风险管理部业务操作细则

1、中运顺通投资担保有限公司 风险管理部 业务操作细则PAGE 第 PAGE 41 页 共 NUMPAGES 41 页风险管理理部业务务操作细细则目录TOC o 1-1 h z u HYPERLINK l _Toc146085084 第一章总总则 PAGEREF _Toc146085084 h 2 HYPERLINK l _Toc146085085 第二章业业务受理理程序 PAGEREF _Toc146085085 h 2 HYPERLINK l _Toc146085086 第三章审审查人员员职责与与要求 PAGEREF _Toc146085086 h 33 HYPERLINK l _Toc146

2、085087 第四章项项目保后后管理 PAGEREF _Toc146085087 h 44 HYPERLINK l _Toc146085088 第五章申申请人基基本情况况审查 PAGEREF _Toc146085088 h 55 HYPERLINK l _Toc146085089 第六章申申请人经经营情况况审查 PAGEREF _Toc146085089 h 110 HYPERLINK l _Toc146085090 第七章申申请人管管理情况况审查 PAGEREF _Toc146085090 h 114 HYPERLINK l _Toc146085091 第八章贷贷款用途途审查 PAGEREF

3、 _Toc146085091 h 116 HYPERLINK l _Toc146085092 第九章申申请人财财务情况况审查 PAGEREF _Toc146085092 h 177 HYPERLINK l _Toc146085093 第十章申申请人信信用情况况调查 PAGEREF _Toc146085093 h 200 HYPERLINK l _Toc146085094 第十一章章反担保保措施审审查 PAGEREF _Toc146085094 h 200第十二章章 其其他审查查22 HYPERLINK l _Toc146085095 第十三章章附则 PAGEREF _Toc146085095

4、h 222第一章 总则则第一条为为规范风风险管理理部对委托担担保项目目（以下下简称“项目”）的评评审工作作，进一一步明确确风险管管理部审审查人员员职责，加强评评审工作作规范化化、制度度化建设设，提高高审查人人员的工工作效率率和业务务水平，根据担保业业务项目目流程管管理规范范、风险管管理部业业务管理理办法的有关关规定，特制定定本操作作细则。第二条 风险险管理部审审查人员员除遵守守担保保业务项项目流程程管理规规范、风险险管理部部业务管理理办法的有关关规定外外，同时时还必须须遵守本本操作细细则。第二章 业务务受理第三条 担保保事业部部向风险管管理部提提交项目目文件时时，由综综合经理理负责检检查和接接

5、收。综综合经理理依照如如下清单单接收项项目文件件：1、我公公司批准准项目立立项的审审批单2、项目目调查报报告（调调查人员员每页双双人签字字）3、申请请人委托托我公司司贷款担担保的申申请书（原件并并要求加加盖公章章）4、申请请人向银银行提交交的借款款申请书书（复印印件）5、申请请人提交交的文件件清单及及相关资资信材料料6、项目目相关合合同及文文件7、项目目有关的的其他材材料对以上清清单中部部分材料料暂时不不能提供供的，应应要求担担保事业业部及时时补上。综合经理理接收项项目文件件后，用用文件件存档登登记表（见附附件1）进行台台账登记记，填写写委托托担保项项目受理理时限记记录表（见附附件2），向部部

6、门总经经理汇报报项目情情况，并并在部门门总经理理审阅并并指定项项目审查查人员后后，及时时将相关关文件材材料移交交给项目目审查人人员。第四条 项目目审查人人员对项项目提出出补充调调查建议议的，应应填写担保项项目补充充调查通通知单（见附附件3）。由综合合经理在在受理理时限记记录表上登记记后，及时送送达有关关人员，并抄报报总裁办办公室。项目审查查人员完完成对项项目文件件、调查查报告、申请人人资信材材料等的的审查工工作、并并独立地地提出意意见和建建议后，撰写书书面项目目评审审报告（见附附件4）。第五条 部门门总经理理批示可可以提交交总裁办办公会的的项目，综合经经理应准准备会议议文件，做好并并整理会会议

7、记录录，编写写总裁裁办公会会委托担担保项目目评审会会议纪要要（见见附件55），经经部门总总经理审审核后，提交总总裁审阅阅并签字字。对总裁办办公会决决定要提提交项目目评审会会审议和和表决的的项目，审查人人员应协协助综合合经理准准备会议议文件、填写并并打印表决票票（见见附件66），通通知参会会人员，并及时时将文件件递交给给评审委委员。评审会对对项目形形成决议议后，综综合经理理应整理表表决意见见（见见附件77），经部门总总经理审审核后，提交总总裁审阅阅，按照照总裁的的意见向向公司董董事长呈呈阅。在在董事长长签字后后，综合合经理根根据项目目评审会会的决议议，起草草公司司项目评评审会决决议通知知（见见附

8、件88），经经部门总总经理审审核后，提交总总裁审阅阅，并交交由综合合管理部部出具公公司总裁裁办红头头文件，传达到相相关部门门。第三章 项目目审查人人员职责责与要求求第六条项项目审查查人员职职责1、对接接收到的的项目文文件认真真检查，确保文文件完整整、准确确和有效效；2、多渠渠道收集集相关信信息、调调查报告告、企业业资信材材料等进进行分析析，明确确审查重重点；3、对担担保申请请人的资资信情况况进行调调查、核核实；4、全面面、详细细梳理分分析文件件材料，记录所所有疑点点；5、根据据项目的的具体情情况和审审查中所所记录的的疑点，填写担保项项目委托托调查通通知单，交综合合经理移移交给担担保事业业部业务

