贷款调查报告

1、第 页贷款调查报告一、存在的问题 1、对小额信用贷款相识不到位。一是有一些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不主动、不主动。二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作许多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不情愿在有关栏目内签字，怕将来担当经济责任。五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他

2、工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。 2、信用户对信用证相识模糊。评定信用户是一项非常肃穆仔细的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证干脆到信用社像取款那样非常便利地获得贷款。但有些信用户对得来不易的信用证并不非常珍惜，有的随意出借，有的随意把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义相识不清。 3、信用社在详细操作上也存在一些问题。一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债实力一再

3、追问，生怕债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款主动性。二是少数信用社因受资金承受实力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率实惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续比较困难。 二、工作建议 (一)大力宣扬农户小额信用贷款的重大意义 农户小额信用贷款是亲密信用社和广阔农夫群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广阔农夫群众的贷款热忱，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，

4、都具有非常重要的现实意义。一方面，农信社要对村两委、村民小组、广阔农夫群众宣扬小额信用贷款的重大意义，使村干部支持信用户的评定工作，满腔热忱地投身到信用工程的创建活动中去;另一方面，县联社、信用社领导要对广阔信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦心情，把小额信用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系农夫群众的工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热忱地发放小额信用贷款。 (二)紧紧依靠当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级评定体系 信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委政府的参加和支持。信用社应主动地、主动地将信用评定工作向县、乡两级党

5、委政府进行汇报，引起他们的重视与支持。在详细工作中，还要充分发挥村干部的主动能动作用，让他们全程参加、全程跟踪。由村干部、村民代表、社员代表、信用社工作人员组成的农村信用评定领导小组，要充分发挥地熟、人熟、状况熟的优势，对申请要求成为信用户的农户，要从其信用程度、威望凹凸、家产状况、全年收入、偿债实力等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信用户的名额。在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评定指标。 (三)建立一套科学的信用等级监测体系 信用等级评定工作是一项长期的基础性工作，它绝不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时费劲，同时细致缜密，因

6、此有“系统工程”之说。正因为如此，我们对得之不易的各种数据要倍加珍惜。对这些数据最有效的保存方法就是用微机科学分类，建立数据库，将全套评定资料纳入数据库管理。县联社一级法人核算的，县联社设一个数据库即可;县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各独立核算的信用社设立分库。数据库建立之后，要对信用评定指标实行动态管理、适时管理、定期检测。检测可分为现场监测和非现场检测。现场检测要求信贷工作人员亲临一线，入户上门进行调查分析，并将变动的数据刚好纳入微机进行更正。非现场检测要依据各基层社的统计数据利用数学公式进行模拟计算，从中找出改变的东西，发觉规律性的东西，预料信用户的信用程度发展改变趋势，指导 全县

7、的信用等级评定工作。 (四)全面落实小额信用贷款各项实惠政策 一是在贷款条件上，要分清状况，区分对待。对那些诚恳守信的农户，对因遭受天灾人祸、意外事故等不行抗力因素不能刚好归还本息或无力归还本息的，经调查核实可予以适当展期，并敢于据实再发放少部分新的贷款，以帮助他们复原元气，重整家园，养本生息。二是依据风险的大小和农户长期形成的信用状况，在人民银行准许的浮动幅度内，适当降低小额信用贷款利率，体现小额信用贷款的实惠政策。三是依据农业生产的季节性、周期性、循环性的特点和信用贷款的详细用途，适当延长贷款期限，使贷款的期限和和农业生产周期相连接，充分发挥贷款和农业诸生产要素的掺合作用、推动作用。四是对

8、那些的确有还款实力且信用程度特殊高的少数信用户，可破例提高授信额度，体现信用社的差别政策。 贷款调查报告2 一、开发企业资信状况 1开发企业基本状况 企业性质 ：有限公司 公司经营期限： 10年 开发资质等级 ：肆级 信用等级： 注册资本 ： 20 xx 万元全部者权益 ：20 xx.45万元 总资 产：9716.16万元 总 负 债 ： 7626.11万元 【注：报表截止日期 20 xx 年 12月末】 基本结算账户行 ： 中国工商银行 银行贷款总额 ：5000万元 法定代表人 刘彦 联系电话财务负责人 孔繁霞 联系电话公司主要投资人 投资

