客户经理理财产品专题培训

1、1理财产品培训理财产品业务学习课件零售业务部2014年9月本PPT中下划线部分内容为重点内容，请予以重点关注。重要说明2理财产品介绍12理财产品合规销售规范要求3目录3理财产品的销售流程及要求4信托计划客户推介及代收付业务介绍41、理财产品介绍上海银行“慧财”理财产品家族产品系列产品名称投资方向及特点风险等级慧财0号 “慧财”人民币点滴成金理财产品每日有售，保证收益，投资于银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具、存款等，期限短、安全性高极低风险 “慧财”外币金鑫系列理财产品每日有售，保证收益，投资于银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具、存款等极低风险慧财1号 “慧财”白金V+系列

2、理财产品为单个高端慧通白金卡客户订制，投资方向根据产品类型而定，一般起点额高于人民币1000万元或等值外币根据产品类型而定慧财2号 “慧财”人民币融金系列理财产品本产品预期收益较高，主要投资于以结构性融资类信托计划或券商（或基金）为标的的资产管理计划等，包括企业融资信托项目、资产支持证券项目等。中等风险慧财3号 “慧财”人民币优先受益理财产品主要投资于信托计划优先受益权，通过分层结构安排及强行平仓机制有效控制风险中等风险慧财4号“慧财”人民币日新月溢理财产品投资于银行间市场和上市流通的债券、货币市场工具等，收益随同业市场利率波动低风险51、理财产品介绍产品系列产品名称投资方向及特点风险等级慧财

3、5号“慧财”人民币结构化理财产品根据产品结构，将保本部分资金投资于固定收益工具以实现约定的本金保障，生息部分投资于衍生工具以博取较高收益，产品联结标的包括指数、股票、外汇、利率、基金、商品等。低/中等/较高风险慧财7号“慧财”人民币/外币白金系列理财产品为慧通白金卡客户及对应目标客户专属，投资于银行间及交易所固定收益证券类工具，起点高于普通客户低风险“慧财”人民币养老无忧理财产品保证收益型，投资固定收益证券，为养老金客户与VIP客户专属极低风险慧财8号“慧财”人民币私享系列理财产品投资于定向资产管理计划，资产管理计划主要投资于信托计划或基金资管计划及信用评级为AA级（含）以上的债券等获得持有期

4、间收益。中等风险慧财9号“慧财” 人民币易精灵贵宾专属理财产品投资于银行间及交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。T+0交易，流动性超强。紧贴市场，收益每日报价。 低风险“慧财”人民币福利派系列定期开放式理财产品（7天）投资于各类债券、回购、拆借、存款、同业借款、现金、货币市场基金、债券型基金、信托计划、定向资产管理计划、保险债权投资计划、基金专项资产管理计划，面向我行个人高资产净值客户发售中等风险61、理财产品介绍“慧财”0号人民币点滴成金理财产品保证收益型产品，投资于银行间或交易所债券、票据市场，安全性高；期限较短（35天、3个月、6个月），每日均有发售；每周根据市场利率的变动报一

5、次价；适合有短期闲散资金、追求极低风险和稳健收益的客户；个人VIP客户专享高于普通客户的收益率。起购金额期限普通客户收益率（扣费后）个人VIP客户收益率（扣费后）5万元人民币35天4.74.753个月4.754.86个月4.955以140M1/3/631期产品报价为例71、理财产品介绍“慧财”0号金鑫系列外汇理财产品保证收益型产品，投资于外币货币市场、固定收益工具、存款等；每日均有发售；有多期限可供选择；适合有短期闲散资金、追求极低风险和稳健收益的客户；个人VIP客户专享高于普通客户的收益率。以140M630/Y130期产品报价为例起购金额期限普通客户收益率个人VIP客户收益率8500美元6个

6、月3.0953.1758500美元1年3.6353.71581、理财产品介绍“慧财”1号白金V+系列理财产品服务对象 高端慧通理财客户，即为单次单笔可投资金额1000万元人民币（或等值外币）（含）以上的慧通理财客户。服务内涵 根据客户的财务目标、可投资金额、可投资期限、收益预期、风险承受、流动性安排等理财需求与风险偏好，为单个高端慧通理财客户度身订制“慧财”白金V+系列理财产品，包括订制单个理财产品和订制合适的理财产品组合。 91、理财产品介绍“慧财”2号人民币融金理财产品投资方向是结构性融资类信托计划或券商（或基金）资产管理计划等；一般期限为半年或1年左右，预期收益相对固定，并与信用风险的大

7、小成正比；较适合于一定时期内流动需求不强且追求收益稳定的我行个人慧通客户。产品期限182天预期年化收益率5.65 (已扣除托管费率和销售管理率） 销售目标2.5亿元左右投资方向以发行本理财产品所募得理财资金，投资于现金、存款、回购、国债、金融债、央行票据、AA 级（含）以上的的企业债、公司债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、资产支持证券等标准化资产及定向资产管理计划。其中，定向资产管理计划由上海国泰君安证券资产管理公司（简称“国泰君安”）作为资产管理人的定向资产管理计划，该定向资产管理计划主要投资于上海信托泰州高教投信托贷款单一资金信托（上海信托泰州高教投资发展有限公司，到期日2016 年