9、务人员6、按时时完成项项目评审审报告，提交风风险控制制总监复复核，并并呈部门门总经理理审阅。7、协助助综合经经理准备备总裁办办公会和和项目评评审会文文件，并并在公司总总裁办公公会和项目评评审会上上陈述项项目评评审报告告。第七条审审查人员员工作要要求1、审查查人员应充分发发挥自己己的专业业特长，明确项项目审查查的重点点和核心心，在两两个工作作日内完完成项目目业务文文件、调调查报告告、申请请人资信信材料等等的审查查工作，并独立立地提出出自己的的意见和和建议，完成项项目评评审报告告。如因客客观原因因不能在在两个工工作日内内完成评审报报告的的，必须须及时向向有关领领导反映映情况，进行必必要的协协调，保

10、保证项目目的审查查工作不不会延误误项目的的整体推推进和执执行。2、除部部门总经经理或公司总总裁特许许外，审审查人员员不得单单独外出出对申请请人进行行调查。调查过过程中，一般由由担保事事业部项项目负责责人提问问，审查查人员对对过程进进行监督督，并做做好相关关记录，回来后后及时向向部门总总经理汇汇报。3、必要要情况下下，经部门总经经理或公司总总裁同意意，审查查人员可以以根据情况况到有关关的管理理部门、金融部部门、工工商部门门、财税税部门、供应商商、最终终用户等等处去核核实项目目情况。4、审查查人员对对担保事事业部提提交的项项目文件件存在的的疑点要要认真记记录、仔仔细分析析，根据据公司的的相关制制度

11、、评评审会决决议及项项目的实实际情况况，提出出独立的的意见和和建议，并确定定其优先级级和先后后顺序，供公司司决策层层参考。5、审查查人员应应当严守业务务秘密，不做违违法违纪纪的事，维护公公司的利利益、形形象和信信誉。第四章 项目目保后管管理第八条 风险管管理部对对保后项项目的管管理工作作进行监监督和抽抽查。定定期向公公司总裁裁汇报，并根据据公司总总裁的指指示处理理相应的的问题。第九条在在项目保保后管理理过程中，使用的的表格如如下：（1）保后跟跟踪检查查表（十十日或/及二十十日检查查）（见附件件9）（2）保后监监控报告告（月、季度检检查）及业业务联系系人一览览表（见附件件10、11）（3）定期回

12、回访记录录，和和受保保人回访访记录（季度检检查）表（见见附件112）（4）项目结结清确认认表（见附件件13）（5）担保项项目结案案报告（见附附件144）（6）保后监监控情况况汇总表表（见见附件115）（7）移交文文件目录录（附附件166）第十条保保后管理理报表的的使用说说明1、保保后跟踪踪检查表表（十日日或/及及二十日日检查）：业务部部门用于于我公司司在与项项目受理理银行签签定担保保合同之之日起十十日或/及二十十日的两两个期间间，落实实包括反反担保措措施、保保证金以以及保费费等项目目的检查查报告。十日检检查表、二十日日检查表表均自检检查之日日起五个个工作日日内报送送风险管管理部。2、保保后监控

13、控报告（月、季季度检查查）：业务部部门作为为按月非非现场检检查、按按季现场场检查使使用，并并相应收收集受保保人财务务报告。月检查查表，每每月后五五日内报报送风险险管理部部，季度度检查表表每季度度后十日日内报送送风险管管理部。3、受受保人回回访记录录（季度度检查）：业务部部门作为为季度现现场检查查使用。回访人人员中必必须有一一位非分分管业务务部门的的公司高高管参加加，或公公司总裁裁指派的的其他非非业务部部门人员员。此表表每季度度后十日日内与表表二，一一同报送送风险管管理部。4、业业务联系系人一览览表：业务部部门作为为档案管管理使用用和季度度检查时时使用，并入档档案。5、项项目结清清确认表表：业务

14、部部门作为为项目正正常结清清时使用用。6、项项目结案案报告：业务部部门作为为委托担担保项目目立项后后，进入入评审前前（或调调查过程程中），因特殊殊原因而而无法继继续进行行的项目目结案使使用。7、保保后管理理台账：业务部部门和风风险管理理部门作作为日常常保后管管理或监监督使用用。8、移移交文件件目录：业务部部门作为为委托担担保项目目在与受受理银行行签定担担保合同同后的五五个工作作日内向向公司综综合管理理部移交交所有项项目调查查及审批批文件原原件和相相关合同同原件时时使用。9、保保后监控控情况汇汇总表：风险管管理部门门作为月月/季/年向公公司总裁裁汇报公公司总体体担保业业务执行行情况时时使用。第五

15、章 申请请人基本本情况审审查第十一条条 项项目文件件常规审审查审查人员员接到担担保事业业部提交交的项目目资料后后，首先先应审查查项目资资料是否否齐备、真实、有效。项目的的主要文文件资料料清单如如下：1、我公公司批准准项目立立项的审审批表2、项目目调查报报告（调调查人员员每页双双人签字字）3、申请请人委托托我公司司贷款担担保的申申请书（原件并并要求加加盖公章章）4、申请请人向银银行提交交的借款款申请书书（复印印件）5、申请请人提交交的文件件清单及及相关资资信材料料6、项目目相关合合同及文文件7、项目目有关的的其他材材料对以上清清单中，部分暂暂时不能能提供的的，应要要求担保保业务部部及时补补上。第

16、十二条条 申申请人资资信材料料完整性性审查审查并确确保项目目评审所所依据的的材料是是否完整整。申请人人应该提提交的基本本资信材材料如下下：1、委托托担保申申请书2、委托托人申请请书（包包括授信信、贷款款、银行行承兑汇汇票等）3、委托托人营业业执照正正、副本本复印件件(副本本应有当当期的工工商年检检章）4、委托托人组织织机构代代码证书书复印件件5、委托托人税务务登记证证（国税税、地税税）复印印件6、公司司章程及及公司变变更登记记资料复复印件7、注册册验资报报告复印印件8、委托托人贷款款卡复印印件及贷贷款卡密密码、贷贷款卡查查询记录录回执单单、查询询结果打打印件9、近三三年会计计（审计计）事务务所