9、金额占实收资本 王春艳 400万元 20% 刘伟1600万元80% 法定代表人个人信用状况：良好 。 2开发企业经营状况 （1）开发企业近二年主要开发项目的运作状况：开发的主要业 绩和主要开发的项目（对滚动开发项目特殊应介绍上期开发项目 的有关销售状况）、信誉状况： 鑫龙房地产20 xx-2022年已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已全部售罄。在原有业主的基础上及开发商在本市的信 誉前提下，公司确定接着开发B区。B区一期合计432户， 共8栋现已主体完毕。销售状况良好。 （2）开发企业与我行合作关系（以前楼盘项目合作状况，主要 介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证状况）： 鑫龙地产始

10、终以来与贵行合作，累计贷款5000万元，客户无违约状况，我公司履行阶段性保证，本项目已交付运用，信誉 良好。 在他行的开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保 证状况： 无。 二、申报楼盘基本状况 1楼盘概况 楼盘名称：鑫源小区B区 楼盘性质：住宅 项目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出让 土地使 用年限: 70 年 。 总投资:8000万元 总建筑面积: 101000 项目容积率:2.1 国有土地运用权证 有建设工程规划许可证 有 建设用地规划许可证 有建筑工程施工许可证 有 是否分期实施是共分 期否 楼盘所处地理位置：市中心 次中心 市郊 该小区位于沿山路西。 2本

11、次申报楼盘状况 本次申报为项目的第 1期 占地24000平方米 土地是否已被设定抵押 是否 本期项目开工时间：20 xx年8月1日 预料建设周期: 10 个月本期投资:5000万元建筑面积:40782.88万平方米 其中：住宅 40747.22平方米（住宅类型：6 层 8栋 432户） 住宅主要户型为 建筑面积 87.13 平方米 204 户 占比47.6% 建筑面积84.1平方米 60户 占比14% 建筑面积108.56平方米 60户 占比14% 建筑面积93.5平方米 108户 占比24.4% 地下车库个数为181个，占地面积9350平米 目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕。

12、 3楼盘资金状况 本次申报项目总投资额：8000万元 已完成投资额：4000万元 本期项目资金来源其中：项目资本金：20 xx 万元 银行借款： 0 预售收入：20 xx万元 目前资金实际到位：4000万元 4本楼盘与其他银行合作状况 是否与其他银行签订了合作协议是否 三、楼盘市场预料 1 楼盘市场定位 社会大众群体工薪阶层。 2市场需求分析 霍林郭勒市大企业新引进工人20000人左右，需求购买房屋， 对于霍林郭勒市外来人口较多在霍市就业高达80%以上，外来人口住房需求较高，对于霍市旧城改造、城边拆迁等，鑫源小区是属于高品质低价位，足以满意老百姓的需求。 3市场销售前景和购买客户群体分析（包括

13、已接受预订状况）： 鑫源小区B区满意市场需求，主要购买客户群为：铝厂、电 厂、煤矿、霍市城边拆迁、外来打工等,鑫源小区B区已销售近40%。安排至20 xx年10月前销售90%。 4同类地段同类物业市场价格。 霍市的同类物业价格是政府规定的物业费用相同。 5本期楼盘销售收入预料 ： 其中：住宅销售收入:11037万元 住宅销售均价: 2797 元/ 贷款调查报告3 X月X日，XXX向我社申请抵押贷款XX万元，我社受理后，于20 xx年X月X日对借款申请人进行实地调查，现将调查状况汇报如下： 一、借款申请人及家庭状况 借款申请人:XXX，男，现年X岁，身份证号：522424XXXXXXXX，主要在

14、XX县XX路从事XX经营，其妻，XXX，身份证号：522424XXXXXXX，该户无不良贷款记录，无不良嗜好。借款人主体资格合法 二、申请借款状况 借款申请人于20 xx年X月X日向我社申请借款XX万元，用于经营XX周转，经调查该户在XX，由于XX，成本提高，造成该户自有资金不足，从XXX出具该户收入证明可以看出，该户借款用途真实，合法，符合国家产业政策。借款主体合法。 三、借款人资信状况 借款人XXX信誉较好，没有不良借款记录，勤劳节俭，守信用，无不良嗜好，品德端正，借款人资信状况良好。借款申请的主体资格合法。该户与我社有长期业务往来，能按时还本付息，资信状况良好。 四、借款人的偿债实力分析

