(最新)某银行公司业务贷后管理操作手册(试行)

1、PAGE PAGE 107Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET. 中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行） TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc117313515 第一章 总则 PAGEREF _Toc117313515 h 5 HYPERLINK l _Toc117313516 第一节 目目的 PAGEREF _Toc117313516 h 5 HYPERLINK l _Toc117313517 第二节 定定义 PAGEREF _Toc117313517 h 5 HYP

2、ERLINK l _Toc117313518 第三节 范范围 PAGEREF _Toc117313518 h 5 HYPERLINK l _Toc117313519 第四节 原原则 PAGEREF _Toc117313519 h 5 HYPERLINK l _Toc117313520 一、条线管管理原则则 PAGEREF _Toc117313520 h 5 HYPERLINK l _Toc117313521 二、差别管管理原则则 PAGEREF _Toc117313521 h 6 HYPERLINK l _Toc117313522 三、动态管管理原则则 PAGEREF _Toc11731352

3、2 h 6 HYPERLINK l _Toc117313523 四、专岗管管理原则则 PAGEREF _Toc117313523 h 6 HYPERLINK l _Toc117313524 五、补充管管理原则则 PAGEREF _Toc117313524 h 7 HYPERLINK l _Toc117313525 第二章 岗岗位设置置与职责责 PAGEREF _Toc117313525 h 8 HYPERLINK l _Toc117313526 第五节 岗岗位设置置 PAGEREF _Toc117313526 h 8 HYPERLINK l _Toc117313527 第六节 岗岗位职责责 P

4、AGEREF _Toc117313527 h 8 HYPERLINK l _Toc117313528 第七节 公公司业务务部门职职责 PAGEREF _Toc117313528 h 9 HYPERLINK l _Toc117313529 一、总行职职责 PAGEREF _Toc117313529 h 9 HYPERLINK l _Toc117313530 二、一级分分行职责责 PAGEREF _Toc117313530 h 9 HYPERLINK l _Toc117313531 三、二级分分行职责责 PAGEREF _Toc117313531 h 10 HYPERLINK l _Toc1173

5、13532 四、支行职职责 PAGEREF _Toc117313532 h 10 HYPERLINK l _Toc117313533 第三章 贷贷后管理理工作流流程 PAGEREF _Toc117313533 h 11 HYPERLINK l _Toc117313534 第八节 岗岗位流程程 PAGEREF _Toc117313534 h 11 HYPERLINK l _Toc117313535 第九节 督督导检查查流程 PAGEREF _Toc117313535 h 11 HYPERLINK l _Toc117313536 第四章 贷贷后管理理内容借款款人管理理 PAGEREF _Toc11

6、7313536 h 13 HYPERLINK l _Toc117313537 第十节 信信息管理理 PAGEREF _Toc117313537 h 13 HYPERLINK l _Toc117313538 一、基本信信息管理理 PAGEREF _Toc117313538 h 13 HYPERLINK l _Toc117313539 二、集团客客户信息息维护 PAGEREF _Toc117313539 h 14 HYPERLINK l _Toc117313540 第十一节 管理内内容 PAGEREF _Toc117313540 h 15 HYPERLINK l _Toc117313541 一、经

7、营风风险 PAGEREF _Toc117313541 h 15 HYPERLINK l _Toc117313542 二、管理状状况 PAGEREF _Toc117313542 h 16 HYPERLINK l _Toc117313543 三、财务状状况 PAGEREF _Toc117313543 h 17 HYPERLINK l _Toc117313544 四、行业风风险 PAGEREF _Toc117313544 h 18 HYPERLINK l _Toc117313545 五、银行往往来 PAGEREF _Toc117313545 h 18 HYPERLINK l _Toc11731354

8、6 第十二节 信用评评级更新新与调整整 PAGEREF _Toc117313546 h 19 HYPERLINK l _Toc117313547 第五章 贷后管管理内容容贷款管管理 PAGEREF _Toc117313547 h 20 HYPERLINK l _Toc117313548 第十三节 贷款项项目监控控 PAGEREF _Toc117313548 h 20 HYPERLINK l _Toc117313549 一、流动资资金贷款款监控 PAGEREF _Toc117313549 h 20 HYPERLINK l _Toc117313550 二、固定资资产贷款款监控 PAGEREF _T

9、oc117313550 h 22 HYPERLINK l _Toc117313551 三、其他监监控管理理内容 PAGEREF _Toc117313551 h 25 HYPERLINK l _Toc117313552 第十四节 日常管管理 PAGEREF _Toc117313552 h 26 HYPERLINK l _Toc117313553 一、风险分分类 PAGEREF _Toc117313553 h 26 HYPERLINK l _Toc117313554 二、还本付付息 PAGEREF _Toc117313554 h 26 HYPERLINK l _Toc117313555 三、贷款条