17、审计计的财务务报告（含含完整附附注）10、近近期季度度或月份份的财务务报表及及附注说说明11、股股东会或或董事会会决定的的对外借借款、担担保抵押押等决议议12、股股东会或或董事会会成员名名单及签签字样本本13、委委托人法法定代表表人资格格证明、身份证证复印件件及签字字样本14、具具体经办办人员授授权书及及身份证证复印件件15、新新技术企企业认证证书复印印件16、委委托人主主要产品品技术专专利证书书、获奖奖证书等等复印件件17、委委托人办办公场所所租赁合合同复印印件18、有有效期内内的未完完成的和和将要发发生的业业务销售售合同复复印件19、反反担保抵抵押物或或质押物物权利凭凭证20、项项目可行行

18、性研究究报告，内容包包括：委委托人概概况、技技术和管管理人员员介绍、机构设设置、投投资项目目或产品品介绍（技术和和市场分分析）及及销售预预测和成成本预测测、项目目的回报报率及经经济效益益初步分分析等21、与与申请担担保项目目有关的的其它材材料(包包括：房房地产开开发企业业或其他他项目公公司的相相关资质质证书、政府批批复等)对以上清清单中，部分暂暂时不能能提供的的，应要要求担保保业务部部及时补补上。第十三条条 对对申请人人基本资信信材料的的审查细细目对申请人人基本资资信材料料审查，分析资资信材料料的真实实性和可可信度，确保项项目评审审报告所所依据的的是可信信的材料料和数据据。审查查要点如如下：1

19、、企业业营业执执照副本本（发证证时间、有效期期、年检检情况）；2、企业业组织机机构代码码证；3、税务务登记证证（国税税、地税税）；4、注册册资本验验资报告告；5、法定定代表人人身份证证、签字字样本及及法人身身份证明明书；6、委托托代理人人身份证证及签字字样本；7、企业业性质： 国有有；民营营；股份份公司；合伙；中外合合资；外外商独资资等；8、主要要行政管管理者：总裁；人事；财务；营销；技术；生产质质量等；9、所属属行业： 能源源、原材材料工业业（煤炭炭工业、石油天天然气工工业、电电力工业业、钢铁铁工业、有色金金属工业业、建材材工业）；制造造业（汽汽车制造造业、机机械工业业、家电电制造业业、电子

20、子工业、医药工工业、纺纺织服装装业、食食品工业业、烟草草行业、化学工工业）；建筑与与房地产产业（建建筑业、住宅与与房地产产业）；服务业业与其他他（旅游游业、交交通运输输业、邮邮电通信信业、金金融业）；10、经经营范围围： 中中成药生生产销售售；金融交交易中介介；钢铁铁流通等等；11、注注册时间间、地址址、批准准部门；12、注注册号码码、注册册资本、资产总总额、营业总总额、税后利利润；13、营营业地址址、营业业面积、土地使使用/租租用年限限；14、办办公地址址、位置置（工业区区/商业业区/CCBD/金融街街/管制制地区/一般地地区等）、面积积、房屋产产权（自有/租租用：每每年租金金）；15、银银

21、行信用用等级：无/有有（A; AAA; AAAA）等；16、上上级主管管或下属属控制部部门（母母公司、子公司司、分公公司或其其他实体体等）；17、员员工总数数(管理人人员、技术人人员)。第十四条条 对公公司股权权结构的的审查1、股权权：（1）普普通股（股数，股价）市价等等；（2）优优先股（股数，股价）市价等等；2、主要要股东姓姓名、持持股数、股额比比例。3、对公公司股权权结构的的审查，分析企企业的主主要出资资方、实实际控制制人等，要点如下下：（1）审审查公司司章程中中注册资资本、股股东成员员的组成成及出资资金额和和比例；（2）审审查股权权结构中中是否存存在实物物及无形形资产出出资及该该类形式式

22、的出资资额度；注册资资本与营营业执照照的注册册资本额额度是否否一致；（3）审审查核实实公司章章程中是是否设立立董事会会，审核核章程中中规定的的企业股股东会及及董事会会的权利利、义务务规定，确认企企业最高高权利机机构；（4）审审核公司司章程中中股东成成员是否否与现在在的股东东成员一一致；（5）审审核企业业工商主主体资格格是否存存在注销销变更；若企业业发生增增资扩股股或工商商主体变变更，要要求企业业提供相相应的工工商主体体变更或或股东变变更前后后的公司司章程及及章程修修正案、工商变变更登记记的书面面证明材材料、股股东会决决议、股股权转让让协议、资产转转让协议议等书面面证明材材料原件件；（6）如如果

23、企业业法人是是公司股股东的，审核公公司章程程最后股股东签字字，并与与企业法法人签字字样本进进行核对对，确认认笔迹是是否一致致；（7）审审核企业业股票是是法人股股还是流流通股；若为法法人股，审核企企业上级级主管部部门及当当地国资资委部门门同意质质押的书书面批准准文件原原件；（8）如如国有企企业用股股权质押押的，审审核企业业出具股权证证、股东名名册及及股东会会或董事事会同意意质押的的书面决决议、会会议纪要要等原件件；（9）如如国有企企业用股股权质押押的，审审核私营营企业要要求出具具出资资证明书书及股东名名册及及股东会会或董事事会同意意质押的的书面决决议、会会议纪要要等原件件；（10）审核由由合法注

