信贷员常用表格及合同文本

1、 欢迎阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助！ 欢迎阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助！ 感谢阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助！ 感谢阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助！ 欢迎阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助！ 感谢阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助！11 客户接待指引121 ?客户面谈记录?122 ?客户面谈记录?131 ?借款申请表?132 ?借款申请表?个人141 ?申请材料?142 ?申请材料?个人143 ?申请材料?个体工商户15 ?借款客户受理信息登记表?16 ?贷款申请受理书?21 ?调查准备表?22 ?贷前调查提纲?23 ?贷前调查客户配合指引?241 ?尽职调查材

2、料?242 ?尽职调查材料?个体工商户25 ?实地调查常用表格?包括股权构造及历史沿革表格、组织构造及岗位表格、企业高级理人员表格、银行表格、往年销售情况与销售表、企业消费经营情况表、负债表、行业分析表、存货表、涉诉情况调查表、主要上下客户统计表、抵质押物表、分析表、损益构造变动表、主要资产负债构造变动、主要固定资产表、财务指标变动表、现金流量表、应付账款表、应收账款登记表、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。26 ?贷前调查要点?271 ?个体工商户信誉评级表?272 ?信誉评级表?311 借款合同312 借款合同个人321 保证合同保证人322 保证合同自然人33 抵押合同34 借

3、款借据35 权利入库凭证36 抵质押物品出入库登记簿37 放款审查审批表38 ?还款声明书?39 ?借款收回凭证?310 ?借款结清证明?311 ?权证出库凭证?312 ?抵质押物权利凭证出入库台账?313 夫妻共同债务声明314 共有人同意抵押声明 客户接待指引前台行政人员接待客户有借款意向的客户到本咨询前台行政人员应该将客户礼貌引入会议室并业务部安排业务受理岗接待。业务受理岗承受咨询现场咨询：1、礼貌接待在初步理解情况的根底上为来访者提供一份本介绍本业务流程、介绍贷款受理及担保条件等信息并向借款人说明本的优势；2、进展面谈理解客户的根本情况及借款需求判断客户是否满足本受理客户的根本条件；3

4、、针对客户咨询应实事求是不得成心欺骗或误导客户损害本声誉；4、客户咨询时应真诚热情对客户的提问应及时诚恳地答复不得成心回避或拖延。 咨询：1客户拨打咨询 受理岗承受客户的咨询；2受理岗向客户介绍贷款理解客户的根本情况和贷款需求判断客户是否满足贷款的根本条件； 3对于满足条件的客户应告知客户携带有效件、营业执照等证件和相关材料同相关人员一起前往最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款；对于不符合条件的客户应委婉地回绝客户的贷款申请感谢其对本的支持并请客户关注本的其他。面谈要点一面谈准备：初次面谈前业务受理岗应当做好充分准备拟订面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向

5、客户推介的信贷等。二面谈内容：面谈过程中业务受理岗可参照国际通行的信誉“6C原那么即品德(racter)、才能(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition )和控制(Control)从客户的个人状况、状况、借款需求、还贷才能、抵押品的可承受性以及客户目前与小额贷款以及银行等金融机构的关系等方面集中获取客户的相关信息。在此过程中还应将本业务操作的根本要求及条件告知对方。三面谈中需理解的客户信息包括：1.客户的根本状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等。如客户是自

6、然人应当理解客户的、工作、家庭住址、婚姻情况、目前工作及经营情况等信息。2.客户的借款需求状况：包括借款原因、借款用途、借款规模、借款条件、品种、急缓程度等；3.客户的还贷才能：包括现金流量构成、经济效益、还贷资金来源、担保人的经济实力等。4.担保情况：包括拟提供保证人情况、抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等。5.客户与银行及其他小额贷款关系包括对小额贷款的理解及配合程度等。四面谈完毕时的本卷须知在对客户进展大致情况理解之后业务受理岗应及时对客户的借款申请此时的申请通常尚不正式作出必要反响：如客户的借款申请可以考虑但还不确定是否受理应当向客户获取进一步的信息资料并将制式的?借款客户申请书?

7、见表1-3】、?材料?见表1-4】提供应客户并指导客户填写借款申请表及配合提供相应资料。2.与客户约定好提交资料的时间注意在此过程中不得超越权限轻易做出有关承诺。3.业务受理岗收到资料后对客户资料的完好性和性进展初步审核如客户提供资料不完好客户补齐资料。材料备齐后受理岗应给出是否受理的提交业务部经理复核由业务部经理是否受理。对受理的客户应向其送达正式的?受理书?表1-6】。 4.如客户的借款申请不予考虑业务受理岗应留有余地的说明本的立场向客户耐心解释原因并建议其他借款渠道或寻找其他业务合作时机。面谈记录面谈时间：面谈地点：申请人：现住址：申请人工作：接待人员：贷款面谈事项：1 . 客户的根本状

8、况： 1股东构成情况： 2经营现状： 3主营业务： 4注册地点： 5您的成立时间以及目前经营的工程、销路、年销售额、利润样？答： 6面谈者职务： 法定代表人 董事长 经理 其他借款需求状况： 1申请贷款的实际用途是？答： 2预计借款数额？答： 3申请借款的品种是？ 4是否急需这笔借款？ 是 否3. 还贷才能： 1资产情况： 不动产现值 办公设备现值 运输设备现值 其他现值 2最近三年平均营业额及利润情况： 3主要还款来源是？ 答：4 . 担保情况： 1申请贷款的担保方式是？ 保证 抵押 质押 信誉 2拟提供保证人情况： 保证人： 保证金额： 3抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：

