银行计算机系统分析与设计管窥

1、银行计算机系统分析与设计管窥银行计算机系统分析与设计管窥随着经济网络时代的到来，信息化以及电子化将计算机作为核心，如今己成为先进消费力的一种重要代表，对于开展整个社会经济生活有着非常大的动力。在银行业，随着以网络通信技术以及现代计算机技术的广泛应用，在金融领域也经历深入的变革，在很大程度上改变了比拟传统的经营方式以及组织构造。1银行计算机系统的现状随着五年方案建立的完毕，我国的银行信息化以及电子化已得到非常大的开展。在银行业当中，已经建成非常多的计算机系统。最近几年以来，所有的大银行都在进展力度的增加，同时在投入方面也有了一定的增加，在很大程度上加强了全部业务的在计算机方面的管理，并让它在规模

2、、程度以及档次得到了很大的提升。其中，国内的银行己经逐渐进入高度依赖计算机挪动、获娶保护、管理以及分享企业化的容量非常大的信息，进展管理经营的时代。尽管银行中业务的电子化以及信息化得到了非常迅速的开展，但仍然存在下面几个问题：一是，同样的开展，因为有着不同的行情，不同的地理位置以及不同的条件，所以导致面临着不同的问题。二是，同样都属于开展，然而有着不同的思路以及开展的状况与程度：有些在实际的建立与开展当中进展不断的探究，有着相比照拟确定的目的以及方向；而有些却没有明确的目的，会走很多的弯路。从六五起步开场，中国工商银行通过柜台业务电算化的不断探究，很早就明确确立了业务集中这个开展的将来方向，在

3、方案比拟成熟以及规划合理的条件之下，按照该银行的实际情况，运用的方法是分步施行，最终走出一条国内银行建立信息化以及电子化的道路。目前，建立系统已经获得了根本的成功，已经实现了银行业务在全国范围内进展集中的一种程度。2我国银行计算机的实际应用以及开展在国内，银行计算机的应用大体可以分成三个详细的开展阶段。第一阶段是单机应用的阶段。该阶段在我国银行的计算机应用当中属于是初始阶段。主要包含的特征有两个：第一个是单机系统的单点应用。最开场的时候是在DS的环境之下进展柜台业务相关处理程序的开发。这样的本文由论文联盟搜集整理单机系统在一个微机房当中进展封闭，不可以对客户的效劳恳求进展直接的受理。客户效劳的

4、恳求主要是利用纸张凭证从传送带直接传送到微机房当中，属于一种比拟典型的封闭式的客户效劳。有着相比照拟大业务量的机构，相应的单台微机没有足够的处理才能。随着计算机技术的快速开展以及应用程度的不断进步，没有多久就出现了多个用户的效劳方式，在该方式当中多个柜员对业务进展同时处理。在很大程度上打破了封闭的形式，直接由柜台提供效劳。第二个是银行内部数据的处理。应用的单机系统的单点，面向的主要是柜面相关业务的相应处理，面向的是处理并存放数据，主要的目的是有效进步工作效率，对劳动强度进展有效减轻，大大进步工作的质量，尽量做到过失的减少。首先是比拟单一业务种类的电算化；之后是柜台主要业务的计算机处理；最后需要

5、全面完成银行柜面的相关业务的电算化。尽管单机系统的单点应用有着上面提到的那些优越性，然而客户对于这种应用根本不可以提供非常直接的客户效劳，有着非常低的数据资源的利用率，同时不能实现充分的共享。第二个阶段是网络应用阶段。在单点应用的后期，各个主力银行己充分认识到将分布在各地的分支机构、支行以及分行最终连接成网络的急迫的迫切性。所以就有了银行相关业务的应用网络阶段。在这个阶段当中，各个主力银行应该完成下面几个建立：一是，对网络通信根底设施抓紧完成建立。依靠的主要是国家电信，来结合组建银行的相关通信网络。其中，银行网络属于是多层次的一个构造。通过该阶段的开展，各个主力银行根本都建成了属于自己的一级的

