银行经典培训课件 5.定期一本通及卡内定期业务介绍

1、定期一本通及卡内定期业务介绍定期一本通的概念及种类1234定期一本通业务操作介绍牡丹e时代卡内定期业务牡丹e时代卡内定期业务操作介绍 目 录定期一本通基本规定定期一本通的概念及种类1234定期一本通业务操作介绍牡丹e时代卡内定期业务牡丹e时代卡内定期业务操作介绍 目 录定期一本通业务操作介绍开户 客户填写?个人账户业务注册申请及协议确认书?，连同现金或转出存单折/卡、本人有效身份证件交经办员。假设委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。 柜员审核客户提供的身份证件是否真实有效，并使用“7646公民身份信息查询交易进行联网核查核验存款人及代理人身份信息。 柜员审核客户填写的户名、身份证件类型及

2、号码、金额、存期、转存期等内容是否正确、完整、有无涂改，并清点核对现金。 假设采取转账方式开户，须审核转出的存单折/卡是否真实有效。客户办理不同品种的个人账户开户业务，开户金额须不小于相应储蓄品种及相应储蓄币种的最低起存金额。定期一本通最低起存为人民币50元。 柜员使用“2723个人账户开户交易或“2920个人账户转账交易，根据系统提示及凭证填写内容，首先预查询选择已有客户信息，或者新建客户信息，之后选择开户储种进入开户画面，按客户填写内容依次输入户名、币种假设输入外币时，还应输入钞、汇标志、存入金额、存期、起息日、账户属性、印密标志、通兑标志、约转存期、证件类型、证件号码假设委托他人代理开户

3、，还需输入代理人姓名、证件类型及号码、凭证号等相关要素。以转账方式开户的，须由客户在密码键盘上输入借方账户密码。客户假设选择预留密码，须由客户在密码键盘上输入预留密码并确认。现金开户1.1(2723) 拍照顺序身份证件正面辅助证件正面代理人证件正面代理人辅助证件正面7646联网核查打印信息身份证件背面辅助证件背面代理人证件背面代理人辅助证件背面辅助资料：如单位证件、身份证明、代理人核实单等开户申请书 开户 打印业务申请确认书，交客户签名确认。交易成功后，根据系统提示依次打印定期一本通存折、通用凭证。 对需要预留地址信息的客户，系统自动提示柜员补录相关地址信息，柜员应根据客户申请在系统中补录相关

4、地址信息。 柜员核对打印凭证金额、存期、客户签名无误后将存折、相关业务凭证客户留存联及身份证件等交客户；相关业务凭证银行留存联送交会计档案管理机构。1.2 转帐开户 (2920)2.1 存定一本通存款 (2799)2.1 存定一本通存款 (2799)存款反交易279912.2 转帐存入 (2920)3.1 定期一本通现金支取 (2793)柜员审核存单折真实有效，如大额取款或非到期日，还要审核客户身份证件。假设委托他人办理，还应审核代办人身份证件，并摘录联系方式。3.2 定期一本通转帐支取(2920)3.3 部分转帐支取(2991)定期储蓄存款部分转账业务时，须向柜员提供转出的借记卡，转入的存折

5、或卡。使用“2991个人账户部分转账交易，分别选择“借方输入、“贷方输入，根据系统提示，进行支取转存处理。当借方账户支取金额大于贷方新开或续存金额时，将差额现金付给客户，当借方账户支取金额小于贷方新开或续存金额时，向客户收取差额现金。3.4 销户(2724)销户时存折有效存款记录为0方可销户.4.1 定期一本通转定期存单27745.1 主帐户查询(6521、76305.1 主帐户查询(6521、76305.2 分帐户查询(6521、76295.3 明细查询(6521、76285.4 转存明细查询(1304课堂练习1、按照以下证件开立一个定期一本通并存入1万元定期12个月转12个月。2723交易

6、2、存8000元到定期一本通存折里，存一年，约转6个月。3、定期一本通业务涉及的交易码：2723、2920、2799、2793、2991、2774、6521、1304等，上机练习这些交易。 定期一本通的概念及种类1234定期一本通业务操作介绍牡丹e时代卡内定期业务牡丹e时代卡内定期业务操作介绍 目 录卡内定期主要特点卡内定期与定期一本通规定与功能基本一样,增加了个别功能:1、异地通兑，只限人民币外币不通兑，只能异地支取，不能异地存入。2、注册U盾等网上银行同转入定期，也可以定期网上转出或质押贷款及查询等。3、自助设备查询及转帐可转入存定期也可以存期转出。4、到期后可约定转入活期。定期一本通的概

