理财人员题库

1、22/22一线员工培训测评题库-理财人员一、判断题、定活两便储蓄存款存期在一年以上（含一年),无论存期多长,一律按支取日挂牌公告的定期整存整取一年期利率打六折计息. ( )2、中银信用卡电话购汇还款是指持卡人可致电中银信用卡客户服务中心申请用本人活期账户中的人民币贷方余额购汇归还信用卡美元账户的欠款。 （ ）、春夏秋冬理财产品的投资者将按照银行提供的认购价格与赎回价格买卖产品，银行收取认购费和赎回费. （ ）X4、黄金宝交易的收益包括利息收入和买卖差价收益。 （ )X5、只要客户与银行签署了汇聚宝委托协议书，银行必须按照协议规定叙做相关交易。 （ ）X6、银证自助转帐业务每当天从储蓄存款帐户转

2、到证券资金帐户的限额一般为10万元，有协议约定的客户除外。错、办理“汇聚宝”业务坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则,可以由客户本人办理委托，也可以委托他人办理。错、女员工坐着办理业务时,应坐姿端正，不得躺靠在椅子上，并注意双膝并拢。（ ）9、在与客户沟通时，复述情感就是对于客户的观点不断地给予认同。 （ )10、银行为大客户提供的金融信息，就是信息附加的一种非常直观的表现。（ ）11、每次跟踪服务后,需要对客户档案的信息进行更新，为下次服务做铺垫。（ ）12、肢体语言在沟通中的作用要大于说话的内容本身,所以在和客户沟通中应根据说话内容配合恰当的表情、手势和眼神.（ ）13、拨通陌生

3、客户电话后,如果没有人接听,不要轻易放下电话，或许客户现在不方便接听，可以让电话多响一会儿。 、我们在电话上与客户谈话时不需要面带笑容，因为对方看不到。F5、所谓Coldca就是打电话作陌生拜访，您和对方并不认识,通过公用电话本或其它渠道得到的电话名录一个一个的进行电话联系。T16、向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。T17、“那么,林先生!如果我找到一个稳定获利的理财工具,你今天就可以把它买下来吗?” 这是试探性成交技巧的典型例子。18、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭

4、问题. ( )X9、客户提出的理财目标“00年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 （ ）20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的. （ )X21、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。 ( ）X2、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）23、个人家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ ）4、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。（ ）X2、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )26、终身死亡保险的给付必须以被保

5、险人死亡为条件,被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到00周岁,也可以领取终身保险金。 （ )X7、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )X8、长城国际卡临时增加的信用额度只能用于消费，不能取款。 ( ）29、外币七天通知存款已办理通知手续,到期不取，逾期部分不予计息. （ ）0、借款人在使用个人信用循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或服务。 （ ）3、两得宝中,客户将到期提取本金的货币选择权交付给中国银行，即可获得中国银行支付的期权费和利息收入。 ( ）32、“理想之家”品牌是中行消费信贷业务的统一品牌和对外名称。 ( ）X3、在

6、客户未到证券公司办理撤消指定交易、转托管等手续的前提下，我行不受理客户的销户申请。对34、如果利率变动对客户有利,我行将主动代客执行期权，实行扎差交割，并将所得收益转入客户指定的存款帐户。轧差收益均以非基础货币现钞支付。对3、真正地倾听是要听两方面的内容，事实和情感.( ）36、客户的满意度就是通过客户预期的服务和实际感知的服务的差值来衡量、体现。（ )37、商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。（)38、接听客户来电时,因为有急事或在接另一个电话而耽搁时，应向来电的客户表示歉意。( )39、一般来说，打电话找人的时间，最好是早上9点至1点,或者下午点至点。40、在销售过程中，客

7、户不断地看手表，这属于非口头警示讯号.41、现代商业银行的网点必须由原本以服务营销为主向以交易处理为主转变.F2、您打算把您的产品或者服务销售给谁，谁有可能购买您的产品,谁就是您的潜在客户，它具备两个要素：用得着和买得起。T43、寻找潜在客户遵循的“MAN”原则中“”： AUTHOITY,代表购买“决定权”。该对象对购买行为有决定、建议或反对的权力。 4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择. （ ）45、对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税.（ )X46、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟

8、的表现。 ( )4、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等。( )、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大. （ ）、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 （ )X50、美元对日元升值0，则日元对美元贬值10%。 （ ）X1、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的. ( ）52、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余. ( )53、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 （ )5、封闭式问题的使用完全是为了帮助客户

