电子支付法律制度

1、电子商务法律法规刘志慧知识目标标1.熟悉悉电子支支付的概概念；2.掌握握电子支支付的种种类和程程序；3.熟悉悉电子支支付的工工具；4.掌握电子子支付当当事人的的权利和和义务。能力目标标1.能够够按照电电子支付付程序完完成电子子支付程程序；2.能够够结合实实际支付付需求选选择电子子支付的的工具；3.能够够根据电电子支付付当事人人权利义义务，维维护自身身权益。第三章电电子支支付法律律制度张莹在慧慧通公司司熟悉了了2个星星期后，对网络络程序开开发、网网络推广广有了一一些认识识，张莹莹被安排排在外联联岗位与与相关合合作商负负责日常常沟通。主要合合作商有有：淘宝宝、工商商银行、中国电电信。协调关于有关关

2、游戏等等支付结结算问题题。接到了李某某的的投诉电话话说其通过过工商银银行网上上银行支支付了100元用于购购买游戏戏10000金币，银银行网银银界面显显示支付付成功了了但是自自己游戏戏账号中中的金币币确没有有增加。思考一下下：1.作为游戏戏服务一一方是否否要承担担责任呢呢？并说说明理由由。2.如何何与客户沟通交流流，并且提供供帮助呢呢？让我们与与张莹带带着类似似的问题题一起来来学习电电子支付付相关法法律知识识，帮助助我们处处理工作作和生活活中的问问题。导入第一节电电子支支付概述述第二节电电子支支付的工工具第三节电电子支支付当事事人的法法律关系系第四节电电子支支付的法法律问题题第五节电电子发发票第

3、三章电电子支支付法律律制度第一节电电子支支付概述述一、传统统支付方方式及法法律规定定（一）传传统支付付方式1.现金金现金有两两种形式式，即纸纸币和硬硬币，是是由一国国中央银银行发行行的，其其有效性性和价值值是由中中央银行行保证的的。2.票据据票据有广广义和狭狭义之分分。3.信用用卡信用卡是是指具有有一定规规模的银银行或金金融公司司发行的的，可凭凭此向特特定商家家购买货货物或享享受服务务，或向向特定银银行支取取一定款款项的信信用凭证证。第三章电电子支支付法律律制度一、传统统支付方方式及法法律规定定（二）传统支付付方式的的法律规规定1.现金金支付的的管理规规定2.银行行支付结结算的管管理规定定第一

4、节电电子支支付概述述一、传统统支付方方式及法法律规定定（三）支支付结算算的原则则和纪律律1.恪守守信用，履约付付款2.自主主支配3.银行行不垫款款第一节电电子支支付概述述张某是某某款游戏戏的忠实实粉丝，由于需需要张某某想购买买游戏的的金币，但是需需要通过过电子支支付的方方式进行行，你能能帮助张张某解释释一下什什么是电电子支付付，并且且如何完完成电子子支付吗吗？【学前思考考】二、电子子支付概概述（一）电电子支付付概念电子支付付是指以以商用电电子化工工具和各各类电子子货币为为媒介，以计算算机技术术和通信信技术为为手段，通过电电子数据据存储和和传递的的形式，在计算算机网络络系统上上实现资资金的流流通

5、和支支付。第一节电电子支支付概述述二、电子子支付概概述（二）电电子支付付特征（1）电电子支付付是采用用先进的的技术，通过数数字流转转来完成成信息传传输的。（2）电电子支付付的工作作环境是是基于一一个开放放的系统统平台。（3）电电子支付付使用的的是最先先进的通通信手段段。（4）电电子支付付具有方方便、快快捷、高高效的优优势。（5）电电子支付付的成本本费用较较低。（6）电电子支付付涉及多多方当事事人。第一节电电子支支付概述述二、电子子支付概概述（三）电电子支付付程序第一节电电子支支付概述述二、电子子支付概概述（四）电电子支付付的类型型1.小额额电子支支付小额电子子支付又又称小额额电子资资金划拨拨或

6、零售售电子资资金划拨拨，它的的服务对对象主要要是广大大消费者者个人、从事商商品销售售和服务务提供的的工商企企业。2.大额额电子支支付大额电子子支付又又称大额额电子资资金划拨拨或批发发电子资资金划拨拨，它的的服务对对象包括括货币、黄金、外汇、商品市市场的经经纪商和和交易商商，在金金融市场场从事交交易活动动的商业业银行以以及从事事国际贸贸易的工工商企业业。大额额电子支支付的每每笔交易易金额巨巨大，在在支付时时间性、准确性性和安全全性上都都有特殊殊要求。第一节电电子支支付概述述二、电子子支付概概述（四）电电子支付付的类型型1.小额额电子支支付小额电子子支付又又称小额额电子资资金划拨拨或零售售电子资资

