2022年经营分析会上的讲话范文

1、第12页共12页2022年经营分析会上的讲话范文同志们：今天召开这次经营分析会，主要任务是贯彻落实县、市联社经营管理会议精神，总结和分析上半年经营管理运行情况，研究部署第三季度工作措施，进一步统一思想，扎实工作，促进我社持续、稳健发展。下面我就上半年的经营管理运行情况和第三季度工作重点讲几点意见。一、各项主要指标的落实情况(一)利润指标。_月末实现各项收入_万元，各项支出_万元，实现账面利润_万元，实收利息_万元，超联社计划_万元，完成全年计划的51，从各机构完成情况看，实收息欠计划较大，分社完成的较好。(二)信贷指标。_月末各项存款余额_万元，较年初增加_万元，完成全年计划的_，日均存款达到

2、_万元，超计划_万元，完成全年计划的_，完成计划较好，较差的有分社。_月末，各项贷款余额_万元，较年初增加_万元，完成全年计划的87，存贷比例_。营销资金较好，比年初下降，营销资金较少。(三)不良贷款。_月末，账面不良贷款_万元，较年初下降_万元，完成全年计划的84，欠计划较大，欠计划较小；政府收购不良贷款余额_万元，已收回_万元，完成全年计划的_。欠计划较大，完成上半年度计划，欠计划较小。抵债资产余额_万元。(四)中间业务指标。_月底中间业务收入_万元，占各项收入的_。分社欠计划较大，完成的较好。二、上半年工作中存在的主要问题一是存款发展不平衡。从上半年的存款计划完成情况来看，比年初上升_万

3、元，分社只比年初上升了_万元，分社已超全年计划_万元，分社欠全年计划_万元，机构之间发展极不平衡。二是个别机构责任不良贷款下降缓慢，前清后增现象严重。分社比年初增加_万元，分社分别比年初增加_万元，不良贷款不降反增。三是资金营销偏差太大。营销资金较好，分别比年初增加_万元和_万元，而分社却比年初下降_万元，只比年初增加_万元和_万元。四是全员营销意识不强，清收力度不大。全体员工没有切实提高思想认识，认真开展全员营销和全员清收工作，上半年，非信贷人员没有清收一分不良贷款，而营销贷款只有万元。五是政府收购不良贷款清收力度欠缺。上半年，我社清收盘活政府收购不良贷款_万元，完成计划的_，离联社计划差距

4、较大。六是诉讼时效保全不及时。近期，联社清收大队的同志进驻我社，对我社的部分政府收购不良贷款进行了内查外核，从抽查情况来看，存在大量的超时效贷款，包括借款方和担保方。七是服务质量不高。没有真心为客户着想，急客户所急、想客户所想。致使客户投诉事件发生，再就是技能掌握不到位，影响服务质量和效率，引发客户抱怨情绪。八是内控制度执行不到位。从大社自查和联社内控风险评价检查情况看，问题较多，说明一是思想认识没有足够重视，再就是监督处罚力度较小。三、第三季度的工作重点同志们，第三季度是票据兑付的关键时刻，是全年工作承上启下的关键季度，对于全年各项经营指标的完成具有重要意义，因此我们要在抓好各项日常性工作的

5、同时，突出重点，抓好以下几项工作。(一)、思想观念进一步转变，提高思想认识。制度越来越严、竞争越来越大，邮政银行的加入，各专业银行的竞争，思想必须转变。“不换思想就换人”，要结合深入开展先进事迹大讨论活动，发现自身存在的不足、分析原因、确定努力方向，不断增强自己的竞争意识和责任意识，真正树立敬业爱岗、无私奉献、认真负责的意识，促进全社各项工作的开展。(二)、严格控制不良贷款的出现，能不打官司的就不打官司，加大帐内不良贷款的清收力度，一是对形成的不良贷款能全额清收的抓紧全额清收，不能全额清收的压本转贷，手续要合规；二是提高结案率，对已诉未结案件相关人员要加大协调力度，与司法部门密切配合，抓好执行