9、进行判断,是客户只能回答“是”或“否”的问题。( )二、单选题55、金融期货中不包括_。、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货56、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年月1日回国,2001年3月2日返回中国,201年11月5日至201年1月0日期间，因工作需要去了日本，2001年2月日返回中国，后于002年11月2日离华回国，则该纳税人_。A、200年度为我国居民纳税人，002年度为我国非居民纳税人、00年度为我国居民纳税人，201年度为我国非居民纳税人C、201年度和202年度均为我国非居民纳税人、200年度和2001年度均为我国居民纳税人A57、根据个人所得税法的规定，

10、工资、薪金所得采用的税率形式是_。A、超额累进税率B、全额累进税率、超率累进税率D、超倍累进税率A58、准贷记卡的备用金和保证金存款的计息原则是_。A、备用金和保证金均不计息B、备用金不计息,保证金按存入日挂牌公告的相应档次利率计息C、备用金计结息方式同人民币活期储蓄存款，保证金同整存整取定期储蓄存款D、备用金计结息同整存整取定期储蓄存款，保证金同人民币活期储蓄存款59、某持卡人由发卡行核定的信用额度为20000元,本期发生的未列入账单的交易金额为00元,上周期还款多缴金额100元，本期发生的未偿还已列账单交易金额为500元,该客户的可用额度为_元.A、100、2000C、200、150006

11、0、国债质押贷款的起点金额和质押率为_。A、凭证式国债:1000元、0;记账式国债:000元、5%B、凭证式国债:5000元、0;记账式国债:000元、%、凭证式国债:100元、0；记账式国债:10000元、80D、凭证式国债：500元、9；记账式国债:00元、8B6、_是银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金之外的投资风险由客户承担,并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品.A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品D、固定收益理财产品B62、春夏秋冬产品06秋年代表_。A、206年月15日起息,期限为个月的A系列产品、每年3月15日起息，期限为年的A系

12、列产品C、206年9月15日起息,期限为3年的A系列产品D、206年6月15日起息，期限为3月的A系列产品C63、房屋按揭贷款属于_。A、支付型产品B、投资型产品 C、利息收益型产品D、消费型产品D64、境内居民个人的年度购汇总额_。A、可分次使用B、可跨公历年度使用C、未用完部分可转入下一年度、以上都正确65、基金投资组合公告一般_公布一次。、每月B、每季度、每半年D、有变化时及时公布B66、当美元升值时,中银美元指数_.、升高B、走低C、不变D、走势不定6、春夏秋冬产品的价格与收益率的关系是_.、票面收益率与价格成正相关关系B、票面收益率与价格成负相关关系C、实际收益率与价格成正相关关系D

13、、实际收益率与价格成负相关关系D8、个人实盘黄金买卖交易，只允许用（）进行交易.首次开立黄金帐户必须先做( ）黄金交易。A、欧元、美元，买入 B、美元、人民币,卖出 C、美元、人民币，买入 D、日元、人民币，卖出 C9、“汇聚宝”业务采取由客户认购的形式,每期最低认购额在产品发布时确定。原则上每期认购的资金总额必须达到等值（ ）万美元以上，否则视为认购失败，客户委托无效。A、10 B、300 C、0 、80B70、对于申请购买第二套住房的个人客户，贷款利率由各行在人民银行同档次贷款利率允许浮动范围内自行确定,但对于在人民银行个人征信系统中曾有逾期 天以上的记录的借款人,贷款利率不得低于同档次贷

14、款基准利率。（A）A,30 B,0 C,90 ，801、个人办理个人住房按揭贷款，最低首付比率为 . A 25 B 0% C 15 D 20%7、中国银行为客户提供的短信服务就是一种 服务。价值附加信息附加效率附加便利附加B73、 是指针对各种类型客户提供标准化或定制化的个人金融产品。渠道差异化服务服务质量差异化服务 产品差异化服务人员差异化服务C74、在差异化服务营销中，网点的客户经理将承担 .销售较高价产品、资产配置的产品销售简易、基本型的银行或理财产品理财产品直邮(）行销与面对面行销以上三项工作7、独立型问题客户有自己的见解，很少受他人影响，而且非常善于发现问题，较少受暗示。所以在处理独

15、立型客户的投诉时应 。既不能说得太多,也不能说得太少,应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑心和反感建立起类似“成人儿童”的关系，在沟通中掌握主动权保持冷静、冷静、再冷静，沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开2-3分钟应把信息向客户解释清楚,让客户自己作判断D6、幼稚型客户的言语和行为显得与实际年龄不符，显得过分幼稚，意识不到自己应该承担的社会责任和义务.所以在处理幼稚型客户的投诉时应 。既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度,以免引起客户的疑心和反感建立起类似“成人-儿童”的关系，在沟通中掌握主动权保持冷静、冷静、再冷静,沉着、沉着、再沉着,必要时可暂时离开2-3分