8、12 月）以及由上海海通证券资产管理有限公司（简称“海通资管”）作为资产管理人，主要投资于苏州汾湖应收账款转让（海通资管-苏州汾湖城乡一体化建设有限公司，到期日2016 年3 月）目标客户个人慧通客户起购金额10万元以2014年7月31日开始发行的“慧财”融金系列（1421M608期A）为例101、理财产品介绍“慧财”3号人民币优先受益理财产品投资方向是信托计划优先受益权；通过优先劣后结构以及强行平仓机制有效控制风险；较适合于一定时期内流动需求不强且追求较高收益的投资者。产品系列投资方向备注优先受益（保证金交易项目）投资于中海信托股份有限公司设立的“中海聚发(25号)保证金交易1号证券投资结构

9、化集合资金信托计划”（以下简称“信托计划”），并成为信托计划A1类优先委托人，享有A1类优先受益权。信托计划投资范围：上海或深圳证券交易所上市交易的股票、封闭式基金、开放式基金、新股及新债申购，货币市场基金，债券，ETF基金，债券逆回购，短期融资券，货币类或债券类券商集合理财产品，中央银行票据，附有银行信用的商业票据和信贷资产，银行间债券市场交易的金融产品，股指期货套利交易，投资于固定收益类资产的银行理财产品及信托产品、银行存款等低风险的现金管理投资品种等。不同投资标的，不同结构比例，相同风控原理。例如：类投资者(风险偏好型)银行理财：1类投资者(固定收益，银行参与)某信托公司（受托人）某券商

10、（投资顾问）保证金交易结构化信托计划新股申购、货币基金、短债基金、银行存款等流动性管理股票投资(根据类投资者的指令投资)2类投资者(浮动收益)产品结构：通过信托受益权分层，向不同风险和收益偏好的投资者发行不同的受益权（A1、A2、B类受益权，A1:A29:1， A:B3:1 ）。A类受益权为资金融出方，B类受益权融入资金购买投资证券获取杠杆收益，同时支付融资成本。银行发行理财产品参与A1类投资者（优先收益权），获取固定收益。1、投资顾问费2、放大数倍的佣金收入信托报酬1、理财产品介绍“慧财”3号人民币优先受益（保证金交易项目）理财产品121、理财产品介绍“慧财”4号人民币日新月溢理财产品收益率

11、根据银行同业市场利率浮动；主要银行间市场公开发行和上市流通的债券、货币市场工具 ；适合具有低风险承受能力并希望获得较高收益的客户；与知名券商、信托公司开展合作的产品。131、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品结构化理财产品分基础资产投资和衍生品投资两部分。我们在具体介绍之前先简单看一个故事： 小明的爸比买了一个一年利率6%的产品，于是100块钱一年后变成了106块钱。这就是我们现在普通的理财。小明花了到期收益中的1块钱去买了一个彩票，中奖了奖金5块钱，没中奖就什么都没有，于是100块钱最终要么拿到105块钱，要么拿到110块钱。这就和结构化理财产品类似。141、理财产品介绍“慧财”5

12、号人民币结构化理财产品我行结构化理财产品一般为保本浮动收益型理财产品。其中，基础资产投资标的是存款、债券等相对风险极低的固定收益类产品。基础资产投资，保证了本金到期偿还，并极大程度上保证提供到期收益。再看一个相对清晰的图形：151、 理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品结构化产品可以根据不同的衍生工具设计出千变万化的产品，比如二元型，收益要么A要么B，比如连续型，股指涨产品收益也涨，或者股指跌产品收益按照跌幅的绝对值涨。再看一个相对清晰的图形：161、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M101期A款为例1、牛市价差期权挂钩沪深300指数收益说明：产品到期时，

13、客户收益是沪深300指数的涨幅的两倍加上保底2%的收益，但总收益不超过15%。如果沪深300指数涨幅超过6.5%，则客户获得年化15%的收益；如果沪深300指数涨幅为负，则产品收益即为保底收益2%。收益结构图示如下：产品收益2%（沪深300涨幅=6.5%）标的表现高收益率0%收益率171、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M102期A款为例2、熊市价差期权挂钩沪深300指数收益说明：产品到期时，客户收益是沪深300指数的跌幅绝对值的三倍加上保底3%的收益，但总收益不超过9%。如果沪深300指数跌幅超过2%，则客户获得年化9%的收益；如果沪深300指数没有跌是涨的，则

14、产品收益即为保底收益2%。收益结构图示如下：产品收益3%（沪深300跌幅=2%）低执行价格标的表现高收益率0%收益率181、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M101期A款为例牛市价差收益计算示例：客户预期最高年化收益率：15%；客户预期最低年化收益率：2%;参与率：2。挂钩标的：沪深300指数（代码“000300”）实际理财收益率如下情况计算：客户到期年化收益率=2%+参与率*最小值(6.5%,最大值(0，标的期末收盘指数/标的期初收盘指数1)*100%)191、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M101期A款为例牛市价差具体示意如下：