7、金划拨拨，它的的服务对对象主要要是广大大消费者者个人、从事商商品销售售和服务务提供的的工商企企业。2.大额额电子支支付大额电子子支付又又称大额额电子资资金划拨拨或批发发电子资资金划拨拨，它的的服务对对象包括括货币、黄金、外汇、商品市市场的经经纪商和和交易商商，在金金融市场场从事交交易活动动的商业业银行以以及从事事国际贸贸易的工工商企业业。大额额电子支支付的每每笔交易易金额巨巨大，在在支付时时间性、准确性性和安全全性上都都有特殊殊要求。第一节电电子支支付概述述张某是某某游戏公公司的员员工，在在2014年年初发发生了如如下几件件事情：1.张某想在在淘宝上上购买一一件衣服服；2.张某代表表公司购购买

8、一批批新的设设备，对对方希望望通过电电子方式式结算；3.张某同时时是某款款游戏的的忠实粉粉丝，需需要购买买金币。4.张某的工工资发放放是在工工商银行行，张某某还有一一张工行行的信用用卡，由由于现实实办理还还款业务务比较麻麻烦，等等候时间间也比较较长，张张某想采采用其他他方法。思考：学学习完下下面的知知识，请请你帮助助张某选选择付款款结算的的方式。【学前思考考】一、电子子现金（Electroniccash）（一）电电子现金金的概念念电子现金金是一种种以数据据形式流流通的货货币，它它把现金金数值转转换成为为一系列列的加密密序列数数，通过过这些序序列数来来表示现现实中各各种金额额的币值值。第二节电电

9、子支支付的工工具一、电子子现金（Electroniccash）（二）电电子现金金的支付付过程第二节电电子支支付的工工具一、电子子现金（Electroniccash）（三）电电子现金金的特点点（1）银银行和商商家之间间应有协协议和授授权关系系。（2）客客户、商商家和电电子现金金发布银银行都需需使用电电子现金金系统软软件。（3）电电子现金金发布银银行负责责客户和和商家之之间资金金的转移移。（4）电电子现金金身份验验证是由由电子现现金发布布银行本本身完成成的。（5）匿匿名性。电子现现金被匿匿名使用用，电子子现金的的使用者者无迹可可寻。（6）具具有现金金特点，可以存存、取、转让，适用于于小额的的交易。

10、第二节电电子支支付的工工具二、电子子支票（ElectronicCheck）（一）电电子支票票的概念念电子支票票是网络络银行常常用的一一种电子子支付工工具。将将银行通通常大量量采用的的支付工工具之一一的支票票，改变变为带有有数字签签名的报报文或者者利用数数字电文文代替支支票的全全部信息息，就是是电子支支票。第二节电电子支支付的工工具二、电子子支票（ElectronicCheck）（二）电电子支票票的支付付过程第二节电电子支支付的工工具三、电子子信用卡卡（ElectronicCredit card）1.直接接传输方方式这种方式式的工作作流程是是，客户户在网上上购物后后，把信信用卡号号码的信信息加密

11、密后在线线直接传传送给商商家。2.专用用账号方方式采用这种种方式进进行电子子支付要要求商家家在银行行的协助助下来核核实每个个客户是是否为信信用卡的的持卡人人，并且且由商家家为每个个客户建建立一个个与信用用卡相对对应的虚虚拟账户户，每个个虚拟账账户都有有独立的的账号和和密码。3.专有有协议方方式这种方式式是指客客户、商商家和电电子支付付服务供供应商之之间采用用一种专专用加密密协议，通过这这种协议议把信用用卡的账账号转为为密码的的形式。第二节电电子支支付的工工具四、网上上银行（InternetBank）网上银行行也称网网络银行行、在线线银行，是指利利用网络络技术，如因特特网（Internet）或或

12、局域网网（Extranet），为为客户提提供综合合、统一一、安全全、实时时的银行行服务，包括提提供对私私和对公公的个人人或团体体的全方方位的银银行业务务，还可可以为客客户提供供跨国支支付和结结算等其其他贸易易、非贸贸易的银银行服务务。第二节电电子支支付的工工具一、电子子支付的的当事人人电子支付付当事人人分为三三类，一是指令令人或资资金划拨拨人，这这是可以以发出资资金支付付命令的的当事人人；二是接受受银行，这是接接到指令令的银行行；三是收款款人或受受益人，这是最最终收到到资金的的当事人人。第三节电电子支支付当事事人的法法律关系系李某想要要一个付付费的邮邮箱，选选择了网网易的126的的VIP邮箱，

13、觉得比比较好用用，但是是发现需需要通过过网络支支付。请请你能结结合这件件事情分分析一下下有几个个当事人人吗？并并且能分分析出当当事人之之间有什什么关系系？【学前思考考】二、电子子支付当当事人的的法律关关系（一）指指令人与与接受银银行的关关系（二）银银行之间间的法律律关系（三）收收款人与与收款人人（代理理）银行行的法律律关系（四）付付款人与与收款人人的法律律关系第三节电电子支支付当事事人的法法律关系系张某购买买某游戏戏公司某某款游戏戏产品的的金币，通过电电子银行行转账支支付，显显示支付付成功，银行也也已经扣扣款，但但是游戏戏产品中中金币没没有增加加。张某某与游戏戏公司沟沟通，游游戏公司司发现系系