15、 借款人XXX从事电煤运输，依据其在XX开据的收入证明该户在20 xx年工资及家庭运输收入XX万元，借款人自愿用自己的经营、工资收入作还款来源，借款人申请金额为XX万元，期限为XX个月，经测算该户12个月基本收入为XX万元，扣除该户一家支出，约结余XX万元，但其另有奖金及提成不算在其中，在借款到期后，该户需支付利息XX万元，借款偿还不会存在风险，另此抵押物已在XX房管局抵押登记，由于该抵押物座落地段繁华，在借款不能偿还的状况下，抵押物易变现。更进一步缩小贷款风险。 五、借款存在的风险分析 通过对该笔借款的调查分析，此款用于XX经营运用，其家庭收入相对比较稳定，贷款风险较小，能在24个月之内归还

16、借款。只要仔细做好贷后跟踪检查，贷款风险是能够得到有效限制的。 六、抵押物风险分析 抵押物是位于XX县XX小区,建筑面积为XX平方米。金沙县评估事务所评估价格XX万元，评估单价为XX元，从目前市场房价看符合金沙县房产市场价格，和我社内部估价相符，据当前金沙房价预料，房屋价格仍呈现平衡上升趋势，鉴于房管局对此抵押物的评估，预料在近24个月内不会存在较大的下跌，房屋坐落地段较好，房屋产权清楚，未出租给他人运用，无任何产权纠纷，该房屋根据房屋抵押程序办理抵押登记，在抵押过程中我社信贷员全程参加，所以房屋抵押合法有效，即使贷款不能偿还的状况下，抵押物变现简单，对我社信贷资产不会存在损失。 七、信贷员经

17、过调查得出结论 通过以上调查分析，借款人具有偿还贷款的经济实力。借款用途合规，且供应资料齐全并真实，因此同意蒋中楷办理抵押贷款XX万元,期限XX个月，利率XX. 特此报告 贷款调查人： X月XX日 贷款调查报告4 个人贷款尽职调查报告 模板 一、借款人状况 （一）、基本状况 借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。 备注： 1、婚姻状况说明（已婚者供应结婚证、未婚者供应未婚证明、离婚者供应离婚证）。 2、职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师

18、、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。 3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关状况。 4、联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。 （二）、信用状况 通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等状况。有无犯罪记录及纠纷。 （三）、收入支出状况 个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去

19、向，家庭纯收入及上年度人均收入等状况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。 （四）、资产负债状况 1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。 2、主要可变现的财产： （1）、机械设备名称、数量及变现价值； （2）、交通运输工具及变现价值； （3）、家电器具及变现价值； （4）、存货及变现价值； （5）、存款及其他变现价值等； （6）、主要可变现价值合计。 3、负债状况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。 二、调

20、查贷款用途及还款状况 借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业阅历如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售状况，结算方 式，预料效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。 三、调查抵押物状况 属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况（同借款人基本状况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现实力等。 四、总

21、诉 通过对借款人基本状况、生产经营状况个效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和安排明确以下事项： 1、贷与不贷； 2、贷款方式； 3、贷款金额； 4、贷款期限； 5、贷款利率； 6、还款方式 7、出帐前须落实的限制及爱护性条款等。 尽职调查所需资料清单 1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件 2、经年检的企业法人营业执照副本复印件 3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本 4、法定代表人授权书及其

22、授权代理人的身份证复印件 5、组织机构代码证复印件 6、公司章程（合资、合作企业还需供应合资、合作合同） 7、验资报告（借款企业成立未满一年需供应） 8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告 9、税务登记证复印件 10、公司章程规定相关事项需董事会或股东大会审议的，供应董事会或股东大会的相关 决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本 11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书 12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书 13、贷款证（卡）复印件及密码 14、贷款申请书 15、纳税记录证明文件（核实收入及担保实力） 16、关系人和关联交易状况说明 17、项目