9、是否现值 动产抵押：是否属于本人所有：是否现值5 . 客户与银行及其他小额贷款关系： 是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 . 客户声明及确认： 1您申请贷款时所申报的情况必须属实否那么您将承担相应的法律责任。对此您是否理解？ 是 否 2您申请贷款时是否经过全体股东同意并留存股东会相关记录？ 是 否 3作为借款人应当有足够的归还贷款本息的才能并按合同规定按归还银行贷款。对此您是否清楚？ 是 否 4您签订?借款合同?后应按照合同中条款规定将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息含违约贷款复利、罚息及实现债权的费用。

10、对此您是否清楚？ 是 否 5本有权对借款人此次所借资金的使用情况进展调查、理解、取证。如发生借款被挪用或其他违犯合同约定的情形本有权宣布贷款提早到或其他合同约定的处理方式以上情况您是否知晓？ 是 否 6借款人、担保人是否能确认提交至本的贷款申报材料是、合法、有效的无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 7您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 8您是否有其他需要说明的事项？双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 .贷款面谈人签字： 小额贷款： 日： 年 月 日面谈记录个人面谈时间：面谈地点：申请人：现住

11、址：申请人工作：接待人员：一、贷款面谈事项：1 . 根本情况： 1您的及？ 2您所从事的职业？工作以及联络 ？ 3您的家庭住址及联络 ？ 4您是否已婚？假设是那么配偶及联络方式？ 5您的月收入？配偶月收入？家庭全年收入？2 . 借款需求状况： 1您申请借款的实际用途是？ 答： 2您预计借款数额？答： 3您申请借款的品种是？ 房贷 车贷 物资贷 信贷 其他 4您是否急需这笔借款？ 是 否3 . 还贷才能： 1您的劳动报酬是？ 2000以下 20005000 5000以上 2您的收入来源有多少处？ 1处 2处 3处以上 3您的固定资产有哪些？价值如何？ 房产 机动车 其他 4您此次贷款的主要还款来

12、源是？ 4 . 担保情况： 1您申请贷款的担保方式是？ 保证 抵押 质押 信誉 2拟提供保证人情况： 保证人： 保证金额： 3抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是否现值 动产抵押：是否属于本人所有：是否现值5 . 客户与银行及其他小额贷款关系： 您是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 .客户声明及确认： 1您申请贷款时所申报的情况必须属实否那么您将承担相应的法律责任。对此您是否理解？ 是 否 2您作为借款人应当有足够的归还贷款本息的才能并按合同规定按归还银行贷款。对此您是否清楚？ 是 否 3您本人此次向本贷款是意思表示吗？ 是 不是 4您本人此次申请贷款是

13、否受到第三人的胁迫？ 是 否 5是否是借名、假名、冒名贷款？ 是 否 6您签订?借款合同?后应按照合同中条款规定将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息含违约贷款复利、罚息及实现债权的费用。对此您是否清楚？ 是 否 7本有权对借款人此次所借资金的使用情况进展调查、理解、取证。如发生借款被挪用或其他违犯合同约定的情形本有权宣布贷款提早到或其他合同约定的处理方式以上情况您是否知晓？ 是 否 8借款人、担保人是否能确认提交至本的贷款申报材料是、合法、有效的无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 9您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一

14、切法律后果？ 愿意 不愿意 10您是否有其他需要说明的事项？双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 . 贷款面谈人签字：小额贷款 日： 年 月 日借款申请表 编： 工程负责人： 年 月 日填写说明：申请金额为借款人能获得的贷款金额我有权根据客户情况贷款金额实际贷款金额以最终审批金额为准；本申请表是您企业能否成功获批贷款的重要根据请务必如实、仔细填写。一、企业根本信息企业名称:营业执照：法定代表人：注册资本：经营：持续经营年限：经营范围: 主营业务范围：企业联络人：联络 ：员工总数：理人员占比：月平均薪酬支出：经营类别及经营状况：二、法

15、定代表人实际控制人根本信息法定代表实际控制人人：性别: 年龄：联络方式:户籍所在地:现住址：居住年限：安康状况：良好 一般 较差： 研究生及以上 本科 大专高职 中专或高中 婚姻状况：未婚 已婚 丧偶 离婚有无子：有 无配偶：家庭人数：三、贷款申请信息 申请借款金额(元)单笔：人民币万元整大写 小写授信：人民币万元整大写 小写首次支用：万元申请借款限单笔个月 授信个月首次支用月。申请借款用途主要还款来源：申请还款方式等额本息还款法；按月付息、到一次性还本法；其他还款方式四、企业财务信息财务信息总资产流动资产长固定资产无形和递延资产总负债流动负债长负债或有负债将来一年到负债所有者权益实收资本资本

16、公积盈余公积未分配利润收入状况20年20年20至今主营业务收入其他业务收入净利润五、担保信息担保方式保证担保 抵押担保 质押担保保证人信息关系码联络方式月收入(元)职务工作/抵押物信息住房 商用房 工业厂房 国有建立用地使用权 其他质押物信息动产质押 权利质押物 其他形式六、申请人声明本承诺以上所填信息完全属实且按规定报送你司所留存的资料有效；为了申请借款本允许XX小额贷款的业务人员对本的根本情况及经营活动进展调查和评估；3、本申请表交给XX小额贷款后交由XX小额贷款保本同意无贷款是否授信成功XX小额贷款均有权保存此申请书及相关资料；4、假设经XX小额贷款审查本申请不符合相关规定时本企业没有任