10、条件变更更 PAGEREF _Toc117313555 h 27 HYPERLINK l _Toc117313556 四、贷款结结清 PAGEREF _Toc117313556 h 29 HYPERLINK l _Toc117313557 五、自营外外汇贷款款 PAGEREF _Toc117313557 h 30 HYPERLINK l _Toc117313558 第十五节 移交前前不良贷贷款管理理 PAGEREF _Toc117313558 h 30 HYPERLINK l _Toc117313559 一、催收 PAGEREF _Toc117313559 h 30 HYPERLINK l _

11、Toc117313560 二、债务重重组 PAGEREF _Toc117313560 h 31 HYPERLINK l _Toc117313561 第六章 贷贷后管理理内容担保保管理 PAGEREF _Toc117313561 h 33 HYPERLINK l _Toc117313562 第十六节 保证管管理 PAGEREF _Toc117313562 h 33 HYPERLINK l _Toc117313563 一、风险判判断 PAGEREF _Toc117313563 h 33 HYPERLINK l _Toc117313564 二、管理内内容 PAGEREF _Toc117313564

12、h 34 HYPERLINK l _Toc117313565 第十七节 抵（质质）押管管理 PAGEREF _Toc117313565 h 35 HYPERLINK l _Toc117313566 一、抵（质质）押方方式 PAGEREF _Toc117313566 h 35 HYPERLINK l _Toc117313567 二、风险判判断 PAGEREF _Toc117313567 h 36 HYPERLINK l _Toc117313568 三、管理内内容 PAGEREF _Toc117313568 h 37 HYPERLINK l _Toc117313569 第七章 贷贷后管理理策略 P

13、AGEREF _Toc117313569 h 39 HYPERLINK l _Toc117313570 第十八节 正常维维护策略略 PAGEREF _Toc117313570 h 39 HYPERLINK l _Toc117313571 一、正常维维护策略略特征 PAGEREF _Toc117313571 h 39 HYPERLINK l _Toc117313572 二、正常维维护策略略管理要要求 PAGEREF _Toc117313572 h 39 HYPERLINK l _Toc117313573 第十九节 密切关关注策略略 PAGEREF _Toc117313573 h 40 HYPER

14、LINK l _Toc117313574 一、密切关关注策略略特征 PAGEREF _Toc117313574 h 40 HYPERLINK l _Toc117313575 二、密切关关注策略略管理要要求 PAGEREF _Toc117313575 h 40 HYPERLINK l _Toc117313576 第二十节 优化紧紧缩策略略 PAGEREF _Toc117313576 h 40 HYPERLINK l _Toc117313577 一、优化紧紧缩策略略特征 PAGEREF _Toc117313577 h 40 HYPERLINK l _Toc117313578 二、优化紧紧缩策略略管

15、理要要求 PAGEREF _Toc117313578 h 41 HYPERLINK l _Toc117313579 第二十一节节 清户退退出策略略 PAGEREF _Toc117313579 h 41 HYPERLINK l _Toc117313580 一、清户退退出策略略特征 PAGEREF _Toc117313580 h 41 HYPERLINK l _Toc117313581 二、清户退退出策略略管理要要求 PAGEREF _Toc117313581 h 41 HYPERLINK l _Toc117313582 第二十二节节 策略调调整程序序 PAGEREF _Toc117313582

16、h 42 HYPERLINK l _Toc117313583 一、调整流流程 PAGEREF _Toc117313583 h 42 HYPERLINK l _Toc117313584 二、调整频频度 PAGEREF _Toc117313584 h 43 HYPERLINK l _Toc117313585 第八章 贷后管管理方式式 PAGEREF _Toc117313585 h 44 HYPERLINK l _Toc117313586 第二十三节节 划分标标准和调调整原则则 PAGEREF _Toc117313586 h 44 HYPERLINK l _Toc117313587 一、划分标标准

17、PAGEREF _Toc117313587 h 44 HYPERLINK l _Toc117313588 二、调整原原则 PAGEREF _Toc117313588 h 44 HYPERLINK l _Toc117313589 第二十四节节 具体管管理方式式 PAGEREF _Toc117313589 h 45 HYPERLINK l _Toc117313590 一、常规方方式 PAGEREF _Toc117313590 h 45 HYPERLINK l _Toc117313591 二、重点方方式 PAGEREF _Toc117313591 h 45 HYPERLINK l _Toc11731

18、3592 第九章 贷后管管理工作作记录和和贷后管管理报告告 PAGEREF _Toc117313592 h 47 HYPERLINK l _Toc117313593 第二十五节节 贷款台台账 PAGEREF _Toc117313593 h 47 HYPERLINK l _Toc117313594 一、记录内内容 PAGEREF _Toc117313594 h 47 HYPERLINK l _Toc117313595 二、记录要要求 PAGEREF _Toc117313595 h 47 HYPERLINK l _Toc117313596 第二十六节节 工作日日志 PAGEREF _Toc1173

19、13596 h 48 HYPERLINK l _Toc117313597 一、记录内内容 PAGEREF _Toc117313597 h 48 HYPERLINK l _Toc117313598 二、记录要要求 PAGEREF _Toc117313598 h 48 HYPERLINK l _Toc117313599 第二十七节节 资金流流向监控控表 PAGEREF _Toc117313599 h 48 HYPERLINK l _Toc117313600 一、监控意意义 PAGEREF _Toc117313600 h 49 HYPERLINK l _Toc117313601 二、监控原原则 PA

