商业银行会计

1、PAGE PAGE 90新综合业务系统统操作手册编编写说明一、新综合业务务系统操作手手册结构说明明：新综合业务系统统操作手册按按交易类别划划分为十大类类，每类项下下按交易子类类分不同的章章节，按照业业务模块，在在每大类项下下简要介绍以以下内容：本模块的业务综综述本部分业务在整整个核心系统统中的位置（用用图示法）本部分业务的具具体系统的约约定具体交易设置及及说明在交易设置及说说明中，主要要按以下顺序序逐个描述每每个具体交易易内容：交易代码功能描述授权说明前台录入界面录入说明操作要点前台输出画面输出说明打印说明可能的错误信息息及解决办法法会计分录二、新综合业务务系统操作手手册输入内容容相关定义录入

2、项：是指在在办理业务时时前台录入界界面的各种业业务信息，包包括汉字、 汉语拼音、阿拉拉伯数字字符符、英文字母母、英文字符符。必输项：是指该该项内容必须须输入，如不不输，则系统统控制不允许许进入下一项项。必选项：是指从从交易画面列列表中必须选选择输入内容容。非必输项：是指指该项内容可可以输入也可可以不输入，回回车进入下一一项，该项 内容有时也受其其他输入项的的控制，有时时必输，有时时可不输。显示：是指该项项内容不需要要录入，系统统根据其他输输入项的结果果或交易提交交结果自动显显示输出内容容。可能出现的错误误信息及解决决办法：是指指在办理业务务时由于输入入错误或系统统原因系统会会出现错误信信息提示

3、代码码或错误信息息内容。三、新综合业务务系统操作手手册业务结构构图四、新综合业务务系统中关键键代码定义1、机构号：在在新综合业务务系统中机构构号定义为44位，用数字字表示。前两两位代表分行行所在城市代代码（按开业业前后顺序排排列），后两两位为分行所所辖支行的顺顺序号（按所所辖支行开业业顺序排列）。机构号（44位）城市市代码（2位位）支行顺顺序号（2位位）2、联行行号：在新综合业业务系统中联联行行号支持持11位，按按人民银行的的要求目前暂暂定义为5位位，用数字表表示，由人行行确定。3、帐号：在新新综合业务系系统中内部帐帐号与外部帐帐号统一定义义为16位，用用数字表示，前前4位代表机机构号，中间间

4、5位分别代代表币种代码码、业务代码码，后6位代代表顺序号，最最后1位为校校验位。帐号（16位）机构号（44位）币种种代码（2位位）业务代代码（3位）顺序号（66位）校验验位（1位）4、储蓄定期一一本通、活期期一本通号：在综合业务务系统中储蓄蓄定期一本通通、活期一本本通定义为112位，用数数字表示，前前4位代表机机构号，中间间1位代表活活期或定期类类型号，后66位代表顺序序号，最后11位校验位。一本通号（122位）机构构号（4位）类型号（11位）顺序序号（6位）校验位（11位）5、客户号：在在新综合业务务系统中客户户号定义为110位，用数数字表示，前前1位代表储储蓄、对公类类型，中间88位代表顺

5、序序号，最后11位为校验位位。客户号（10位位）类型代代码（1位）顺序号（88位）校验验位（1位）6、柜员号：在在新综合业务务系统中柜员员号定义为88位，用数字字表示，前44位代表机构构号，后4位位代表顺序号号。柜员号（8位）机构号（44位）顺序序号（4位）7、柜员流水号号：在新综合合业务系统中中柜员流水号号定义为122位，用数字字表示，前88位代表柜员员号，后4位位由系统按业业务办理时间间顺序自动生生成顺序号。柜员流水号（112位）柜柜员号（8位位）顺序号号（4位）8、交易代码：在新综合业业务系统中交交易代码定义义为4位，用用数字表示，前前1位代表业业务大类，第第2位为交易易子项，后22位代

6、表交易易子项下顺序序号。交易代码（4位位）业务类类型（1位）交易子项（11位）交易易顺序号（22位）9、业务代号：在新综合业业务系统中业业务代号定义义为3位，用用数字表示。凭证种类：在新新综合业务系系统中，凭证证种类定义为为2位（只分分配给重要空空白凭证和有价单证），用用数字表示。10、合同号：在新综合业业务系统中合合同号定义为为16位，用用数字表示，前前4位代表机机构号，中间间8位代表日日期，后1位位代表储蓄、对对公类型代码码，最后3位位代表顺序号号。合同号（16位位）机构号号（4位）日期（8位位）类型代代码（1位）顺序号（33位）11、借据号：在新综合业业务系统中，借借据号定义为为18位，

