商业银行管理学试卷及答案

1、农 年学试课程名称：业银行管理学专业学号姓名题号一二三四五总得分得分评卷人得分评卷人复核人一单题每小 1 分共 20 分1. 近代银行业产生于( ）A英国 B。美 C.大利 D.德 2. 年英国政府为了同高利贷作斗，以满足新生的资产阶级发展工 和商业的需决定成立一股份制银( )。A英兰银行 B曼斯特银行 汇丰银行 D利物银行 3. 现代商业银行的最初形式是（ 股制银行资主义商业银行。高贷性质银行 封主银行 4. 年在上海成立的（ )标志着中国现代银的产生。A交通银行 。中通商银行B。浙江兴业行 D.北洋银行5。 ( ）是商业银最基本也是最能反映其经营活特征的职能。A信中介 支付中介 清中介 D

2、调经济的功能 6. 单一银行制度主要存在( A英国 美 法国 D.国7. 商业银行的经营对象是（ A金融资产和负债 B.一般品 C商业资本 D。币本 8。 银行的产中流动性最强( A库存现金托中的款项。存同业款项 D.在行的超准备金存款 9. 对于发行普通股，下面的表述错的( ）发成本比较高对业银行的股东权益产生稀释作用。资成本总要高于优先股和债D.总资本收益下降时，会产生杠杆作用110 附属本不包( 。A未开储备 B股本 C.重估储备 D普通准 金 总资与风险加权资本比率不得低于（ )A7 B。8 。9 12 年的资本资产，各种资产为 10 亿,末的比例仍为 ，年 末的未分配收益 。 亿元，

3、银行的适度资本为（ 。 B。10 C.10.2 D.12。 13 商业行最主要的负债( )。借 B.行债券 C。各项存款 D.资本 商业银行的（ ）整个银行体系创造款货币的基础。A资产 B负债 C所有者权益 D。本 15 某银通过 的利率吸收 万存款，银行估计如果提供利率为 ，可筹资 150 万存款，若提供 的利率可筹资 200 万元存,若提供 利率可筹集 万存若提供 利率可筹 万存款银的 贷款收益率为 贷款利率不随贷量增加而增加，贷款利率是贷款际 收益率。问存款率为（ ），银行可获最大利润。A.5 B。6 C.6 D。7% 某商业银行共筹集 亿元金，其中以资金成率 可筹集支票存款 1 亿以

4、的资金成本率可筹集定期款、储蓄存款等 元，资本性 债券 亿元，成本率为 如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支 票存款为 15期储蓄存款为 本债券全部用于盈利性资产上。 该行的税前平均本率为（ A B.12% C D12.66% 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券( A一般性债券 B.资性债券 C国际债券 D。府 债券 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（ A一性债券 B资性债券 C国债券 D.政府债 券19 按照 ）贷款分为正常、关注、次级、可疑、损。期 B。保程度 C。质状况 偿方 式20 一个户要求银行 万的信用额度按贷款同使用了 万元，利率为 ，银行对未使用的额度收取

5、 1的承诺费用，而还要求 客户保存实际贷额度 、使用贷款额度 的补偿余额。计该行的 税前收益率（ )。 B。 C。 D.9%2得分评卷人二多题每小 2 分共 分1。 商业银的职能有（ A信用中介 B.支付中 。用造功能 D。金服务 职能2。 商业银经营管理的原则有（ 。安性 流性 C.盈利性 D。准金比例 3。 商业银负债的流动性是通过创造主负债来进行的，主要手段包 ( )。A向央银行借款。同拆借4. 损失准备金主要分为（ 存损失准备金同拆借损准备金5。 下列各属于附属资本的是（ ）B发行大额可让定期存单 D.利用国际货市场融资B.贷损失准备金D。证券损失准备A未公开储备 普准备金 C.期次级

6、债券 重储； 6. 巴塞尔协议 II的三大支柱是（ 最资本要求 B。监管部门监督检查 。市场约束 D。律 制裁7. 商业银行的负债主要由 ）构。存负债 B.入负债 结中负债 D.贷款8. 商业银行存款成本包括（ ）部分构成。利成本 B.营成本 C资金成本 银行连锁反应成本 9. 商业银行贷款按期限分类可分为 短 中期 C贴现 D.期 以下哪些组织不可作为保证( A国家机关 B.以公益为目的事业单位、社会团体 。企法人的分支机构、职能部D.有法人机构权 在授权范围内企业法的分支机构、职能部门得分评卷人三简题每题 6 分 共 分31. 银行贷款定价应遵循什么原2. 与远期外汇交易与相比，期货外交易

7、的特征有哪?3。 商业银在发放抵押贷款时,可以抵押的财产要具哪些条?4. 试描述一下质押与抵押的区别。5。简述利率敏感性管的策略4得分评卷人四计题共 分1。 一家银的资产负债状况预计如:拥有 计的浮动利率资产 万元 计息的固定利率资产 万支付 4的浮动利率负 万元，的固定利率负 4300 万元。（请计算该银行的利率敏感缺口与利率利率敏感比.（2）此间银行的净息收入是多（3）如果未来利率感资产与负债的市场利率平均利率都上升了 个百分 点，银行的净利会发生什么样变5得分评卷人五案分（共 15 分)1.2003 年 5 月 日A 公与 B 银签订借款合同 银贷给 A 公司 80 万元，借款期为年，自