20、GEREF _Toc117313601 h 49 HYPERLINK l _Toc117313602 三、记录内内容 PAGEREF _Toc117313602 h 49 HYPERLINK l _Toc117313603 四、记录要要求 PAGEREF _Toc117313603 h 49 HYPERLINK l _Toc117313604 第二十八节节 重大突突发事件件报告 PAGEREF _Toc117313604 h 50 HYPERLINK l _Toc117313605 一、重大突突发事件件内容 PAGEREF _Toc117313605 h 50 HYPERLINK l _Toc

21、117313606 二、报告时时间和路路线 PAGEREF _Toc117313606 h 51 HYPERLINK l _Toc117313607 第二十九节节 贷后检检查报告告 PAGEREF _Toc117313607 h 51 HYPERLINK l _Toc117313608 一、报告内内容 PAGEREF _Toc117313608 h 52 HYPERLINK l _Toc117313609 二、报告时时间 PAGEREF _Toc117313609 h 52 HYPERLINK l _Toc117313610 三、报告路路线 PAGEREF _Toc117313610 h 53

22、 HYPERLINK l _Toc117313611 四、附件要要求 PAGEREF _Toc117313611 h 53 HYPERLINK l _Toc117313612 第十章 贷后档档案管理理 PAGEREF _Toc117313612 h 55 HYPERLINK l _Toc117313613 第三十节 贷后档档案内容容 PAGEREF _Toc117313613 h 55 HYPERLINK l _Toc117313614 第三十一节节 贷后档档案移交交与管理理 PAGEREF _Toc117313614 h 56 HYPERLINK l _Toc117313615 一、贷后档档

23、案移交交 PAGEREF _Toc117313615 h 56 HYPERLINK l _Toc117313616 二、其他贷贷后档案案管理 PAGEREF _Toc117313616 h 56 HYPERLINK l _Toc117313617 第三十二节节 内部档档案移交交 PAGEREF _Toc117313617 h 56 HYPERLINK l _Toc117313618 第十一章 贷后后组织督督导 PAGEREF _Toc117313618 h 58 HYPERLINK l _Toc117313619 第三十三节节 组织管管理 PAGEREF _Toc117313619 h 58

24、HYPERLINK l _Toc117313620 一、组织管管理内容容 PAGEREF _Toc117313620 h 58 HYPERLINK l _Toc117313621 二、组织管管理方法法 PAGEREF _Toc117313621 h 58 HYPERLINK l _Toc117313622 第三十四节节 督导检检查职责责 PAGEREF _Toc117313622 h 59 HYPERLINK l _Toc117313623 一、公司业业务部门门职责 PAGEREF _Toc117313623 h 59 HYPERLINK l _Toc117313624 二、督导责责任人职职责

25、 PAGEREF _Toc117313624 h 59 HYPERLINK l _Toc117313625 三、督导经经办人职职责 PAGEREF _Toc117313625 h 59 HYPERLINK l _Toc117313626 第三十五节节 现场督督导检查查 PAGEREF _Toc117313626 h 60 HYPERLINK l _Toc117313627 一、现场督督导检查查内容 PAGEREF _Toc117313627 h 60 HYPERLINK l _Toc117313628 二、现场督督导检查查要求 PAGEREF _Toc117313628 h 60 HYPERL

26、INK l _Toc117313629 三、现场督督导检查查程序 PAGEREF _Toc117313629 h 61 HYPERLINK l _Toc117313630 四、现场督督导检查查报告 PAGEREF _Toc117313630 h 62 HYPERLINK l _Toc117313631 第三十六节节 非现场场督导检检查 PAGEREF _Toc117313631 h 63 HYPERLINK l _Toc117313632 一、非现场场督导检检查内容容 PAGEREF _Toc117313632 h 63 HYPERLINK l _Toc117313633 二、非现场场督导检检

27、查要求求 PAGEREF _Toc117313633 h 63 HYPERLINK l _Toc117313634 三、非现场场督导检检查报告告 PAGEREF _Toc117313634 h 63 HYPERLINK l _Toc117313635 第三十七节节 落实整整改 PAGEREF _Toc117313635 h 63 HYPERLINK l _Toc117313636 第十二章 奖惩 PAGEREF _Toc117313636 h 65 HYPERLINK l _Toc117313637 第三十八节节 奖励 PAGEREF _Toc117313637 h 65 HYPERLINK

28、l _Toc117313638 第三十九节节 惩罚 PAGEREF _Toc117313638 h 65 HYPERLINK l _Toc117313639 第四十节 免责 PAGEREF _Toc117313639 h 65 HYPERLINK l _Toc117313640 第十三章 附附则 PAGEREF _Toc117313640 h 66第一章 总总则第一节 目目的为规范中国国银行股股份有限限公司（以以下简称称中国银银行）公公司业务务贷后管管理工作作内容和和程序，提提高管理理质量，防防范和控控制贷款款风险，保保证全辖辖贷后管管理的有有效实施施，为全全辖公司司业务人人员提供供层次清清晰