6、情况的落实，进一步提高结案率；三是严格控制帐内新增不良贷款的出现，通过提前发放到期催收单、控制城镇居民居民贷款范围等方式。(三)、加大利息收入力度。因央行票据兑付需要，联社进行了计划调整，但是全年计划不变，以第二季度实际完成数为基数，对第三季度的利息收入进行相应调整，各机构按调整后的计划执行。这就要求加大利息收入力度，政治性任务，必须完成。一是第三季度结息时间计至_月_日；二是向不良贷款清收要效益，加大不良贷款的处置力度，降低不良贷款余额，增加利息收入；三是向短期性的贷款投放要效益，前提要保证资金的安全。(四)、票据置换和政府收购不良贷款的清收落实，因为关系票据兑付，因此必须完成分配清收计划。

7、各机构要全力以赴与专业清收大队人员搞好配合，进一步加大对政府收购不良贷款的清收力度，票据置换计划由班子统一调度，不能全额收回的收回部分，做到应收尽收。(五)、加大中间业务收入。上半年我社实现中间业务收入_万元，下一步要加大力度，主要抓好两个方面：一是抵押贷款的评估，办理抵押贷款的，要先联系大社，由大社指定评估机构；二是小额借贷保险业务的开展，要在客户完全自愿的基础上开展好这项工作。(六)、加大工作力度，强化措施落实，切实搞好存款_工作。一是抓住有利时机，积极抢占农村市场份额。各机构要抓住第三季度农副产品收购旺季，充分发挥我们机构网点和人员优势，层层分解揽存计划，落实奖罚措施。同时，对支农信息员

8、实行分档次的奖励机制，对代办余额在_万元以上的，每增加_万元按每月_元的标准进行奖励，调动支农信息员协助揽存的积极性，拉动存款稳步增长。内退人员_万元以下万分之三奖励，_万元以上万分之三点五奖励。二是做好全员揽存工作，要充分发挥全体员工的关系网，进一步落实全员揽存计划，加强统计监督，并与效益工资发放和员工行为考核挂钩，切实提高全员揽存工作的积极性。三是对新员工合理分配存款任务。由于新员工的主要任务是学习临柜业务，而且各方面的社会关系不熟悉，所以对新员工的任务分配各机构自行掌握但是必须分配，希望新员工要充分发挥自己各方面的优势，加大力度，广开储源，切时完成分配的存款计划，上不封顶。(七)不断加强

9、信贷管理，改进和完善营销措施，进一步抓好贷款营销工作。一是加大支农营销网络建设管理力度，夯实生存根基。下半年，联社将抽调_人组成两个检查辅导组，分片对各社支农营销网络建设情况进行拉网式检查。因此，各机构要按照支农营销网络建设的有关要求开展信用评定工作，对已评定的要对照有关要求进行回顾自查，存在问题的立即整改，不行的推倒重来，确保我们支农营销网络建设的扎实、有效开展。二是将集中信用评定改为常年评定。从第三季度开始实行按季度分批次常年评定的办法，各机构要根据自身实际分季度制定评定计划，并上报大社，由大社_协调联社检查辅导组，由检查辅导组依据时间服从质量的原则，配合辅导我社信用评定工作。同时，信用评

10、定实行差异化的评定期限管理办法，第一次评定时对不同的村确定不同的评定期限，可根据实际确定为_年或_年，其中评定期限为_年的村必须符合联社既定的条件，并报经信贷管理部审批。从第二次评定开始，一律实行_年的评定期限管理，通过交叉评定，缓解评定工作压力，保证评定质量。各机构一定要高度重视该项工作，今后凡是检查发现存在问题的，将严肃追究有关人员责任，并将处罚情况计入远期奖励计划。同时，市联社将于第三季度采取直接到村到户的形式，开展一次支农营销网络检查验收，包括农户贷款集中回访制度执行情况，因此，近段时间_进行的贷款集中回访，个别机构一定要按照回访制度要求认真_进行。三是搞好顶冒名贷款的自查整改。对顶冒