15、1.产品到期时，如果期末收盘指数涨幅大于或等于6.5%，则客户到期年化收益率15%；2.产品到期时，如果期末收盘指数涨幅小于或等于0%，则客户到期年化收益率2%；3.产品到期时，如果沪深300指数涨幅介于0%和6.5%之间，客户到期年化收益率等于2%和沪深300指数涨幅两倍之和。201、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M101期A款为例牛市价差具体情景分析（一）假设：投资本金为人民币500,000.00，挂钩标的沪深300指数的期初收盘指数为2000点，期限为31天。1、若沪深300指数期末收盘指数为2130点客户到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值

16、(0,2130/2000-1)*100%=15%客户到期年化收益=500,000*15%*31/365=6369.86投资期年化收益率=15%此情景同样适用沪深300指数期末价格高于2130211、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M101期A款为例牛市价差具体情景分析（二）假设：投资本金为人民币500,000.00，挂钩标的沪深300指数的期初收盘指数为2000点，期限为31天。2、若沪深300指数期末价格为2060客户到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值(0,2060/2000-1)*100%=8%客户到期年化收益=500,000*8%*31/36

17、5=3397.26元投资期年化收益率=8%此情景计算方法适用沪深300指数期末价格介于2000和2130之间。221、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M101期A款为例牛市价差具体情景分析（三）假设：投资本金为人民币500,000.00，挂钩标的沪深300指数的期初收盘指数为2000点，期限为31天。3、若沪深300指数期末价格低于2000客户到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值(0,2000/2000-1)*100%=2%实际理财收益=500,000*2%*31/365=849.32元投资期年化收益率=2%此情景同样适用沪深300指数期末价格低于2

18、000。（注：以上示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的理财收益，也不代表上海银行对理财收益的任何承诺和保证）231、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M102期A款为例熊市价差收益计算示例：客户预期最高年化收益率：9%；客户预期最低年化收益率：3%;参与率：3。挂钩标的：沪深300指数（代码“000300”）实际理财收益率如下情况计算：客户到期年化收益率=3%+参与率*最小值(2%,最大值(0,1-标的期末收盘指数/标的期初收盘指数) *100%)241、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M102期A款为例熊市价差具体示意如下：

19、1.产品到期时，如果期末收盘指数跌幅大于或等于2%，则客户到期年化收益率9%；2.产品到期时，如果期末收盘指数上涨或跌幅等于0%，则客户到期年化收益率3%；3.产品到期时，如果沪深300指数跌幅介于0%和2%之间，客户到期年化收益率等于3%和沪深300指数跌幅三倍之和。251、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M102期A款为例熊市价差具体情景分析（一）假设：投资本金为人民币500,000.00，挂钩标的沪深300指数的期初收盘值为2000点，期限为31天。1、若沪深300指数期末收盘指数为1960点客户到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-196

20、0/2000)*100%=9%客户到期收益=500,000*9%*31/365=3821.92投资期年化收益率=9%此情景同样适用沪深300指数期末价格低于1960261、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M102期A款为例熊市价差具体情景分析（二）假设：投资本金为人民币500,000.00，挂钩标的沪深300指数的期初收盘值为2000点，期限为31天。2、若沪深300指数期末价格为1980客户到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-1980/2000)*100%=6%客户到期收益=500,000*6%*31/365=2547.95元投资期年化收益率

21、=6%此情景计算方法适用沪深300指数期末价格介于1960和2000之间。271、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以W201451M102期A款为例熊市价差具体情景分析（三）假设：投资本金为人民币500,000.00，挂钩标的沪深300指数的期初收盘值为2000点，期限为31天。3、若沪深300指数期末价格高于2000客户到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-2000/2000)*100%=3%客户到期收益=500,000*3%*31/365=1273.97元投资期年化收益率=3%此情景同样适用沪深300指数期末价格高于2000。（注：以上示例采用假设数据计算，

22、并不代表客户实际可获得的理财收益，也不代表上海银行对理财收益的任何承诺和保证）281、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以本挂钩沪深300指数产品为例1、产品的优势： 本产品提供本金保证，但是收益是浮动的。 产品最终收益取决于沪深300指数的上涨幅度，或者下跌幅度。投资者自行主动做出股指变化的判断，享受到由市场波动带来的产品收益，而同时不承担判断失误带来的本金损失。291、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以本挂钩沪深300指数产品为例2、产品的风险： 产品面临正常理财产品所面临的风险，例如政策风险、流动性风险、投资风险、信息传递风险、不可抗力风险、数据来源风险等。 潜