17、何异议。七、申请人签章申请人盖章： 法定代表人签字盖章：实际控制人签字盖章： 日：借款申请表个人 编： 工程负责人： 年 月 日填写说明：申请金额为借款人能获得的贷款金额我有权根据客户情况贷款金额实际贷款金额以最终审批金额为准；2、本申请表是您能否成功获批贷款的重要根据请务必仔细、严谨、如实填写。一、借款人根本信息借款人的信息:性别：出生日：婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶码：户籍状况：本地 外地 户籍地：现居住：居住年限：本地有无房产：有 无居住状况：自建 个人自购无按揭 个人按揭 家庭名下无按揭 家庭名下有按揭 宿舍 租赁 其他1:2： ：E-mail:其他：安康状况：良好 一般 较差 ：

18、 研究生及以上 本科 大专或高职 中专或高中二、家庭根本信息配偶信息：户籍所在地： 研究生及以上 本科 大专或高职 中专或高中名称：职务： ：家庭其他成员信息年龄与借款人关系根本信息情况联络方式家庭资产信息房产情况车产情况其他资产三、贷款申请信息申请信息申请借款金额(元)：申请借款限(月)：申请借款用途： 还款方式：一次还本付息 等额本息还款 阶段性等额本息还款主要还款来源：申请人类型：受薪人士 个体工商户 农户 其他四、经营情况经营工程根本信息商户名称：商户：联络 ：商户营业执照码：主要合伙人：经营年限：主营业务：商户经营状况：五、担保信息担保证方式保证担保 抵押担保 质押担保保证人信息关系

19、码联络方式月收入(元)职务工作/抵押抵押物名称产权证书及编抵押物价值评估备注质押动产质押 权利质押物 其他形式六、申请人配偶声明本人是申请人_配偶同意申请人向你司申请贷款本人承诺与申请人共同归还贷款并允许贵司在贷款存续间随时查询本人的个人征信情况。申请人配偶签字：七、联络人信息不承担还款责任亲属:是您的父母 子 其他 ：亲属：是您的父母 子 其他 ：亲属：是您的父母 子 其他 ：非亲属：是您的朋友 同学 同时 其他 ：非亲属：是您的朋友 同学 同时 其他 ：非亲属：是您的朋友 同学 同时 其他 ：八、申请人声明1、本人承诺以上所填信息完全属实且按规定报送你司所留存的资料有效；2、为了申请借款本

20、人允许XX小额贷款的业务人员对本人的根本情况及经营活动进展调查和评估；3、本申请表交给XX小额贷款后交由XX小额贷款保本人同意无贷款是否授信成功XX小额贷款均有权保存此申请书及相关资料；4、假设经XX小额贷款审查本申请不符合相关规定时本人没有任何异议。九、申请人签字申请人签字： 日：材料工程编序材料名称一根本材料1营业执照正、副本复印件。2法定代表人复印件及必要个人信息；财务主复印件；委托的需提交授权委托书及代理人复印件。3近三年经审计的财务报表。成立缺乏三年的客户提交自成立以来的年度报表。4本年度及最近月份存借款及对外担保情况。5章程工商备案版、验资、出资协议假设有等；6近两年税务部门纳税证

21、明资料复印件。7或股东会申请贷款的包括贷款利率、贷款金额及限等及同意提供担保措施的原件 。8董事或股东及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本。9担保人根本情况担保人同意提供担保的书面。10征信企业、法定代表人或主要股东个人征信10贷款卡。11抵质押物、有权处分人同意抵押质押的证明或保证人同意保证的有关证明。备选资料注：以下资料仅供参考根据各风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1企业高级理人员个人简介内容包括其主要经历、职责。2近一年年度审计、上月财务报表、纳税证明、近三个月银行对账单、近一年资产负债表。3企业或工程的其他重要证明材料买卖合同、消费经营容许证、进出口容许证等、资信等级

22、证书、资产评估。4主要经营者实际控制人个人资产证明如房产证、购房合同、行驶证复印件、股票等。5其它材料如涉诉事项等。6抵押物实景拍照、抵押物凭证或拍照。7签字样本8其他需要提供的材料。材料个人工程编序材料名称一根本材料1申请人复印件、共有人复印件。2申请人工作及收入证明材料。3户口簿复印件。4非北京户籍人士提供有效居住证明居住证或暂住证复印件。5离婚证、离婚协议书或。6结婚证复印件、配偶的复印件。7还款来源证明：如6六个月银行流水、收入证明、纳税证明等。8征信原件。二备选资料注：以下资料仅供参考根据各风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1配偶同意借款声明。2申请人名下且当前实际住所的水

23、/电/煤气/ 缴费账单之一近三个月。3个人家庭财产权证复印件。4保证人身份信息及同意保证的声明。5必要时须提供的明。6其他需要提供的材料。材料个体工商户序材料名称一根本材料1申请人复印件、共有人复印件。2营业执照正、副本复印件；3户口簿复印件；非北京户籍人士提供有效居住证明居住证或暂住证复印件。4结婚证复印件、配偶的复印件。5离婚证、离婚协议书或。6还款来源证明：如6六个月银行流水、收入证明、纳税证明等。7征信原件。二备选资料注：以下资料仅供参考根据各风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1配偶同意借款声明。2申请人名下且当前实际住所的水/电/煤气/ 缴费账单之一近三个月。3个人家庭财产

