防范信用缺失构建和谐社会

1、防范信用缺失构建和谐社会信用是行为人对自己行为后果负责的道德观和信守承 诺的责任感，它既是一种个人品行，又是人们相互间的认同 程度，同时也是一种社会普遍的道德要求。以下，笔者仅就 如何构建社会信用体系 建设和谐社会谈一谈自己的看法。 社会信用缺失的主要表现从信用经济的角度看，现代市场经济离不开信用。因为,作为现代市场经济最重要的软环境，信用制度从多方面影响 并决定着硬环境的发展和演变。对于市场、企业和投资者来 说，信用是财富，它可以在相当大的程度上决定市场参与者 的发展能力和发展空间；信用是财源，它可以通过商品市场、 货币市场和资本市场打通企业和个人的聚财T用财T生财 的通道；信用是财力，它可

2、以通过社会的信用网络来实现” 用小钱支配大钱仁”用明天的钱来支配今天的钱”的双重放 大过程。一旦信用缺失就意味着失去了走向市场化与国际化 的通行证。而这一点，正是目前我国经济生活中一个突出的 问题。由于缺少信用制衡、信用惩罚和信用激励机制，因而 经济生活中出现了不少信用”雷区不良的信用状况、脆弱 的信用联系、断裂的信用链条，导致经济生活中出现了一些 应该予以警惕的信用缺失症状。一是信用的制度缺失。信用关系与财产关系，可以说是一个问题的两个方面。如果说现代市场经济是一种权利与义务相对称的经济的话，那么财产所体现的主要是经济权利, 而信用所体现的则主要是经济义务。信用缺失的实质，是失 信的一方只想

3、拥有权利而不愿履行义务，这就必然直接或间 接地挑战财产关系和财产规则。由于我国经济在从计划经济 向市场经济转变过程中，财产关系还未完全理顺，财产规则 还未完全建立起来，因而整个社会的财产意识和履约意识也 没有随着市场的发育和市场关系的发展而发展，相反，在经 济生活中无信用规则约束、失信行为不能得到有效惩治、信 用链条不能连接整个经济运行，已经成为一个比较普遍的现 象。失信成为失信者的通行证，守信成为守信者的墓志铭, 就不可避免地会对整个社会的经济运行和经济发展产生比 较严重的负面影响。二是信用的市场缺失。信用的市场缺失，主要表现在三 个方面：1诚信守诺原则在全社会范围内受到挑战。无论 是在货币

4、市场还是在资本市场，无论是企业、个人还是中介 机构，也无论是交易行为还是融资行为，失信的陷阱随时 都可能存在，并且时时都在对市场规则发出挑战。2、市场 的信用约束呈现出软化的特点。由于失信得不到严厉的惩戒, 守信得不到有力的褒扬，再加上社会的失信成本过低，因而 不能对失信者起到有力的和有效的震慑作用。3、企业 市 场和社会的信用关系不健全。失信现象和失信行为已经污染 了市场、企业和个人的经济生态环境，因而信用链条的断裂在大幅度提高企业和社会交易成本的同时，也导致我们在交 易方式上有退回到物物交换和一手交钱、一手交货的原始交 易方式的危险。三是信用的道德缺失。信用的制度缺失与市场缺失的直接后果，

5、是信用的道德缺失；而信用的道德缺失又反过来放 大信用制度缺失与市场缺失。从本质上看，信用的道德缺失 是一种瘟疫，它正在侵蚀着社会经济的肌体，并损毁着社会 经济的根基。在诚信守诺还没有成为整个社会的道德规范的 情况下，以财产关系为基础的现代市场经济体制是很难建立 起来的。公职人员欠贷根源”法不责众”的心理预期。之所以有那么大面积的干部赖 账现象发生，除了干部利用手头权力 钻信用社漏洞之外, 重要的是他们在赖账的时候就有”法不责众”的心理预期。因 为参与贷款、参与赖账的人群体较大，在“法不责众”的心理 驱使下，他们互相“攀比S互相”鼓舞S互相“壮胆S互相 保护，使得赖账行为如滚雪球般扩大。在这种情

6、况下，如 果纪检监察部门真的按照法不责众思维行事，则正中赖账 者下怀，不但已有的欠款难以收回，而且还会形成新的诱导和激励，产生新的官员赖账现象。因此，对于赖账逃债的党政官员，只有严肃处理，绝不姑息,方能解决问题。为防止政官员，只有严肃处理，绝不姑息,方能解决问题。为防止打击面过大而姑息迁就，只能助长赖账行为。公职人员自恃懂法耍赖。政法部门干部欠贷难收，一个 重要原因是，这些人自恃懂法耍赖。农村信用社上门催收贷 款，这些人既不还贷，也不在催收通知书上签名，按民法通 则有关起诉期限规定，如果两年内信用社不起诉欠贷方，就 错过了有效起诉期，法院不再受理起诉。造成信用社不起诉 的原因较复杂，一方面是信贷员惧怕这些人手中的权力，碍 于面子，怕撕破脸面，双方难堪；另一方面即使起诉到法院， 以法讨债，也往往是信用社赢了官司，输了钱。启示由于信用缺失已经危及企业乃至整个社会的可持续发 展能力，给和谐和谐的构建带来负面影响，因此无论从哪个 方面来说，强化信用机制建设都已是刻不容缓了。从经济全 局来看，强化信用制度建设是为了恢复市场本性，进而使权 利与义务相对称的原则在社会经济活动的各个方面和各个 层面都得到充分体现和有效贯彻；强化信用制度建设是为了 提高市场效率，进而提高市