23、涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估） 18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料 19、现金流量测算（确定将来还款实力） 贷款调查报告5 借款人罗XX，男，现年51岁，尹集镇埂上 村王庄村民组人。 一、基本状况 罗XX现在平顶山做木杆生意，XX王庄村有三层八间楼房一套，配房两间的一个小院，价值肆万元左右，另在寺坡碧和园二排东楼二楼东户有住房一套，面积140平方米，现值贰拾万元。由于在平顶山做生意，罗国存现在平顶山沁园小区有三室二厅住房一套，面积180平方，价值30多万元。并有宝 莱轿车一辆，价值15万元左右。由于做木材生意，各种型号的木杆必需存货

24、，已占压大量资金 ，而送给各个矿的木杆，又是上搭下付款，若付款不刚好，就会造成资金惊慌。由于近段资金惊慌，贷款到期后不能按时偿还，申请展期。 二、效益状况 罗XX木杆主要卖给平煤集团，主要型号有1.2米3cm小方木；2米1.4cm；2.2米1.6cm，2.4米1.8cm，2.8米2.0cm坑木和4cm 8cm80cm杂木板。付款方式为上搭下付款，即这次送货用完后下次送货时付上次货款。每月销量500方左右，每方利润50元，月利润贰万伍仟元左右，效益较好。 三、担保人状况 担保人李XX，男，现年41 岁，住杨庄乡长岭头村。李石凡也做有木杆生意，主要是收购各种型号的木杆，然后卖给经营木杆的大户，有资

25、金贰拾万元，有肯定的担保实力，同意给罗国存担保并愿负连带责任。 担保人罗XX，男，现年24岁，尹集镇埂上 村人，罗文华现在郑州做饲料生意，主要经营各种猪用、鱼用、鸡用预混料、全价料及棉粕、豆粕等原料，有资金拾伍万元，有肯定担保实力。同意给罗国存担保并愿负连带责任。 四、调查结论 通过调查，罗XX有肯定的经济实力，生意效益较好，能够做到逐月清息，担保人李XX、罗XX两人有担保实力，同意贷款展期并愿负连带责。同意该笔贷款展期。 调查人： 年 月 日 贷款调查报告6 一、基本状况 1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立时间：20 xx年1月。 3、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东

26、路558号。经营地同注册地。 4、企业职工人数：50人。 5、注册资本：1010万元。 6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。 企业股权结构： 单位：万元 股东名称 上海丹菱香精香料有限公司 刘晓东 陆斌 柳海彬 杜宇红 合计 120 96 96 88 1010 12 9.6% 9.6% 8.8% 101% 300 240 240 220 1010 30% 24% 24% 22% 101% 原投资额 600 60 占比 变更后投资额 0 占比 上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司

27、，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。 公司销售状况良好，20 xx年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。20 xx年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。20 xx年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营状况良好，盈利实力较强。 二、经营者素养及股东背景 1、法定代表人刘晓东，1967年7月生，学历高校，职称工程师

28、，11012年至11015年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；11015年至11017年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；11017年至20 xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20 xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业阅历，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。 2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、等违法不良记录。 3、法定代表人、主要股东的个人信用记录状况良好。 三、财务状况 （一）经营状况调查 销售利润状况： 20 xx.12 销售总额 销售利润 净利润 偿债指标状况：

29、 20 xx.12 流淌比率 速动比率 截止20 xx年末，公司总资产6042万元，负债1873万元，负债率31，流淌比率和速动比率分别为2.17和1.66，显示公司短期偿债实力较强。 1、资产负债状况 （1）货币资金362万元。 （2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。 （3）应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京 20 xx.12 22 4.36 3.78 3.24 2.48 2

30、0 xx.12 31 2.17 1.66 资产负债率 28 20 xx.12 2428 1485 1035 3628 2308 1653 46% 20 xx.12 3422 20 xx 1114 33% 销售净利润率 43% 喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。 （4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。 （5）固定资产1967万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。 （6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36；农行流淌资金贷款940万元，占比64。 （7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，

31、上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。 2、权益状况 企业全部者权益4171万元，其中包括实收资本1010万元，盈余公积389万元，未安排利润2754万元。 3、损益状况 20 xx年，企业实现销售收入3422万元，比20 xx年略有下降，缘由是20 xx年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预料。所以，下半年，公司调整了产品结构，坚决地削减了部分产品的生产。 利润总额1114万元，销售利润率33，企业保持了较强的盈利实力。但是相比上年46的销售净利润率有所下降，缘由是20 xx