7、用用数字表示，前前16位代表表合同号，后后2位代表顺顺序号。借据号（18位位）合同号号（16位）顺序号（22位）投资编号、贴现现编号、拆借借编号：在新新综合业务系系统中，投资资编号、贴现现编号、拆借借编号统一定定义为16位位，用数字表表示，其中，前前4位代表机机构号，中间间4位代表年年份，后1位位为业务类型型代码（贴现现为4、拆借借为5、投资资为6），最最后7位代表表顺序号。 投投资编号等（116位）机机构号（4位位）年份代代号（4位）业务类型（11位）顺序序号（7位）卡号：在新综合合业务系统中中卡号定义为为16位，用用数字表示，前前6位（4115599或或4155998）代表我我行卡BINN

8、号，中间22位代表我行行发卡分行（按按发卡顺序），后后7位为顺序序号，最后11位为校验位位。卡号（16位）BIN号（66位）分行行号（2位）顺序号（77位）校验验位（1位）客户经理号：在在新综合业务务系统中客户户经理号定义义为8位，用用数字表示，其其内容同员工工编号。摘要代码：在新新综合业务系系统中摘要代代码定义为22位，用数字字表示（按人人行编码格式式）。现金项目代码：在新综合业业务系统中，现现金项目代码码定义为100位，用数字字表示，（按按人行规定格格式）。货币代码：在新新综合业务系系统中，货币币代码定义为为2位，用数数字表示（货货币代码CYYNO币种种）。利率代码：在新新综合业务系系统中

9、，利率率代码定义为为3位，用数数字表示（利利率代码利利率种类INNRD）。国债编号：在新新综合业务系系统中，国债债编号定义为为15位，用用数字表示，其其中前4位代代表机构号，中中间4位分别别代表国债发发行年度和发发行期次，后后2位代表国国债期限，最最后5位代表表顺序号。国债编号（155位）机构构号（4位）发行年度（22位）发行行期次（2位位）发行期期限（2位）顺序号（55位）部门号：在新综综合业务系统统中，部门号号定义为2位位，用数字表表示。待销帐号：在新新综合业务系系统中，待销销贴定义为117位，用数数字表示，其其中前1位代代表待销帐类类型，中间44位代表机构构号，后6位位代表年、月月、日（

10、各22位表示），最最后6位代表表顺序号。待销帐号（177位）待销销帐类型（11位）机构构号（4位）年月日（66位）顺序序号（6位）结售汇摘要代码码：在新综合合业务系统中中，结售汇摘摘要代码定义义为5位，用用数字表示（按按国家外管局局规定编列）。票据编号、托收收编号、调期期协定号：在在新综合业务务系统中，外外币票据编号号、托收编号号、调期协定定号统一定义义为8位，用用数字表示，前前4位代表机机构号，后44位代表序号号（系统自动动生成）。外币票据编号等等（8位）机构号（44位）顺序序号（4位）冻结编号：在新新综合业务系系统中，冻结结编号定义为为12位，用用数字表示，前前4位代表机机构号，后88位代

11、表序号号。 冻结编号号（12位）机构号（44位）顺序序号（8位）柜员尾箱号：在在新综合业务务系统中，柜柜员尾箱号定定义为4位，用用数字表示，00000表示示现金库管员员尾箱，88888代表凭凭证尾箱，其其它用顺序号号表示其他柜柜员。凭证号码：在新新综合业务系系统中，凭证证号码定义为为13位，用用数字表示，前前2位代表凭凭证种类，中中间2位代表表分行代码，后后1位代表凭凭证批号，最最后8位代表表顺序号。凭证号码（133位）凭证证种类（2位位）分行代代码（2位）凭证批号（11位）顺序序号（8位）同城提出号：在在新综合业务务系统中，同同城提出号定定义为20位位，用数字表表示，其中前前8位代表年年月日

