融资担保公司可行性研究报告

1、融资担保有限公司可行性研究报告二八年八月八日录拟成立公司基本情况投资人简介市场分析拟开展的业务情况公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施公司组织形式效益分析综合结论. 3. 3. 4. 8. 13 . 19 . 20 . 21 目录拟成立公司基本情况投资人简介市场分析拟开展的业务情况公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施公司组织形式效益分析综合结论. 3. 3. 4. 8. 13 . 19 . 20 . 21 第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章第八章2 / 222 / 22 第一章 拟成立公司基本情况企业名称：大庆银衍投资担保有限责任公司法定地址：黑龙江省大庆市龙凤创业园经营范围：

2、从事担保业务，投资咨询、直接投资高新技术产业和其他技术创新产业、受托管理和经营其他创业投资公司的创业资本，直接投资或参和企业孵化器的建设。注册资本： 5000 万元发起单位：第二章 投资人简介企业名称：法定代表人：职务：资金来源：出资情况：发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录3 / 223 / 22 市场分析担保行业的宏观分析1999 年政府有关部门出台一系列的2003 年颁布实施的中华2004 年，党和国市场分析担保行业的宏观分析1999 年政府有关部门出台一系列的2003 年颁布实施的中华2004 年，党和国2006 年年底，全880 亿元，可实现的担保能力10 万户，信用担保行业的而是

3、社会经济发展的长期大连市担保行业分析概况15525第一节我国中小企业信用担保业自鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。人民共和国中小企业促进法 更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。在这一良好政策环境下， 全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到国各类担保机构的注册资本总计超过已超过 4000 亿元，支持的中小企业超过发展对现实经济活动的影响逐渐扩大， 可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响， 推动

4、和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，战略性选择。第二节2.1 2006 年，大连市中小企业通过担保获得贷款的企业达到户，贷款额达 90 亿元。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小4 / 224 / 22 大连市担保体系分析68 家，12 家（含一家分支机3.7 亿元，占注册大连市担保体系分析68 家，12 家（含一家分支机3.7 亿元，占注册45 家，总注册资本金为66、其中注册资本金在1043 家，注册资6 家，06 年7 家通过国家发2 亿元以面发挥了重要作用。2.2 截止 2006 年年底，经政府批准成立的各类担保机构共有其中专业担保机构 61 家

5、，总注册资本金达到 40.24 亿元。以三种经济形式并存运营，完全国有出资的担保公司有构），合计注册资本金为 10 亿元（不含分支机构），占注册资本金的24.8；部分国有出资的有四家，合计注册资本金资本金 9.2；完全民营出资的担保机构26.54 亿元，占总注册资本的近上的担保机构有 4 家（一个分支机构），一亿元以上的担保机构有家，注册资本金在 5000 万元至一亿元的担保机构有本金在 1000 万元至 5000 万元的担保机构有 11 家。列入国家担保体系建设试点单位，并已享有免征三年营业税的机构有另有 14 家机构申报国家担保体系建设试点单位，有改委终审（含 2 家到期再申报），2007

6、 年大连市将有 12 家担保机构列入国家担保体系建设试点单位，并享有免征三年营业税的政策支持。5 / 225 / 22 大连市担保业市场营运分析16274 笔，金额大连市担保业市场营运分析16274 笔，金额2006 年 1-12 月。共为 15525 户企业提供担保 17657 笔，获得贷款 90 元，担保额 76.77 亿元，担保责任余额 79.6 亿元，和去年同期相比担保额增长 39.8 。其中担保额在 500 万元以下的 17410笔，担保额为 42.2 亿元，占总担保额的 54.9，担保额在 500 万元以上的 247 笔，担保额为 34.57 亿元，占总担保额的 45.。累计担保责

7、任余额 79.6 亿元，发生代偿 14585.33 万元，代偿率为 2.11，代偿损失 1582.45 万元，损失率为 0.23，代偿率和损失率控制在较低的水平。截止到目前，全市累计为 31364 户企业提供了 35727 笔贷款担保，担保金额 192.94 亿元。累计代偿 1668 笔，代偿金额为 2.93 亿元，代偿率为 1.51，代偿损失 2.89.45 万元，损失率为 7.12。为下岗失业人员自主创业、就业提供小额担保贷款45959.2 万元，共代偿 1527 笔，金额 3580.69 万元，回收率为 90.5，安置就业和自主创业 21479 人。6 / 226 / 22 行业信用等级