24、注册会计计师及其其所在事事务所为为企业出出具的验验资报告告原件；（11）如有先先期股权权质押的的，审核核原始文文件，查查验质押押情况并并做好记记录。第十五条条 审审查公司司历史沿沿革及重重大事项项1、申请请人历史史沿革及及重大事事项审查查细目（1）公公司成立立日期、注册资资本、法人代代表；（2）变变更日期期、法人变变更、注册资资金变更更；（3）公公司增资资扩股记记录；（4）公公司主要要股东变变更（工工商变更更登记）；（5）涉涉及被调调查公司司的诉讼讼和法律律记录；（6）对对公司合合法性调调查（由由公司聘聘请的律律师事务务所做尽尽职调查查并出具具尽职调调查报告告）；（7）对对主要股股东个人人资料

25、及及其他关关系的审审查；（8）企企业的稳稳定和动动荡性分分析。2、历史史沿革及及重大事事项审查查，要注注意分析析企业的的经营状状况，主主要异常常变化等等，要点点如下：（1）审审核公司司成立时时章程、会议纪纪要、备备忘录、补充协协议等各各项文件件原件，注意正正面印章章清晰度度、痕迹迹和反面面痕迹；仔细阅阅读相应应内容；（2）审审核公司司的营业业执照、组织机机构代码码证、法法人证书书、特许许经营证证、连锁锁加盟许许可协议议；若有有变更，查验变变更日期期，分析析企业变变更以后后原有的的证件是是否有效效，对有有疑虑的的文件要要询问当当事人，事后对对重要的的情况要要和有关关企业、国家机机关查询询落实；（

26、3）审审查公司司子公司司、分公公司成立立时的相相关文件件，法人人或负责责人姓名名、履历历、签字字样本；母公司司对子公公司、分分公司等等的管理理制度、协调模模式经营营合作文文件；（4）审审查企业业起诉和和被起诉诉的档案案文件，阅读协协调或和和解协议议、备忘忘录，分分析有关关机构处处理、仲仲裁或判判决的依依据和结结果；（5）查查看公司司宣传材材料、产产品广告告宣传材材料，了了解公司司的创业业史，分分析开创创者的企企业家精精神，公公司在主主要转折折点和发发展关键键点经历历的事件件和结果果，分析析公司对对商机的的捕捉能能力和团团队精神神，企业业的发展展与经济济运行、行业发发展主流流是否一一致。（6）核

27、核查成立立、变更更前后的的各种程程序和手手续是否否有合法法依据，股东变变动前后后的业务务范围是是否有变变化，如如果有查查明变动动的原因因是什么么；公司司经营历历史有多多长，是是否有较较稳定的的供货渠渠道和销销售渠道道维持方方案；（7）查查看股东东的背景景资料（包括基基本情况况、个人人简历等等）和他他们各自自所持有有的股份份（一般般来说，一个股股东持有有的股份份越多，他对企企业的控控制权就就越大，特别是是中小型型企业，大股东东往往同同时也是是企业的的经营者者）； （8）了了解企业业的主要要股东是是否还投投资于其其它企业业，这些些企业经经营状况况如何（特别是是独资企企业或无无限合伙伙企业，其股东东

28、负无限限责任，如果他他们所投投资的某某一个企企业发生生欠债、破产等等情况，他们的的其它企企业就可可能受影影响）；主要股股东是否否学识渊渊博、经经验丰富富、为人人正直、诚实守守信、有有较强的的组织和和领导能能力；主主要股东东的主要要社会关关系是否否强大或或广泛。（9）查查看企业业有关资资料或口口头询问问中注意意：公司司本身组组织是否否健全、人事是是否安定定、领导导是否精精明强干干；企业业是否经经常改组组，董事事长及总总经理是是否经常常易人。第六章 申请人人经营情情况审查查第十六条条 申申请人经经营情况况审查细目目1、企业业规模；2、主导导产品的的产销情情况；3、产品品市场占占有率；4、在同同行业

29、中中的地位位和发展展前景；5、企业业营销模模式和水水平；6、产品品的核心心技术，市场竞竞争力；7、企业业盈利模模式、手手段、能能力；8、该公公司主营营业务，如钢铁铁的生产产和贸易易、药品品的生产产和销售售；9、业务务种类，如实物物的贸易易，在某地交易易所从事事期货的的买卖，钢材赊赊销；10、母母公司、子公司司、分公公司或其其他关联联企业，从事的的业务种种类；业业务之间间的关联联性和关关联度；11、业业务范围围，在国国内还是是国内外外都有；12、销销售信誉誉，评级级、受信信、纳税税情况和和记录；13、公公司主要要结算方方式，如如信用证证方式、现金、支票等等；14、行行业分析析：供应应方、购购买方

30、、替代品品、潜在在进入者者、业内内竞争者者等；15、企企业的发发展趋势势调查；16、企企业产品品市场需需求、前前景和赢赢利能力力调查；17、调调查企业业产品的的开发研研究工作作；18、调调查企业业产品的的定位情情况；19、调调查企业业产品所所处的市市场寿命命阶段；20、调调查对抗抗产品经经济老化化的措施施；21、调调查企业业产品市市场定价价方法；22、调调查企业业应对市市场竞争争的策略略；23、调调查企业业经营主主要经济济指标。第十七条条 经经营情况况审查要要点通过对资资信材料料和调查查人员的的调查报报告的审审查，了了解申请请人经营营情况，分析申申请人偿偿还贷款款的能力力，反担担保措施施的情况

31、况等，要要点如下下：1、企业业成立时时主要生生产（加加工）的的产品名名称，拥拥有的产产品系列列和种类类有哪些些，产量量有多大大；不同同的发展展阶段上上产品名名称，拥拥有的产产品系列列和种类类有哪些些，产量量有多大大；了解解企业发发展的方方式是相相关/非非相关多多元化、跨越式式/渐进进式；调调查企业业产品市场场占有状状况比例例，销售售趋势和和发展前前途如何何；2、调查查产品以以出口（内销、出口及及内销并并重）为为主；各各种形式式销售的的数额和和比例；3、调查查目前主主导产品品名称，年年销量多多少万元元，占全全部销售售的百分分比；产产品供不不应求/供过于于求；4、了解解行业中中，公司司数目，平均人