12、，后112位代表柜柜员流水号。 同城提出出号（20位位）年月日日（8位）柜员流水号号（12位）凭证提交号：在在新综合业务务系统中，凭凭证提交号定定义为8位，用用数字表示，其其中前4位代代表机构号，后后4位代表当当日顺序号。 凭证提交交号（8位）机构号（44位）当日日顺序号（44位）五、新综合业务务系统功能键键定义在系统窗口中各功能能键定义为：1、F1 : 交易联机机帮助2、ESC : 退出当前前、返回到上上一级窗口 3、TAB ： 转到下一域域4、CTRL_R : 刷新屏幕幕5、CTRL_Z : 通讯重新新连接6、PAGEDDOWN ： 转到多页窗窗口的下一页页7、PAGEUUP、CTRRL_

13、N ： 转转到多页窗口口的上一页8、CTRL_P、CURRSORUPP ： 转转到上一域9、RETURRN、SCOORETURRN : 下一域10、CURSSORLEFFT ： 光标左移移一个字符11、CURSSORRIGGHT ： 光标右移移一个字符12、F16、CCTRL_OO : 交易提交13、BACKKSPACEE ： 向前删除除一个字符14、DELEETE ： 向后删除除一个字符15、CTRLL_X : 将光标标移到已输入入字符串的最最右边在系统表格中中时：1、INSERRT : 在当前前行向下插入入一条记录2、CTRL_D : 删除表表格的当前记记录 3、PAGEUUP : 显示表

14、表格的上一页页记录4、PAGEDDOWN : 显示表表格的下一页页记录六、新综合业务务系统业务综综述 新综合业务系系统，是以会会计核算为核核心子系统，以以业务管理操操作，客户信信息管理，交交易控制为基基础；以授权权有限的全功功能综合柜员员制、业务触触发交易为操操作模式，集集本外币各项项业务为一体体的，以加强强管理和服务务手段为目的的的，从而达达到便捷操作作，简化核算算程序，提高高效率，防范范风险，规范范业务的作用用。本业务操作手册册按业务类型型划分，主要要包括以下业业务内容：客户信息管理储蓄业务个人信贷卡、国债及理财财业务对公业务外汇业务（柜台台）对公贷款及投资资、拆借业务务现金及凭证管理理结

15、算业务10、内部帐及及公共业务各章的具体业务务内容及操作作将在以后章章节中逐个进进行详细介绍绍。客户信息业务描述概念客户信息管理是是指通过综合合业务系统对对全行的客户户信息进行归归集、统一管管理。它以客客户基本信息息为基础，以以客户静态和和动态信息为为内容，为银银行进行客户户分析和业务务拓展提供基基础资料。客客户信息管理理以客户号统统揽客户在银银行的所有账账号，实现本本外币存、贷贷款账户统一一管理。业务规定客户信息仅限银银行内部管理理使用。客户户信息内容由由会计部门及及相关业务部部门建立，并并由会计部门门修改、维护护。操作柜员员可在权限内内调用、查询询客户信息，从从而实现对客客户信息的统统一管

16、理，满满足全行统计计、分析的需需要。分类综合业务系统客客户信息按客客户性质不同同分为对公客客户信息和对对私客户信息息。对公客户信息管管理概念对公客户信息是是针对对公客客户建立的客客户资料。包包括客户号、客客户名称、组组织机构代码码、营业执照照号码等内容容。业务规定对公客户信息建建立时，系统统以组织机构构代码为唯一一标识自动生生成对公客户户号，组织机机构代码与客客户号一一对对应。当贷款形态发生生转变或发生生结算罚款时时，通过系统统建立不良客客户信息。综合业务系统对对不良客户信信息建立提供供两种方式：一是由系统统自动建立，二二是为手工建建立。系统自动建立不不良客户信息息是指系统通通过柜员操作作相关

17、交易或或系统自动处处理的交易，自自动获取客户户的不良记录录（如贷款户户出现逾期、呆呆滞、呆账及及发生欠息，存存款户被冻结结等），并建建立该客户不不良信息的档档案资料，以以后该客户再再发生不良信信息时，只对对相关信息进进行补充修改改。手工建立不良客客户信息是指指不通过系统统获取客户不不良记录，而而是通过相关关交易建立客客户不良信息息记录，并可可对其进行修修改维护。对私客户信息管管理概念对私客户信息是是针对个人客客户建立的客客户资料。包包括客户号、客客户名称、身身份证件各类类及号码等内内容。业务规定对私客户信息建建立时，系统统以个人有效效身份证件（如如身份证、户户口本、军官官证等法定有有效证件）号

