的特点保险法律关系是一种思想社会关系是由国家强制力保证实现的社会关系保险社会关系中存在多重主体身份，而且至少有一方是保险人是以保险权利义务和保险义务为内容的社会关系保险法的概念与特征保险法是指以保险关系为调整对象的法律规范的总称（二）保险法的特征1、保险法是私法；2、保险法是具有公法性的商法；3、保险法是公益法；4、保险法具有鲜明的技术性。人身保险和财产保险合同的区别（一）被保险人不同。

人身保险合同的被保险人为自然人，符合年龄和身体条件的要求，且投保人必须经过被保险人的同意；财产保险合同的被保险人可以是自然人也可以是法人等组。

(二)保险标的不同。

人身保险合同的保险标的为被保险人的寿命和身体；财产保险合同的保险标的为物质财产及其利益。

(三)保险金额和保险价值不同。

a、保险价值：人身保险无价值概念，可就同一标的重复投保。财产保险的保险金额不得超过保险价值。

b、保险金额：人身保险合同为定额合同，保险金额由投保人和保险人协商确定，按约定给付保险金额。财产保险合同的保险金额有保险价值确定。

(四)保障职能不同。

人身保险合同为给付性合同。财产保险合同为补偿性合同。

(五)代位求偿权不同。人身保险合同保险人不享有代位求偿权。财产保险合同保险人有代位求偿权最大诚信原则的概念与法律内涵（一）最大诚信原则概念：这一原则是指民法中的诚信原则在保险法中的体现，要求保险活动当事人要向对方充分而准确地告知和保险相关的重要事实。保险活动中对当事人诚信的要求要高于一般的民事活动（二）法律内涵：1、该原则要求各方当事人应本着真是无欺的态度设立、变更和消灭保险法律关系，不损害他人、社会利益2、要求各方当事人应按照诚信原则行使权利履行义务，用以平衡彼此之间利益关系3通过具体法律规则适用，最终实现真正平衡的利益关系近因原则的概念保险人对其承保范围内的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。定值保险合同、再保险的概念定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的价值,并在合同中给予载明作为保险金额,在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险合同再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。保险利益原则的构成要件保险利益应当是法律承认的经济利益是确定存在的经济利益保险利益的存在是与保险合同直接相关的我国《保险法》强调投保人或保险人应当依法具有保险利益，从而防止保险领域中出现道德危险和投机行为重复保险的构成要件及其适用范围（一）范围;我国法律以保险标的的不同将保险划分为财产保险和人身保险。关于重复保险的适用范围，依我国《保险法》的规定，重复保险被规定于财产保险合同项下而非总则中，从立法技术的解释上说，复保险只适用于财产保险，而不适用于人身保险。(二)重复保险的构成要件1．须投保人对“同一保险利益”为投保，同一投保人对于同一保险标的有相同的保险利益2．须投保人的保险事故相同才能构成复保险，即针对同一保险事故。3．须向数个保险人订立数个保险合同4．须有保险期间的重叠性人身保险与社会保险的区别（1）经营主体不同。人身保险的经营主体必须是商业保险公司。而社会保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司、银行和保险公司代管，社会保障带有行政性特色。在我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

（2）行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现的，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。

（3）实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，大多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律法规范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择的余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。

（4）适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利与义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系，以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密，为了体现政府的职能，不管投资人交费多少，给付标准原则上是统一的，甚至有些人可以免交保险费，但同样能获得社会保险的保障。

（5）保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费和各个层次的需要，即生存、发展与享受都可以通过购买人得到保障，而社会保险的保障目标是通过保险金的支付保险社会成员的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相对较低。

