金融科技学A卷-答案

1、2020-2021第一学期金融科技学期末试题答案一、单项选择题（以下题目中，只有1个答案正确，将 所选答案的字母填在以下的表格内,每题1分，共20 分）12345678910DBBCCBADBB11121314151617181920CADADDADBB二、多项选择题（以下题目备选项也有2个或2个以上 正确答案,将所选答案的字母填在以下的表格内,错选、 多项选择、少选均不得分。每题2分，共10分）三、判断题（每题1分，共10分）12345ACDABCDABCDEBCDEABDE四、简答题（总共5题，共35分）12345VVXVV678910XVVXV1、简述人工智能在金融领域的应用场景。（8分

2、）答:（1）在数字化监管协议基础上引入人工智能，该类应用场景的出现可 以帮助监管机构对监管规那么、合规准那么进行标准化解读和专业化解释, 减少人工解读造成的理解歧义和解释错误，提高监管合规的科学性和准 确性。（2分）（2）及时广泛收集信息。（2分）（3）高效灵敏处理数据。（2分）（4）全面智能评测风险。（2分）2、简述现代支付清算体系的作用。（5分）答：（1）组织票据交换清算（1分）（2） .办理异地跨行清算（1分）（3）为私营清算机构提供差额清算服务（1分）（4）提供证券和金融衍生工具交易清算服务（1分）（5）提供跨国支付服务（1分）3、简述全国股份转让系统与证券交易所的区别。（8分）答：（

3、1）服务对象不同。（1分）全国股份转让系统的定位主要是为创新型、 创业型、成长型中小微企业服务。这类企业普遍规模较小，尚未形成稳 定的盈利模式。在准入条件上，不设财务门槛，申请挂牌的公司可以尚 未盈利，只要股权结构清晰、经营合法规范、公司治理健全、业务明确 并履行信息披露义务的股份公司均可以经主办券商推荐申请在全国股 份转让系统挂牌；（2分）（2）投资者群体不同。（1分）我国证券交易所的投资者结构以中小投 资者为主，而全国股份转让系统实行了较为严格的投资者适当性制度, 未来的开展方向将是一个以机构投资者为主的市场，这类投资者普遍具 有较强的风险识别与承受能力；（2分）三是全国股份转让系统是中小

4、微企业与产业资本的服务媒介，主要是为 企业开展、资本投入与退出服务，不是以交易为主要目的。（2分）4、简述程序化交易的优缺点。（9分）答：（1）程序化交易的优点：交易客观性的优势；速度优势；计算能力的优势；分散投资风险的优势；持续关注市场的优势（5分）（2）程序化交易的缺点：出现资金大幅回撤；交易系统滞后于价格变化；缺少灵活性；需要使用 者具有极大的耐心和纪律（4分）5、简述私人数字货币如何影响货币政策。（5分）答：（1）削弱了中央银行收集信息的能力（1分）（2）降低了政府的铸币税收入（1分）（3）削弱了数量型货币政策的有效性（1分）（4）对价格型货币政策的有效性影响的不确定性（1分）（5）削

5、弱了中央银行维护金融稳定的能力（1分）五、论述题（总共2题，共25分）1、论述法定数字货币如何影响货币政策的效果。（12分）答：法定数字货币有助于提高货币政策有效性（1分）（一）法定数字货币有助于疏通货币政策传导渠道（1分）第一，对于利率传导渠道，分布式记账技术的应用可使得法定数字货币 交易中介环节扁平化，提升金融市场流动性，从而使得利率传导渠道更加畅通。（1分）第二，对于信贷渠道，中央银行可运用条件触发机制的设计对货币的运 行和投放进行全面控制。（1分）第三，对于预期渠道，法定数字货币的运用将大幅提高中央银行货币政 策沟通能力和预期管理能力。（1分）第四，对于汇率渠道，中央银行可以利用法定数

6、字货币的数据追踪系统对跨境资金流动进行实时监测，为汇率稳定做好基础。（1分）（二）法定数字货币体系更有利于价格型货币政策（1分）法定货币体系有助于疏通利率渠道和汇率渠道，从而有利于提高价格型货币政策的有效性。（1分）（三）法定数字货币有助于提升中央银行维护金融稳定的能力（1分） 对于私人数字货币，中央银行法定数字货币必然会对其形成强有力的竞 争，甚至有可能直接将私人数字货币完全地挤出市场，从而极大地降低 了私人数字货币所带来的对金融稳定的负面影响。（1分）对于传统货币，中央银行可以通过法定数字货币系统更全面地掌握资金 流动等信息，大幅降低信息获取本钱，并利用其特有的可追踪性、可编 程性等特点提

7、高监管效率，维护金融稳定。（1分）在法定数字货币体系中，中央银行依然牢牢掌握或主导着货币发行权, 因此当出现金融危机时，中央银行仍然可以通过最后贷款人的角色来稳 定金融市场。（1分）2、论述金融科技监管的必要性（13分）一、金融与科技融合所带来的风险具有以下四个方面的特征：（1）风险的隐蔽性、匿名性，加上风险传导速度快、范围广，可能引发 系统性风险。（1分）（2）数据风险与信息平安风险交织概率增大。（1分）（3）技术风险凸显。如果技术滞后不仅使金融科技机构错失良好的交 易机会，而且浪费大量的人力物力财力，带来低效率；如果技术和交易 平台系统与客户的软件版本不兼容，那么将导致信息传输滞后甚至无法

8、传 输，从而可能造成客户大量流失。（1分）（4）监管套利风险。金融科技公司处于监管灰色地带，做类似银行的业 务，却不受与银行类似的监管。（1分）二、金融科技加剧金融脆弱性首先，金融科技在促进金融开展、优化金融供给的同时，并不能降低金 融的固有风险，反而可能将风险放大或以新的形式展现出来。金融、技 术和网络风险很容易产生叠加与聚合效应，使风险传递得更快、涉及面 更广。（1分）其次，金融科技的创新性容易产生合规风险和操作风险。金融科技企业 依靠试错性创新，会使一些不够成熟的产品被推向市场，并很容易借助 网络效应放大风险，造成大规模的资金损失。（1分）其次，互联网环境具有无边界特点，业务环节比拟模糊

9、，金融消费者得 到的金融服务可能只是一个单一结果，但其背后却包含着多个金融机构 的分工协作和复杂整合。如何准确划分和认定金融产品和服务背后多个 合作主体的法律责任和风险责任，并使其受到相应的监管约束，仅仅依 靠传统监管手段难以解决。（1分）最后，随着大数据技术在金融领域的广泛应用，数据使用不当和隐私 保护缺乏问题日益突出。（1分）三、防范科技自身风险的需要在大数据方面，大数据容易导致非法用户入侵，窃取重要信息；非法 添加和篡改分析结果，可能对金融机构以及个人甚至政府的决策造成干 扰；个人信息存在泄露风险，互联网金融业面临用户移动客户端的平安 管理和个人金融隐私信息保护的平安挑战，平安与便利性较难平衡。（1 分）在区块链方面，对公有链网络而言，所有加入网络的节点可以无障碍地 链接其他节点和接受其他节点的链接，可能导致信息源复杂且不可控; 任何人可以通过观察区块链得出关于交易事件的结论，不利于个人或机 构的合法隐私保护。（1分） 在云计算方面，由于多个系统共享云端的硬件，可能导致黑客针对平安 漏铜趁虚而入，连带损坏其他云客户的系统；如果云计算服务提供商提 供的接口不平安，客户会面临各种数据