29、、简简洁实用用的操作作工作指指引，在在依据中中国银行行贷后管管理办法法和中中国银行行贷款三三查工作作操作指指引等等制度办办法的基基础上，特特制定本本手册。第二节 定定义贷后管理指指公司业业务人员员对银行行向借款款人实际际发放贷贷款起至至贷款结结清或清清收处置置完毕止止各环节节进行管管理的行行为（移移交至授授信执行行部门的的保全清清收工作作不属本本手册贷贷后管理理规定范范畴）。公司业务部部门内从从事贷后后管理工工作的客客户经理理和贷后后管理人人员在本本手册中中统称公公司业务务人员。本手册中，公公司业务务人员、公公司业务务团队主主管、公公司业务务部门分分管总经经理构成成三级贷贷后管理理人员。对对二

30、级分分行及以以下机构构，公司司业务部部门主管管或主任任视同公公司业务务团队主主管，公公司业务务分管行行长视同同公司业业务部门门分管总总经理。第三节 范范围本手册适用用范围为为中国银银行境内内分支机机构公司司业务部部门。本手册适用用品种包包括各项项公司贷贷款业务务。对于于以存单单、国债债、保证证金、银银行承兑兑汇票等等提供全全额质押押的低风险贷贷款，各各行可另另行制定定相关细细则。第四节 原原则 一、条线管管理原则则公司业务系系统必须须建立自自上而下下的贷后后管理体体系，通通过设置置贷后管管理团队队（或岗岗位）负负责本级级和辖内内行贷后后管理的的监控、检检查、监监督、指指导、培培训等组组织工作作

31、。各级级分行公公司业务务部门应应强化贷贷后组织织管理、建建立健全全定期报报告制度度，通过过对关注注类贷款款、大额额贷款、CC、D类类客户贷贷款、资资产质量量变动较较大机构构贷款等等内容的的定期监监控，全全面分析析掌握辖辖内贷后后管理整整体情况况。各级分行公公司业务务部门应应落实对对辖内行行贷后管管理的检检查和监监督，每每半年至至少实施施一次对对辖内行行的现场场检查，两两年内至至少完成成一次对对所有辖辖内行的的现场检检查。贷贷后管理理检查工工作要做做到有标标准、有有评价、有有反馈、有有问责，发发现问题题后及时时采取有有效措施施。一级级分行要要建立对对辖内行行贷后管管理工作作的督导导制度，明明确督

32、导导责任人人，直接接辅导、监监督辖内内行的贷贷后管理理工作。各级分行公公司业务务部门应应根据辖辖内行需需求开展展业务指指导和培培训，加加强贷后后管理队队伍建设设，提高高贷后管管理工作作质量和和效率。定定期举行行贷款管管理业务务培训班班，普及及管理知知识、提提高实务务操作能能力和贷贷后管理理水平。二、差别管管理原则则根据授信项项目风险险程度的的不同，公公司业务务人员要要对客户户实施有有差别的的贷后检检查频率率和风险险控制措措施。风风险程度度越高，贷贷后检查查频率越越高，风风险控制制措施越越严格。客客户风险险状况发发生变化化，要及及时调整整贷后检检查频率率和风险险控制措措施。对对于风险险分类相相同

33、的授授信，应应根据具具体风险险因素的的不同，实实行一户户一策。通通过对不不同类别别的贷款款，如大大额贷款款、关注注类贷款款、C、DD类客户户贷款等等，采用用不同频频率、不不同方式式的贷款款差别化化监控管管理，实实现贷款款管理的的规范化化，满足足业务发发展需要要。三、动态管管理原则则公司业务人人员通过过对企业业财务数数据、行行业变动动、政策策变化等等信息综综合分析析，对借借款人、贷贷款项目目进展、担担保状况况等进行行跟踪检检查和综综合判断断，动态态调整风风险分类类、信用用等级及及贷后管管理策略略，并制制定实施施方案。针针对突发发事件，采采用重大大突发事事件报告告方式，第第一时间间反馈信信息，主主

34、动采取取措施防防范和减减少风险险。公司司业务部部门应高高度重视视风险管管理部门门和授信信执行部部门提示示的预警警信息并并积极落落实。四、专岗管管理原则则贷后管理是是公司业业务日常常管理的的重要组组成部分分，各级级分行公公司业务务部门必必须设立立专业化化的独立立团队或或岗位，行行使贷后后管理组组织职能能。有条条件的机机构可针针对本级级具体贷贷款项目目实行贷贷前调查查评估和和贷后管管理的前前后台分分离。贷贷后管理理独立团团队或岗岗位必须须配备数数量充足足、业务务经验丰丰富的专专业化人人员。通通过逐级级建立独独立团队队或岗位位，完善善公司业业务贷后后管理系系统组织织架构，落落实贷后后管理具具体工作作