18、号码为唯一标标识自动生成成对私客户号号。证件种类类、号码与客客户号一一对对应。系统功能综合业务系统支支持对公客户户信息（包括括不良客户信信息）、对私私客户信息的的建立、修改改、删除等功功能。同时提提供建立商户户信息、集团团公司所属上上下级关联及及创建账户备备注信息等功功能。储蓄业务概念储蓄存款是指居居民个人将其其待用或结余余的货币资金金存入银行性性金融机构的的存款。分类储蓄存款可分为为活期储蓄存存款和定期储储蓄存款。定定期储蓄存款款包括整存整整取、零存整整取、存本取取息、定活两两便、通知存存款、教育储储蓄等。活期储蓄存款概念活期储蓄存款是是一种不规定定存款期限，随随时可以存取取的储蓄存款款。业

19、务规定本行活期一本通通和民生借记记卡支持本外外币活期储蓄蓄存款。活期一本通和民民生借记卡可可以为零余额额。整存整取储蓄存存款概念*(_)*整存整取储蓄存存款是指本金金一次存入，到到期一次支取取的定期储蓄蓄存款。业务规定本行定期一本通通、存单和民民生借记卡均均支持本外币币整存整取储储蓄存款。本币整存整取储储蓄存款的起起存金额为550元，外币币整存整取储储蓄存款的起起存金额为550元人民币币的等值外汇汇。整存整取储蓄存存款到期自动动转存，系统统提供两种转转存方式：本本金转存（本本金转定期、利利息转活期账账户）和本息息转存（本息息转为定期）。客客户在办理定定期存款业务务时可重返自自动转存类型型。系统

20、默认认的类型为本本息自动转存存（利率浮动动的业务除外外）。转存期期限按原存单单约定期限执执行，转存利利率按原存单单约定期限档档次、转存当当日挂牌利率率执行。整存整取只能部部分提前支取取一次。在存存期内和自动动转存期内，客客户提前支取取须提供有效效身份证件。零存整取储蓄存存款概念零存整取储蓄存存款是存款时时约定存期，在在存期内分期期存入本金，到到期一次支取取本息的定期期储蓄存款。业务规定普通存折、民生生借记卡支持持零存整取储储蓄存款。零存整取储蓄存存款的起存金金额为5元人人民币。零存存整取存期分分为1年、33年、5年三三个档次。办办理零存整取取储蓄存款时时，存款金额额由储户自定定，每月存入入一次

21、。中途途如有漏存，应应在次月补存存，补存日期期要在开户约约定日以前。未未补存者，到到期支取时按按实存金额和和实际存期计计算利息。存本取息概念存本取息是本金金一次存入，在在约定存期内内分次支取利利息，到期支支取本金的一一种定期储蓄蓄存款。业务规定普通存折、民生生借记卡支持持存本取息定定期储蓄存款款。存本取息息定期储蓄存存款的起存金金额为50000元人民币币。存期分为为1、3、55年。存本取息储蓄存存款每次取息息不扣利息税税，销户时一一次性扣收利利息税。定活两便储蓄存存款概念定活两便储蓄存存款是存入时时不约定存期期，可以随时时支取，具有有定期和活期期双重性质的的一种储蓄存存款。业务规定存单和民生借

22、记记卡支持定活活两便储蓄存存款。定活两两便储蓄存款款的起存金额额为50元人人民币。定活两便储蓄存存款必须一次次性存入，不不能续存。通知存款概念通知存款是指存存款人在存入入款项时不约约定存期，支支取时需提前前通知金融机机构，约定支支取日期和金金额方能支取取的存款。业务规定存单和民生借记记卡支持通知知存款。通知知存款的起存存金额为5万万元人民币，最最低支取金额额为5万元。通通知存款部分分支取，留存存部分高于最最低起存金额额的，需重新新开立定期存存单。留存部部分低于起存存金额的，予予以清户，按按支取日挂牌牌公告的活期期利率计息。分类人民币通知存款款按存款人提提前通知的期期限长短划分分为一天通知知存款