16、钟应把信息向客户解释清楚,让客户自己作判断7、寻找潜在客户遵循所谓“MAN原则，M+A+N： 是潜在客户，理想的销售对象.那么mA+N代表的是 。 A、可以接触，配上熟练的销售技术,有成功的希望.、可以接触,需调查其业务状况、信用条件等给予融资。C、可以接触,应长期观察、培养，使之具备另一条件.D、可以接触,并设法找到具决定权的人. 78、研究表明，就初次见面给别人的印象而言, 来自于别人的理解, 来自于我们所说的， 取决于我们所说的方法。 、5、8%、7%、38%、5%、7%、55%、7%、3%D、%、38%、5%9、在成交阶段，客户身体向前倾是 。非语言的购买讯号非语言的警示讯号不能说明什

17、么表示他不感兴趣A80、按照客户特点进行的产品组合，即在以一定标准对客户群进行合理细分的基础上,提炼不同类别客户的需求,将相关产品进行组合,主要适用于在 面向 客户的交叉销售。、低柜、低端B、高柜、低端C、大堂、所有、理财区、理财81、下列说法中,哪一种最合适？ 。A、“你明不明白？”、“这个问题我曾经在上个星期讲过.”、“您明白了吗？您可以自己操作了吗?D、“关于信用卡的使用，我谈了很多，但仍可能有一些地方没有表达清楚，如果有,请让我知道。我会再作一些补充。82、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B83、我们将风险分为人身风险、财产风险

18、和责任风险，是根据_的不同进行区分.A、承保对象 、风险损失原因 C、风险损害对象、风险损失结果C4、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_.A、投机风险、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划I、执行和监控理财计划。正确的次序应为_.A、I，I，I，V,，B、III，I,V，I，IC、II，I,VI,IVD、II，I,I,I,V，VI86、属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。、资产负债表、损益表、现金流量

19、表D、利润分配表A87、以下关于现值和终值的说法，错误的是_.A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。88、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_.、银行存款、普通股C、公司债券D、优先股B89、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率:1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：10港币=103。72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法、直接标价法、直接

20、标价法D、间接标价法、间接标价法B90、下面哪个国家不使用间接标价法?A、美国B、新西兰C、南非D、中国D91、以下交易中不属于即期交易的是_。、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易.92、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_.A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水.B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D9、外汇期权的购买者，其_.A

21、、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C4、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数C95、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款,美联储收取的利率是_。、贴现率B、优惠利率、短债收益率、联邦基金利率A9、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_.A、美元/盎司B、美元/克、人民币元两、人民币元/克D97、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行98、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A、黄金价格与其他

22、竞争性投资收益率成反向关系.、国际局势紧张时,黄金价格会上升。、一般而言,世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。9、投资连结险的特点中不包括_.、具有保障和投资理财的双重功能、有一个最低的现金价值、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理100、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。A、习惯型消费者B、理智型消费者、经济型消费者D、疑虑型消费者C101、“用名人来做宣传广告”是运用了_.A、消费者的兴趣B、商品效用、相关群体对消费者行为的影响D、社会文

23、化对消费者行为的影响C0、在偿还个人住房贷款时,对于采用“等额本息法和“等额本金法两种方式，哪种说法最合理？A、等额本息法支付的利息多、等额本金法支付的利息多C、两种方法对资金的占用时间不一样,导致利息支出不一致D、两种方法支付的利息相同C0、凭证式国债提前兑取时，_。A、按实际持有天数及国债票面利率计付利息B、按实际持有天数及相应的利率档次计付利息C、按实际持有天数及国债票面利率打6折计付利息D、按实际持有天数及人民币活期储蓄存款利率计付利息B04、某贷记卡持卡人的账单日为每月3日，那他的到期还款日为_.A、当月2日B、下月1日C、下月日D、当月29日A105、以居民住宅作抵押申请个人抵(质

24、)押循环贷款额度，如房龄在5年至20年之间，抵押率为_.A、%、%C、40%、30D106、期权宝到期时，客户能否获得投资收益取决于协定汇率同参考汇率的高低。以下说法错误的是_。A、客户看涨基础货币,当参考汇率高于协定汇率时,客户放弃执行期权,收益为零。B、客户看涨基础货币，当参考汇率等于协定汇率时，客户放弃执行期权，收益为零。C、客户看跌基础货币,当参考汇率低于协定汇率时，客户执行期权、获得收益。D、客户看跌基础货币,当参考汇率高于或等于协定汇率，客户放弃执行期权、收益为零.A17、已开具存款证明的存款在规定期限内可以_。A、取现B、自动转存C、质押贷款D、转账B10、目前个人因私购汇限额为