32、人员数，平均销销售额，公司的的规模、竞争盈盈利水平平，竞争争对手数数量，平平均利润润；5、审核核公司利利润数量量、根源源、盈利利能力；近三年年的销售售收入，实现利利润；近三年年的销售售增长率率，利润润增长率率；企业销销售及利利润情况况来分析析，该企企业能盈盈利的主主要原因因。公司前前三年净净利润增增长缓慢慢/较快快的主要要原因；6、查看看公司的的业务流流程，经经营范围围，主营营业务，业务运运作流程程，经营营流程图图；分析析流程图图更新的的时间，是否和和现在的的实际符符合；7、主要要供货商商名称、数量、供货质质量，与与公司关关系；8、主要要客户名名称、数数量、供供货质量量，与公公司关系系；9、主

33、要要替代品品名称、数量、价格、质量、市场潜潜力怎样样；10、行行业潜在在进入者者名称、策略；11、公公司产品品主要分分销商名名称、年年销售额额、利润润、购销销合同及及相关文文件；12、产产品获奖奖情况,部优/省优/其他；13、与与行业对对照，企企业的产产品种类类是否齐齐全；公公司主要要产品在在产业链链的上/中/下下游；产产业链的的价值主主要分布布的环节节；公司司的整合合的战略略方向和和重点；14、公公司进行行技改投投资额，年生产产力能力力；15、企企业若按按照订量量生产，一般在在何时何何地签订订多长时时间多大大量的订订单；16、公公司有无无销售旺旺季，但但近几年年，由于于产品供供不应求求，还是

34、是供过于于求。行行业是否否都有此此特点；17、公公司销售售模式（直销/批发/零售），业务务周期一一般为多多长几个个月；主主要供货货厂商名名单，建建立了稳稳定的业业务往来来和协作作关系的的厂商名名单；18、目目前国家家投入和和社会经经济的发发展，进进一步加加大基础础设施建建设投入入、西部部大开发发战略的的实施，对企业业市场空空间的影影响怎样样，是否否保证企企业发展展态势；19、如如果企业使用用专利权权进行质质押时，（1）审审核批准准原件，确认是是“发明专专利”还是“实用专专利”；（2）查查看专利利证书签签发日期期、有效效期、签签发部门门、专利利权人是是否为企企业或第第三人，专利权权人是一一人还是

35、是多人，专利权权人若是是第三人人是否与与企业进进行了权权属过户户及权属属过户办办理进展展情况；专利权权人是否否与企业业签署了了独家使使用不得得转让第第三人协协议；（3）企企业独有有技术专专利质押押的，查查验出具具国家专专利局或或国务院院同意质质押的书书面文件件证明；（4）查查验企业业出具同同意专利利权质押押的股东东会或董董事会决决议；专专利权共共有人出出具同意意质押的的书面证证明。20、企企业从事事国家管管制行业业产品生生产经营营的，（1）审审查企业业市场准准入资料料，如企企业市场场准入的的上级主主管部门门批准文文件；（2）企企业批准准文件的的签发日日期；有有效期；批准文文件规定定企业的的经营

36、范范围、经经营准则则、批准准文件的的签发的的国家单单位或部部门名称称；（3）企企业产品品的质量量、技术术、安全全、环境境、卫生生要求检检验报告告。21、调调查企业业主营、兼营范范围，主主要产品品及产量量，原材材料采购购，产品品销售区区域，购购买及销销售付款款方式，分析企企业经营营的是何何种业务务以及业业务的多多样性；企业商商业信誉誉，主要要供应商商的名称称，电话话，分析析企业有有无稳定定的供货货来源；附属企企业基本本信息，员工状状况，办办公环境境及面积积，分析析员工工工作紧张张程度及及办公、地理位位置的条条件如何何；产品品或服务务的市场场分布如如何，是是地区性性的、国国内的，还是国国际的；22

37、、发发展趋势势调查中中，主要要调查企企业近期期是否会会扩大生生产规模模，是否否会上新新的设备备，是否否会转产产等。23、调调查企业业产品市市场需求求、前景景和赢利利能力：（1）调调查市场场上对企企业产品品有需要要且有支支付能力力的消费费者数量量，及总总需求额额；分析析需求变变化的规规律；（2）调调查企业业生产是是按计划划生产，按市场场预测生生产还是是按照订订单生产产；（3）分分析应影影响企业业市场消消费需求求的主要要因素：客观因因素（政政治法律律因素：国家宏宏观经济济决策、宏观管管理、宏宏观调空空等；社社会经济济因素：国民收收入、城城市的可可支配收收入等；文化思思想因素素：科技技进步，产品更更

38、新换代代，消费费精神、消费境境界、消消费风尚尚、社会会风尚、企业文文化等），主观观因素（产品的的数量、质量和和品种；产品的的定价；销售渠渠道：销销售渠道道的便利利性；销销售手段段：广告告、形象象大使等等手段，产前产产后的销销售服务务）；（4）对对企业产产品分析析：产品品的质量量、市场场目标、价格；产品体体积；产产品的容容积；产产品的标标准；测测量单位位；产品品式样和和颜色；包装装装潢；产产品的商商标；使使用手册册，产品品的保证证；交货货期；合合同形式式；产品品的技术术服务等等；（5）调调查开发发适销对对路的产产品的途途径是什什么：改改造和整整顿老产产品，使使之适合合产品的的市场需需要；革革新技