24、权证复印件。4保证人身份信息及同意保证的声明。5必要时须提供的明。6其他需要提供的材料。借款客户受理信息登记表 编：根本情况借款申请人证件申请时间联络方式借款金额大写千百十万千百十元借款合同编经办人借款限月利率借款用途还款来源详细的担保方式已搜集材料根本信息材料：担保信息材料： 经手人： 年 月 日受理人员受理人员 受理人员签字： 年 月 日业务部经理复核业务部经理复核：复核人签字： 年 月 日备注贷款申请受理书的：我司已收到贵司的借款申请表以及企业根本资料经过初步审核同意受理贵司的借款申请我司将安排相关人员对该工程进展进一步审核及调查最终确定能否为贵司提供贷款。为了加快业务进度请贵司如实准备

25、材料及配合我司工作人员工作我司业务人员将与贵司协商好调查日后尽快安排调查人员进展现场调查。如贵司有任何问题请联络我司以下人员： 办公 ： 挪动 ： ： ： ： 谢谢您的合作！小额贷款年 月 日调查准备表客户： 填写日：已调阅的资料贷款申请表个人征信(本人 配偶 保证人)客户行业信息(行业分析 同行业其他客户调查其它_可能的客户上下关系图可能的客户的消费流程图调查前的主要问题预备的财务信息穿插检验调查员签字：备注：备注：调查前的主要问题包括：客户的主要风险点、调查重点、申请受理信息中的疑点和遗漏、个人信誉中的疑点等。贷前调查提纲工程受理及部门：客户名称调查时间调查地点调查人员说明：贷前调查主要理

26、解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷等列明提纲以保证现场调查的条理明晰、全面完好防止遗漏。一、根本状况核查调查借款人的根本情况 企业性质、理体制、法定、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。调查企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。调查借款人信誉和主要负责人品行状况 查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款事和担保查询理解企业目前借款、其他负债和对外担保情况查验贷款卡反映的融资金额与财务报表反映的是否一致是否有不良信誉记录；对外提供的担保是否超出企业的承受才能等。 调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营理才能是否有个人不良

27、记录等。 调查借款人近三年及的财务状况、消费经营状况和情况 财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收入、本钱、利润、现金流量等财务指标进展详细的核实分析。 消费经营情况。企业规模、主营的产销情况、占有率、在同行业中的地位和开展等。调查企业的消费经营是否合法、正常是否超出规定的经营范围；重点调查分析消费经营的主要的技术含量、占有率及等情况。调查关联企业及关联交易情况 重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系控股、参股、关联企业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进展调查分析。调查贷款需求和还款方案分析第一还款才能调查分析贷款需求的原因、

28、贷款用途的合法性、商品交易的性分析商品交易的必要性、分析还款来源和还款时间。调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益二、其他状况核查 企业实际控制人、高变动状况；企业上下客户情况对客户的依懒性程度状况；企业应收账款额度与账龄；企业存货数量与周转速率；对外担保情况；历史融资状况；其他情况 说明：根据贷款业务类型与风险偏好不同所调查的事项有所区别。贷前调查客户配合指引致：某某 某某小额信贷以下简称“本对贵提交的编为的?贷款申请表?及贵提交的其他资料进展了初步审核认为符合本的业务受理条件本已经正式受理贵的贷款申请。按照本的业务操作流程需要贵按照本的要求进一步提交相应材料并需要对贵进展现场调查

29、。为了尽快完本钱工程的贷前调查工作请贵尽快按照本指引所列和要求准备相关并配合本完成贷前调查工作。 本指引包括如下四部：第一部为本次贷前调查工作的说明；第二部为调查方案及需贵配合的事项；第三部为贷前调查；第四部为贷前调查之准备要求及示范。一、本次贷前调查工作的说明 本次贷前调查的目的是为了理解和掌握贵的经营状况以便于本对贵资信及偿债才能进展评估。为了更好的到达上述目的同时便于贵整理贷前调查材料现就本次贷前调查工作特作如下说明： 1除非另作明确解释本指引及其附件中所述“借款客户指的是贵、下属企业及法人股东。下属企业指的是分、子或的其他企业。 2本次贷前调查的根据主要是贵提供的所有资料及在贵配合下向

30、相关部门调取的所有资料。请贵务必按、准确、完好的要求提供相关的资料作为本调查人员出具贷前调查的根据。同时如有需要本调查人员将对贵的董事、监事、高级理人员或负责人进展适当的调查询问。二、调查方案及需贵配合的事项 1请贵收到调查后及时准备有关材料本调查人员将在 年 月 日前往贵经营地请贵将相关全部和材料复印件应于 年 月 日之前准备完毕并提供应本调查人员。 2为了确保本工程顺利进展本次贷前调查工作需要贵的全面配合建议贵可以安排12名专职人员负责本次贷前调查中的总体沟通、联络工作并负责的搜集、整理工作。 3本调查人员需对复印件和填写的表格进展核对请贵在提供材料的同时准备有关材料的原件供调查人员核对。

31、4本调查人员有可能需前往贵及关联企业所在地的有关部门进展贷前调查需要前往调查的部门通常包括工商行政理部门、国土资源理部门、规划部门、平安消费部门、环境保护部门等最终调查的部门根据贵提供的材料确定需请贵提早联络并配合本调查人员一并前往。5.贵需要加盖公章、签字的贵需要准备文字材料和复印件即可经调查人员现场审核无误后当面签字或盖章。三、贷前调查 1本制作了需要贵在本次贷前调查过程中提供的见?尽职调查材料?表2-4】。 2请贵及时整理准备有关材料并填写有关的本相关全部和材料请于年月日时之前准备完毕并提供应本调查人员包括纸质版和纸质版需加盖公章。 四、贷前调查之准备要求及示范 请贵按照如下要求准备贷前