8、评定情况37 家申报培训和初评工作。 最终采取了行业信用等级评定情况37 家申报培训和初评工作。 最终采取了14 家指令性机构和 3 家自愿3A 级信用担保机构大连市担保业前景预测随着我国征信市场步入“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的发展要求，大连市信用担保行业也随之开始征信，加以规范发展。在中小企业局，银监局、人民银行大连市中心支行等有关部门的共同组织下，招标筛选了专业信用评级机构，对大连市评级材料的担保机构开展了信用调研、指令性和自愿性相结合的方式， 进行首批信用等级评级工作。 对享受和申报国家担保体系建设试点单位你的评级的机构，经过定量和定性的打分评定，评出10 户，占机构总数

9、的 16，2A 级 6 户，占机构总数的 10。2.5 目前，大连市中小民营企业已达 28 万户，占全市税收总量的 25%7 / 227 / 22 30%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济这也注定其存在较大拟开展的业务情况业务内容我们确定公司的主营包括企业流动资金贷款担保、 房地产开发贷款30%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济这也注定其存在较大拟开展的业务情况业务内容我们确定公司的主营包括企业流动资金贷款担保、 房地产开发贷款发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。大连的担保市场发展和经济发展很不相称，的潜在市场空间。第四章第一节根据我们对大连市担保市场的调查

10、和分析，方向为：(1) 融资担保业务(2) 担保投资业务(3) 担保配套服务1.1 担保业务银衍担保公司主要的服务对象为企业， 服务产品细化为以下两方面：企业融资担保业务担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；8 / 228 / 22 包括工程合同履约担保， 工程招投标履约包括工程合同履约担保， 工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金 /预付款/质量保

11、证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。1.2 担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由银衍担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：1.2.1 咨询服务企业理财和资本运作顾问企业管理顾问1.2.2 项目论证服务担保投资项目可行性研究和项目评估资产评估业务企业和个人资信评估1.2.3 抵押资产处置服务典当业务拍卖业务企业重组兼并业务1.2.4 证券公司和衍生业务公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：股票和债券融资担保业务发行、配股和搭桥贷款担保业务9 / 229 / 22 其衍生营销策略公司的市场营券商高管个人担保业务其衍生营销策略公司的市场营上市融资担保1.2.5

12、 投资基金和风险资本和衍生业务公司的担保投资业务可以延伸到和投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。业务主要包括：政府基金项目贷款担保项目投资担保投资担保基金委托管理风险投资企业的贷款担保第二节银衍担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及和其它机构联合的方式开展担保和投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；企业融资和经济合同履约担

13、保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重和担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”10 / 2210 / 22 客户开发措施客户资源将原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业客户开发措施客户资源将等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。和担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调

14、查、信用评级等；利用新闻媒体和其它形式开展2.1 客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，成为担保公司的宝贵财富， 计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：和银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；和各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；和各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、 加大对中小企业的服务力度， 同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。11 / 2211 / 22 服务品牌营销, 并把服务品牌经营作为市

15、场营, 为银行: , 服务品牌营销, 并把服务品牌经营作为市场营, 为银行: , 和客户就担保, 设计多样化,公司应高度重视透过各种公共关系, 用一到两年时间内使公司公司形象和所有产品营销一样 ,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则和企业提供最满意的服务。服务手段包括公司网址 :建立专门网站，并有专业网管人员值班事宜进行在线交流；服务热线 :担保公司提供电话查询服务 , 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。投诉中心 :设立投诉中心 , 专门听

16、取客户的意见和改进建议。客户回访 :担保公司在抽样的基础上 , 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化 :担保公司研发部门将以客户为中心的担保服务品种 , 为客户提供全方位的服务。2.3 企业形象和公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。 为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象成为大连业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。宣传手段包括 : 研讨会、研修班、培训班12 / 2212 / 22 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。公司内部管理制度和

17、风险控制制度及具体措施广告策划、宣传教育公司计划和新闻媒体合作， 以多种方式刊登相关的宣传文章、 企业形象广告和担保服务、 担保投资的介绍， 组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品公司印制企业形象宣传册、 宣传彩页和宣传片， 按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。新闻发布会、文章报道公司将根据需要， 适时举办新闻发布会， 并将由专人负责继续从事这一有效的工作。第五章第一节 公司内部管理制度为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系