6、骨干网络以及二级、三级的枝干网络。其中，一级骨干网，主要指的是从总行到省级分行的一些主干网络，二级主要指的是从省级分行一直到地市分行的一些分支干线，三级指的主要是连接营业机构以及县级支行的通信网络。二是，应用拓展网络的相关业务应用。各个主力银行可以说是同时抓拓展网上业务应用以及网络根底设施的建立。应该先实现相比照拟传统的业务的处理以及网上运行，应该有效增强网络业务的相关处理功能，对网络的应用范围进展扩大，对网络效益进展进步。例如，行内电子汇兑、对公业务联网以及储蓄通存通兑的开通等。之后着是新业务的拓展、并有效拓展中间业务，并实现客户的自助效劳。例如代付业务、自助银行、AT、信誉卡以及各种代收等

7、。应用网络业务，最后转为综合的多业务轨道。目前，各个银行的实际网络已不再是仅仅支持相比照拟单一的业务种类的那种系统，而属于集跨行业务、自动效劳系统、柜台业务处理与金融信息效劳系统以及资金清算系统于一身的业务处理的综合系统。三是，开展业务的相关新品。各个主力银行借助网络方面的优势以及实力，对具有特色的业务新品进展开展。除此之外，一些中小型的银行也开场充分利用迅速涌现出来的科技的成果以及开展优势，根据新时代银行的相关理念，有效推出了有着本银行特色的一些新品。例如光大银行的一柜通以及招商银行的一本通和一网通等。目前，网络化让银行当中的计算机应用已经形成了一定的规模，对应用也进展了拓展，已经实现了网络

8、方面的充分共享，为客户直接提供银行效劳。然而，银行仍然受到了系统管理以及数据资源方面的一些分散造成的困扰。第三个阶段是数据比拟集中的阶段。随着我国社会经济的快速以及稳定增长，银行的相关业务也得到了迅速的开展，在很大程度上翻新并拓展了相关恶增值业务。目前，客户对于银行有着越来越高以及越来越广泛的要求。信息化建立在银行系统当中已经成为银行快速稳定开展的一个关键因素。国内的一些银行，特别是各个主力银行已经非常充分的认识到：集中之前分散在各地的营业机构、分行以及支行的资源，有效实现业务系统之下的地方特色并存是一个将来的必然趋势。经过了几十年的开展，国内的各个比拟大的商业银行当中的计算机系统已经出现了集

9、中向区域处理中心开展的一种大的趋势。根据全球2001年上半年的相关排序，中国工商银行在一千家商业银行的排行榜当中位居前十名，同时还是四大国有商业银行当中最早成功规划数据大集中的银行，已经实现业务在操作方面的自动化，客户结算的电子化、社会效劳的多元化以及数据处理的网络化。有效增强了规模效益的集约化，给客户充分提供了多渠道以及全方位的效劳，在很大程度上进步了工商银行的竞争实力以及效劳程度。同时对全行业的软件、硬件、系统的运行管理本钱以及备份中心的相关投资本钱都进展了有效的降低。为工商银行建立电子化体系建立奠定了雄厚的基矗3银行计算机系统的集中形式的技术原理3.1系统构造的原理根据参考模型而建立的银

10、行当中的计算机相关消费系统，属于以网络为根底的一个大型的处理数据系统。系统进展工作的根本原理是：银行当中的根本业务数据大局部都集中在数据中心，在业务网点上存在着应用的分布，相关的业务网点利用网络提出一定的效劳恳求，之后数据库的效劳器对业务恳求进展一定的响应，利用网络提供一定的效劳。3.2主备切换技术的原理在比拟核心的模型当中，一般数据中心以大型的主机作为支撑平台。大局部运用的是IBS/390主机以及相应的操作系统，组成主机形式；还有的运用由UNIX超级计算机组成的/S形式。最核心的是运用主备切换的技术原理。该原理的一个关键技术是主备状态的监测以及任务的切换。根据主机的形式或者/S构造的相关监测