35、，推进进贷后管管理工作作的规范范化和专专业化。 五、补充管管理原则则 本手册对贷贷后管理理岗位工工作和组组织督导导内容进进行了详详细规范范。但由由于各行行差异，手手册对部部分内容容仅做出出原则性性要求。针针对这部部分内容容，各级级分行须须根据手手册要求求，结合合自身客客观情况况制度详详细补充充规定，对对具体内内容和要要求进行行进一步步规范，并并报备总总行。主要要补充内内容包括括：1、贷后管管理岗位位职责的的划分。明明确客户户经理与与贷后管管理人员员各自行行使职责责的范围围。2、资金监监控方式式的选择择。明确确事前监监控或事事后监控控、监控控具体频频率和要要求、审审核签字字权限等等。3、贷后管管

36、理方式式的选择择。明确确贷后管管理常规规或重点点方式的的具体标标准。第二章 岗岗位设置置与职责责第五节 岗岗位设置置依照条线管管理原则则，公司司业务系系统应建建立一个个自上而而下的贷贷后管理理体系，即即总行和和一级分分行的公公司业务务部门应应设立贷贷后管理理团队（或或专职岗岗位），二二级分行行、支行行及以下下的公司司业务部部门应设设立贷后后管理专专职岗位位（或兼兼职岗位位），负负责本级级和辖内内行的贷贷后管理理组织工工作。 第六节 岗岗位职责责在贷后管理理阶段，各级分行应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和贷后管理人员的岗位职责。客户经理和贷后管理人员应相互

37、协作，共同履行以下工作职责：1、负责借借款人的的关系维维护；2、负责借借款人、担担保人（指指保证人人、抵押押人和质质押人，下下同）和和关联单单位的年年审营业业执照等等基本信信息资料料的收集集，整理理；3、负责借借款人、保保证人财财务报表表的收集集、核实实；4、负责借借款人、保保证人贷贷后管理理期间信信用评级级和风险险限额的的动态调调整；5、负责借借款人资资金使用用和回流流的跟踪踪、监控控管理；6、负责监监控贷款款项目自自筹资金金到位、工工程施工工进度等等情况；7、负责贷贷后管理理的工作作日志、贷贷款台账账和资金金流向监监控表等等管理信信息的创创建、记记录和维维护；8、负责对对借款人人、保证证人

38、经营营、财务务、行业业等方面面情况的的贷后检检查、分分析和研研究；9、负责集集团客户户牵头行行与参与与行之间间信息的的定期收收集和反反馈；10、负责责贷款跟跟踪管理理，定期期形成贷贷后检查查报告；11、负责责及时提提交重大大突发事事件报告告；12、负责责提出贷贷后管理理策略和和建议，并并及时组组织实施施；13、负责责借款人人风险分分类信息息的初分分、更新新和维护护；14、负责责借款人人还本付付息、贷贷款条件件变更、贷贷款结清清等工作作；15、负责责移交前前不良贷贷款管理理； 16、负负责各类类担保有有效性和和完整性性的监控控、维护护； 17、负负责将贷贷后管理理过程中中形成的的档案资资料及时时

39、移交档档案管理理部门； 18、负负责配合合做好各各类内查查外审工工作； 19、负负责组织织监控、检检查、监监督辖内内行的贷贷后管理理工作。原则上，114项项职责由由客户经经理履行行，518项项职责由由各级分分行根据据本行前前后台是是否分离离的实际际情况具具体划分分，199项由贷贷后管理理团队（或或专职岗岗位）履履行。 第七节 公公司业务务部门职职责公司业务部部门职责责公司业务部部门是贷贷后管理理工作的的具体实实施主体体，总行行、一级级分行、二二级分行行和支行行应分别别履行不不同层次次的管理理职责。作作为贷后后管理职职能的具具体执行行部门，公公司业务务部门负负责本级级直接叙叙做贷款款业务的的贷后

40、管管理，负负责在现现行政策策制度框框架内梳梳理、制制定辖内内贷后管管理的规规章制度度和实施施细则，并并承担对对辖内公公司业务务部门贷贷后管理理工作的的监控、指指导、检检查、监监督和培培训职能能。 （一）、总总行职责责1、成立独独立贷后后管理团团队；2、做好总总行本级级贷后管管理工作作；3、制定并并修订贷贷后管理理具体操操作细则则；4、监控、指指导、检检查和监监督全辖辖公司业业务部门门贷后管管理工作作；5、负责全全辖重点点项目监监控管理理；6、负责定定期对全全辖贷后后管理情情况、资资产质量量状况等等进行分分析；76、做好好全辖贷贷后管理理培训工工作。（二）、一一级分行行职责1、完善组组织架构构，

41、成立立贷后管管理团队队或专职职贷后管管理岗；2、贯彻落落实总行行贷后管管理各项项规章制制度，履履行贷后后管理职职责；3、负责本本级和辖辖内行贷贷后管理理的监控控、指导导、检查查和监督督；4、做好贷贷后管理理的数据据统计、分分析，全全面评估估贷后管管理质量量；5、负责本本级和辖辖内行的的重点项项目监控控管理；6、定期向向总行公公司业务务部报告告全辖贷贷后管理理工作状状况；7、做好本本级和辖辖内行贷贷后管理理的培训训和转培培训工作作。（三）、二二级分行行职责1、二级分分行（含含直属支支行，下下同）成成立贷后后管理团团队或贷贷后管理理专岗；2、贯彻落落实总行行和一级级分行的的贷后管管理各项项规章制制

