防范银行监管者腐败的制度设计（doc6）

1、防范银行监管者腐败的制度设计摘要：银行监管腐败是金融腐败的重要组成部分，本文从经济学角度将银行监管腐败的变迁归纳成三阶段，探讨了银行监管腐败的成因及反腐败的重点并提出建议。关键词词：银行行监管；腐败；博弈一、银银行监管管腐败的的直观描描述从经济济学上分分析，银银行监管管者作为为一理性性经济人人，是以以追求自自身福利利最大化化为目标标的。但但由于受受外界条条件(尤尤其是反反腐败机机制的不不断完善善)的不不断变化化，其腐腐败程度度、腐败败趋势也也是逐渐渐发生变变化的。下下图显示示了银行行监管腐腐败行为为的一个个演变过过程，我我们称之之为“ccd模模型”。图中的的cdd线显示示出了在在一定腐腐败成本

2、本前提提下，银银行监管管者腐败败程度的的无限扩扩大的趋趋势。这这里“最最高成本本”的概概念主要要是达到到刑法规规定的最最严厉的的处罚时时，腐败败的银行行监管者者所付出出的代价价(包括括财产、人人身自由由和生命命)。我们把把cdd线分成成三部分分，代表表三个阶阶段：(1)、(2)、 (3)。第一一阶段是是银行监监管者腐腐败的起起始阶段段。在这这个阶段段，银行行监管者者个体的的腐败程程度较小小，腐败败成本也也很小；即每增增加一单单位腐败败程度所所增加的的总成本本也较小小。这时时的腐败败现象一一般来说说不是主主动的腐腐败，而而是被动动的甚至至是被迫迫的，并并且多数数属集体体腐败中中的“搭搭便车”，如

3、如小金库库的受惠惠者等。第二阶阶段是从从被动到到主动的的过渡时时期，占占主要角角色的是是银行监监管者的的个体腐腐败。这这时腐败败程度和和腐败成成本都急急速上升升。此时时的边际际成本较较之第一一阶段的的边际成成本明显显地增大大。如果果说在第第一阶段段开始时时，遏制制银行监监管腐败败的主要要力量是是心理成成本(良良心谴责责)的话话，此时时只有法法律给银银行监管管腐败者者带来的的预期成成本可以以起到一一定的作作用。从从理论上上说，这这时是用用法律手手段打击击银行监监管腐败败行为的的最好时时机。但但又存在在一个矛矛盾：法法律太严严厉或刚刚性太强强，反而而可能对对一部分分腐败程程度较高高的银行行监管者者

4、破罐子子破摔，会会加大对对赃款的的挥霍，而而对有悔悔罪立功功表现的的监管腐腐败者从从轻或减减轻处罚罚，虽然然有利于于反腐工工作的进进展和挽挽回国家家的损失失，但同同时也减减少于对对潜在监监管腐败败者的威威慑力。可可见，在在法律处处罚强度度一定的的情况下下，处罚罚率就起起着至关关重要的的作用。第三阶阶段：一一般来说说，银行行监管者者的腐败败发展到到第三阶阶段时，其其边际成成本已经经微乎其其微了：处罚率率趋于零零，边际际处罚强强度趋于于零，对对处罚的的心理预预期也趋趋于零。如如果说第第二阶段段中法律律起了决决定性遏遏制作用用的话，那那么在第第三阶段段里，法法律筑起起的最后后一道防防线也崩崩溃了。基

5、于以以上对银银行监管管者腐败败过程的的分析，我我们认为为，银行行监管者者的腐败败行为是是一个渐渐进的过过程，腐腐败具有有自我膨膨胀的趋趋势。其其腐败的的演变趋趋势同样样取决于于我们反反腐工作作的力度度，通过过对监管管腐败者者的打击击可以加加大其预预期成本本，从而而使其腐腐败曲线线“cd线”变变得相对对平缓。二、防防范银行行监管者者腐败的的制度设设计(一)与其加加大对银银行监管管者腐败败的惩罚罚成本，不不如提高高对腐败败者的查查处概率率更为有有效首先应应提高对对银行监监管腐败败的查处处概率，以以降低腐腐败者的的侥幸心心理预期期。腐败败者并非非都是风风险偏好好者。国国外有学学者进行行过试验验，令腐