11、名贷款，省、市联社都已明确，年内纠改未造成资金损失的，可减轻或免予责任追究。各机构要根据文件精神，对顶冒名贷款特别是出租、转借贷款的问题进行分析排查，能够采取措施整改的抓紧时间进行整改，年内必须整改完毕，避免资金损失。如果自查不彻底未发现、发现不整改的或整改不彻底，造成资金损失的，严格按照省、市联社的有关规定进行严厉处罚。对自查整改落实情况于_月底上报大社信贷室。(八)创新营销手段，加快城区市场业务拓展步伐。在信贷资金满足支农需求的前提下，我们第三季度重点加强城区市场领域的拓展。一是加强对专业市场的业务管理，组建信用联合体。继续挖潜专业市场业户。在钢材、铝型材、不锈钢三大专业市场，继续巩固和完

12、善联户联保贷款模式，除办理有效资产抵押外，其他业户一律组建联保小组，各机构要结合实际按规定及时对未组建联保小组的抓紧组建，此项工作要于_月底前完成。结束后联社将进行调查回访，发现符合条件的业户应组建未组建的，将对有关责任人进行处罚。二是深化业务创新，提高信贷服务水平。首先要创新业务品种。下半年，我们将面向中小企业，开办循环信贷、差额循环信贷和仓单质押贷款等业务。面向城镇居民办理“一抵通”和“一户多保”贷款业务，满足城镇居民的信贷需求。其次切实简化贷款手续。对进入中小企业联盟的客户，要建立金融服务的，“绿色通道”实行“三个一”，即在核定的授信额度及期限内，客户凭一份借款申请、一份考察报告、一份合

13、同就可以办理贷款业务。第三是建立对中小企业贷款回访制度。各机构要定期对辖内贷款企业进行回访，了解企业的经营管理情况及对信用社信贷服务的有关意见和建议。三是对中小企业实行“五要素”考察法。根据市联社要求，我们从第三季度开始实行“五要素”考察法，有关的文件和办法已下发至各社，要求信贷人员要加强学习，在日常工作中中要熟练运用和掌握，今后各机构的所有考察报告一律按规定格式上报，不按格式上报的一律退回不予受理。(九)、加大资金营销力度。全员搞营销，以_月_日基数分配计划，内勤人员每人分配_万元，负责介绍贷款但不承担第一责任人，客户经理负责考察、发放，承担第一责任人，完不成的，扣罚_元，超完的，每超计划_

14、万元奖励_元，最高奖励_元；兼职外勤人员分配计划_万元，完不成的罚_元，超完的每超_万元奖励_元，最高奖励_元；专职外勤人员分配计划_万元，完不成的扣罚_元，超完的，每超_万元，奖励_元，最高奖励_元，转贷不算，奖励首先从扣发的资金中予以奖励。大力开办沿街房抵质押贷款业务，抵质押贷款奖励办法继续实行。(十)、加强时效管理。对帐面的贷款，要进一步搞好贷后检查，贷款到期前提前催收，形成不良的，对借款人和担保人认真进行书面催收，杜绝超时效贷款的形成，对不按制度要求规定办理的，严肃处理。对政府收购和票据置换不良贷款中的超诉讼时效贷款，要根据不良贷款处置的有关经验措施，采取一切必要的手段，尽快完善弥补时

15、效问题，切实保全我们的信贷资产。(十一)、加大全员清收力度。全体员工要根据自身实际，在相应自己选择或为选择的清收目标中，利用业务时间做好清收工作，大社将定期公布清收进度。联社已从二季度效益工资中扣出_元进行考核，完成_个即时上报，退回_个，符合奖励政策的及时按照规定兑现奖励，完不成的按比例扣发效益工资。(十二)进一步加强内控建设，不断增强风险防范能力。抓好会计内控风险评价工作，为市联社检查做好准备。对联社在内控风险评价检查中发现的问题，已通知到各营业网点，要对检查发现的问题逐项梳理落实问题责任人，认真分析原因，有针对性地采取措施逐条逐项进行整改，防止问题再次发生。市联社将于_月份_进行会计内控