25、_.A、半年以下300美元，半年（含）以上5000美元B、实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值1万美元、实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值2万美元、半年以下500美元，半年(含)以上8000美元C109、相对于凭证式国债而言，记账式国债的最大优点在于_。A、可以在银行柜台上购买，比较方便B、投资者能够随时买卖记账式国债，且不收取手续费,流通转让更方便、安全、快捷、由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权D、银行根据市场情况自行确定并随时调整记账式国债的买卖价格B11、根据中国人民银行的分类，商业银行的中间业务可以分为_大类。A、B、6C、9D、10111、如果外汇交易员即

26、期卖出日元3,45，0,买入美元3000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元10，则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为_。A、美元多头1000，日元少头3，0，0，欧元多头150B、美元多头0000,日元空头,40，00，欧元多头600C、美元头寸轧平，日元空头3,450，000，欧元多头1600D、美元多头10000，日元空头3，450，00,欧元空头6500B112、国际资本流动的根本动力是_。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支、缓和个别国家内部矛盾B113、上海黄金交易所实行_组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B114、以下有关两全保险的说法错误的是

27、_。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。115、以下关于年金的说法，错误的是_。、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。D16、以下公式中错误的是_。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期

28、末净资产差异储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额（1利率）期限利率、复利现值=终值(+利率)期限D17、目前我行人民币理财产品的发售渠道不包括_.、网上银行、理财中心C、理财室、以上都是A11、期权面值超过等值（ ）万美元(含）,由已预留印鉴的部门负责人加签后，传真至省行交易室，并打电话到省行交易室确认是否收到。A、0B、15 C、0 D、25119、个人实盘黄金买卖交易，只允许用(）进行交易。首次开立黄金帐户必须先做( ）黄金交易.A、欧元、美元,买入 B、美元、人民币，卖出 C、美元、人民币，买入D、日元、人民币，卖出 2、某借款人为女

29、性，现年2岁，为购买一套10年房龄的二手房向我行申请个人二手住房贷款，其贷款最长年限原则上应不超过 年。（B）A，15 B,1 C, 20 D， 3021、人民币个人住房按揭贷款可以申请的贷款期限最长为 B 。 20年 B0年 C 10年 D 1年122、陪同客户乘坐电梯时, 。无论电梯内是否有其他人，都应由客户先进入电梯到目的地后，先让客户走出电梯到目的地后，陪同人员应先出电梯，并按住电梯门,等候客户走出电梯进入电梯后，不应说话123、 是指针对各种类型客户提供的差异化定价、贵宾优先服务、理财顾问服务、贵宾增值服务等。服务质量差异化服务 产品差异化服务人员差异化服务项目差异化服务D124、内

30、向型问题客户言语不多，受外界影响不大,有时表现为反应比较慢，不愿意表达自己,情感不外露。所以在处理内向型客户的投诉时应 。以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案有理有据，以理服人应耐心引导，使其说出真实想法态度要热情，多花一点时间倾听C25、在服务的生产和消费过程中, 。客户只是服务的接受者客户不参与服务的生产和消费客户之间不会相互影响银行的服务人员和客户之间有互动,而且是相互影响的6、金融售后服务包括 。成交后随即进行的服务长期跟踪服务成交后随即进行的服务和长期跟踪服务销售产品过程中的咨询服务C27、寻找潜在客户遵循所谓“原则，MA+：是潜在客户，理想的销售对象.那么m+A代表的是 。 A、可以接触,配上熟练的销售技术，有成功的希望.、可以接触，需调查其业务状况、信用条件等给予融资.C、可以接触，应长期观察、培养，使之具备另一条件.、可以接触,并设法找到具决定权的人. 128、研究表明,就初次见面给别人的印象而言， 来自于别人的理解， 来自于我们所说的， 取决于我们所说的方法. A、5、3%、7%、8%、5%、55、7、38D、38、529、 是产品或服务的各种特性中能够协助客户达成目标，满足需求或解决问题的特性。A、效益、特色 、价值 、需求A13、客户经常会表示他们很有兴趣，但现在不是购买的时机.这属于障碍种类中的。A、怀疑 、误解 、拖延、价格C