投资理财实用建议

1、 SHAPE * MERGEFORMAT 涉及个人隐隐私，请妥善善保管 投资理财建议（模模板） 致尊敬的的 先生/女士士 客户经理理姓名： 客户经理资质： 网点名称： 联系电话: 联系传真: 年 月 日 制作尊敬的 ：先生/女女士 您好! 感谢您您对建设银行行乐当家理财的的信任。我们们相信，当您您选择建设银银行乐当家理财的的时候，也就就选择了生活活和事业的成成功！ 随着社社会经济的发发展和人们收收入水平逐步步提高，每个个人都希望找找到适合于自自己的投资理理财方式。但但是财富的增增长却留给了了我们一些小小小的困扰：在缺乏专业业的理财知识识和全方位经经济信息的情情况下，怎样样打理生生不不息的个人财

2、财富？怎样花花最少的心思思和成本来实实现个人/家家庭财富的最最大化？ 我们将将基于您现在在的资产状况况和理财需求求，同时结合合您的风险承承受能力，出出具专业的理理财规划建议议，帮助您积积累财富，满满足您的财务务需求。 希望我我们的服务能能令您满意！ 此致 敬礼礼! 年 月月 日 当期资产负债表表（表中数据据为假设） 资产金额负债金额活期存款及等价价物904,0855.32贷款800,0000.00活期904,0855.32个人住房贷款0.00通知存款0.00个人商业用房贷贷款 0.00货币基金0.00个人住房最高额额抵押贷款0.00CTS保证金0.00汽车消费贷款0.00定期存款433,691

3、1.26个人质押贷款800,0000.00整存整取433,6911.26消费额度贷款0.00零存整取0.00助业贷款0.00整存零取0.00失业人员小额担担保贷款0.00存本取息0.00助学贷款0.00教育储蓄0.00信用卡透支0.00定活两便0.00总负债800,0000.00投资资产5,209,4461.066基金429,4611.06国债3,680,0000.000企业债券0.00理财产品1,100,0000.000账户金0.00其它投资资产0.00总资产6,547,2237.644 截止XXX年XX月XXX日 金融资产构成图图 投资组合概概况表图 账户明细 截止XX年年XX月XXX日活

4、期存款存款种类币种金额账号开户机构开户日期活期人民币3871.744381120999801000*成都第六支行2004-9-8 活期人民币合计定期存款存款种类币种金额账号开户机构开户日期定期一年人民币300000381314001511330*五支高升东路2009-111-10 定期三年人民币3207003813140015113302*五支高升东路2009-4-24 定期五年人民币合计凭证式国债存款种类币种金额账号开户机构开户日期2009年5年年期国债XXXX人民币合计信用卡账户卡种类币种开户日期卡号余额万事达 金卡卡人民币20080900453245*30000理财产品产品名称币种本金预

5、期收益率投资天数利得盈人民币5860003.75%365基金证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况630005华商阿尔法29651.447129651.447-348.533账户金证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况记账式国债证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况总计市值：12299800其中：盈亏的计计算方式待核核实。我们认为XXXX先生/女士士目前资产配配置还存在一一些问题，主主要有以下几几点： 一：若若：基金= %，则：投资组合品品种相对单一一,固定收益益类产品比重重过大，造成成资产总体收收益率偏低。二：若：保险= %，则则：家庭保障障不足。.市场热点分析：宏观经济状

6、况分分析：股票市场分析：基金市场分析：黄金市场分析：房地产市场分析析：其它市场分析： 资产配配置建议：（根根据OCRMM系统的客户户风险评估自自动匹配，共共5类：依次次分别是保守守型、收益型型、稳健型、进取取型、积极进进取型。）我们建议您对部部分资产进行行有效配置,以获取更多多的收益,从从而降低有可可能发生的通通货膨胀对您您家庭财富的的侵蚀，并尽尽量使您家庭庭财富不断增增长。综合考考虑您的风险险承受能力和和风险偏好，根根据您目前在在我行资产情情况，我们为为您设计了以以下投资组合合建议： 您的资产配置置建议产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向10%3.00%0.00%债券市场方向20%6

7、.00%4.00%股票市场方向20%10.00%23.00%银行保险方向15%6.00%3.00%银行理财产品方方向20%5.19%0.00%另类投资(包括括黄金、信托托等产品)15%7.00%8.00%综合收益率100%6.49%4.84%什么是标准差差？标准差是是一种表示分分散程度的统统计观念。标标准差已广泛泛运用在股票票以及基金投投资风险的衡衡量上，主要要是根据产品品净值于一段段时间内波动动的情况计算算而来的。一一般而言，标标准差越大，表表示净值的涨涨跌较剧烈，风风险程度也较较大。注：其他风险评评估类型客户户资产配置参参考以下图表表一保守型保守型产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方

8、向25%3.00%0.00%债券市场方向40%6.00%4.00%股票市场方向0%10.00%23.00%银行保险方向5%6.00%3.00%银行理财产品方方向30%5.19%0.00%另类投资（包括括黄金、信托托等产品）0%7.00%8.00%综合收益率100%5.01%1.61% 二、收收益型收益型产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向10%3.00%0.00%债券市场方向30%6.00%4.00%股票市场方向10%10.00%23.00%银行保险方向15%6.00%3.00%银行理财产品方方向20%5.19%0.00%另类投资（包括括黄金、信托托等产品）15%7.00%8.00%综

9、合收益率100%6.09%2.89% 三、进取型进取型产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向0%3.00%0.00%债券市场方向15%6.00%4.00%股票市场方向55%10.00%23.00%银行保险方向10%6.00%3.00%银行理财产品方方向10%5.19%0.00%另类投资(包括括黄金、信托托等产品)10%7.00%8.00%综合收益率100%8.22%12.69%四、积极进取型型积极进取型产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向0%3.00%0.00%债券市场方向10%6.00%4.00%股票市场方向80%10.00%23.00%银行保险方向0%6.00%3.00%银行