39、术术，发明明创造，发展新新产品；（6）调调查企业业是否有有正确确确定产品品生产计计划的原原则，一一般有：以销定定产或以以需定产产（安排排生产计计划的根根本原则则）；既既要符合合市场需需求，又又要符合合企业的的生产能能力，建建立两符符合的市市场体系系；正确确选择、安排产产品的计计划材料料：针对对不同的的市场目目标，制制定不同同的产品品策略，以满足足各个方方面的需需要，了了解适合合各个消消费层次次的商品品的特点点。（7）调调查企业业产品的的定位情情况，针针对的顾顾客群体体有：收收入比较较高的消消费层（高质量量、高价价格、高高费用），中等等收入的的消费层层（质量量适当，价格适适当，费费用一般般），低

40、低收入层层（质量量标准、价格降降低，少少用或不不用宣传传费用）；（8）调调查企业业产品市市场寿命命，一般般产品的的生命周周期分五五个阶段段：试销销期、成成长期、成熟期期、饱和和期、滞滞销期。可以由由市场销销售增长长率来判判断产品品所处的的不同的的生命阶阶段，方方法如下下：市场场销售的的增长率率=（本本期销售售量-前前期销售售量）/前期销销售量；增长率率100%：属属于成长长期；增增长率11%-110%：属于成成熟期或或者饱和和期；增增长率0%：属于滞滞销期；（9）调调查企业业产品寿寿命阶段段是否和和制订销销售策略略相适应应，一般般情况如如下：1）初期期产品，增长慢慢，需求求少，带带来的利利润少

41、甚甚至亏损损。策略略是：采采用大量量的广告告或者展展销的方方式推销销产品，促进销销售，建建立产品品信誉；开展市市场调查查和市场场预测，完善改改进的工工艺方案案跟设备备，稳定定生产；2）成长长期，产产品进入入试销之之后，开开始转入入规模生生产，质质量稳定定，需求求增长，增长率率上升比比较快，开始产产生利润润。策略略是：建建立网络络，扩大大销售；开展产产品三包包；协调调人财物物，大量量组织生生产；广广告的目目标由介介绍产品品，转向向顾客对对产品的的偏爱和和信任；3）成熟熟期，产产品大批批量生产产并稳定定投入市市场，市市场畅销销，购买买者众，经营管管理趋于于合理，比较完完善，机机器设备备和人力力资源

42、都都比较充充分发挥挥作用，利润最最高，产产品成本本降低，竞争增增强。策策略是：加强销销售；增增加产品品花色品品种，改改进包装装和装潢潢，争取取吸引顾顾客，改改革产品品保持市市场优势势，维护护市场占占有率；改进生生产组织织，合理理库存；引进第第二代产产品，为为升级换换代做好好准备；4）饱和和期，产产品销售售增长量量缓慢，开始趋趋于下降降，竞争争进一步步加剧，普及率率提高，性能更更好的产产品开始始出现，利润明明显下降降，销售售量每况况愈下。策略是是：政策策许可下下，采取取浮动价价格；加加强推销销，开拓拓新的市市场；二二代的产产品开始始试制，并迅速速投入市市场；加加强服务务；5）滞销销期，产产品经济

43、济上老化化，不能能适应市市场需要要，市场场已出现现同类性性能的产产品，产产品销售售量减少少，利润润锐减，滞销期期的后期期出现亏亏损，直直到被淘淘汰。策策略是：对滞销销的老产产品降价价处理，减少损损失；停停止生产产，转向向新产品品；促进进第二代代产品进进入成长长期。（10）调查对对抗产品品经济老老化而采采取的措措施。主主要有：产品系系列化，部件标标准化，机型少少，变形形多，增增强市场场竞争力力；加强强在制品品的管理理，减少少产品积积压；（11）调查企企业发展展新产品品的办法法。一般般有开发发全新产产品；开开发换代代的新产产品（在在原有的的产品上上采取新新材料、技术、工艺）；开发发改进新新产品（在

44、先有有产品基基础上，改进性性能，变变化规格格型号、花色款款式）。24、调调查企业业产品市市场定价价方法。企业一一般考虑虑生产成成本、流流通费用用、税金金、利润润是价格格构成的的四个要要素，分分析企业业的定价价策略。25、调调查企业业应对市市场竞争争的策略略。企业业应对竞竞争的策策略一般般有：（1）以以质取胜胜：提高高产品质质量，以以优取胜胜，竞争争的核心心；（2）创创新取胜胜：创新新产品的的花色品品种和各各种规格格，适销销对路，更新换换代；（3）价价格取胜胜：物美美价廉：降低成成本，减减少费用用，采取取薄利多多销；（4）服服务取胜胜：改善善服务态态度：竞竞争能力力的保证证；（5）信信誉取胜胜：

45、交货货限期和和履行合合同；（6）快快速取胜胜：抓住住市场时时机，争争取主动动：迅速速满足市市场需要要。26、调调查企业业市场营营销中的的几个主主要经济济指标：（1）企企业利润润（企业业经营过过程中全全部收入入扣除全全部费用用后的盈盈余）、利润率率、成本本利润率率、资本本利润率率；（2）产产品的市市场占有有率：产产品销售售额占全全部同类类产品的的市场比比率；（3）销销售增长长率；（4）资资产负债债率；（5）企企业法人人对外的的股本收收益的收收益性投投入比例例（一般般不能超超过企业业资产的的50%）；中中长期贷贷款，企企业法人人的投入入比例（不能低低于项目目所需投投入的220%）；短期期贷款：新增