42、度和实实施细则则，细化化监管措措施，履履行贷后后管理职职责；3、负责本本级和辖辖内行贷贷后管理理的监控控、指导导、检查查和监督督；4、负责本本级和辖辖内行的的重点项项目监控控管理；5、做好贷贷后管理理的数据据统计、分分析，全全面评估估贷后管管理质量量；6、定期向向一级分分行公司司业务部部报告全全辖贷后后管理工工作状况况；7、做好辖辖内行贷贷后管理理的培训训和转培培训工作作。（四）、支支行职责责1、成立贷贷后管理理专岗或或兼岗，强强化贷后后管理；2、贯彻落落实贷后后管理的的各项规规章制度度和实施施细则，履履行贷后后管理责责任；3、负责本本级重点点项目监监控管理理；4、做好贷贷后管理理的数据据统计

43、、分分析，全全面评估估贷后管管理质量量；5、定期总总结贷后后管理状状况并报报告上级级分行。二、风险管管理部门门职责负责制定贷贷后管理理有关政政策办法法；对贷贷款的风风险状况况及管理理策略的的制定和和调整进进行监控控和管理理；在授授信执行行部门和和公司业业务部门门就贷后后管理行行为是否否合规、尽尽职以及及对项目目风险状状况判断断和应采采取措施施有不同同意见的的情况下下，负责责进行裁裁决；对对公司业业务部门门和授信信执行部部门的贷贷后管理理和贷后后监督情情况进行行后评价价。三、授信执执行部门门职责负责对公司司业务部部门的贷贷后管理理工作进进行监督督；发现现可能影影响贷款款安全的的不利因因素，及及时

44、予以以风险提提示；对对于即将将到期贷贷款，提提示公司司业务部部门按期期收回；通过跟跟踪公司司业务部部门贷后后管理活活动，督督促公司司业务部部门合格格地履行行贷后管管理职责责，促进进贷后管管理工作作合规性性的提高高。第三章 贷贷后管理理工作流流程贷后管理工工作流程程包括两两方面：贷后管管理岗位位流程和和贷后管管理督导导检查流流程。第八节 岗岗位流程程自借款合同同正式生生效、银银行向借借款人发发放贷款款起，公公司业务务人员进进入贷后后管理阶阶段。公公司业务务人员对对贷后管管理中收收集的信信息进行行整理、分分析，并并以日常常贷款管管理中形形成的信信息为依依据，形形成贷后后管理策策略，制制定落实实方案

45、在在具体贷贷款管理理中实施施。贷后后管理岗岗位流程程（贷后后管理岗岗位流程程图见附附件1）如下：（一）启动动贷后管管理自借款合同同正式生生效、银银行向借借款人发发放贷款款起，公公司业务务人员启启动贷后后管理工工作。（二）综合合信息监监控，落落实策略略实施方方案在贷后管理理过程中中，公司司业务人人员通过过跟踪监监控借款款人资金金投向、综综合信息息、重大大突发事事件，完完成信息息收集、监监控和分分析，形形成贷后后策略，制制定落实实方案。资资金投向向监控信信息通过过资金流流向监控控表反映映；跟踪踪监控信信息通过过工作日日志、贷贷款台账账、贷后后检查报报告反映映；重大大突发事事件监控控信息通通过重大大

46、突发事事件报告告反映。（三）日常常贷款管管理日常贷款管管理包括括信用评评级、风风险风险险分类、还还本付息息、贷款款条件变变更环节节。贷后后策略实实施方案案在日常常贷款管管理中予予以落实实。借款款人按时时归还贷贷款本息息，贷款款结清后后，贷款款人与借借款人之之间相应应的权利利和义务务随之解解除，贷贷后管理理工作结结束；借借款人贷贷款本息息逾期形形成不良良贷款时时，公司司业务人人员需及及时进行行催收或或债务重重组。对对于符合合我行不不良贷款款移交标标准的客客户应及及时移交交授信执执行部门门，移交交后公司司业务部部门贷后后管理工工作结束束。第九节 督督导检查查流程督导检查指指各级分分行公司司业务部部

47、门组织织和检查查本级、辖辖内行公公司业务务部门贷贷后管理理工作，发发现问题题，跟踪踪整改，并并给予指指导。各级分行公公司业务务部门对对本级和和辖内行行督导检检查的流流程（贷贷后管理理督导检检查流程程图见附附件2）如下：（一）确定定检查方方案 督督导检查查前须确确定检查查的对象象、范围围、重点点、时间间等。实施现场督督导检查查上级分行采采取抽查查方式对对辖内行行的借款款人、贷贷款及担担保等有有关资料料予以现现场查阅阅、面谈谈、实地地调查等等，核查查其贷后后管理质质量及履履行职责责情况。发现问题 通通过现场场督导检检查发现现被查行行贷后管管理工作作中的不不足。（四）确认认问题 向向被查行行反馈检检