23、在的，由于客户本身对产品认识不清、销售对象定位不清晰、销售推介不充分等原因，该产品同时还面临独特的声誉风险。 在和客户推荐中需要重点强调和注意：301、理财产品介绍“慧财”5号人民币结构化理财产品-以本挂钩沪深300指数产品为例（1）选择合适客户群体作为产品销售对象，选择我行私人银行客户，需要有投资经验的客户。（2）低收益是保证的，但是高收益也是较难达到的。区间收益是有可能的。（3）股指涨幅是一个绝对涨跌幅的概念，但是理财产品收益率是个年化的概念。（4）看涨、看跌选择权在投资者手中，请自行选择。如果投资者认为沪深300指数会上升，则购买牛市价差结构；反之，是熊市价差结构。（5）最后能否拿到高收

24、益取决于挂钩标的，即沪深300的涨跌幅。311、理财产品“慧财”7号白金系列人民币理财产品 主要面向我行个人慧通客户和潜在VIP客户发售；目前产品期限有35天、2个月、3个月、6个月、9个月 起售金额高于其他普通理财产品，一般为10万元以上（含）； 收益高于我行提供的同类保本保收益产品。321、理财产品“慧财”7号人民币养老无忧理财产品保证收益型产品，面向具有极低风险承受能力、追求稳健收益的50周岁（含）以上养老客户和我行个人VIP客户； 主要投资于银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具、存款等；331、理财产品介绍“慧财”8号人民币私享系列理财产品投资方向是券商或基金资产管理计划，资产

25、管理计划主要投资于债权型信托项目计划及信用评级为AA级（含）以上的债券等获得持有期间收益；一般期限6个月、1年不等，预期收益相对固定，并与信用风险的大小成正比；较适合于一定时期内流动需求不强且追求收益稳定的投资者。产品期限364天预期年收益率 6.15销售目标2亿元投资方向 以发行本理财产品所募得理财资金，投资于由上海国泰君安证券资产管理公司（简称“国泰君安”）作为资产管理人的定向资产管理计划，该定向资产管理计划主要投资于华鑫信托新湖中宝股票收益权投资单一资金信托华鑫信托浙江新湖集团股份有限公司，到期日2015 年4 月），安申（二期）应收账款转让单一资金信托（安信信托-张家港市城市投资发展集

26、团有限公司，到期日2015 年2 月），紫金信托-吴中城投债权流动化单一资金信托（紫金信托-苏州市吴中城市建设投资发展有限公司，到期日2015 年3 月）,苏信理财-恒信A1302 单一资金信托（苏州信托-苏州国家高新技术产业开发区管委会，到期日2015 年3 月），天津政通建设发展有限公司单一资金信托（天津信托-天津政通，到期日2016 年2 月），陆家嘴信托“上海新城建设”2 号东滩建设应收账款投资单一资金信托（陆家嘴国际信托上海东滩建设集团有限公司，到期日2014 年12月）以及由上银瑞金资产管理（上海）有限公司（简称“上银瑞金”）作为资产管理人的定向资产管理计划，该定向资产管理计划主要

27、投资于人民币单位委托贷款（上银瑞金-常州市城市建设（集团）有限公司，到期日2016 年8 月），人民币单位委托贷款（上银瑞金-无锡昌兴房地产开发有限公司，到期日2017 年8 月）以及由博时资本管理有限公司（简称“博时资本”）作为资产管理人的博时资本北方1 号专项资产管理计划，该定向资产管理计划主要投资于北京北大医疗上银股权投资中心合伙企业股权（由北大方正集团提供保证担保，到期日2017 年8 月）及信用评级为AA 级（含）以上的债券、存款等固定收益工具。目标客户私人银行客户，即认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过600万元人民币（或等值外币），且能提供相关证明的自然人。销售规则起购金

28、额为10万元，并以1万元为基本单位递增。以私享系列1号（1481Y115期）为例34341、理财产品介绍 慧财9号-“慧财”易精灵贵宾专属 人民币理财产品（09901期）35351、理财产品介绍 （一）产品投向：银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具、存款等，包括但不限于各类债券、回购、拆借、资产支持证券、债券远期、利率衍生品、存款、现金等，并在法律法规和监管政策允许的范围内可投资于高信用等级的各类信托计划、资产管理计划、货币市场基金、债券型基金及其他安全性较高的投资工具，获得持有期间收益。 36361、理财产品介绍（二）各投资工具的比例如下： 各类债券、回购、拆借、存款、现金、货币市场

29、基金、债券型基金等投资品的比例为30（含）100； 高信用等级的资产支持证券、各类信托计划、资产管理计划等投资品的比例不高于70%； 其他安全性较高的投资工具比例不高于50%。 上述各类资产构建的投资组合修正久期不高于2年。37371、理财产品介绍 （三）产品卖点： 1、T+0交易，流动性超强，在交易时段内申购即时计入理财份额，赎回资金实时到账，适合客户的流动性管理需求。 2、紧贴市场，收益每日报价，每日计算收益、每月分红，定期获取稳健收益。 3、银行系的类货币基金，投资范围超越基金公司货币基金资产投资范围，产品管理费率较低，无申购、赎回费，承受低风险获得较高收益。38381、理财产品介绍 （