46、的的流动资资产不能能低于流流动负债债。第七章 企业管管理情况况审查第十八条条 管管理情况况审查细细目1、公司司发展目目标、愿愿景、战战略；2、公司司组织形形式；3、公司司发展规规划、计计划；4、公司司项目管管理制度度；5、公司司风险管管理制度度；6、管理理体制、制度；财务制制度；7、法人人代表及及财务负负责人情情况，从事该该行业管管理经营营年数，基本品行行；8、对子子公司、分公司司、加盟盟企业的的管理、人事、财务安安排、制制度；9、与关关联企业业的结盟盟、合作作协议；10、审审阅公司司股东会会、董事事会、监监事会章章程、制制度和安安排；12、监监事长、董事长长、法人人代表、总裁、副总裁裁、部门

47、门主管职职位情况况；13、高高管人员员的国籍籍、性别别、岁数数、学历历、专业业、住址址、联系系方式；14、核核心领导导层人数数，会议议制度；高管成成员的开开拓进取取精神，组织能能力和领领导决策策水平；15、重重大事项项决策程程序流程程和制度度规范；16、重重大会议议的纪要要，重要要工作简简报，文文件规范范情况，档案管管理情况况；17、高高层领导导班子人人数、年年龄结构构、知识识结构和和性别构构成；18、中中层领导导班子：总经理理、副总总经理、主任、助理、工会委委员；19、领领导班子子的团体体倾向，派系结结构，矛矛盾结构构；20、员员工事业业心、责责任感、进取心心、团结结性、改改革愿望望，对工工

48、作、职职位和收收入的满满意度，对今后后发展的的预期。第十九条条 管管理情况况审查要要点审查申请请人提供供的资信信材料和和调查报报告，分分析申请请人的管管理团队队是否稳稳定，管管理能力力和水平平怎样，公司战战略和计计划的执执行能力力和效果果如何，在我公公司担保保责任未未解除前前公司运运作的维维持能力力如何等等，要点点如下：1、查看看公司宣宣传册、发展规规划报告告等，分分析公司司制定的的发展目目标、愿愿景、战战略的具具体内容容；2、查看看公司组组织管理理文件、结构图图，分析析公司的的组织结结构形式式（直线线制、事事业部制制等）；组织形形式能否否适应公公司战略略发展的的需要；3、查看看公司的的发展规

49、规划（如如五年规规划）、计划（年度计计划）等等，分析析公司的的发展方方向和经经营管理理水平；4、查看看公司项项目合同同，管理理制度，业务流流程，重重要项目目文档，阶段性性计划、成果和和财务报报告；5、查看看公司风风险管理理制度，风险分分析、预预警、控控制和处处理报告告；6、查看看公司管管理体制制、制度度；财务务制度；办公室室管理规规章等；7、向公公司高管管人员、中层领领导和员员工有意意询问公公司的主主要管理理者姓名名、人数数、企业业主要部部门，产产品种类类和经营营业绩；分析公公司成员员对公司司的认知知、情感感和发展展愿望；交谈中中，留意意他们对对彼此的的评价是是正面积积极的，反面消消极的还还是

50、闭口口不提某某些人或或事；8、询问问公司各各级别人人员的平平均薪酬酬是否达达到业内内平均标标准；员员工对公公司，工工作、职职位是否否满意；询问公公司每年年入职员员工人数数，主要要是哪些些岗位，年龄和和性别，文化层层次等；离开公公司人数数，主要要是哪些些岗位，年龄和和文化结结构等；9、询问问公司各各级人员员最关心心的事情情、最希希望改变变的事情情，认为为怎样的的领导是是好领导导，哪些些领导最最有个人人魅力、魄力、冒险精精神，怎怎样的员员工是好好员工，希望吸吸收怎样样的人员员加入团团队，希希望怎样样的员工工离开公公司组织织等，分分析企业业的总体体价值观观、领导导艺术、企业文文化和团团队建设设情况；

51、10、阅阅读公司司光荣榜榜，记功功薄，奖奖惩条列列，标语语口号等等，分析析公司管管理导向向、文化化建设和和管理整整合水平平；11、询询问管理理者企业业现存的的主要问问题是什什么，解解决这些些问题的的方案及及可行性性和预期期的结果果等；分分析企业业症结所所在，管管理者是是否真正正人请了了问题和和找到了了可行方方案和管管理措施施；12、询询问企业业领导对对彼此的的学识、见解、为人处处事、决决策谋划划、民主主程度的的看法和和评价；分析企企业领导导的配合合的默契契程度、权威中中心和重重心、个个人兴趣趣和做事事准则，事业导导向等；13、询询问职工工，企业业是否按按时发放放工资、奖金，企业有有无拖欠欠员工

52、工工资情况况；领导导是否有有接待职职工听取取意见的的制度或或途径；领导在在过年过过节有无无活动安安排；平平时是否否与员工工一起工工作，是是否参与与职工的的活动等等。第八章 贷款用用途审查查第二十条条 贷款款实际用用途审查查细目1、企业业将贷款款挪做他他用的可可能性调调查；2、企业业按照委托担担保申请请中贷贷款用途途使用资资金的可可能性调调查。第二十一一条 贷贷款实际际用途审审查要点点贷款用途途如果违违背借款款合同的的约定，不仅违违反银行行贷款使使用的有有关法规规，还会会给我公公司带来来巨大的的担保风风险，审审查要点点如下。1、核实实国家主主管部门门准予项项目立项项的批准准文件，如党委委会决议议

53、、会议议纪要、文件编编号、文文件依据据、文件件抬头、密级、正文、落款、时间、发文部部门、印印章、抄抄送部门门、有效效期、主主题词等等；2、项项目可行行性报告告中对对行业发发展情况况、项目目具体负负责人、项目建建设规模模及进展展计划、项目投投资计划划、自有有资金投投入、资资金缺口口额、资资金具体体用途明明细、预预期的盈盈利前景景、投资资回收期期等须仔仔细审核核；3、参照照同行业业企业审审查项项目可行行性报告告的合合理性及及真实性性；4、询问问企业领领导当前前企业遇遇到的资资金问题题主要来来自哪些些方面；流动资资金的缺缺口有多多大，企企业除贷贷款外还还有哪些些筹集资资金的措措施；申申请人和和反担保