14、统出现现故障，问这时时做为这这件事情情的当事事人张某某、银行行、游戏戏公司各各有什么么样的权权利和义义务？带着这个个问题我我们来学学习电子子合同的的特征，符合这这个特征征的将是是电子合合同。【学前思考考】三、电子子支付当当事人的的权利义义务（一）指指令人的的权利义义务1.指令令人的权权利指令人有有权要求求接受银银行按照照指定的的时间及及时将指指定的金金额支付付给指定定的收款款人。2.指令令人的义义务指令人主主要承担担以下的的义务：（1）受受自身指指令的约约束。当当指令人人发出支支付指令令后，必必须承担担从自身身账户中中付款的的义务。（2）接接受核对对签字和和认证机机构的认认证。只只有经过过身份

15、核核查，才才能确定定指令人人的身份份，这是是保护指指令人的的利益的的手段，指令人人必须配配合。（3）按按照接受受银行的的程序，检查指指令有无无错误或或歧义，并有义义务发出出修正指指令。第三节电电子支支付当事事人的法法律关系系三、电子子支付当当事人的的权利义义务（二）接接受银行行的权利利义务指令人与与接受银银行的权权利和义义务是相相对的，指令人人的权利利意味着着接受银银行的义义务，反反之亦然然。1.接受受银行的的权利接受银行行的权利利主要有有：（1）要要求指令令人支付付所指定定资金并并承担支支付费用用。银行行本身并并无支付付的义务务，对于于指令人人要求支支付的资资金只能能由指令令人承担担。（2）

16、拒拒绝或要要求指令令人修正正其发出出的无法法执行的的或不符符合规定定程序和和要求的的指令。2.接受受银行的的义务接受银行行的义务务主要是是按照指指令人的的指令及及时完成成资金的的划拨。第三节电电子支支付当事事人的法法律关系系三、电子子支付当当事人的的权利义义务（三）收收款人的的权利义义务收款人除除了有权权要求付付款人在在约定的的时间支支付款项项外，也也有权要要求它的的代理银银行妥善善地接收收付款人人划拨过过来的款款项。当当然，收收款人同同时要积积极配合合其代理理银行做做好收款款的工作作。第三节电电子支支付当事事人的法法律关系系一、国外外电子支支付立法法情况（一）美美国（二）欧欧盟（含含原欧共共

17、体）（三）联联合国（四）其其他国家家、地区区或组织织第四节电电子支支付的法法律问题题二、我国国电子支支付立法法情况1997年颁布布了中中国金融融IC卡卡卡片规规范和和中国国金融IC卡应应用规范范1999年颁布布了银银行卡业业务管理理办法2001年颁布布了网网上银行行业务管管理暂行行办法2011年11月4日日颁布了支付机机构客户户备付金金存管暂暂行办法法2012年1月月5日颁布了支付机机构互联联网支付付业务管理理办法第四节电电子支支付的法法律问题题三、电子子支付面面临的法法律问题题（一）支支付工具具效力问问题1.电子子现金的的法律地地位2.电子子支票的的效力问问题第四节电电子支支付的法法律问题题

18、三、电子子支付面面临的法法律问题题（二）网网络安全全问题第四节电电子支支付的法法律问题题三、电子子支付面面临的法法律问题题（三）与与电子支支付有关关的其他他网上违违法行为为第四节电电子支支付的法法律问题题四、电子子支付立立法展望望（一）利利用对现现有法律律法理的的扩张性性解释来来解决问问题（二）制制定新的的法律（三）加加强国际际合作，借鉴国国外的先先进经验验第四节电电子支支付的法法律问题题一、电子发票票（一）电电子发票票的概念念电子发票票定义为为发票的的一连串串电子映映像与电电子记录录。作为纳税税人的个个人和组组织机构构可以在在线领购购、开具具、传递递和申报报。相对于传传统的纸纸质发票票而言，

19、其突出出特点是是电子化化、无纸纸化、快快捷化。第五节电电子发发票一、电子发票票（二）电电子发票票的种类类及特点点1.应用于有有稳定的的供应链链和物流流的大型型企业。2.多应用于于中间服服务型企企业。3.适用于只只有零散散订单的的小型供供应商。第五节电电子发发票刘某在京京东商城城上购买买了产品品，发现现在付款款时发票票一栏中中有电子子发票，于是很很好奇，电子发发票在中中国好像像很少见见，于是是想去询询问，这这个怎么么用，是是否可以以报销，计税呢呢？学完完下面的的内容解解释一下下他的疑疑惑呢？【学前思考考】二、纸质发票票与电子子发票的的对比（一）优优点1.SBI能显著减减少发票票的流转转时间。2.按照国际际付款惯惯例通常常是先取取得发票票再付款款，因此此，对于于一贯视视现金流流为生命命的现代代企