32、调查： 1请贵按照本指引附件?尽职调查材料?表2-4】的要求准备相关的复印件。贵准备完毕相关的复印件之后请加盖贵的公章对于超过1页的请加盖骑缝章后向本调查人员提供。另请贵在向本调查人员提供相关的复印件时按顺序准备的原件本调查人员将核对相关的原件。同时为了便于材料的整理、核对建议贵将全部材料原件统一放置于一个办公场所。 2请贵在提供全部纸质版的材料一并提供填写的?尽职调查材料?打印版和打印版需加盖贵公章和骑缝章。上述如有任何问题请及时联络我们。顺颂商祺！ 某某小额贷款 年 月 日附：现场调查人员联络方式： 尽职调查材料序工程作用备注根本材料1借款申请表借款用途、借款限、申请金额、担保条件等理解企

33、业根本信息及借款申请信息2企业简介企业开展历史、经营目的、企业经营和消费资质、员工数量、销售形式以及上下客户理解企业大致状况3企业经营必备材料营业执照正副本及年检证明、营业场所证明材料确保企业可以正常合法经营4企业章程企业在工商受理范围内所有企业变更信息原件及、企业根本信息登记表理解企业开展的历史5企业注册验资包括注册资本金额、实收的金额、截止时间、会计师事务所公章及联络 、中国注册会计师以及日确认企业的注册资本规模及其性6股权变动验资也叫验资事项说明包括根本情况、新增资本的出资规定和审验结果必须加盖会计师事务所公章确认企业增资等变更事项的合法性7财务报表近三年经审计的财务报表；成立缺乏三年的

34、提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益构造变动表整体理解企业经营情况8企业、实际控制人征信及个人资产详细的征信、土地、房产和汽车的购置合同或权属证明理解企业整体借款和负债情况及资金使用情况9未结清的借款合同通常包括借款种类、用途、限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等理解企业经营所需融资金额、渠道及资金使用状况10企业和个人资金来往情况企业银行对账单和个人流水账目；负债表；现金流量表；往年销售情况与销售表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款；主要资产负债构造变动表大致理解企业资金来往情况是否存在违规操作11抵押、质押物所有权凭证企业或者个人名下动产、不动产所有权证明包括房产

35、证、土地证、抵质押物表以及各项能证明所有权归属人的相关确保企业出现风险时有第二还款来源12企业重大业务合同包括大额交易量、大型交易对象等确认企业的正常经营和业务规模13企业重大诉讼、仲裁相关企业所有未决和未执行完毕的诉讼、仲裁案件的详细说明包括涉及的当事人、未执行的案件、争议金额、案由、判决或裁定、已经执行的阶段等14企业重大债权相关提供的主要债权以及任何能证明债权存在的确认企业的正常经营和业务规模证明债权存在的合同、协议等相关15企业重大债务相关提供的重大债务以及任何能证明债务存在的证明债务存在的合同、协议等相关16企业或工程的其他重要证明材料买卖合同；消费经营容许证；进出口容许证等；资信等

36、级证书；资产评估；存货表；主要固定资产表辅助一般为可选在企业其他方面完好的情况下搜集不全可以忽略1企业高明法定代表人及必要个人信息、财务主、法人授权委托书及代理人确认企业主资质以及企业经营理才能2股东、法定代表人、实际控制人户口本和婚姻状况证明户口本由登记注册婚姻状况一般为结婚证由登记注册确认企业高及股东家庭状况、夫妻关系3企业缴税凭据和水电费缴费单据传统意义上的各项税费以及水电费支付单据理解企业开票范围和金额确认企业是否正常运营4对外担保表对完是否存在担保情况以及担保的额度确认企业对外担保情况是否对借款的返还有影响三、部行业需要另外提供的资料一农林牧渔业1经营年限2防疫措施、卫生环境、厂房设

37、施消以及清理等相关证明3饲料本钱、主要成分4饲养动物是否有的证明5饲养的品种6主营业务收入7有无补贴的证明材料8其他二化工、钢铁、造纸等成产型企业1环保容许证、排污容许证等2员工防护服、职业装等防护措施的证明材料3当地、环保部门支持企业的证明材料4有无发生过污染、中等的证明材料5对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理6其他尽职调查材料个体工商户序工程作用备注根本材料1借款申请表借款用途、借款限、申请金额、担保条件等理解商户根本信息及借款申请信息2商户简介商户开展历史、经营目的、商户经营和消费资质、员工数量、销售形式以及上下客户理解商户大致状况3商户经营必备材料营业执照正副本及年检证明、营业场所证

38、明材料确保商户可以正常合法经营4商户、实际控制人征信及个人资产详细的征信、土地、房产和汽车的购置合同或权属证明理解商户整体借款和负债情况及资金使用情况5未结清的借款合同通常包括借款种类、用途、限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等理解商户经营所需融资金额、渠道及资金使用状况6商户和个人资金来往情况商户银行对账单和个人流水账目；往年销售情况与销售表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款；主要资产负债构造变动表大致理解商户资金来往情况是否存在违规操作7抵押、质押物所有权凭证商户或者个人名下动产、不动产所有权证明包括房产证、土地证、抵质押物表以及各项能证明所有权归属人的相关确保商户出现风险