16、风险评价情况的检查，凡在市联社检查中发现要求整改的问题未整改的，除纳入绩效工资挂钩外，将按员工违反操作规程修订后的条款加倍处罚。四、人事管理。(一)、坚持激励与约束相结合，加强机构和人员的管理。一是认真推行等级社管理。今年推行等级社管理，等级划分依据为业务经营实力指标、业务进步指标、辅助指标和管理指标，其中实力指标侧重与全县平均水平相比较；进步指标侧重于自身往年发展速度相比较；辅助指标体现重点工作完成质量；管理指标反映内部管理水平，其考核结果与我们员工工资挂钩，并纳入远期奖励计划。二是实施员工等级管理。根据深化劳动用工改革实施方案要求，联社将在_月底前_对在岗员工进行等级考试，考试分为会计、信

17、贷、综合、安全保卫四个专业，本次考试不包括见习期的大学生。等级考试结束，联社将根据等级考试成绩和工作评价指标确定等级标准，员工等级确定后，严格按等级标准发放工资，合理拉开收入差距。为此，全体员工要高度重视，认真对待，各机构负责人要带头_抓紧时间学习，迎接好这次等级考试。三是实施远期奖励计划。自_年_月_日起，联社开始实施实施远期奖励计划，目的是为了奖优罚劣，让干得好的员工获得足够的利益回报，而因“三违”行为受处分的员工则要付出高昂的代价。今后在联社及上级_的检查中，凡是因存在违规违纪行为受到处分的情况，全部纳入远期奖励计划。四是以实施精品分社工程为依托，实行真正意义上的客户经理制试点。第三季度

18、在分社试行精品分社管理模式，人员已全部到位，通过加强业务指导和管理，最大限度地发挥新员工的潜能，致力于打造我们服务最高、形象最好、业务最好的精品网点。2022年经营分析会上的讲话范文（二）一、_月的几个变化(一)经营分析资料进一步健全，可以更直观，更方便地掌握各种生产经营发展规律。(二)综合部、市场部、财务部下去调研，掌握了很多情况，综合部已经将调研情况写成书面调研报告，很有价值。(三)晨会制度在市速递中心投递组、物流中心执行的不错。(四)上抓执行力，对每天回复情况通报进行通报，基本上已经养成了习惯，除了极个别单位不能及时回复，绝大部分单位都能及时回复，体现了效率和执行力。(五)周督办、月督办

19、已形成习惯，基本形成了当周事当周办的规律。二、几项要求(一)学会算收入帐，功在平时抓项目，增效益，找项目、上规模，深刻理解项目与增量的关系。没有项目就没有增量，从今年1_月的规律看，1_月，如果不含每季度末代收货款手续费、思乡月营销收入，实际我们月收入平均为_万元，那么_月收入_万元，减去代理分销虚进的_万收入，实际收入为_万。那么我们的差距，距省公司_万元的计划差_万元，每月差_万元。这个计划仅仅在今年_月份突破过，其它月份均相差太远。如果按旺季生产看，每月最高实现_万元，两个月_万，仍有_万的差距，所以，增量从何而来，要看项目，要看这不到两个月的努力。各个经营单位也对照算一笔账，找找自己的