48、查中发发现的问问题，听听取被查查行意见见，综合合有关情情况，进进行确认认。形成督导检检查报告告 根根据检查查情况撰撰写现场场督导检检查报告告。（六）通知知整改 根根据被查查行在贷贷后管理理中存在在的问题题，提出出整改要要求，并并督促其其限期整整改。本级和辖内内行落实实整改 被被查行对对上级分分行提出出的整改改要求，及及时落实实，并将将整改结结果上报报上级分分行。跟踪整改 上上级分行行通过现现场督导导检查或或非现场场督导检检查跟踪踪被查行行整改情情况。第四章 贷贷后管理理内容借款款人管理理借款人管理理包括信信息管理理、集团团客户信信息管理理、管理理重点和和信用评评级。其其中管理理的重点点内容主主

49、要包括括：经营营风险、管管理状况况、财务务状况、行行业风险险和银行行往来。 第十节 信信息管理理一、基本信信息管理理基本信息指指借款人人（含关关联单位位）的公公共信息息和贷后后管理信信息，内内容包括括：营业业执照、机机构代码码、税务务代码、财财务信息息、贷后后管理信信息等。信信息来源源主要有有：客户户内部及及合作单单位、人人行信贷贷登记咨咨询系统统、我行行内部网网站、行行业权威威网站（常常用网站站目录见见附件33）、监监管部门门、咨询询机构、政政府管理理部门、新新闻媒介介等。（一）客户户基本信信息 公司业务人人员应重重点关注注借款人人名称、机机构代码码、税务务代码、注册金额、注册地址、经营范围

50、、法定代表人、财务报表等信息的变化，当客户基本信息发生变化时，公司业务人员应及时收集信息资料并对基本信息进行整理存档。在收集行业等信息时，应注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，避免出现偏差。公司业务人员应及时向借款人索要财务报表，至少包括借款人的半年报表和年度报表；原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。特殊情况不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。（二）贷后后管理信信息 贷后管理信信息主要要包括贷贷款发放放信息、贷贷后检查查信息、财财务信息息和行业业信息等等。公司司业务人人员应及及时在贷贷款台账账、工作作日志、资资金流向向监控表表中进行行记录

51、、更更新和分分析。1、贷款台台账记录录 贷款台账（格格式见附附件4）记录是贷后管理基础工作之一。在贷款发放当日，公司业务人员应在贷款台账中记录贷款发放的完整信息；借款人发生的还贷、展期或利率调整等情况也应在当日更新。2、工作日日志记录录 工作日志（格格式见附附件5）记录是贷后管理日常行为的记载，是对贷款相关变化情况的反映。公司业务人员完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应记录有价值信息包括：人事变动、经营策略、管理及市场变化等，作为判断借款人经营管理状况的依据，进行定期中进行综合分析。3、资金流流向监控控表记录录 资金流向监监控表分分资金流流向事前前监控表表（格式式见附件件6）和和资金流流

52、向事后后监控表表（格式式见附件件7）。在资金流向监控表中记录借款人资金使用情况，能真实反映借款人在一定期间内资金运用的情况。公司业务人员应结合用款记录和其他信息，对借款人的上下游客户和主营业务进行分析，研究、监控借款人资金使用是否合理和正常。（三）系统统信息传传递对于新一代代信贷系系统和人人行信贷贷登记咨咨询系统统中需由由授信执执行部门门录入和和维护的的部分，公公司业务务人员应应将获取取的客户户基本信信息和贷贷后管理理信息按按档案管管理要求求（详见见十一章档案案管理内内容）及及时归档档，以配配合授信信执行部部门信息息录入和和维护。二、集团客客户信息息维护（一）反馈馈制度集团客户的的牵头行行和参

53、与与行之间间应建立立信息互互动机制制，保证证信息共共享。参参与行的的公司业业务人员员在贷后后管理期期间应定定期将相相关客户户的经营营管理、市市场变化化、政策策调整、项项目运行行等信息息向牵头头行的公公司业务务人员提提供；同同时，牵牵头行也也应定期期将汇总总后的信信息（含含牵头行行的客户户信息）向向各参与与行反馈馈。确保保牵头行行和参与与行对集集团客户户整体情情况的把把握和判判断，避避免因信信息缺失失造成的的错误判判断和决决策。（二）反馈馈路线为保证信息息的时效效，集团团客户的的信息反反馈实行行双线上上报制度度，即参参与行向向牵头行行直接提提供贷后后管理信信息资料料，同时时抄送本本行风险险管理部

54、部门和授授信执行行部门；牵头行行汇总贷贷后管理理信息（含含牵头行行的客户户信息）后后直接反反馈各参参与行，同同时抄送送本行风风险管理理部门和和授信执执行部门门；对总总行级集集团客户户，牵头头行还应应抄报总总行。（三）信息息资料各行提供的的信息资资料主要要包括：1、集团客客户所在在行的联联系人名名单；2、重大突突发事件件报告；3、贷后检检查报告告；4、年度财财务报表表；5、风险提提示。联系人名单单中应包包括：所所在行全全称、联联系人姓姓名、电电话、NNOTEES地址址、职务务、借款款人全称称、借款款人注册册地等。（四）反馈馈频度和和方式牵头行和参参与行每每半年进进行一次次日常信信息的相相互反馈馈