39、时有第二还款来源8商户重大业务合同包括大额交易量、大型交易对象等确认商户的正常经营和业务规模9商户或工程的其他重要证明材料买卖合同；消费经营容许证；进出口容许证等；资信等级证书；资产评估；存货表；主要固定资产表10商户主户口本和婚姻状况证明户口本由登记注册婚姻状况一般为结婚证由登记注册确认商户及家庭状况、夫妻关系11商户缴税凭据和水电费缴费单据传统意义上的各项税费以及水电费支付单据理解商户开票范围和金额确认商户是否正常运营12财务报表近三年经审计的财务报表；成立缺乏三年的提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益构造变动表整体理解商户经营情况辅助一般为可选在商户其他方面完好的情况下搜集不全

40、可以忽略1对外担保表对完是否存在担保情况以及担保的额度确认商户对外担保情况是否对借款的返还有影响三、部行业需要另外提供的资料一农林牧渔业1经营年限2防疫措施、卫生环境、厂房设施消以及清理等相关证明3饲料本钱、主要成分4饲养动物是否有的证明5饲养的品种6主营业务收入7有无补贴的证明材料8其他二化工、钢铁、造纸等成产型商户1环保容许证、排污容许证等2员工防护服、职业装等防护措施的证明材料3当地、环保部门支持商户的证明材料4有无发生过污染、中等的证明材料5对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理6其他股权构造及历史沿革表格序发照日变更事项注册资本/实收资本股权构造高人员经营范围1董事长：董事：监事：总经

41、理：财务总监：董秘：2董事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：3董事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：企业高级理人员表序性别职务户籍现住址时间职务时间职务时间职务时间职务时间职务时间职务组织构造及岗位表格分副总分部门部门经理员工人数主要功能经营类型产能规模实际产能银行银行日帐账户种类前半年日均存款目前授信敞口往年销售情况与销售时间： 年 月 日 ：元客户名称内销外销单价去年销量去年销售额客户名称预计销售合同签订情况营销对策主要老客户销售销售增加客户销售维持客户销售减少客户主要新客户销售已订合同客户正在洽谈客户目的意向客户时间： 年 月 日：元企业消费经营情况表消费车间情况车间 名称消

42、费 占地 面积建筑 面积能使用年限已使用年限消费才能目前消费才能主要消费设备设备 名称购进 价格技术先进程度所属 车间能使用年限已使用年限消费才能目前消费才能简述主要工序 与品质控制程序简述消费理制度 建立情况简述企业进步消费 效率的可能性及负债表金额事由债权人归还日行业经济周不受经济周的影响销售随经济的扩张和衰退细微上升或下降销售受到扩张和衰退的一定影响具有高度的周性或反周性行业生命周幼稚成长成熟衰退本钱构造低杠杆经营；低固定本钱；高变动本钱固定本钱和变动本钱相当固定本钱稍高于变动本钱高杠杆经营；高固定本钱；低变动本钱行业盈利性毛利率：行业利润较高在一段时间内价格呈增长的利润还会上升行业利润

43、较高但已到达顶峰价格有回落的利润保持平稳行业利润还算高但已开始下降还有一定的空间吸引者的参加行业利润不高价格比较稳定 行业利润不高且价格在下降行业利润较低竞争白热化 行业处于亏损行业依懒性高中低行业竞争性垄断寡头不完全竞争完全竞争可替代性强 较强 一般 弱 很弱 政策和有关环境符合产业政策并得到与当地扶持符合产业政策并得到当地扶持符合行业政策但予以控制符合行业政策监控强度加大不符合产业政策行业分析表存货表：索引：工程：截止日： 复核：日：日：类别名称及规格计量数量单价金额涉诉情况调查表诉讼时间年 月 日年 月 日年 月 日年 月 日案件性质诉讼地位对方当事人受诉一审受诉二审诉讼结果执行状况备注

44、主要上客户客户名称实际控制人业务联络人采购商品合作年限年采 购金额占比所在地根本业务行授信业务主办行授信方案主要下客户客户名称实际控制人业务联络人销售商品合作年限 年销售金额占比所在地根本业务行授信业务主办行授信方案抵质押物名称数量质量状况抵质押物所在地抵质押物所有权或使用权状况权属证书编抵质押物原值抵质押物价值评估估算价值设定抵质押值备注抵质押物表对外担保表被保证企业名称业务类别担保限币别担保金额担保余额金融机构业务人员签章 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至

45、 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日财务主签名：填表人签名：填表日：分析:元序名称及型销量平均单价销售收入折扣与折计净收入税金本钱毛利率佣金利润分摊其他销售费用分摊理费损益构造变动表年 份同业程度XX年XX年XX年XX年金额金额金额一、销售收入 减：销售本钱 销售费用 销售税金及附加二、销售利润 加：其他业务利润 减：理费用财务费用三、营业利润 加：收益营业外收入 减：营业外支出 加：以前年度损益调整四、利润总额 减：所得税五、净利润财务

46、指标变动表纳税人识别编：纳税人名称：元税款所属时财务指标初数末数分析指标初比率末比率流动资产流动比率货币资金速动比率应收账款现金比率存货销售额变动率存货周转率存货周转次数流动负债存货周转天数应收账款周转率应收账款周转次数销售收入应收账款周转天数销售本钱销售毛利率资产总额销售本钱增长率负债总额本钱毛利率利润总额资产负债率增值税应纳税额本钱利润率收入本钱率增值税税负率税负率差异幅度某企业税负率本地区平均税负率/本地区平均税负率100税负率差异幅度低于负30的属于异常。税费缴纳表月份税种增值税土地使用税城建税房产税地方教育附加教育附加税水利印花税个税残保金契税合计1月份2月份3月份4月份5月份6月份