30、四）目标客户群： 我行慧通白金卡持卡客户，主要包括： 1、购买货币市场基金的客户 2、有购房计划的看房族 3、有股市流动资金的客户 4、寻找投资机会或较多流动性资金的私企业主 5、其他流动资金富余的客户 （五）适合客户类型： 低风险偏好，有、无投资经验均可 39391、理财产品介绍（六）产品形态： 产品名称上海银行“慧财”易精灵贵宾专属人民币理财产品（09901期）产品简称上海银行“慧财”9号（09901期）产品代码W2009901A适合客户无投资经验和有投资经验且上海银行客户风险承受能力评级为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户产品名义投资期限本理财产品将持续运作，期限为99年（实际产品

31、期限将受限于银行提前终止条款）。投资及收益币种人民币产品风险评级本产品经上海银行理财产品内部评级为低风险产品产品类型组合投资类理财产品收益类型非保证收益型（非保本浮动收益型）理财产品最低发行规模5000万元拟销售地区全国产品认购期2009年9月22日起至2009年9月27日止。产品认购期内不接受赎回申请，投资封闭期内不接受申购、赎回申请。 产品成立日2009年9月28日，本理财产品自该日起计算收益。投资封闭期从2009年9月28日起至2009年10月12日止。在封闭期内不提供申购/赎回交易。上海银行有权选择在上述期限内提前结束封闭期。产品开放期在理财产品存续期内，除投资封闭期及国家法定节假日和

32、休息日之外的工作日为产品交易日，即开放本理财产品的申购、赎回的产品开放期。在理财产品存续期内，上海银行有权根据市场情况变化暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过上海银行网站（ ）发布。40401、理财产品介绍（六）产品形态： 交易时段本理财产品交易时段为上海银行业务处理系统记录的每个产品交易日北京时间9：00起至14：30止。收益计算基础 实际理财天数/365天收益计算方式 理财产品存续期间，每日计算收益，每月15日结转收益。 产品规模1、 本理财产品规模上限为700亿元，若产品募集金额超出规模上限，上海银行有权暂停接受认购或申购申请。2、 上海银行有权对本理财产品规模上限进行

33、调整。本金及理财收益本理财产品不保障本金和收益。提前终止在理财产品存续期内，上海银行有权提前终止本理财产品。 产品固定费用本理财产品年固定管理费率为0.5%，其中包括银行销售费率、浮动资产投资管理费率、托管费率等，上述费用均按日根据理财产品余额计提，按月支付。若理财资产运作实际收益率低于0.5%，则上海银行不收取上述年固定管理费。销售规则1、本理财产品1元人民币为1份，个人客户首次购买的最低金额为10万元，超出部分应为1万元的整数倍。2、单户最低存续份额为10万份，最低追加申购金额为1万元，超出部分应为1万元的整数倍。3、上海银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请；单户单日赎回份额不

34、得超过5000万份。4、申购顺序按时间优先原则。税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳411、理财产品介绍（六）风险提示： 本理财产品存续期间，客户只能在本理财产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财产品存续期内任一交易日，单户单日赎回份额不得大于5000万份；此外，若遇大额赎回（目前比例为15%）时，上海银行有权拒绝赎回申请或按比例接受赎回申请，可能影响客户的资金安排，带来流动性风险。 易精灵理财产品T+0实时到账，流动性堪比活期存款收益率高，极具市场竞争力银行系类货币基金，专业运作，安全适度起售金额：10万42431、理财产品介绍“慧财”9号-“慧财”人民币福利派系列定期开放式理财产

35、品（7天期）441、理财产品介绍451、理财产品介绍461、理财产品介绍 1元人民币为1份，最低追加购买金额为1万元，追加购买部分应为1万元的整数倍。 A款：客户首次购买的最低金额为10万元，最低存续份额为10 万份； B款：客户首次购买的最低金额为100万元，单户最低存续份额为100万份，购买起点金额低于100万元的客户须满足以下条件之一：（1）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（2）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。销售规则471、理财产品介绍投资策略现

36、金、回购、拆借、存款、同业借款、货币基金等货币市场工具：30%-80%；保险公司债权投资计划等投资品的比例为0-20；国债、金融债、央行票据、地方政府债：0%-20%；企业债、公司债、中期票据、短期融资券、企业超短期融资券、资产支持证券、其他债务工具：10%-50%；高信用等级的资产支持证券、信托计划、定向资产管理计划、基金专项资产管理计划10%-60%该投资比例将根据资产运作的需要调整！481、理财产品介绍 全额赎回时的本金及收益支付：客户全额赎回理财产品时，赎回确认日当日将本金与理财收益划转至客户授权指定账户。 部分赎回时的本金及收益支付：赎回确认当日将本金划转至客户授权指定账户。客户申请