32、年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在2030左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利实力有所下降。 （二）企业第一还款来源的分析 企业20 xx年度销售收入3422万元，借款期限内预料的销售收入可以达到4200万元左右。 四、贷款要素及用途说明 1、贷款金额800万元整。 2、贷款利率根据基准利率上浮5，该企业20 xx年信用等级为A级，符合信用等级对利率的要求。 3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。 4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流淌资金周转。企业作为一家特地生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公

33、司。资金的结算方式通常是23个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，须要不断地开发和增加新产品，创建出各种不同的口味。公司预料20 xx年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如20 xx年10月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为23个月，公司从选购到生产成品须要23个月左右，企业所需流淌资金比往年大幅提高。依据产品成本占比60测算，总须要选购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，须要1250万元，另外，须要管理费用和营业费用300万元。总流淌资金需求约155

34、0万元，企业安排以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。 5、还款来源： 贷款调查报告7 xxxx信用联社： 我社收悉xxxx向我社申请贷款500万元用于酒店装饰装修及设施购置的申请材料后，依据信贷相关规定要求，经我社社务会探讨确定，由xxxxxx四同志负责调查，对xxx实际状况进行了实地初步调查，现将有关状况汇报如下： 一：借款人基本状况、信用等级： 二：贷款种类、用途、期限、利率： 该贷款为短期贷款，用途：酒店装饰装修及设施购置，贷款金额500万元，期限24个月，年利率11.97%。 三：借款人经营项目背景及基本状况、资金状况、用款安排、还款来源及安排： 该借款人近几年主要

35、从事住宿、餐饮业、房屋租赁。在多年的经营中，该借款人诚信守信，在同行业中获得了较高的信誉，自己也在不断的经营发展中壮大了自己的资金和资产实力。今年由于酒店装饰装潢及设施购置，经预算缺部分流淌资金，特向我社申请贷款500万元，借款期限24个月，还款来源为客房和酒店收入，xxxx市场租赁收入，借款人安排于20 xx年3月前归还清全部借款本息。 四：借款人经营预料及分析经调查了解，借款人近几年主要从事住宿餐饮业、房屋租赁和市场开发，在经营中积累了较丰富的阅历，社会人脉关系较好，市场洞察力敏锐，近三年年收入均在300万元以上，目前从事的住宿餐饮业、房屋租赁盈利水平较好，具有肯定的抗风险实力。由此分析，

36、借款人完全有实力在贷款期限内还清借款本息。 五：担保、抵押状况： 该笔贷款属于抵押贷款： 1、抵押物为位于北关十字东南角综合楼一座、该大楼坐落面积及大楼周边占地面积。 2、抵押土地的土地运用权证号：武国用xxxx第xxxx号；抵押土地范围和面积：包括大楼面积1753平方米，和大楼门前广场占地1536平方米，抵押土地的总面积为3289平方米。 3、抵押大楼的房屋产权证号：046132；抵押大楼的范围及面积：包括大楼门前广场面积1536平方米、大楼负一层面积664平方米、一层营业大厅面积169平方米、二层、三层、四层、五层、六层、七层、八层面积为4217平方米、抵押总面积为5922平方米。抵押物价

37、值约为1800万元。 4、抵押物状况良好，足够有效。 六：借款人、担保人与信用社合作关系、贷款状况及对外融资、担保状况： 借款人xxxxx信用度较高，诚恳守信，无不良记录。对外再无担保及投融资行为。抵押人xxxxx在我社无贷款，无担保，无对外投融资行为及不良信用记录。 七：收入来源和还款来源分析 收入来源： 1、借款人住宿餐饮业年收入240余万元： 2、借款人房屋租赁收入约60万元。 八：贷款风险评价及防范措施该借款人经济实力较强，有多渠道的收入来源，现所从事的行业发展前景看较好，盈利较高、具有肯定抗风险实力，能实现按时偿还借款本息的实力。风险防范措施： 1、贷款时，办妥借款人意外损害保险，