47、7月份8月份9月份10月份11月份12月份合计现金流量表工程行次本金额上金额一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的税费返还收到的其他与经营活动有关的现金现金流入小计购置商品、承受劳务支付的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付的其他与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、活动产生的现金流量：收回所收到的现金获得收益所收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长资产所收回的现金净额收到的其他与活动有关的现金现金流入小计购建固定资产、无形资产和其他长资产所支付的现金所支付的现金支付的其他与活动有关的现金现金流出小计活动产生的现金流量净额三、筹

48、资活动产生的现金流量：吸收所收到的现金借款所收到的现金收到的其他与筹资活动有关的现金现金流入小计归还债务所支付的现金分配股利、利润或偿付利息所支付的现金支付的其他与筹资活动有关的现金现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响五、现金及现金等价物净增加额年月日：元应付账款表序客户上应付本应付本已付本累欠备注12345678910应收账款登记表日科目欠款人名称摘要金额冲转日合同编备注月日月日应收账款表编制年月日：元工程户数金额占全部应收款备注主要资产负债构造变动年 份同业程度XX年XX年XX年金额构造金额构造增长金额构造增长现金包括存款应收账款净额存货包括预付其他应收账款流动资

49、产合计长合计固定资产净值在建工程固定资产合计无形及递延资产合计资产总计 年份同业程度XX年XX年XX年金额金额构造增长金额构造增长短借款应付票据流动负债合计长借款长负债合计负债合计实收资本未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合计主要固定资产表名称：年月日类别: 房屋、建筑物类序资产名称建筑地点建筑面积层数建筑时间资产性质使用状况使用部门建筑物类别备注资产理员签名： 联络 ： 负责人签名：注: “使用状况填写：正常使用、无法使用在备注栏注明原因、撤除在备注栏注明原因。 “资产性质填写：自建、租入。 “建筑物类别填写：平房、楼房、砖混、框架。主要固定资产表名称：年月日类别:车辆类序车辆名称型车

50、牌码颜色购置日使用人存放地点使用状况资产性质备注资产理员签名： 联络 ： 负责人签名：注: “使用状况填写：正常使用、无法使用在备注栏注明原因、灭失在备注栏注明原因。“资产性质填写：购置、租入。 “使用人填写：车辆使用人或驾驶人员。 如同一车辆有多个牌在备注中标明。主要固定资产表名称：年月日类别:家具类序资产名称品牌型规格家具质地购置日使用人存放地点使用状况资产性质备注资产理员签名： 联络 ： 负责人签名：注: “型规格按照可的资产标签、商标等按型、尺寸、颜色等信息详细填写。 “家具质地填写：木质、皮质、布艺、各类金属等。 “存放地点填写详细地点或房间名称(房间码)。 “使用状况填写：正常使用

51、、无法使用在备注栏注明原因、灭失在备注栏注明原因。 “填写：套、把、组等。 “资产性质填写：购置、租入、借入。主要固定资产表名称：年月日类别:设备类序设备类别资产名称品牌型规格购置日使用人存放地点使用状况资产性质备注资产理员签名： 联络 ： 负责人签名：注: “设备类别按照机械设备、消防安检设备、动力设备、播送电视设备、电子设备、设备、仪器等分别列表。“型规格按照可的资产标签、商标等按型、尺寸、颜色等信息详细填写。 “使用状况填写：正常使用、无法使用在备注栏注明原因、灭失在备注栏注明原因。“资产性质填写：购置、租入。主要固定资产表名称：年月日类别: 土地序土地名称土地证编地点占用面积宗地获得时

52、间土地性质使用部门备注资产理员签名： 联络 ： 负责人签名：注: “使用状况填写：正常使用、无法使用在备注栏注明原因、灭失在备注栏注明原因。 “土地性质划拨、出让表格26贷前调查要点一、贷前调查的常见格式从目前各个信贷机构的贷前调查撰写要求来看贷前调查的写作格式大体上可分为两类：一类是表格式调查。有些信贷机构会根据自己的及业务特点将贷前调查按照一定的制作成制式的表风格查人员只需要按照制式表格逐项进展填写就可以。表格式贷前调查使用比较简便容易填写其缺点就是灵敏性较差因为制式表格一般无法涵盖所有情形。一般来说表格式贷前调查适用于借贷金额较小业务相对简单的借款人。一类是制作式调查。使用这类调查信贷机

53、构数量最多无额度大小都可以使用这类格式一般信贷机构都会根据自己的及业务类型制定相应的撰写要求。对于借款金额较大业务类型比较复杂的借款人建议使用这类贷前调查格式。二、调查的根本构造和根本要求一调查的根本构造信贷机构一般都会对贷前调查的体例和构造做出规定一般来说贷前调查主要由标题、正文、结尾三部组成。标题一般采用式标题的写法一般包含信贷机构名称、借款人名称、贷款种类、贷款金额等内容例如：?某某有限责任申请500万元流动资金贷款的调查?。标题尽量简单明了让人一看就一目了然。正文这部主要写明调查的内容是调查的重点部后面会详细阐述。调查尾部主要写明两项内容：一是调查人员的签名；二是制作时间写明制作的年、