（6）保费负担不同。音乐会保险是人身保险投保人应尽的基本义务，而保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用，还包括了保险人的营业与管理费用，投保人必须全部承担。因而，人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保险费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例，则因项目不同、经济承担能力不同而各异。投保人的主要义务、投保人未履行如实告知义务的后果（一）主要义务：1、缴纳保险费义务的履行2、维护保险标的安全义务的履行3、保险标的危险增加通知义务的履行4、保险事故通知义务的履行5、投保人对施救义务的履行6.提供单证义务的履行：（二）后果：(1)投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因为过失未履行的，保险人可以决定是否承保或增加保险费，保险人有权解除保险合同(2)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。(3)投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。保险代位求偿权的概念和适用条件（一）概念：是指保险人在向被保险人进行保险赔付后，得以取代被保险人的地位，对负有赔偿责任的第三者追偿的权利。（二）条件：1．被保险人须因某种原因事实（保险事故）发生而对第三人有损害赔偿请求权的存在。2．被保险人发生损害赔偿请求权的原因事实须属于保险事故的范围内。3．保险人已对被保险人为保险给付。4．保险人代位权，系以保险人自己名义对第三人行使。5．得代位行使的权利，以该权利性质上不具有人身专属性为限。6．代位权应向对被保险人负损害赔偿责任的人行使。7．保险人行使代位权利，其数额以不超过保险人对被保险人的给付金额为限。委付的概念和适用条件（一）概念委付，是指被保险人或投保人在保险标的发生推定全损时，主张将保险标的物的一切权利转移于保险人而请求支付全部保险金额的行为。（二）条件：第一，委付必须由被保险人向保险人提出；第二，委付应是就保险标的物的全部提出请求；第三，委付不得附有条件；第四，委付必须经过保险人的同意。受益人的概念：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险合同的中止与复效的概念及条件（一）保险合同的中止：是指在保险合同有效期限内，因某种事由出现而使合同的效力处于暂时停止的状态。（二）中止条件：（1）保险合同的投保人交付保险费的方式采分期付款方式，而不是一次性清偿保险费债务的交付方式。（2）投保人已经交付了首期保险费，保险合同已经发生效力。（3）投保人自保险人催告之日起超过三十日或超过合同约定期限60日未交付当期保险费。（4）保险合同没有约定其他补救办法，事后亦未达成其他协议的。诸如解除保险合同、减少保险金额、保险费自动垫效等。（一）保险合同的复效：是指导致保险合同中止的法定事由消除后，具备相应的条件，其效力即行恢复如未中止前的状态，恢复效力的合同是效力中止之前的保险合同的继续。（二）条件：（1）投保人向保险人提出复效请求（2）投保人须在法律规定的期限内提出复效申请（保险合同效力中止后2年期间）（3）投保人补交保险费（包括利息）（4）被保险人请求复效时须符合投保条件（5）保险人和投保人就复效条件达成协议责任保险、信用保险合同概念责任保险：是指保险人在被保险人依法应对第三人负赔偿责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式责任保险合同：是投保人与保险人订立的，当被保险人依法对第三者承担民事损害赔偿责任时,由保险人对被保险人承担补偿责任或者直接对第三人承担赔偿责任的协议。所以又称为第三者责任保险合同信用保险合同：是指投保人与保险人订立的，以信用交易中债务人的信用为保险标的，当债务人不能如约履行债务时，保险人向债权人承担保险金赔付责任的一种财产保险合同保险单的概念保险单简称为保单，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明，是保险合同成立的证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任，其记载的内容是合同双方履行的依据。保险代理人、公估人的概念保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。公估人是指依法设立，接受保险当事人的委托，办理保险标的的评估、查勘、鉴定、估损、理算等业务，并向委托人收取报酬的单位。索赔的概念及程序（一）概念：是指享有保险金请求权的被保险人或受益人向保险人行使该权利的行为（二）程序：1、通知出险和提出索赔要求2、合理施救，保护事故现场3、接受保险人的检验4、提供索赔单证5、向保险人开具权益转让证书6、领取保险赔款或人身保险金公示监管1、又称公告监管方式，是指国家保险监管机关对保险人的设立和经营活动不施加直接的监督和干预，而只是要求保险人应当按照政府规定的格式和内容，将其经营结果定期呈报给保险监管机关，并通过公告的形式置于社会监督之下。至于保险业的组织形式、保险合同的条款和保险资金的运用等，均由保险人自行决定。2、强调保险市场的公开性和自律性。保险公司的资金可运用的形式《保险法》第一百零六条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：(一)银行存款;(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;(三)投资不动产;(四)国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。附录资料：不需要的可以自行删除摩擦力知识点基本要求:

1.知道静摩擦力的产生条件，会判断静摩擦力的方向.