20、差距，一个是看四季度冲刺竞赛的差距，一个是看全年收入计划的差距。现在的情况是四季度冲刺计划我们差_万元，每月平均_万元，这个目标有可能实现，但我们要盯住全年不放，不可放松斗志，不到最后一刻，绝不可能轻易放弃。(二)关于揽投网的问题一是与邮政协调，与省公司联系，保证线路开通。二是揽投站的建设为什么用电动车，首先要解决上门揽收的问题，我们要向民营快递公司学习，发展自带电动车加盟。各县(市)已经有自购车加盟的，要在按量计酬上进一步完善。投递分为三类：函件类邮件投递用摩托或电动车，小件也可用摩托或电动车，大件投递用汽车。各县(市)营业部要摸索自己上门揽收的方法，发展自带车辆揽投。如何让用户知道打什么电

21、话才有人上门揽收，办法也有，一是印投递员或揽收员的名片，公布联系电话；二是设置公开服务电话。相对而言，县城区域相对不大，可以为投递员、揽收员印制名片，针对性的发放到用户的手中，用这样的形式进行宣传，这样的工作不是做一次就完事，而要形成习惯，让宣传工作、揽收工作经常化，也可以给投递员下点任务，催着他们去开发客户。市速递中心在城区的揽投模式基本形成，下一步是开通网路，投入电动车进行揽收和投递的问题。方法要有多种，单位购车或职工加盟自带车，职工自带车的好处是便于管理，节约成本。可以用职工上下班的车辆进行投递，把按量计酬的标准完善一下。三是揽投部站的目标是解决我们网点不足的问题，主要作用是：(1)当用

22、户打进电话时，有揽收员及时上门(_分钟内)揽收；(2)揽投员根据速递专业的要求，一个一个上门去针对性的开展营销，推荐邮政ems的产品，让用户优先使用ems。当我们把营销的触角延伸到各个单位，比如民企、国企、行政事业单位时，我们的揽投部站建设才是有效的。我们才能通过揽投员和客户建立良好的合作关系、才能发展更多的协议客户。所以本周安排的各单位调查_家民营企业函件类用邮需求就是这个目的，各单位要不折不扣地完成，要从与客户的沟通中找到问题所在，一家一家来，一个单位一个单位来，与竞争对手进行比较，找差距，补差距，收复失地。_家民企调查仅是开始，要通过这次市场调查，发挥营销的作用，发挥揽投部站的功能。四是

23、揽投部站建设要与揽投量和投递量结合，按省公司文件标准，月均_件，日均_件，要有这个量，揽收也有明确标准。揽投部站建设的最终目标不是简单增人增车，而是把进口的邮件送好，把出口的邮件量增大。这样投入才有产出，揽投部站建设才有意义。比如沁水相对县城区域较小，是否与各个单位有这样的寄递服务协议，不管是书面的，还是口头的，你是否把沁水县城各个单位的函件类业务都拿了下来，市场调查时要解决这个问题。要算账，比如你月进口量_件，最少要两个投递员，达不到这个量，工作量就不饱满。月揽收规定的也有量，达不到这个标准，你就养不住人，要想既发展业务，又养住人的办法。速递量不饱满，能否增加物流邮件投递，这才能盘活资源。(

24、三)加强内控体系建设这项工作要根据省公司统一部署，重点是把职责明确、分工明确。责任单位、责任人明确出来，分步推进。(四)摸清邮件进出口量的情况各生产经营单位要认真填写下列情况，各生产单位负责人、专业负责人、各职能部室相关管理人员都要进行掌握，包括专业管理七问，要进行考试。1_月日均进、出口邮件数、一频次进口邮件占日均总量的百分比、揽收占日均出口邮件总量的百分比、有效揽投时间为多少小时、二频次进口占日均总量的百分比、揽收占日均出口邮件的百分比、有效揽收时间为多少小时。从这些基本数据中可以看出我们各个单位的人力、物力资源配置情况。(五)跟踪_特快邮件直封郑州后邮件的时限情况，抽样调查，找到其中的变化。(六)总结开通市到县银行票据专线后的情况，同时提出下步搭载我市同城速递物流产品的计划并试运行。产品形成后，速递、物流专业要进行市场开发，并产生收益，避免区内同城车空载。(七)对各单位及时