8、 年 月 10 至 年 月 日同时A 公司的控股股东 公为其提供担保 公在预先好的保证书上签上： “同意担保至 年 6 月 10 日三单位均加盖公章2004 年 6 月 日， A 公因经营不善未能还. 银遂要求 C 公履行保责任，先行清偿 贷款，C 公称保证是三方约定的，现已超过 2004 年 月 10 日本公司 不再负担保责任三方协商未果 年 日 银以 公为被 告诉之法院。请回答下列问题（担保法对保证期间的规定是什么？(2)院是否会支持 B 银行求 公司履行担保责任的讼请求？6商业银行管理学考答案一、单选题1-5 CACCA 6-10 BDADB 11-15 BACBC 1620 DBACA

9、二、多选题1。ABCD 2 3。ABCD 5.ABCD 6 7.ABC 8 9.ABD 。ABC三、简答题1。 银行贷定价应遵循什么原?（1）利润最大化原.实现利润是企业追的目标；贷款收益要确保弥补资 金的成本和费用实现目标利润。（扩大市场份额原则贷款价格的高低应考客户的承受程度贷款价 过高会失去部分户。因,银行在进行贷款定时，必须考虑同业、同类 贷款的价格水,以充分发挥银行身的优势。（3贷安全原则.贷款价应遵循风险与益对称的原贷款的格 既要能弥补贷款各项直接成本与费用偿风险费用风越大， 贷款成本有可能高，贷款的定价必须保证银行产的安全。(4）维护银行形象贷款定价应遵守法律法规，不搞恶性竞,损

10、害金融 秩序，损害银行整体利益。2. 与远期外汇交易与相比，期货外交易的特征有哪些？（1）固定的外汇交场所；（2）标准化的合约（实际交割率;(4）保证金制度买双方无直接的合同关系，与清算有合同责任关系。 3。 商业银在发放抵押贷款时，可以抵的财产要具备哪些条件？抵押物必须是法允许设定抵押权的财并且是可以转让的，法律禁止 转让的财产不得押须是抵押人有权分的财产押物担的债权不 得超过抵押物的值押物必须便于管押物的品质与价格应当易于 测定，且相对稳。4。 试描述下质押与抵押的区.84（担保的标的物不同抵押贷款的标的物以不动产为主也可以是特定7的动产；质押贷的标的物只能是动产或财产权.（2）对标的物占

11、管同：抵押贷款的标的物由借款人占管，借款人或抵 押人要保持抵押的完整无损质贷的质物则由银行占管行义 务妥善保管质物但要向质押人收取相应的费用（合同生效不同：抵押物经登记后，抵押贷款合同产生法律;在 质押贷款中，多情况下，质物或其凭证移交于行合同生效，可转 让的股票和一些有权利需要登记。（银行实现债权的程序不同银行实现抵权可以由银行与借款人双方 协议以拍卖卖或折价抵押物所得价款受议不成的银行向法院 提起诉讼；而质贷款中质权的实在协议不成的情况下，可由银行直接 依法拍卖。5。简述利率敏感性管的策略90不同的银行经营，选择的利率敏感管理的策略方法也是不 (1）营造缺口进型策略。即银行主动营造利率敏缺

12、口，利用利率变动 获取收益当预利率处于上升通道时行增加利率敏感资产减少 率敏感负债营造资金的正缺口，而缺口应随着利率上升的幅度增大而增 大。从理论上讲当利率上升到最高点时，缺口当是最大的。当预测利率 将要下降时则设法把利率敏感缺口整为负值，利率下降至最低点时，负 缺口应当最大。（2）零缺口防御策略。对许多中小银行而言，由于研究预测利率需要 较大的成本是他无力承受的此小银行往往采取比较保的防御 性策略也免疫性策略即采用零缺策略使率敏感资产利率敏感 负债相,企图最大限度地少风增加收入。四、计算题1利率敏感缺利率敏感资产利率敏感负债25003500 万 元（2 分利率敏感比率率敏感资/利率敏负债25

13、00/35000.71(2 分 净利息收入资利息收入负债利息成本(25006%+5300)/266.5 万元 （ 2 分市场利率上升了 1 个分点的净利息收入 5%43007%/261。5 万元 （ ）（或净利息变动利率敏感缺口利率变动1000/25 万元) 负缺口利率上升，利息收入减少 5 万，为 。 万 分）五、案例分析本案的焦点在于从 C 公出具的保证书来看，保证期与主债务履行8期间相同，即 A 公贷到期偿还日也就是担保合同保证期间的期满那 么应如何看待这的保证期间，是遵循约定，还视为约定不明或没有约 定？（保证期间是保证人履行保证责任的期间主债权履行期届满后的一 段时间保期间的本意是要

14、保证人在债务人到期不能履行其务 由保证人代为履。因此,约定保证期间也须是在主债务的履行期满后的 一段时间如果当事人约定的保证期间于主债务履行期限的种定 是否有效？此时保证期间如何确定？对此最高民法院 2000 年 9 月 日颁布的若干问题的解第 条明确规定证同定 的保证期间早于者等于主债务的履行期限视为没有约,保证期间为主 债务履行期届满日起六个月作此规,是因为其一担保本身就 是对一事或债进保证第三人的信用或者特定化财产来保障权人债 权实现的制其目的是为强化债务人清偿特定债务的能力以使特定债 权能够优先于其债权人受偿或从第三人得到受二论法定担保 还是约定担保，保证期间应当明但约定的保证期间必须在主债权期满 后的某一时间，果约定的保证期间在主债务清期哪怕是最后天， 主债务仍应由债人偿还,这样,事人所约定的保证间使保证人的保证责 任形同虚设与当事人设立保证之初的本相悖可见该证间没有 意义，应视为当人没有约定保证期.本案担保合同虽然不规但债权人 B 银行为保证债权实现，要求债务人 C 公提供担保时 公司应 A 公 司的请求同意提担保担书上签字盖章无其他不合法的情况， 由此可见当人在法律规的范围内自主设定的担保是有效.是 C 公司在担