23、和七天天通知存款。外外币只有七天天通知存款。一一天通知存款款必须提前一一天通知约定定支取存款，七七天通知存款款必须提前七七天通知约定定支取存款。教育储蓄概念教育储蓄是专为为存款人将来来接受非义务务教育（指99年义务教育育之外的全日日制高中、大大中专、大学学本科、硕士士和博士研究生生）储蓄资金金而开办的一一种零存整取取定期储蓄。业务规定普通存折和民生生借记卡支持持教育储蓄存存款。教育储储蓄存款起存存金额为500元人民币，最最高上限为每每账户2万元元。教育储蓄蓄提前支取时时必须全额支支取。教育储蓄存款期期限分为1、33、6年。8、“钱生钱”理财业务概念“钱生钱”理财财业务是民生生借记个人卡卡（仅限

24、主卡卡）提供的一一卡多户，活活期、定期存存款多种最优优化组合的理理财服务。该该服务把客户户活期基本存存款账户中属属于定期存款款性质的资金金合理分离出出来，在定期期存款和活期期存款之间统统筹安排，使使客户仅使用用一张个人卡卡，即可享受受定期存款的的较高收益。业务规定“钱生钱”理财财业务必须由由持有主卡的的个人申请，每每张主卡只能能开1个“钱生钱”账户。“钱生钱”理财财业务客户要要授权我行按按事先约定的的比例，在约约定转存日将将活期存款转转成定期存款款。综合业务务系统可以自自动进行活期期基本账户与与“钱生钱”理财账户之之间的转账，其其转账金额必必须是基数存存款的倍数（基基数存款是指指“钱生钱”理财

25、账户的的基础份额，本本行基数存款款为100元元）。理财账账户的开户金金额为20000元人民币币。办理“钱生钱”理财服务的的客户在进行行支取、转账账或消费时，系系统自动对活活期基本存款款账户进行处处理。若活期期基本存款账账户余额不足足，系统自动动按有关支取取原则进行定定期存款的提提前支取，并并转入活期结结算账户供客客户使用。“钱生钱”理财账户的的转存由批处处理来完成。定定期存款到期期或提前支取取由系统自动动转入活期账账户；若支取取后，满足钱钱生钱理财业业务的要求，由由系统再转入入“钱生钱”理财账户。9、卡、单、折折互转概念单、折转卡业务务是将持卡人人的存单、普普通存折存款款转入本人借借记卡。卡转

26、单、折业务务是将持卡人人卡内的存款款转入存单或或普通存折。业务规定卡、折互转业务务必须在同一一开户行办理理。从借记卡卡中转出的储储蓄账户不能能再转入卡中中。10、特殊业务务办理挂失、解挂挂、补发、领领卡、补写磁磁、更改支付付条件、重置置密码、出具具存款证明等等储蓄特殊业业务时，需要要客户提供身身份证原件，并并留存身份证证复印件。其其中密码挂失失、补发、补补写磁、更改改支付条件、重重置密码必须须由客户本人人到柜台办理理。系统功能综合业务系统支支持各类储蓄蓄存款的开户户、续存、部部分提前支取取、取款、取取息、销户、销销折等业务。并并提供办理口口头挂失与解解除口头挂失失、正式挂失失与解除正式式挂失、

27、密码码挂失及解除除密码挂失、补补发、换折、换换卡、补登折折、补写磁、更更改支付条件件、更改密码码、账户维护护和打印存款款证明、储蓄蓄结算收费等等功能。综合业务系统为为“钱生钱”理财业务提提供注册、修修改、撤消功功能。综合业务系统支支持卡转单、折折，单、折转转卡，存单转转定期一本通通、定期一本本通转存单等等功能。三、借记卡业务务业务描述概念民生借记卡是中中国民生银行行在中华人民民共和国境内内发行的，具具有储蓄、消消费、转账结结算、代理收收付等功能的的人民币支付付和结算工具具。业务规定民生借记卡在使使用过程中不不允许透支。民民生借记卡可可在开通“银联”城市的自助助柜员机、自自动存款机等等自助设备上