38、2、严格坚持贷款的“三查制度”加强对借款人、担保人资产、资金的有效监管。 3、抵押物足够，变现实力强，发觉信贷风险，能刚好处置抵押品收回贷款， 4、加强贷后管理，随时提示借款人谨慎经营。刚好驾驭借款人经营状况，确保我社信贷资金肯定平安。 九：贷款结论 通过调查，借款人经济实力较强，诚信状况良好，经信用社贷审小组审查，该户从事行业明确，借款用途真实、经营项目发展前景态势良好，符合产业政策及贷款管理的有关规定，同意贷款500万元，借款期限24个月，年利率11.97%，按季清息，办理借款人意外损害保险，报请联社审批。 调查人： xxxxxx信用社 贷款调查报告8 贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是

39、信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣干脆关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有： 1、客户基本状况及主体资格； 2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款； 3、客户财务状况、经营效益和市场分析； 4、担保状况和信贷风险评价； 5、本次信贷业务的综合效益分析； 6、贷款调查看法。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、企业基本状况 （一）企业概况： 主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主

40、要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演化过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关状况。 （二）经营状况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （三）行业状况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 （四）管理状况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人状况、财务制度以及关联企业经营状况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员

41、、员工对企业领导的评价，对企业发展安排的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 三、企业还款实力，这是贷款调查报告的主要内容。 一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等状况。 二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。 三是企业生产技术水平、产品销售状况、产品价格改变（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼状况。详细内容为： （一）产、供、销状况分析 对借款单位生产实力、产品质量与供销状况进行调查。调查借款单位材料选购落实状

42、况，分析推断原材料是否有来源，调查原料市场价格改变状况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （二）财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必需仔细分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实精确性。主要考核以下三个综合指标： 一般来说，企业资本金利润率越高越好，假如高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，假如资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款企业必需在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户

43、以来的日均存款、货款回笼状况和其他业务及将来一段时间状况的预料。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或肯定比例）时，应留意分析帐龄分布状况。 （三）还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预料利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在详细地点、权属状况、租赁状况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现实力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况（同借款人基本状况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿实力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本状况、生产经营状况和效益

44、状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。 五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和安排、借款项目的自筹资金到位状况明确以下事项： 1、贷与不贷； 2、贷款方式； 3、贷款金额； 4、贷款期限； 5、贷款利率； 6、还款方式等。 六、调查人签名 企业贷前调查必需由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名刚好间。 贷款调查报告9 一、借款人基本状况 1、借款人身份介绍 借款人xx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxx

45、xxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶：xx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系和谐，家庭生活稳定。现在xxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。 借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。 2、借款人资产负债状况 借款人现拥有个人资产450万元，每年实现租金收入18万元。 本市xx区分墅一套，占地面积208平方米，价值230万元；（附房产证、土地证） xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院运用，合同租期为10年

46、（20 xx.9.120 xx.8.31），年租金收入18万元（附产权证、土地证、租赁合同）。 经查询个人信用报告，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。 二、借款人的经营状况 借款人从11012年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了肯定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xx、xx，沈阳的xx，秦皇岛的xxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20

47、多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人供应的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年17月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。 其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据肯定的市场份额，具有良好的信誉。 三、借款人的财务状况 借款人自90年头初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做详细分析，只能从

48、其销货清单及进货单据来分析其详细经营状况。通过票据的详细查看，借款人依法经营，纳税刚好。首先从今年前7个月的销售状况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，依据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创建效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售实力较强，具备还款实力。 四、借款用途和缘由 借款主要用于选购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。20

49、xx年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，须要增加购货量和库存量，安排选购各类水产品（主要为虾）150万元左右，借款人已自筹资金60万元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。 五、抵押物状况 借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地运用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于20 xx年，建筑面积180平方米。房产证号：xx市房权证字第513050292号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地运用权证号：xx国用（20 xx）第0028号；运用权面积：62平方米，用途：商业，运用权类型：

50、出让，终止日期：20 xx年x月xx日。抵押物接近xx道，地理位置优越，交通非常便利，升值速度较快，具备较强的变现实力。经xxx房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米；评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40。86%，符合我行的贷款规定。 该房产现出租给xx运用，承租人用于经营xx医院。租期10年 （20 xx年9月1日至20 xx年8月31日），年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。 六、结论 经调查，借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿

51、还实力、其次还款来源也较为足够，并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款90万元，期限一年，利率执行基准利率上浮40%，即10.458，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元10.458=9.4万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以xxx个人名下的商用房产及土地运用权做为本笔贷款的抵押物。 客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了仔细核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关状况作了全面调查和了解，所呈报