11、系统，对主备及其相应的网络和存储等系统状态进展随时的监控。由监测系统对主机的系统故障状态进展监测，是主备进展切换的主要根据，在获得相应的根据之后可以非常迅速的对任务的切换进展完成。其中，任务切换主要包括基于网络的连接切换以及基于网络存储的数据转移。主备工作通常运用的是双倍的冗余对称相关的备份方式。3.3集中的存储形式随着存储网络技术的快速开展，出现了大型企业的存储产品以及相对智能的存储系统，为目前的银行计算机平台有效提供了比拟成功的存取数据的方案。主要的原理是把数据直接转移到一个相对集中统一管理的存储池当中，实现存储局部以及主机局部的独立。其中，存储池专用于信息共享以及数据传输，将这局部的负荷

12、从主机当中进展一定的解放，来有效进步数据处理的效率，在一定程度上减少开销，将花费在管理以及数据挪动方面的时间进展节省，并对数据的膨胀问题进展有效的解决。4银行计算机系统的设计4.1对主机进展选型根据相关的业务分析结果，系统的逐级应该运用性能比拟可靠、技术相对成熟以及存在成功案例的大型的主机。比拟并权衡几个著名大品牌的大型效劳器的应用开发性、灾难备份才能、处理才能、可用性、系统可管理性、应用灵敏性等各种性能，在主机进展选型时应该考虑的是IBS/390系统。在全球范围内，大约有将近80%的企业级别的效劳器，运用的都是S/390。该效劳器当中的并行系统的相关综合体技术可以提供将近百分百的可靠性。4.

13、2估算PU容量在该银行当中根据相关的规定运用总行统一进展推广的综合的新一代的处理业务系统。所以该方案在进展设计时主要根据的是运用了该系统当中的模拟测试数据。该银行全部地区业务发生的概率根本的分布情况是：大局部的交易主要发生在顶峰期的五个小时之内。5计算机系统集中形式的平安方案的相关设计5.1集中形式的计算机系统存在的平安方面的问题集中形式的银行计算机在平安方面的问题主要集中在下面两个方面，第一方面是系统当中固定存在的脆弱性，第二方面是计算机系统面临的平安方面的威胁。同时，系统的平安风险主要是可能对系统造成威胁以及系统脆弱性的总和。实现计算机平安的唯一目的是把系统平安方面的风险控制到最低。首先是

14、系统规模方面的风险，建立以及开展银行计算机系统的大体情况主要是：一是有着越来越大规模的数据搜集，同时也有着越来越广的网络覆盖面，目前出现了很多的上网运行的业务种类，也在很大程度上剧增了电子方面的数据。二是有着相比照拟膨胀的系统，没有足够强健的计算机系统，换句话说，在规模增大之后，之前很巩固的系统会变得脆弱，实际上，很难保证这样的计算机系统的平安性。其次，银行计算机系统存在的脆弱性。一是根底设施，银行计算机相关系统进展运行的根底的公共设施，例如交通运输、电信以及电力等，它们的可靠平安性大多数由外部的一些因素来决定。如今的状况为：没有双重或者多重的备份方面的措施以及有着相对偏低的效劳质量。二是外部

15、系统。相关于内部系统的效劳供给商、交易对手以及客户等各个外部系统的可靠平安可靠性的问题，非常有可能会严重殃及到银行当中计算机系统的平安性以及可靠性。5.2分析平安需求一是平安目的。银行当中计算机系统的根本平安目的是对银行资产的平安进展保障，而最重要的目的是有效保证比拟关键的业务系统进展持续的运行。主要包括不可抵赖性、机密性、可靠性、高可用性以及完好性。二是进展平安保护的对象。该对象根本可以分成三类：硬件、软件以及数据。三是平安需求。在银行当中计算机当中，平安系统是其免疫系统。该系统的根本任务是对系统的脆弱性进展抗击，同时抵御来自系统内部以及外部的一些攻击。根据系统的构造层次可以细分成八方面的平安方面的需求，分别为网络层平安、系统层平安、平安技术管理、通信层平安、应用层平