28、上进行存取款款业务（单位位卡除外），也也可在多媒体体查询机上办办理各项查询询业务，还可可在银行的特特约商户进行行POS消费费。民生借记卡有四四种状态，即即空白卡、预预制卡、待发发卡和作废卡卡。空白卡：空白卡卡由总行统一一设计和制作作。各分行领领用后按重要要空白凭证管管理。预制卡：对拟采采用实时发卡卡方式发行的的空白卡进行行初始化后所所形成的卡为为预制卡。预预制卡卡面上上不含客户姓姓名，由各制制卡中心统一一制作并列入入重要空白凭凭证管理。待发卡：对拟采采用事后发卡卡的空白卡进进行初始化和和个人化后所所形成的卡为为待发卡。待待发卡卡面上上包含客户姓姓名，待发卡卡及持卡人密密码封由各制制作中心制作作

29、，并列入重重要空白凭证证管理。作废卡：因印制制卡、销卡及及换卡等原因因作废的卡片片要由各分行行收回，登记记表外账，定定期集中销毁毁。分类民生借记卡按其其发行对象不不同，可分为为个人卡和单单位卡。个人卡功能个人卡的发行对对象为个人。个个人卡可以向向持卡人提供供多种服务，包包括人民币、外外币储蓄、个个人小额质押押贷款、ATTM及CDMM等自助银行行设备的存取取款、转账、查查询、商户消消费、电话银银行及民生借借记卡开办的的其他代收代代付业务服务务。分类按照发行主体不不同，个人卡卡可分为普通通卡、联名卡卡、认同卡。普通卡：本行独独立发行的民民生借记卡为为普通卡。联名卡：本行和和某大型企业业集团、商业业

30、集团联合发发行的民生借借记卡为民生生联名卡。依依据双方约定定，持卡人持持联名卡在该该集团消费时时，应享受某某种程度的优优惠。认同卡：本行和和社会上影响响较大的非盈盈利集团联合合发行的民生生借记卡称为为民生认同卡卡。个人卡按级别可可分为主卡和和附属卡个人客户办理了了主卡后，可可办理附属卡卡，附属卡按按权限不同可可分为A、BB、C三级。A卡：可以无限限地对卡内定定活期账户进进行存取款操操作，及对除除人民币活期期储蓄账户以以外的其他账账户进行销户户。B卡：可对卡内内的人民币活活期账户进行行无限额的存存取款操作。C卡：可在主卡卡赋予的额度度内对卡内人人民币活期账账户进行存取取款操作。此此类卡在发行行时

31、额度为零零，需主卡进进行授权后方方可进行存取取款操作。业务规定个人卡账户的资资金，以其持持有的现金存存入，或以其其工资性款项项及属于个人人的小额劳务务报酬收入转转账存入。严严禁将单位的的款项存入个个人卡账户。一张主卡不得超超过两张附属属卡。只普通通卡可办理附附属卡，申请请附属卡必须须在原主卡开开户行办理。主主卡销卡时，系系统自动检查查该卡是否有有附属卡未收收回，是否有有除人民币活活期以外的账账户，是否有有关联的短期期或定期一本本通存折。如如有附属卡，应应先销附属卡卡；如有人民民币活期以外外的账户，应应先销其他账账户，最后再再销人民币活活期存款账户户。如有关联联的活期一本本通或定期一一本通，撤消

32、消相关联系。单位卡功能单位卡可向持卡卡人提供消费费、转账等服服务，还可通通过柜台及自自助银行设备备向持卡人提提供查询服务务。业务规定单位卡的发卡对对象为单位。单单位卡无主、附附卡之分，企企业客户必须须指定每张卡卡的持有人，多多张单位卡可可共享同一人人民币单位卡卡账户。每张张单位卡可拥拥有不同的额额度，在任何何时间，其额额度总和必须须小于或等于于单位卡账户户余额。单位位卡账户的资资金一律从其其基本存款账账户转账存入入，不得存取取现金。单位位卡不能用于于该单位100万元以上的的商品交易和和劳务款项结结算。3、特殊业务挂失与解挂、补补写磁、换卡卡、销卡、修修改持卡人资资料、卡密码码悠等民生借借记卡的

33、特殊殊业务，需要要客户提供身身份证原件，并并留存身份证证复印件。其其中密码挂失失、补发、补补写磁必须由由客户本人到到柜台办理。卡挂失、补发和和换卡时，卡卡号不变，在在磁条信息中中加以区分，原原卡从挂失之之日起作废。系统功能综合业务系统支支持民生借记记卡个人卡、单单位卡的发卡卡、领卡、额额卡授权、卡卡级别调整、销销卡等业务。并并提供办理口口头挂失与解解除口头挂失失、正式挂失失与解除正式式挂失、密码码挂失及解除除密码挂失、补补发、换卡、补补写磁、更改改密码等功能能。四、国债业务业务描述概念国债是指国家为为筹集资金而而发行的，并并承担还本付付息义务的债债务总称。业务规定国债额度管理综合业务系统内内国