6、腐败被查查处的概概率的提提高为罚罚款额的的同样比比例的下下降做“补补偿”，以以保持腐腐败的预预期总收收益不变变，在这这种情况况下，只只要腐败败者不是是风险偏偏好者，腐腐败行为为确会减减少。这这说明，提提高腐败败的查处处概率比比提高惩惩罚的力力度更能能有效地地遏制腐腐败。当当然，严严格的惩惩罚对银银行监管管中的腐腐败行为为的打击击也是相相对有效效的，这这也是我我们仍建建议应加加大对银银行监管管腐败行行为惩罚罚力度的的原因。因因为惩罚罚成本是是腐败决决策成本本的主要要部分，所所以，对对于银行行监管者者的腐败败行为实实施重罚罚也是必必要的。相相关的措措施之一一就是提提高银行行监管者者“失误误”的代代

7、价，一一旦监管管“失误误”，负负责监管管的单位位也应连连带承担担相应责责任。“失失误”的的代价越越高，他他们拒绝绝贿赂的的免疫力力越强。(二)重视对对行贿者者的查处处这里需需要强调调的是，以以前大多多数反腐腐研究均均强调的的是银行行监管者者一方(我们暂暂且称之之为“公公权方”)的过错错，而把把其相对对方(我我们暂且且称之为为“市场场方”)视为受受害者，反反腐败也也主要是是偏重于于对银行行监管官官员的政政策。其其实，在在银行监监管腐败败行为中中，市场场方同样样扮演了了重要角角色，在在许多场场合还是是主动的的。市场场方在腐腐败行为为中所扮扮演的角角色、他他们的行行为所带带来的危危害决定定了他们们也

8、同样样是反腐腐行动的的“平等等”对象象，同样样要为其其腐败行行为付出出相应代代价。在在运用法法律反银银行监管管腐败的的行为中中，对市市场方“平平等”对对待的意意义在于于：第一一，可以以使之为为反腐败败行为提提供“组组织费用用”，从从而有利利于加大大反腐力力度；第第二，可可以督促促他们更更自觉地地加入监监督公权权，进而而加入反反腐败的的行列。(三)强化市市场机能能，减少少行政审审批，规规范监管管信息披披露方式式防范银银行监管管中的腐腐败行为为，一个个有效的的办法就就是强化化市场机机能，减减少行政政审批，从从而减少少银行监监管者的的“审批批权限”和和“自由由裁量权权”空间间，将监监管者的的行政审审

9、批范围围缩小到到最低限限度，减减少通过过腐败行行为谋取取暴利的的机会。除除此而外外，规范范必要的的监管信信息公开开披露制制度也十十分重要要。建立立这一制制度兼有有成本低低和保障障存款人人利益的的作用，可可以对商商业银行行和监管管者的经经营活动动产生强强有力的的外部监监督作用用，有助助于减少少内部人人控制，增增大监管管腐败行行为中的的决策成成本。(四)充分发发挥全社社会的民民主监督督作用，消消除委托托人与代代理人之之间的信信息不对对称在发达达国家，以以报纸、广广播、电电视为主主体的新新闻媒体体，在国国家政治治生活中中十分活活跃，被被称为继继立法、行行政、司司法三权权之后的的“第四四种权力力”，成

10、成为监督督当权者者，遏制制腐败的的一支重重要力量量。反观观我国的的新闻媒媒体，害害怕新闻闻曝光过过多，会会有损党党和政府府的形象象，不利利于社会会稳定。其其实因舆舆论监督督不力而而使大量量本可避避免的腐腐败行为为得以发发生，其其对党和和政府威威信的损损害，恐恐怕是有有过之而而无不及及。因此此，应允允许媒体体在对法法律负责责的前提提下充分分参与舆舆论监督督，降低低国家获获取代理理人信息息的成本本。(五)适当提提高银行行监管者者工资待待遇，并并辅之以以个人财财产申报报制度建议适适当提高高银行监监管者的的工资福福利待遇遇，通过过较高的的工资收收入来增增大其进进行腐败败的私人人成本。但但是，在在加大银

11、银行监管管者工资资福利待待遇的同同时，也也应增强强其收入入的透明明度，建建立监管管者个人人财产申申报制度度。(六)改革银银行监管管部门干干部人事事制度首先，完完善银行行监管部部门的干干部选拔拔制度，尽尽力避免免腐败分分子混入入银行监监管队伍伍。其次次，通过过组织结结构变化化，调整整监管者者与被监监管者关关系；通通过权力力分解，引引入竞争争，定期期轮岗，避避免监管管者与潜潜在的行行贿人之之间建立立稳定的的腐败关关系。三三是制定定相应的的“回避避制度”，如如规定银银行监管管官员不不能直接接到被监监管的金金融机构构去担任任高管职职务，即即使有必必要也须须有一定定的缓冲冲期。比比如禁止止银行监监管官员员在退出出公职若若干年内内到被监监管机构构去任职职等。(七)加强对对银行监监管者的的思想道道德教育育，以增增加腐败败者的心