2.通过实验探究静摩擦力的大小，掌握静摩擦力的最大值及变化范围.

3.知道滑动摩擦力的产生条件，会判断滑动摩擦力的方向.

4.会运用公式F=μFN计算滑动摩擦力的大小.

5.知道动摩擦因数无单位，了解动摩擦因数与哪些因素有关.

6.能用二力平衡条件判断静摩擦力的大小和方向.

知识梳理:

1.摩擦力两个相互____________的物体，当它们发生____________或具有____________时，就会在接触面上产生阻碍____________的力，这种力叫做摩擦力.

2.静摩擦力

（1）一个物体在另一个物体表面上有____________，而又保持相对静止时，所受的另一个物体对它的摩擦力叫做静摩擦力.

（2）静摩擦力的方向总是沿着____________且跟物体____________的方向相反.

（3）静摩擦力的大小由物体的运动状态和受力情况决定，大小范围是____________，Fmax是最大静摩擦力，在数值上等于____________时的拉力.

3.滑动摩擦力

（1）一个物体在另一个物体表面上____________时，受到另一个物体阻碍它____________的力叫做滑动摩擦力.

（2）滑动摩擦力的方向总是沿着__________，并且跟物体_________的方向相反.

（3）实验表明：滑动摩擦力的大小跟____________成正比，也就是跟两个物体表面间的__________成正比，表达式：__________，其中μ叫做__________，它的数值跟相互接触的两个物体的__________和接触面的情况（如____________）有关.

自主学习

1.接触相对运动相对运动的趋势相对运动或相对运动趋势

2.相对运动的趋势接触面的切向相对运动趋势0＜F≤Fmax物体刚刚开始运动

3.相对滑动相对滑动接触面相对运动压力垂直作用力F=μFN动摩擦因数材料粗糙程度

重点、难点、疑点解析

1.摩擦力方向的判断

（1）滑动摩擦力方向的判断方法

滑动摩擦力的方向总跟接触面相切，并且跟物体的相对运动方向相反.不难看出，判断滑动摩擦力方向的关键是判断“相对运动的方向”.要做到这一点不是很难，因为物体的运动是比较直观的，但千万不要认为“相对运动的方向”是物体相对于地面的运动方向，这是初学者容易犯的一个错误.所谓的“相对运动的方向”是指“受力物体”相对于“施力物体”的运动方向.例如，你在运动的汽车上推动箱子时，箱子受到的滑动摩擦力的方向与箱子相对于汽车的运动方向相反.

（2）静摩擦力方向的判断方法

静摩擦力的方向总跟接触面相切，并且跟物体相对运动趋势的方向相反.当然这里的关键也是判断“相对运动趋势的方向”，而相对运动趋势的方向又难以判断，这就使静摩擦力方向的判定成为一个难点.同学们可以采用下列方法判断静摩擦力的方向：

①用假设法判断静摩擦力的方向，我们可以假设接触面是光滑的，判断物体将向哪滑动，从而确定相对运动趋势的方向，进而判断出静摩擦力的方向.

例如，如图3－3－1所示，物体A静止在斜面B上，要判断物体所受静摩擦力的方向，可以假设斜面光滑，则物体将沿斜面下滑.说明物体静止在斜面B上时有相对斜面向下滑的趋势，从而判定A所受的静摩擦力方向沿斜面向上.

②根据物体的运动状态判断静摩擦力的方向

图3－3－1

2.摩擦力大小的确定

（1）滑动摩擦力的大小

滑动摩擦力的大小遵循关系式F=μFN，式中的FN是两个物体表面间的压力，称为正压力（垂直于接触面的力），性质上属于弹力，它不是物体的重力，许多情况下需结合物体的平衡条件加以确定；

式中的μ为动摩擦因数，它的数值跟相互接触的两个物体的材料和接触面的粗糙程度有关，与两物体间的正压力及是否发生相对滑动无关，μ没有单位.

滑动摩擦力的大小与物体间接触面积的大小无关，与物体的运动性质无关