37、赎回的理财产品份额所对应的理财收益将于本月收益结转日起3个工作日内划转至客户授权指定账户。 赎回提示 部分赎回后实时余额A款低于10万份、B款低于100万份时，系统将自动予以拒绝受理。赎回规则491、理财产品介绍表内贷款与理财投资互偿。为确保非标资产按期偿付，个别银行采取发放表内贷款予以偿付，反之也存在将理财资金用于偿还融资人他行到期贷款的问题。银行为理财业务提供流动性支持。鼓励客户季末、月末大量赎回开放式理财产品冲存款，总成理财产品流动性缺口，需要向本行或他行大量融入资金。按时间优先原则，将上一次清算日9：00AM至本次清算日2：00AM提出的预受理申购和预受理赎回申请确认为申购或赎回，并于

38、本次清算日当日予以清算。上海银行将实时冻结预受理申购资金。客户预受理申购的份额将在预受理申请时间对应的清算日内予以确认、扣款并计入客户当日持有理财产品份额。客户可在预受理时间段内提出撤销预受理申购或赎回申请，上海银行业务处理系统将在上述时间内予以确认。预受理申购和赎回规则：501、理财产品介绍收益率稳定相对可预测且有较强的竞争力预受理申购赎回在开放期内可随时操作或撤销申购赎回较灵活，客户可以提前一周做流动性安排逐步开放网银、手机、微信等电子银行渠道福利派产品四大优势511、理财产品介绍客户实际年化收益率不高于客户预期最高年化收益率。单户购买和存续份额上限为0.5亿份。首次认购时需要客户需要填写

39、风险适应性调查表并得分超过50分。需要填写风险适应性调查表并得分超过50分首次认购时需要客填风险适应在理财产品某一开放期内，若理财产品预受理赎回份额超过本理财产品上一清算日清算后产品存续余额50%时，此时上海银行有权拒绝预受理赎回申请或按比例接受预受理赎回申请。建议客户合理安排闲余资金分散投资，避免在本产品上投入过大资金量，在需要资金急用时而无法赎回的情况。产品清算日为每周四，如遇国家法定节假日和休息日则顺延至次一周四。 建议为客户合理安排好短、中、长期资金，利用福利派产品与其他各类理财产品做好配置（如点滴成金、养老无忧、白金、私享产品等）。福利派产品销售注意要点：521、理财产品介绍预受理申

40、购赎回在开放期内可随时操作或撤销申购赎回较灵活，客户可以提前一周做流动性安排逐步开放网银、手机、微信、电子银行渠道流动性功能：T+7、T+N客户收益受最高预期收益率限制，波动相对较小包含结构性融资项目流动性功能：T+0我行收取固定费用，客户获得浮动收益不含结构性融资项目易精灵福利派VS理财产品介绍12理财产品合规销售规范要求3目录53理财产品的销售流程及要求4信托计划客户推介及代收付业务介绍542、理财产品的销售流程及要求（一）交易渠道柜面网上银行手机银行、微信银行552、理财产品的销售流程及要求柜面发售要求：（一）客户购买：客户须持本人有效身份证件和与有效身份证件户名一致的本人上海银行个人活

41、期存折或借记卡（简称“授权指定账户”）向发售网点申请购买人民币理财产品。除有权公证机关出具公证的授权代理文件，不得委托他人代理交易理财产品。（二）销售人员按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况。在开放式理财系统查询客户风险承受能力评估结果，对未在我行系统内做过客户风险承受能力评估的或评估期限已超过一年的或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，需要填写上海银行理财客户风险评估问卷进行评估。562、理财产品的销售流程及要求（三）销售人员应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品，即只能向客户销售风险评级等于或低

42、于其风险承受能力评级的理财产品，对产品风险评级与客户风险承受力评级不匹配的不得销售。 理财产品风险评级及客户风险承受能力评估分类及匹配：客户类型适合的产品类型保守型极低风险产品稳健型极低、低风险产品平衡型极低、低、中等风险产品成长型极低、低、中等、较高风险产品进取型极低、低、中等、较高及高风险产品572、理财产品的销售流程及要求（四）客户购买理财产品业务前，销售人员请客户仔细阅读产品销售文件（可以包括但不限于理财产品协议书及客户权益须知、补充协议（若有）、风险揭示书和产品说明书、产品报价单（若有），充分揭示产品特点、风险及控制措施，并告知客户理财产品可能存在的最不利的投资情形。（五）销售人员要

43、求客户在风险揭示书上填写客户评级结果，请客户亲自抄录“本人已经阅读本理财产品风险揭示书和产品说明书、对应的产品协议书，愿意承担投资风险。”，并签名确认，任何人员不得代理客户抄录；此外，并要求客户在产品协议书及客户权益须知、补充协议（若有）、报价单（若有）、打印给客户确认的“业务受理单”上签字确认。582、理财产品的销售流程及要求（六）大额发售要求。对认购金额超过1000万元（含）以上的客户，销售须双人会同，与客户签署的产品协议书及客户权益须知、补充协议（若有）、风险揭示书和产品说明书“乙方经办人签章”处和打印给客户确认的“业务受理单”均须双人签章（其中一人为销售经办人员，一人须为销售网点负责人

