个人理财投资理财基础知识培训(48张)课件

1、个人理财投资理财基础知识培训(48张)个人理财投资理财基础知识培训(48张)2课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。 4课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握3课程大纲理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 5课程大纲理财基本概念 4理财投资6理财投资5保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划7保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的理财的目的

2、理财的根本6 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类8 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提7理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大9理财资金的来源工资劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主8课程大纲理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍结束语 10课程大纲理财基本概念 9 投资的风险与收益永远成正比 投资组

3、合的风险要低于单项投资的风险 基本原理11 投资的风险与收益永远成正比 基本原理10 资本原则（开源节流） 复利原则（72定律） 时间原则（投资期限） 投资理财三原则12 资本原则（开源节流） 投资理财三原则11风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值，

4、愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 .13风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和12成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受能力投资组合风险承受能力高高14成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本收入型收入型成长13国外流行的“四分法”理财方案银行存款 36%传统寿险 9%45%30%分红、万能保险 10%国债10%债券基金 10%保本型收入型成长型/投资型20%股票 5%房地产 5%基金 5%投资连结保险 5%投机型期货 2%5%期权 2%收

5、藏品、彩票 1%收益风险15国外流行的“四分法”理财方案银行存款传统寿险45%30%14所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 考虑因素16所能投资理财的金额 考虑因素15投资计划需要考虑的因素1、投资目标 2、宏观经济3、金融政策 4、投资工具目标现状制定合理的投资计划17投资计划需要考虑的因素目标现状制定合理的投资计划16课程大纲理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍结束语 18课程大纲理财基本概念 17 银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产选择投资理财工具需考虑的因素： 风险程度 获利能力

6、 可流动性 投资期限投资工具简介19 银行存款选择投资理财工具投资工具简介18 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义特 征投资工具1银行存款20 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到19 一年期银行存款利率及CPI走势图21 一年期银行存款利率及CPI走势图20历年利率走势22历年利率走势21 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息

7、并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定 义特 征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀投资工具2债券23 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹22 影响债券投资价值的因素内部因素外部因素 债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险24 影响债券投资价值的因素内部因素外部因素 债券期限 23 债券的类型政府债券金融债券公司债券 收益率 风险度 税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税 25 债券的类型政府债券

8、金融债券公司债券 收益率高低债24 记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同26 记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同25 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高定 义特 征 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具3股票27 股份有限公司公开发行的、用以证明投

9、资者的股东身份26 影响股票投资价值的因素内部因素 公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组外部因素 宏观经济因素 行业因素 市场因素28 影响股票投资价值的因素内部因素 公司净资产外部因素27定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。 股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！29定理一： 股市定理傻瓜投资法：28是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以

10、获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定 义特 征 专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险. 投资工具4基金30是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基29按是否可增加或赎回划分开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者按组织形态划分公司型基金：具有共同投资目标的投资者组

11、成以赢利为目的的股份有限公司进行运营契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度按投资目标划分成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的按投资对象划分股票基金债券基金货币基金衍生证券基金 基金的分类31按是否可增加或赎回划分开放式基金：基金成立后，投资者可随30 开放式基金和封闭式基金的区别32 开放式基金和封闭式基金的区别31 收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是

12、综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值33 收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平32 至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好； 选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全； 参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。 基金的投资原则34 至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润33二手房：商铺：期房：老洋房：稀缺景观房： 购房收益 注意事项 稳定且高 投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工

13、具5房地产 稳定性、良好的成长性、不可比性 有投资潜力、开盘价低、规模不大 抗跌性强 不可替代性、抗跌能力强 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象 装修费较昂贵 房价与稀缺程度、景观资源有关35二手房：购房收益 注意事项 稳定34 房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人； 优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失； 缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； 风险水准：总体而言，较高。36 房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资35保本 有保证收益

14、分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定 义特 征投资工具6分红保险37保本 指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果36 分红保险与传统非分红保险的比较38 分红保险与传统非分红保险的比较37 分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间 。3、对投保人而言， 1) 保证利益部分的权益不受任何影响； 2) 可以分享公司经营的成果。特别是在

15、投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益； 3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。 39 分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的38 红利的来源1、分红保险的红利来源于“三差”，即 利差=实际投资收益（率）-预定投资收益（率） 死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付 费差=预定费用-实际费用2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。 3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。 40 红利的来源1、分红保险的红利来源于“三差”，即 利39小结主要投资工具比较41小结主要投资工具

16、比较404241 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。小结投资资产配置图集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇房产、置业、期权实业股票、风投43 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估42一年期存款基准利率：一年期贷款金准利率：44一年期存款基准利率：43前锋中卫后卫期货、外汇、概念型股票守门员保险保险蓝筹股票、房地产、股票型基金存款、债券、黄金、债券型基金45前锋中卫后卫期货、外汇、守门员保险保险蓝筹股票、房地产、441984年1994年间香港的房价平均涨幅10倍股票指数由800点涨到12000点，涨幅15倍理财时代让你目瞪口呆又有多

17、少香港人暴富了461984年1994年间理财时代让你目瞪口呆又有多少香451997年2007年间苏州的房价平均涨幅7倍上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500理财时代让你目瞪口呆471997年2007年间理财时代让你目瞪口呆46一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财48一生能累积多少钱47结束语天下难事，必做于易天下大事，必做于细49结束语天下难事，必做于易48 谢 谢50 谢 谢1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。9月-229月-22Friday, September 9, 20222、阅读一切好书如同和过去最

18、杰出的人谈话。04:03:0404:03:0404:039/9/2022 4:03:04 AM3、越是没有本领的就越加自命不凡。9月-2204:03:0404:03Sep-2209-Sep-224、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。04:03:0404:03:0404:03Friday, September 9, 20225、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。9月-229月-2204:03:0404:03:04September 9, 20226、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。09 九月 20224:03:04 上午04:03:049月-227、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。九月 224:03 上午9月-2204:03September 9, 20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/9/9 4:03:0404:03:0409 September 20229、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。4:03:04 上午4:03 上午04:03:049月-2210、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。9/9/2022 4:03:04 AM04:03:0409-9月-22