10、理财产品方方向0%5.19%0.00%另类投资(包括括黄金、信托托等产品)10%7.00%8.00%综合收益率100%9.30%18.42%风险提示您获得大于0%的收益的可可能性为90.99%您获得大于预期期收益一半的的可能性为74.86%您有68%的可可能性获得的的收益区间为为1.65%-111.33%您有84%的可可能性大于下下列收益率1.65%您有95%的可可能性获得的的收益区间为为-3.00%-15.988您有2.5%的的可能性小于于下列收益率率-3.00%建行目前正在热热销的产品保障型产品推荐荐（例如）：华泰人寿附加额额外给付重大大疾病保险正面文字平日点滴投入 难时无限限关怀险种特点

11、：投保保方便，交费费低廉；二十十八种，保障障全面额外给付，保障障充足；高发发疾病，安枕枕无忧 完善服务，即时时支援投保范围出生满30天60周岁，最最高续保年龄龄为69周岁岁。保险期间及保证证续保期间保险期间为一年年，连续续保保情况下可以以保证续保至至被保险人年年满七十周岁岁对应的保险险期间届满日日。保险金额不高于主合同的的保险金额（如如果主合同为为约定基本保保险金额的，则则不高于主合合同的基本保保险金额）。保障责任重大疾病保险金金若被保险险人于本附加加合同生效之之日起90天天后（此900天称为等待待期）首次发发生，并在本本公司认可的的医院由专科科医生确诊患患本附加合同同所列的任何何一种或多种种

12、重大疾病并并符合本附加加合同约定的的给付保险金金条件的，且且自确诊之日日起30天后后仍生存，本本公司按保险险金额给付重重大疾病保险险金，同时本本附加合同效效力终止。若被保险人于本本附加合同生生效之日起990天内发生生本附加合同同所列的任何何一种或多种种重大疾病，本本公司无息返返还保险费，同同时本附加合合同效力终止止。续保或因意外伤伤害事故所致致的重大疾病病无90天等等待期的限制制。本介绍仅供参考考，详细内容容以正式保险险合同为准理财产品推荐：产品名称利得盈信托贷款款型（全）110年第3期期理财产品产品编号ZH05201100031150D011产品类别非保本浮动收益益型信托类理理财产品适合客户

13、类别有无投资经验的的18周岁（含含）以上个人人客户均可购购买本理财产产品内部风险评级本金及收益币种种认购本金币种：人民币 兑兑付本金币种种：人民币 兑付收益币币种：人民币币发售规模10亿元投资期限150天投资起始日2010年 11 月 299 日投资到期日2010年 66 月 288 日产品募集期2010年 11月25 日日1月 228 日发售售本金及收益兑付付日 20110年 7 月 1日（遇遇法定节假日日顺延）计息规则募集期内按照活活期存款利息息计息，募集集期内的利息息不计入认购购本金份额预期年化收益率率（参见三、理财财收益说明）产品预期最高收收益率为3.08%/年年投资起始金额5万元投资

14、金额递增单单位1千元 提前终止权投资者无提前终终止权，中国国建设银行有有提前终止权权。附属条款不具备质押等功功能税款中国建设银行不不负责代扣代代缴投资者购购买本产品的的所得税款。其他本期产品在中国国建设银行销销售基础资产构成中国建设银行将将理财产品所所有认购资金金与江西国际际信托股份有有限公司设立立“湖南省高高速公路建设设开发总公司司贷款资金信信托”，取得得“湖南省高高速公路建设设开发总公司司贷款资金信信托”的信托托受益权。投投资者按其认认购金额占该该理财产品项项下所有认购购资金的比例例，承担相应应比例的收益益和风险。本介绍仅供参考考，详细内容容以中国建设银银行“利得盈盈”理财产品品说明书为为

15、准。黄金投资推荐：黄金是一种投资资产品，更是是一种重要的的避险工具。“建建行金”是中中国建设银行行个人黄金业业务的统一品品牌名称，是是建设银行卓卓越信誉与黄黄金恒久价值值的完美结合合，品牌下包包含个人实物物黄金和个人人账户黄金两两大类业务。“建行金”实物物黄金品种丰富 “建建行金”品种种丰富，除投投资金条、金金章外，还有有形态各异的的金砖、金钱钱和金章。规规格包括2gg、5g、10g、20g、30g、50g、60g、99g、100g、200g、500g.价格优惠 22009年112月1日至至2010年年3月31日日期间建行VVIP客户、公公积金龙卡和和华西健康龙龙卡客户、CCTS第三方方存管新

16、签约约客户以及企企事业单位的的内部员工团团购“建行金金”专享价格格优惠“建行金”账户户金24小时交易 建设银行行个人账户黄黄金业务交易易时间为周一一上午7：000周六凌凌晨4：000（节假日期期间交易时间间安排以银行行公告为准），紧紧贴国际黄金金市场交易时时段，为您提提供专业化的的黄金投资服服务。服务多元 为为客户提供行行情发布、黄黄金市场信息息与咨询服务务。客户可以以通过建设银银行网上银行行查询当日账账户黄金交易易价格，更多多国际国内黄黄金市场资讯讯信息请浏览览建设银行国国际互联网黄黄金业务专版版。价格优惠 客客户的单笔交交易达到一定定克数，即可可享受建设银银行为您提供供的大额交易易成交价格优优惠，降低交交易成本。其它产品推荐建行汽车卡：持持卡可享受每每周一次免费费洗车；团购购商业车险最最高6折优惠惠；加油每升升省0.055元优惠;消消费积