关于旅行社责任保险及其附加险款可行性报告

1、中华联合财产保险股份有限公司关于旅行社责任保险及其附加险（B款）的可行性报告随着我国旅游市场快速增长，旅行社业务范围不断扩大，各种经营风险明显增加，安全保障要求不断提高，为了保障参团出游旅客的安全以及转嫁旅行社的经营风险，从事旅游业务经营活动的旅行社有投保旅行社责任保险的现实需要。为适应旅行社责任险市场的多方需求，我们在旅行社责任险经营经验的基础上，开发了旅行社责任险及附加险（B款），现将相关情况说明如下：一、市场情况2011 年，我国旅游业入境游、出境游、国内游三大市场继续保持较快增长。国内旅游人数达26.4 亿人次，较2010 年增长25.5%；国内旅游收入1.93 万亿元，较2010 年

2、增长23.6%。入境旅游人数1.35 亿人次，较2010 年增长1%；入境过夜旅游人数5,758 万人次，较2010 年增长 3.5%；旅游外汇收入484.6 亿美元，较2010 年增长5.8%。出境旅游人数6,900 万人次，较2010 年增长20%。全国旅游业总收入2.25 万亿元，较2010 年增长20.8%。而2012年三大旅游市场呈现“两增一平”格局，国内、出境旅游保持较快增长，入境旅游基本持平。预计2012年全年旅游业总收入为2.59万亿元，同比增长15.1%。旅游业的蓬勃增长，极大促进了旅行社的发展。二、安全事故类型和原因分析伴随旅游活动内容的丰富和出游方式的变化，各类旅游安全事

3、故的发生几率和绝对数量也呈增加态势。相关数据显示，全国年度旅游安全事故接案统计已逾数千起，形势严峻。旅游安全事故是人们在游玩活动中发生的变故。人们对此往往缺乏心理认知准备，社会承受能力低；它是大众生活事件，触动百姓神经，影响覆盖广泛，社会传播迅速；它连带国际市场，殃及相关领域，影响整个行业发展且负效长久。（一）旅游安全事故类型分析1.治安事件。旅游目的地社会环境与秩序是旅游经营活动必须考量的重要因素。时政风波、恐怖袭击、刑事案件的发生都直接影响到旅游者的活动安排和生命财产安全。2.交通事故。旅游交通事故起数占旅游安全事故总数30%以上。其中旅游道路交通事故、旅游水上交通事故和旅游游览交通事故成

4、为我国旅游安全事故的重要类型。3.自然灾害。旅游安全事故中不可抗力的集中体现。涉及地质、水文、环境等领域，包括地震、海啸、台风、洪水、雪灾、雷击、火山爆发等。4.食物中毒。旅游旺季发生频率偏高、社会反响敏感、矛盾纠纷突出、责任认定谨慎类安全事故。多因不洁饮食、误食毒物和水土不服引起。5.设备故障。游艺设施、运营索道及相关特种设备是旅游活动中潜在风险较高的领域。6.火灾险情。防火是旅游企业必须面对的经营考验。按照经营项目的不同，重点防范的“六火”是：山火、电火、厨火、烟火、香火、工火（工程火灾）。7.身体疾患。指旅游者因旅游劳累为诱因导致身体健康受损的事件。旅游企业应重视游客健康信息的采集与管理

5、，有针对性地做好事故防范工作。8.意外变故。旅游活动中不可预见或出人意料的突发事端对游人造成的伤害时有发生。9.人为过失。既包括旅游企业及相关责任人违反安全操作规程，实施危险行为，给游客生命财产带来的现实伤害，也包括因游客自身的不当行为引发的安全事故。10.管理缺陷。旅游经营单位因活动组织失当、防范设施缺项、运营管理漏洞、应急响应迟缓而引发安全责任事故。（二）旅游安全事故原因分析1.旅游活动自身的特点决定了旅游安全事故的客观性（1）旅游活动中的探险猎奇行为带有现实风险性。游客出门旅行就是为了经历新奇，寻求刺激，享受快乐。人们在寻求快乐的过程中往往举止大胆，行为放纵，其行为潜藏多重风险。（2）旅

6、游活动中的要素组合行为带有复合风险性。吃、住、行、游、购、娱、体验、健身等，在构成旅游活动的各个要素环节上都存在事故风险的隐患且呈复合叠加态势。（3）旅游活动中的人群聚集行为带有概率风险性。大众旅游是群体参与、规模互动的行为。不同心理素质和身体条件的游客驾驭旅游活动的能力千差万别，发生意外变故的可能性客观存在。2.旅游安全意识的淡漠造成了旅游安全事故的多发性旅游安全事故的频繁发生，在很大程度上都是因为人们的安全意识淡漠、安全知识缺乏造成的这里所指的人们既包括旅游从业者，也包括旅游者。一方面，旅游者出门旅行参与旅游活动往往只顾寻求高兴，对旅游活动中存在的风险缺乏足够的认识和警惕。一些游客对自身驾

7、驭旅游活动的能力缺乏清醒的判断，盲目自信，胆大妄为。一些游客缺乏必要的安全避险常识，面对已经发生的险情惊慌失措，应对失误，从而导致了意外事故的频频发生和损失的扩大。另一方面，一些旅游经营单位及其工作人员安全风险防范意识懈怠。他们或将安全制度束之高阁，岗位职责形同虚设；或因长期处于相对比较稳定的工作环境中，对一些不规范、不安全的管理行为熟视无睹，听之任之；或为赚取更多利润而开展违规经营，给游客的生命财产安全埋下重重隐患，成为旅游安全事故多发的重要原因。3.旅游安全措施的缺失增加了旅游安全事故的重复性相当数量的旅游安全事故在特定的区域、环节、过程、项目、活动中重复出现，既有偶然性，更有必然性。其内

8、在的原因是旅游安全措施的缺失。包括：旅游安全制度规范的缺失；旅游安全设施设备的缺失；旅游安全责任主体的缺失和旅游安全监管手段的缺失。严密的组织和严格的执行是当前落实旅游安全措施工作中的薄弱环节。4.旅游救援体系的滞后扩大了旅游安全事故的危害性旅游救援体系是旅游产业要素的重要构成。而我国旅游救援体系的建设刚刚开始起步。它的不完善表现在：a)旅游救援意识不普及;b)旅游救援组织不健全；c)旅游救援设施不配套；d)旅游救援技术不专业；e)旅游救援响应不及时；f）旅游救援效果不理想。滞后的旅游救援体系往往扩大旅游安全事故所造成的危害。三、风险控制对旅游风险的控制，也就是要对上述各种不同类型的风险现象，

9、依照它发生、发展的规律，寻找解决方案，以有效控制和减少损失的发生与扩大。（1）科学确定承保责任范围。旅行社责任保险的保险责任应包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身损害、财产损失承担的赔偿责任和对受旅行社委派、为旅游者提供服务的人员的人身损害承担的赔偿责任。（2）合理制定赔偿限额。按照最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释规定的项目，结合本地区经济发展水平、旅行社的经营状况和保费承担能力，确定科学合理的赔偿限额。（3）综合确定费率水平。在开办旅行社责任保险业务时，我司将按照公平公正、科学合理的原则，充分考虑旅行社责任保险的责任范围、赔偿限额和历史赔付数据等因素，科学确定合理的费率水平，建立与旅行社风险管理水平、接待规模和经营业绩等相匹配的保险费率体系。（4）鼓励增加各类附加险。鼓励旅行社在投保主险是基础上积极投标附加险种，满足旅行社经营的个性化风