55、；当发发生重大大突发事事件或出出现预警警信号时时，参与与行应在在形成报报告2个个工作日日内或牵牵头行收收到报告告后2个个工作日日内实现现信息共共享。可可用NOOTESS或传真真形式反反馈信息息。第十一节 管理内内容公司业务人人员通过过定期或或不定期期调查借借款人、市市场、行行业、宏宏观政策策等内容容，及时时对借款款人生产产经营、内内部管理理和财务务状况等等情况进进行全面面分析、评评估。分分析、评评估的关关注内容容主要有有五方面面：经营营风险、管管理状况况、财务务状况、行行业风险险、银行行往来。关关注内容容和风险险点包括括但不限限于以下下阐述内内容。一、经营风风险公司业务人人员要培培养良好好的观

56、察察能力，力力求对借借款人进进行全面面、广泛泛的了解解。一方方面，要要注意借借款人在在日常商商务活动动中是否否出现不不诚信行行为，是是否出现现隐瞒经经营情况况及其他他异常情情况；另另一方面面，评估估和监控控借款人人风险和和预警信信息，对对异常情情况一定定要进行行调查和和分析，找找出问题题根源。 经营营风险重重点关注注内容： 经营活动有有无停止止或生产产是否出出现停产产、半停停产等显显著变化化；是否失去不不可替代代的关键键原材料料供应商商或主要要产品销销售商；是否因涉及及偷、逃逃、骗税税等违法法经营行行为受到到税务机机关惩处处，近期期有无涉涉及重大大法律事事件；是否因遭受受重大灾灾害等原原因不能

57、能获得赔赔偿而导导致重大大损失；建设项目是是否出现现基建项项目工期期延长，或或停缓状状态，或或预算调调整等情情况，造造成计划划执行出出现较大大调整；厂房和设备备是否未未定期维维护，设设备是否否更新缓缓慢并缺缺乏关键键产品生生产线； 经营营风险其其他应关关注内容容：兼营不熟悉悉的业务务或在不不熟悉的的地区开开展业务务；业务性质、经经营目标标或习惯惯做法发发生明显显改变；持有大额定定单，但但存在不不能履行行合约的的风险，可可能引起起巨大损损失；产品结构单单一，抗抗风险能能力不强强；存货、生产产和销售售的结构构不匹配配；是否办理保保险，保保险金额额是否能能够覆盖盖贷款余余额；对一些客户户或供应应商过

58、分分依赖；供应商不再再供货或或减少信信用额度度，借款款人在供供应链中中的地位位发生变变化；购货商的采采购明显显减少；企业经营地地点发生生不利搬搬迁或分分支机构构分布不不合理；收购其他企企业只基基于财务务动机，而而与核心心业务无无密切关关系；出售、变卖卖主要的的生产性性、经营营性固定定资产；客户对借款款人产品品质量或或服务水水平提出出的投诉诉意见明明显增多多；流失大批财财力雄厚厚的客户户；企业未实现现预定的的赢利目目标。二、管理状状况管理状况调调查是对对借款人人整体经经营情况况,尤其其是对不不利情况况的调查查，其特特点是对对“人及其其行为”的调查查。经营营者本人人、董事事会成员员和公司司员工是是

59、最了解解企业内内部情况况的人员员，企业业决策人人的行为为和经营营观念的的变化直直接影响响公司经经营，从从而直接接关系到到贷款的的安全。公司业务人人员应从从管理水水平、管管理架构构、人员员变化、员员工士气气以及企企业内部部人员道道德观念念的变化化等方面面判断借借款人经经营管理理状况变变化。企业管理状状况重点点关注内内容： 企业发生重重要人事事变动，如如高级管管理人员员或董事事会成员员变动，最最主要领领导者行行为发生生变化，患患病或死死亡，或或陷于诉诉讼纠纷纷，无法法正常履履行职责责；借款人的主主要股东东、关联联企业或或母子公公司等发发生重大大不利变变化；借款人有抽抽逃资金金的现象象；高级管理人人

60、员或财财务管理理人员频频繁变更更，对持持续发展展造成较较大影响响；企业经营战战略发生生较大变变化；企业管理状状况其他他应关注注内容：资金管理是是否合理理、有效效；高级管理层层不团结结出现严严重分歧歧；经营思想表表现极为为冒进（或或保守）；管理层素质质低下，对对环境和和行业中中的变化化反映迟迟缓，缺缺乏足够够的行业业经验和和管理能能力，导导致经营营计划实实施受阻阻； 110、中中层管理理者短期期内多人人离职，特特别是财财务、市市场等要要害部门门的中层层管理者者离职； 111、中中层管理理人员较较为薄弱弱，企业业人员更更新过快快或员工工不足。三、财务状状况财务状况变变化是企企业还款款能力变变化的直