52、借款人的全部资料均真实、精确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务平安牢靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。 妥否，请零贷会审批。 xxxx支行 客户经理：xxx 20 xx年x月xx日 贷款调查报告10 一、企业概况： 企业开办时间、性质、经验、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用状况； 企业人数、人员构成状况、法定代表人（主要经营者）的简要经验、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等； 企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。 二、财务及经营状况分析： 企业资产构成状况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收

53、款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐状况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资状况等；对固定资产分析其真实性及组成状况，机器设备的性能、年生产实力、折旧是否提足及在建工程状况等；其他须要了解、分析的状况。 企业负债构成状况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成状况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源状况；长期负债的来源及其他；其他须要说明的事项。 全部者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债实力等。 经营、效益分析（损益表

54、分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采纳比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）状况，分析产品的质量、数量、价格对销售状况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定状况等。报表中利润反映不实的，要说明缘由。 三、看法与建议： 该企业在信用社的结算往来状况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。 如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。 说明保证、抵押、质押状况：保证单位的基本状况，资产负债、经营状况，主要开户

55、行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入状况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属状况，变现实力等。 其他必需上报的重大事项。 调查看法：依据以上各种分析表明你对该企业贷款的看法或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。 贷款调查报告11 申请人：xxx，于x年x月x日向我社申请借款x万元，期限x年，用于x。我社接客户申请后，对客户相关状况进行现场调查和外界间接调查，详细调查状况如下： 一、借款申请人的基本状况 xxxx，性别x，现年x岁，户籍所在地：xxx，现住地址：xxx，身份证号码：xxx，身体健康；其妻xxx，现年

56、x岁，户籍所在地：xxx，身份证号：xxx，现住xxx，现该夫妻双方共同在xx杨梅种植。 二、借款用途 借款人因在xxx从事杨梅种植，自有周转资金不足，特向我社申请借款xx万元。 三、借款人的经营状况 经调查该户从xx年起先种植杨梅，山林为租用、期限xx年,从xxxx年起至xxxx年止，每年租金xx万元，种植面积xx亩，现有杨梅树xx株，全部挂果，如不受自然灾难的影响每年能收入xx万斤成品杨梅，按每市斤xx元计价，收入xxx元；该户在杨梅成熟季节还从事了餐饮业，经调查此项经营额约xxx元，净收入xxx元。合计此项经营收入xxxx元. 四、经营收入和支出状况 该户每年能收xx万斤成品杨梅，按市场

57、价每斤xx元计算、杨梅每年能收入xx万元，在杨梅成熟季节从事餐饮经营xx天、预料营业额为x万元，净收入xx万,该户其妻子每月退养息老金为xx元，年收入为xx万元。 五、负债状况 因今年受气候影响，致杨梅欠收，现欠工人修水池和修路工资xxx元，欠山林租金xx元，合计负债xxx元。 六、借款抵押状况 该户以位于xxxx林权证为抵押物。经中介公司评估，该林权项下权利价值约xx万元，抵押足值。 七、借款人的资信状况 申请人xxx于xxxx年x月xx日在我社借款x万元于xxxx年x月xx日到期，经查该户还款日期为xxx年x月xx日；又于xxx年xx月x日再向我社借款x万元至xxxx年xx月x日到期，该笔

58、贷款的还款时间为xxxx年x月x日，以上两笔贷款造成逾期且未按时结付利息。综上所述，该申请人信用状况为一般。 八、风险防范 借款人所从事的是杨梅种植业受自然气候影响特殊严峻，同时也受销售市场的影响，借款人应加强生产经营管理，并加强对水果市场经营和了解，提高经营理念，多渠道增收，将风险降低 。 综上所述，依据对该户的生产收入，经营状况，资信状况和抵押等状况调查，同意发放抵押贷款xx万元，期限xx个月。特报请审批。 调查人： xxxx年xx月xx日 贷款调查报告12 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创建利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查

59、和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特别性，或许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的相识的还是比较生疏，现在就信贷业务做个简洁了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获得收益，以确保信贷资金的平安性、流淌性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层限制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请

60、、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深化、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量干脆确定了贷款质量和风险担当水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，削减贷款风险隐患的重要手段。最终，通过揭示可能影响贷款平安的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能驾驭借款人及业务的各方面状况，揭示