7、念及种类1234定期一本通业务操作介绍牡丹e时代卡内定期业务牡丹e时代卡内定期业务操作介绍 目 录主要操作1、查询主要使用6521交易，已介绍不再重复。2、开户3、部分支取与定期一本通相通4、销户5、上浮利率介绍与操作开户1、填写?个人业务凭证填单?并提供对应借记卡及现金。假设为大额存款开户，须提供本人有效身份证件；委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。2、卡内开定期帐户交易2921交易画面2、卡内开定期帐户交易2921交易画面3、卡内转开定期帐户交易2920交易画面4、卡内销定期帐户 需提供我行对应借记卡及本人有效身份证件。委托他人办理，还需提供代理人有效身份证件。使用2919卡内账户

8、销户交易。当销户账户为异地账户时，系统自动从销户金额中扣收异地取款手续费。5、牡丹e时代卡内销定期帐户2919交易画面储蓄存款执行优惠利率柜面操作 目前我分行可对所有满足以下条件的客户，按照央行基准利率上浮1.倍办理相应的存款品种不能办理转存一单笔1万元含以上的两年期含以内人民币储蓄定期存款不含通知存款；二三年、五年期系统自动享受3.95%、4.15%；通过网点行长审批了享受1.2倍利率；单笔100万以上或7星级客户可享受1.3倍利率。各类存期产品浮动点数2923开户2920交易如7星级客户二年、三年上浮须4201查客户星级打印课堂练习1、在牡丹e时代卡内开立一个定期帐户并存入1万元定期12个

9、月约转6个月。2921交易2、牡丹e时代卡内定期帐户业务涉及的交易码：2921、2920、2919、2793、2991等，上机练习这些交易。 定期业务主要风险点及本卷须知1、金额录错，存期录错，转存期漏录或错录，币种录错操作错误2、部分支取错做部分转帐。3、存取款凭证漏客户签名或签名不符。4、代理存取款时代理人漏录或录入错误。5、节节高存款误当作定期存款支取。6、非本人、证件虚假或证件无效取款。7、违规操作或不按流程办理。8、沟通问题错取非客户意愿取的定期，或快到期定期没向客户申明支取。案例某储户要求存一年的定期存款，经办员在输入数据时，误将一年输成二年，因怕冲账麻烦，便口头征得储户的同意，自

10、己将存款凭条上的一年划去改为二年。一年后该储户来行取款，银行按活期存款计付利息，储户质疑，经查原始传票，发现“二年字样非储户所改，储户要求银行赔偿利息损失。存在问题：1、柜员在办理业务时，未认真按客户填写的凭证内容录入。2、涂改后未有客户签名确认引起纠纷案例2014年1月20日，某网点一新柜员在办理客户的定期存单约转业务时，由于操作失误，未按客户填单的要求操作，将自动约转申请存期012漏输，从而造成客户申请单与机器打印内容不符，被上级行认定为三类风险事件。案例启示： 柜员在办理业务时，一定要认真、细心，每一笔业务力求准确，本着对客户、对自己、对银行高度负责的态度，严格要求自己，严格按照客户的申

11、请事项来操作，避免由于操作失误而产生风险隐患。案例近期，平安支行营业室一客户到网点办理120，000元大额取款业务，由于忘记账户密码，当即客户本人进行密码重置后办理取款，在取款业务凭证上签字确认时，客户本人刚巧有 呼入，由其陪同办理业务的妻子进行了签名，触动了业务运营风险管理系统“当天个人结算账户密码重置即发生异常支付监督模型，被监测确认为“客户签名不正确的二类风险事件。主要是工作责任心不强：此笔业务是一起典型的柜员工作疏忽导致的风险事件，暴露出该柜员在办理业务时马虎、粗心，未认真去关注柜面客户签名等重要环节，导致风险隐患的发生。违规操作造成风险事件的案例 2013年12月9日，某客户持到期定期存单到某网点办理转存业务，经办柜员在进行2991交易时，误将空白存单放入打印机，造成空白存单上误打印销户信息。柜员当即发现错误，采用补打凭证交易重新打印存单、在错误信息处划线盖章的方式处理了差错。事中，网点副职未发现该业务操作错误，对补打业务进行了复核签章。分析：柜员填制或打印错误的空白重要凭证，应立即加盖“作废戳记或打洞、切右下角处理，并将作废凭证作为当日凭证附件。认