18、，而需要制度化管理。? 综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。? 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假和薪酬13 / 2213 / 22 , 采用以基本, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会以业务激励, 采用以基本, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会以业务激励 , 实行项目经理责任制 , , 采用和整个公司未来发展, 能够解决对员工的激励和约束问, 以提高业风险控制制度及措施, ? 资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。? 激励机制公司将注重对员工的激励 , 以鼓励员工积极工作 , 同时也有利于吸引社会

19、有志之士投身于担保事业中来。 由于担保的特殊性和风险控制的需要 , 公司的激励机制更加注重和约束机制相结合薪金加奖金期权的模式保险作为员工必要的生活保障；奖金和绩效挂钩；实行内部员工持股制度挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益和公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益题。另外 , 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修务水平。第二节风险管理制度主要包括担保业务操作程序， 工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。? 日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度和操作手册建立健全完备的业务制度 , 如担保业务暂行办法、投资业务管理办法、

20、项目审核工作细则等 , 实现了标准化的制度管理。员工上14 / 2214 / 22 公司将采因此，应对申请担采用跟踪管理和及时控。岗前首先要经过培训和考核认证。 公司全员按金融服务企业标准要求公司将采因此，应对申请担采用跟踪管理和及时控。操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。? 风险防范和管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。取多种组织形式 ,对投资风险进行管理。 设置 A、B 角项目审查， 担保部、评估部、风险管理部评议， 评审委员会和董事会等多道 “防火墙”来防范经营风险。? 建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保

21、者的资信风险。保企业的资信变化过程进行深入、 详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况， 计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，制的方法。同时， 中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证? 建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系； 争取国家各级担保体系的支持。 获得再担保和联合担保合作。 当发生代偿时， 银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风

22、险的有效方法。15 / 2215 / 22 力求最? 信用风险评价指标体系力求最利用现代电子信息技术， 开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。? 其他措施加大项目的审核力度， 以及对拟担保、 投资项目进行严格科学的可行性研究和论证， 严格按照公司制定的各项制度规范运作，大限度地控制风险。在财务管理上，银衍担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等， 以保障公司业务按计划正常进行。附：签约流程和放款流程16 / 2216 / 22 签约注意事项：明书、身份证、婚姻证明等相关资料。存复印件、 核对原件签约注意事项：明书、身份证、婚姻证明等相关

23、资料。存复印件、 核对原件， 并注意鉴别证件、 公章真伪。（3） 准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及提供事、董事会、股东会授权的规定，以便企业出具对应的董事（股东）会决议 （5） 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨办理抵押登记的须公证委托给他人办理。合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证银行批复银行独立审批流程注意：合同需面签。 法定代表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、 授权委托书及受托人身份证复印件， 自然人无法面签的需出

24、具经公证的授权书。 以上资料均须留制作合同经办项目经理（2） 按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。合同审核法务经理 A角保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。注意，须核对企业章程中对执行董安排签约企业及银行相关人水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证；产权人不能亲自到场合同复核法务经理 B角（7） 放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。签字盖章担保机构法定代表（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印

25、件上注明原件已核并签名17 / 2217 / 22 审查合同、公证书是否完备， 反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、意见，呈请放款。评审结论如已过三个月期限的项目，审查合同、公证书是否完备， 反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、意见，呈请放款。评审结论如已过三个月期限的项目， 项目经理需重新申报审批。3、 法定代表人签发放款通知书 、盖章。4、 放款通知书及送达回执交银行。放款流程退税登记证、承兑汇票等抵押、 质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、 内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印件。经复核，在两个工作日内出具审核审核放款资料在审核中应注意以下事

26、项：（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。 档案中留存有合同审核章的一份。（2）放款距最新复核放款资料2、 风险管理部审核所有资料、批准放款。终审风险管理部5、 放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。6、 放款后一周内，法务经理 A角需将所有合同资料向档案管理员归档。签发放款通知书法定代表人18 / 2218 / 22 公司组织形式, 特别突出风险控监事会评审委监投资业务部5（公司组织形式, 特别突出风险控监事会评审委监投资业务部5（人）风险管理部3（人）市场研发部2（人）资信评估部4（人）计划财务部3（人）行政人事部3（人）董事会、监事会、经理层情况公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。股东会董事会总经理总担保业务（部10人）19 / 2219 / 22 35 岁以效益分析（单位（单位亿元）亿元）：35 岁以效益分析（单位（单位亿元）亿元）：40 岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。第七章未来几年，我们预计大连市担保行业及我公司有一个非常迅速的发展，