44、）确认。（七）常规产品发售要求。每期点滴成金、白金、金鑫、养老无忧、优先受益（保证金交易项目）发行前，总行将对应期次的产品报价单上挂至开放式理财系统，网点理财销售服务人员在上述理财产品发售时通过开放式理财系统下载打印对应期次的产品报价单与对应其他销售文件一并提供给客户阅读签署。 592、理财产品的销售流程及要求（八）小贴士（1） 1、为方便客户购买理财产品，客户首次来我行网点办理业务时，在为客户开立借记卡同时开通电子银行交易渠道（包括网银、手机银行、微信银行），并完成风险评估手续。 2、对于首次准备购买常规理财产品（如点滴成金、白金、养老无忧）的客户，建议客户经理或大堂经理指导客户在网点网银体

45、验区亲自操作一次，方便客户再次购买理财产品可通过我行网银操作。602、理财产品的销售流程及要求（八）小贴士（2） 理财客群营销主要特征需求特点产品与服务老年客户本金安全养老无忧理财产品、美好生活卡VIP客户较高收益的产品易精灵、融金、私享理财产品普通客户&屌丝族较高收益的产品点滴成金理财产品、慧财宝612、理财产品的销售流程及要求（九）销售人员在每期产品发售过程中应提请客户签署必备销售文件，不得遗漏，具体相关需要客户签署的理财产品销售文件对照表。序号拟购买的产品需要客户签署的销售文件1点滴成金理财产品1、上海银行“慧财”人民币理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理

46、财产品）2、上海银行“慧财”人民币点滴成金理财产品风险揭示书和产品说明书（版本号2013.01）3、对应期次的上海银行“慧财”人民币点滴成金理财产品报价单4、业务受理单2金鑫系列理财产品1、上海银行个人外汇理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理财产品）2、上海银行个人外汇理财产品协议书补充条款（版本号2012.01）3、上海银行“慧财”外币金鑫系列理财产品风险揭示书和产品说明书（版本号2013.01）4、对应期次的上海银行“慧财”外币金鑫系列理财产品报价单5、业务受理单3易精灵贵宾专属理财产品1、上海银行“慧财”人民币开放式理财产品协议书（版本号2012.01）、

47、客户权益须知（适用于开放式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币开放式理财产品协议书补充条款(版本号2012.01)3、上海银行“慧财”人民币易精灵贵宾专属理财产品（09901期）风险揭示书和产品说明书（版本号2012.01）4、业务受理单说明：首次购买前需签署上述销售文件；再次通过网点购买仅需签署业务受理单，再次通过电子渠道购买无需签署上述销售文件。622、理财产品的销售流程及要求（八）销售人员在每期产品发售过程中应提请客户签署必备销售文件（包括产品协议书、风险揭示书、产品说明书、报价单、业务受理单），不得遗漏，具体相关需要客户签署的理财产品销售文件对照表。序号拟购买的产品需要客户签署的销售文

48、件4福利派系列定期开放理财产品（7天）1、上海银行“慧财”人民币开放式理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于开放式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币开放式理财产品协议书补充条款(版本号2012.01)3、上海银行“慧财”人民币福利派系列定期开放式理财产品（7天期）风险揭示书(版本号：FLP.2014.01)4、上海银行“慧财”人民币福利派系列定期开放式理财产品（7天期）说明书(版本号：FLP.2014.01)5、业务受理单5养老无忧理财产品1、上海银行“慧财”人民币理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币养老

49、无忧理财产品风险揭示书和产品说明书（版本号2013.01）3、对应期次的上海银行“慧财”人民币养老无忧理财产品报价单4、业务受理单6白金系列1、上海银行“慧财”人民币理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币白金系列理财产品风险揭示书和产品说明书（版本号2012.01）4、对应期次的上海银行“慧财”人民币白金系列理财产品报价单5、业务受理单632、理财产品的销售流程及要求说明：上述理财产品销售文件内容及版本号将根据监管机构的要求进行调整。序号拟购买的产品需要客户签署的销售文件7优先受益（保证金交易项目）理财产品1、上海银行“慧财”人民

50、币理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币优先受益（保证金交易项目）理财产品风险揭示书和产品说明书（版本号2012.01）3、对应期次的上海银行“慧财”人民币优先受益（保证金交易项目）理财产品报价单4、业务受理单8私享系列理财产品1、上海银行“慧财”人民币理财产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币私享系列理财产品风险揭示书和产品说明书（版本号2012.01）3、对应期次的上海银行“慧财”人民币私享系列理财产品报价单4、业务受理单9结构化理财产品1、上海银行“慧财”人民币理财

51、产品协议书（版本号2012.01）、客户权益须知（适用于封闭式理财产品）2、上海银行“慧财”人民币结构化理财产品沪深300指数牛/熊市价差产品（A款）风险揭示书及产品说明书3、业务受理单642、理财产品的销售流程及要求（九）特殊产品销售要点 1、福利派定期开放式理财产品/优先受益（保证金交易项目）理财产品（1）购买金额大于或等于100万元，无须提供金融资产证明；（2）购买金额小于100万的，须提供我行个人理财服务管理系统打印客户的资产账户信息、通过其他各类系统打印客户资产信息、我行的各类金融资产证明材料、其他金融机构的资产信息清单或未到期兑付的定期存单、国债凭证、理财产品协议书、信托计划、保险