34、债参数表表内容（包括括国债种类、期期次、发行期期、兑付期、发发行利率和兑兑付利率等）由由总行有关部部门统一建立立和维护，供供全行使用和和调阅。综合业务系统对对国债额度采采取统一管理理、逐级下拨拨的方式。由由总行承销或或包销国债，向向各分行分配配国债额度，再再由分行向所所辖支行分配配额度。在发发行期间或发发行期满后，总总行有权在分分行间调整国国债额度，分分行有权在所所辖支行间调调整国债额度度。国债发售客户可选择现金金或转账两种种付款方式。单单位必须使用用转账方式购购买国债，储储户可用卡或或折中存款购购买国债。国债兑付国债兑付分为到到期兑付和提提前兑付两种种情况。发行行期内提前兑兑付的，不计计付利

35、息，并并收取一定比比率的手续费费。发行期结结束后提前兑兑付的，按客客户实际持有有期限及相应应的利率档次次计付利息，并并收取一定比比率的手续费费。兑付期内内提前兑付，按按客户实际持持有期限及相相应的利率档档次计付利息息，不收取手手续费。国债债过期支取部部分不计算利利息。综合业务系统提提供凭密码办办理国债通兑兑业务，如客客户没有预留留密码，不允允许通兑。综综合业务系统统提供通过网网络银行购买买国债的功能能，购买时需需指定购买网网点并到该网网点领取国债债凭证。系统功能综合业务系统支支持国债额度度的入账、下下拨、调整，国国债的发售、提提前兑付、兑兑付等业务。并并提供国债的的挂失和补发发等功能。五、代工

36、代扣业业务业务描述概念代工代扣业务是是银行受单位位或储户本人人委托，并与与之签订协议议，约定银行行代替单位向向其员工的存存款账户发放放工资或费用用，或由银行行代理客户缴缴纳电费、水水费等各项费费用的业务。分类本行代理业务包包括：代发工工资、代扣业业务。代发工资概念代发工资是指银银行代替单位位为其员工发发放工资或费费用的服务项项目。业务规定代发单位是具有有法人资格的的企事业单位位。代扣业务概念代扣业务是指公公用事业等收收费单位与用用户（即储户户）书面签定定缴费合同，并并由银行再与与收费单位签签定代扣费用用合同书，代代替收费单向向储户收取费费用，或储户户委托银行代代理其缴纳各各种费用的服服务项目。

37、系统功能综合业务系统支支持代发工资资、代扣费用用等业务。六、安全账户业务描述概念“安全账户”服服务是指客户户在柜台申请请该项服务后后，当账户余余额发生变动动，如消费、存存取款、代工工代扣等，客客户可通过手手机短信息服服务得到账户户变动信息。业务规定“安全账户”服服务包括安全全账户警示和和信息服务。只只有凭密码支支取的对私客客户才可以申申请安全账户户服务。安全全账户的开通通需要在银行行柜台办理注注册手续。民民生卡主卡持持卡人可以申申请安全账户户服务，附属属卡持有人不不能签约安全全账户服务。系统功能综合业务系统为为安全账户提提供签约、修修改、删除等等功能。七、对公存款业业务业务描述概念对公存款是企

38、业业、机关团体体、事业单位位、院校、部部队、外国驻驻华机构等存存入银行的闲闲置资金和结结算资金。业务规定综合业务系统中中，对公存款款账户必须在在客户号项下下建立。分类单位活期存款概念单位活期存款是是指不确定存存款期限，随随时可以存取取的一种存款款。业务规定按照人民银行银银行账户管理理办法，存存款人可在本本行选择开立立以下存款账账户。基本存款账户：是指存款人人在办理日常常转账结算和和现金收付的的账户。一般存款账户：是指存款人人在基本账户户以外，因银银行借款开立立的账户，不不能办理现金金支取，该账账户存款余额额不得超过存存款人在该开开户银行的借借款余额。临时存款账户：是指存款人人因临时经营营需要开