54、保人的关关系是什什么；反反担保人人为申请请人担保保的利益益是什么么：关联联交易/子、母母公司/分、母母公司/集团公公司/战战略伙伴伴/上、下游联联合体/其他利利益关系系；申请请人和担担保人谁谁更缺少少流动资资金，谁谁有大量量的债务务；5、根据据借款人人陈述的的贷款用用途，审审查企业业财务报报告，询询问企业业得到贷贷款后的的资金结结构情况况，企业业资金增增大后的的价值链链维护计计划、财财务能力力和财务务风险的的变化情情况。注注意企业业财务管管理人员员回答是是的情形形是否有有不知道道、不懂懂或迟疑疑的情况况出现，或是要要请别人人代为回回答的情情况；6、企业业是否编编制了对对所借款款项的资资金使用用

55、监管和和汇报制制度；资资金使用用中如何何保证是是按照资资金使用用计划和和预算使使用（如如，每一一笔资金金使用前前提供工工作计划划、用款款计划和和预算申申请，使使用中复复印所有有1000元人民民币以上上的原始始报销发发票和其其他用款款原始票票据，在在获得下下一步贷贷款之前前必须提提交上一一笔贷款款款源分分解、财财务报告告和相关关复印件件作为用用资完毕毕的证明明）；7、查看看企业的的内部审审计制度度和流程程，抽查查最近几几期的财财务审计计报告，分析与与计划用用资方式式和额度度有无重重大出入入的地方方，原因因如何。第九章 企业财财务情况况审查第二十二二条 企企业财务务情况审审查细目目1、核实实申请人

56、人提交的的财务资资料的真真实性；2、核查查企业的的主要会会计政策策及财务务相关管管理制度度；3、企业业的财务务内部控控制制度度是否完完备并有有效执行行；4、核查查企业的的资本状状况；5、核查查企业重重要资产产情况；6、企业业集团财财务管理理工作的的完备性性；7、审查查企业项项目的财财务管理理制度；8、审查查企业集集团合并并后财务务报表的的信息；9、审查查企业应应收账款款的管理理；10、企企业应收收账款状状况及产产生的主主要原因因；11、审审查有保保留意见见的审计计报告的的保留意意见部分分；12、审审查利润润表和资资产负债债表，分分析企业业的盈利利情况和和资产情情况；13、审审查现金金流量表表，

57、分析析企业对对贷款的的偿还能能力；14、企企业长期期性的财财务控制制措施调调查；15、调调查企业业成本管管理核算算情况；第二十三三条 企企业财务务情况审查查要点对申请人人和申请请人提供供的第三三方反担担保企业业财务情情况都要要进行认认真审查查，确保保用来分分析企业业销售、成本、利润、现金流流等的材材料和数数据可性性，要点点如下。1、审查查企业注注册验资资报告、企业贷贷款卡、贷款卡卡查询结结果的打打印记录录、近三三年会计计（审计计）事务务所验证证的财务务审计报报告、近近三个月月的财务务报表及及报表附附注说明明等；对对打印件件中有手手写的数数据要留留意，并并问明缘缘由；审审查会计计（审计计）事务务

58、所验证证的财务务审计报报告有无无事务所所印章、注册会会计师手手写签名名；多页页报告有有无骑缝缝章；2、审查查企业资资本情况况，内容容主要有有：资本本金（注注册资本本、实收收资本、货币资资本、非非货币入入资等）、净资资产（实实收资本本、公积积及累计计盈余、未分配配利润、所有者者权益、短期借借款、长长期借款款、借款款总额等等）；4、审查查企业重重要资产产登记情情况：固固定资产产（建筑筑物、运运输设备备、办公公设备）用途（自用/租赁/闲置）、资产产原值、资产净净值、抵抵押情况况；存货货的名称称或种类类、数量量、资产产原值、资产净净值、抵抵押情况况；应收收账款的的欠账单单位/个个人名称称、发生生时间、

59、金额、担保情情况等；长期投投资的投投资企业业名称、发生时时间、金金额、投投资比例例；无形形资产的的主要内内容、金金额、评评估方法法、占资资产比例例；或有有负债的的发生时时间、到到期时间间、金额额、发生生原因；与资产产有关的的重大诉诉讼中，涉诉对对方名称称、涉案案原因、涉案金金额、诉诉讼地位位、时间间、目前前处理情情况等；5、审核核购销合合同时，仔细核核实合同同的当事事人、签签订日期期、合同同有效期期、合同同标的额额、当事事人之间间权利义义务约定定条款、结算条条款、合合同当事事人的签签字、盖盖章及笔笔迹；6、企业业如果是是企业集集团的，检查是是否有总总账、应应收应付付账款、存货管管理、资资产管理

60、理和财务务合并等等，分析析彼此之之间的财财务关系系、结算算原则和和报表合合并方案案；7、审核核企业年年度全面面财务预算算，抽查查重大项项目的财财务预算算与控制制流程、现现金管理理和例外外报告等等，分析析企业自自身财务务管理的的合理性性及对重重大项目目实行财财务监督督的有效效性；认认真审核核会计报报表；调调查企业业设备租租赁情况况，测算算该设备备租赁所所产生的的经济效效益，设设备运用用是否合合理；8、集团团企业基基本上使使用财务务合并报报表，注注意审查查其合并并会计报报表编制制基础、过程处处理、方方法使用用、程序序等内容容；分析析合并报报表编制制的结果果和目的的；9、审查查企业应应收账款款的总额