54、月、日。二贷前调查的根本要求1、实事求是贷前调查应当以为根据可以准确地反映借款人和贷款工程的根本情况调查人必须本着实事求是尊重的态度将调查掌握的情况如实地在调查中反映千万不能有夸大的情况出现。借款人的资产负债、财务指标、还款来源等方面数据要可靠中反映的情况必须有据可查可信。2、思路明晰贷前调查应做到条理明晰主次清楚在撰写过程中可参照撰写的根本要求和顺序进展撰写但需要注意撰写贷前调查不是被动的将一条条信息填到固定格式的模板中而是有条有理的将企业经营以及申请授信的全貌和重点阐述的内容展如今受众眼前除此之外贷前调查还要能反映出贷款调查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点。3、分析透彻撰写调查一定

55、不要只是简单罗列企业提供的各项数据或陈述企业的外表情况一定要进展深化的分析。有的贷前调查洋洋洒洒一大篇读后却使人不知所云不得要领其主要的原因就是分析不透彻观点不鲜明缺乏有力的证。分析透彻是一个很高的要求但也是一篇贷前调查的根本要求。三、企业借款人贷前调查的主要内容本文以企业借款人为例介绍一下贷前调查的根本内容对于个人借款人我们会在之后的文章中进展介绍。一开头又称导语贷前调查一般会有一个简单的开头又称导语一般包括借款企业因何原因于何年何月何日申请贷款以及申请贷款的金额、限并写明信贷机构针对借款申请进展了样的调查。以企业流动资金业务为例贷前调查开头可这样写：“某某向本行申请流动资金贷款500万元用

56、于向上供货商购置原材料借款限六个月贷款利率月息 担保方式为：保证担保。经本行贷前双人调查现将调查情况如下：。二借款企业根本情况与征信调查1、申请人概况：企业名称、企业性质、住所、法定代表人及职务、实际控制人、注册资金、实收资本、经营范围、经营限、所属行业、行情况；注：需要注意注册资本和实收资本的差异关注借款用途是否在其经营范围内2、股东构成：股东或名称、股东背景、出资方式、持股比例等；注：这一项假设比较简单可归到申请人概况一项如情况比较复杂或股东背景较深或需特别突出等可单列专项说明3、历史沿革：借款人成立时间及开展历程、股东变更情况、注册资金变动情况、名称变更情况、重组情况。注：这一项假设比较

57、简单可归到申请人概况一项如情况比较复杂或需特别突出等可单列专项说明对于借款前半年发生的注册资本变更、股东构造调整等重大变更事项要给予必要注意并核实是否专为获取银行借款而变更。4、经营资质：经营容许证、资质证书、环评等。5、控股、参股企业、分等个数及持股比例。6、申请人征信情况以及与我行合作关系。略注：除了上征信系统查询企业和法定代表人、实际控制人的征信情况外还可以通过税务、人民网或者行内的间接渠道理解客户信誉状况。三行业风险分析确定借款人所在行业风险程度个别企业的总是和它所从事的行业的息息相关。从事一种或主要从事一种经营活动的所有企业组合起来构成一个行业每个借款人都处于某一特定的行业中行业是企

58、业生存的根本环境条件每一特定行业因所处的开展阶段不同而具有其特有的行业风险。尽这种风险具有一定的阶段性特征但在同一行业中的借款人可能需要共同面对某些根本一致的风险。因此要想更好的把控信贷风险对借款客户所属行业进展分析是必不可少的。对借款人行业的分析要重点把握以下方面：该行业开展状况、行业地位、需求、行业竞争程度、行业开展、借款人在行业中所处地位、行业本钱构造、行业生命周、行业与经济周、行业盈利性、行业依赖性、行业法律环境和和政策环境等。四经营风险分析确定借款人经营中的风险程度每个企业都有其特有的经营特点除了要分析借款人的行业风险外还需要对借款人的经营风险进展分析。在陈玉箐所著?客户信誉分析技巧

59、?立信会计一书中作者认为企业的经营特征主要表达在经营规模、核心竞争力、特征和状况这四个方面结合这四个方面调查人员对借款人经营情况分析的重点应当包括：1、经营规模：企业经营规模的大小是相对的必须放在整个行业中与其他企业相比才有一起企业规模必须与理程度向适应。2、主营业务：主营业务及其比重、兼营业务及其比重、主营业务和兼营业务的关联性；3、情况：种类、主要、产量和质量、技术含量等；4、技术程度与设备状况：5、消费情况：工艺要求、消费环节质量监控体系、物耗、能耗情况、环保等；6、供应情况：主要供应商、供应渠道、进货价格、付款条件等；7、销售情况：销售情况主要下客户、主要销售区域、销售渠道、销售价格、

60、收款条件等；8、经营业绩：年产值、上年利税、主要的产销情况、销售增长率、占有率、在同行业中的地位和开展。五理风险分析确定借款人理中的风险程度借款人的理才能缺乏或理才能跟不上的开展是导致很多企业经营失败的重要原因对于借款人理风险的评估应重点关注以下几点：1、治理构造。应当分析借款人的治理构造在分析股东构成、股权构造、或执行董事、或监事、总经理等的人选及职责的根底上分析借款人治理构造是否存在隐患。2、老板个人素质及才能。小企业看老板、中企业看制度、大企业看文化。一般来说规模越小的企业对老板的分析评估越重要要理解老板的年龄、受教育程度、家庭、婚姻及子状况、性格特征、个人嗜好、不良和犯罪记录和信誉记录