52、单等各类金融资产证明材料的复印件；以上资产证明累加后足以证明个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币；（3）购买金额小于100万，须提供最近三年本人或夫妻双方薪资税单、公司收入证明等收入证明材料的复印件。以确保提供材料满足个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币。 满足以上（1）、（2）、（3）任意一款皆可。652、理财产品的销售流程及要求（九）特殊产品销售要点 2、私享系列理财产品/结构化理财产品（1）购买金额大于或等于600万元，无须提供金融资产证明；（2）购买金额小于600万元，须提供我行个人理财服务管理系统打印

53、客户的资产账户信息、通过其他各类系统打印客户资产信息、提供我行的各类金融资产证明材料、其他金融机构的资产证明或未到期兑付的定期存单、国债凭证、理财产品协议书、信托计划合同、保险单、股票市值单等各类金融资产证明材料。以上资产证明累加后足以证明个人或家庭金融资产总计在其认购时超过600万元人民币。（注：若客户提供贵金属资产证明的，必须是在我行代理贵金属业务的资产证明，他行贵金属资产不纳入本产品可接受的金融资产证明范围内。）（3）客户经理应将上述金融资产证明复印并请客户本人签字确认后，作为本产品业务受理单附件一并上交事后监督。662、理财产品的销售流程及要求（十）提醒客户注意：在产品发行期内客户的认

54、购资金按照活期储蓄利率计息；在产品到期日至清算日期间不计付任何收益。每期理财产品认购次日（含）以后不提供认购撤销，且不提供部分支取、全额提前赎回服务，故应提醒客户注意投资产品的流动性风险，勿以短期可能使用支出的资金认购产品。（十一）认购撤销规定：客户认购理财产品后，可凭本人有效身份证件、原认购“协议书”（客户留存联）及“授权指定账户”于认购当日至原认购网点申请认购撤销。认购当日过后，客户则不可申请撤销。672、理财产品的销售流程及要求（十二）外籍人士购买我行理财产品时需满足两个条件：在中国境内累计居住满一年（含）以上；购买理财产品的资金来源于境内。682、理财产品的销售流程及要求产品实际到期日

55、不等同于产品清算日（即到期资金入客户账户日期）；产品实际到期日至清算日之间客户资金不计付收益。由于还没有相关的法规政策，目前各银行暂不代投资者缴纳投资人民币理财产品所获收益的应纳税收。理财产品介绍12理财产品合规销售规范要求3目录69理财产品的销售流程及要求4信托计划客户推介及代收付业务介绍703、理财产品合规销售规范要求 我行规章制度-上海银行个人理财产品销售管理办法（2013版） （上银零20137号）理财产品的销售人员必须持证销售销售人员销售任何一款本外币理财产品前必须接受销售培训销售人员须按照培训进度参加各类后续理财业务相关培训（1年内不少于20小时）在理财产品销售前充分了解你的客户主

56、动请客户认真阅读理财产品销售文件，并书面确认充分提示风险，告知客户投资理财产品最不利的情形对首次购买理财产品客户，在网点内进行理财产品风险评估提请客户本人签名和关键语句抄录情况柜面销售全程录音录像禁止未成年人或以未成年人名义购买我行理财产品告知客户进行投诉的渠道理财产品介绍12理财产品合规销售规范要求3目录71理财产品的销售流程及要求4信托计划客户推介及代收付业务介绍724、信托计划客户推介及代收付业务介绍信托公司客户信托计划企业认申购发放信托贷款设立信托计划银行客户推荐资金托管、资金代收付受托人委托人推荐机构 “信托计划客户推介及代收付业务”（以下简称“信托推介业务”）指由信托公司创设信托计

57、划并发起募集，由银行为信托公司推介客户并安排资金代收付，客户与信托公司直接签订认申购协议的业务行为。 区别信托计划客户推介和资金代收付投资信托计划的理财产品信托性质集合信托计划一般为单一信托计划资金募集方式信托公司发起募集资金，客户作委托人直接认申购信托计划。银行发起募集理财资金，以银行理财产品名义投资信托计划。签约主体客户与信托公司签约，银行仅推介客户和资金代收付。客户与银行签约风险承担及纠纷解决由投资者承担。任何由于信托计划所产生的纠纷、索赔均由投资者与信托公司协商解决，与银行无关。由投资者承担。由于理财产品所产生的纠纷、索赔由投资者与银行协商解决。银行风险状况主要为声誉风险，银行一般无授信安排，但会选择风险相对可控的项目。声誉风险、操作风险等，银行一般有授信安排。客户资格集合信托计划的合格投资者（一般为100万起），自然人认购金额300万以下的合同份数不得超过50份。根据产品风险属性，设定不同的起售金额，最低10万元人民币，人数无限制成立时间非指定日，信托计划成立一般为募集期结束后的若干个工作日内指定日，一