39、立的的账户。存款款人可以通过过该账户办理理日常转账结结算和根据国国家现金管理理规定办理现现金支付。专用存款账户：是指存款人人因特定用途途需要开立的的账户。如：基本建设资资金、更新改改造资金以及及其他需要专专户管理的资资金账户。综合业务系统对对公活期存款款销户过程由由活期存款账账户单户结息息、活期存款款账户支付和和活期存款账账户销户组成成。操作流程程为先单户结结息，将账户户积数结为零零，同时将利利息入原存款款户；再做销销户前转款处处理。日终时时，使用销户户交易，将此此户置销户标标志。销户时时，系统自动动检测该账是是否有联动账账户（如贷款款户、银行承承兑汇票等），如如有联动账户户，不允许做做销户处

40、理。单位定期存款概念单位定期存款是是指单位在存存款时约定存存期，本金一一次存入，到到期一次支取取本息的存款款。业务规定人民币单位定期期存款期限分分为3个月、半半年、一年。外外币单位定期期存款期限分分为1个月、33个月、半年年、一年、二二年。凡企业、事业、机机关团体、学学校等单位暂暂时闲置的自自有资金，都都可以参加定定期存款。但但严禁将银行行贷款、财政政拨款以及预预算内资金作作为定期存款款存入。起存存金额为等值值人民币1万万元。综合业务系统支支持单位定期期存款到期自自动转存，转转存方式在开开户时由客户户选择，并可可以修改。转转存的方式有有：本息转存存、本转息取取（利息存入入本行的结算算账户）及不

41、不转存方式。如如客户没有选选择转存方式式，系统默认认为本息转存存。单位定期期存款可多次次转存，转存存期限为原定定期存款期限限，转存利率率使用存款到到期当天国家家公布的同期期限档次利率率。支取时，按按照转存次数数及适用的档档次利率计付付利息，不到到一个存款期期限的按照支支取日当天挂挂牌活期计付付利息。对公定期存款销销户或提前支支取采取利随随本清的方式式，将本息款款项通过待销销账或相应的的汇划交易进进行处理。单位协议存款概念单位协议存款是是指保险公司司与全国性商商业银行签订订协议，约定定单笔存款金金额30000万元人民币币以上，存期期5年以上（不不含5年）的的存款。分类协议存款的存款款方式有两种种

42、，一种是由由总行与保险险公司法人之之间签订存款款协议，并由由保险公司指指定在同一城城市内本行某某一分支机构构开立协议存存款账户，由由本行分支机机构为保险公公司开立存单单。另一种是是由总行与保保险公司法人人之间签订存存款协议，并并由总行向保保险公司开立立存单，同时时将存款资金金根据各分行行的长期资金金来源、资产产质量、资金金规模，分配配到各分行。需需要资金的分分行与总行签签订协议，并并向总行开立立存单。业务规定协议存款结息方方式及利率由由总行与保险险公司在签订订协议时确定定。采取按年年付息方式的的，分行每年年付息时，将将利息上划总总行，由总行行统一划给保保险公司。采采取利随本清清方式付息的的，分

43、行在协协议存款到期期时，将本金金及利息一同同上划总行，由由总行划给保保险公司。协议存款提前支支取时，由分分行按照协议议规定的提前前支取利率计计息，并将利利息及本金一一同上划总行行，同时注明明计息天数、利利率和本金数数，由总行划划给保险公司司。外汇结构性存款款开户开户条件：外汇结构性存款款的起点金额额为单笔3000万美元或或等值其他外外币。开户审批：分行内部审批：分行填制结结构性存款分分行审批表；如果分行内内部审批未获获通过，则向向总行重新询询价。报总行审批：分分行将审批表表报送总行，总总行内部审批批；如果未获获通过，则需需要分行重新新与客户沟通通。开户手续：会计部门接到业业务部门提交交的“代客

44、外汇理理财审批表”和“外汇结构性性存款协议”（原件）后后进行认真审审核，确认内内容填写是否否完整、正确确，签章是否否齐全，审批批是否合规，资资金是否到账账等。无误后后，开立外汇汇结构性存款款证实书（单单位定期存款款开户证实书书）。“代客外汇理理财审批表”和“外汇结构性性存款协议”专夹保管。打印定期存款证证实书：在证实书中“利利率”栏（打印为为0）上加盖盖标有“利率、期限限执行XX号号协议”字样的条形形章。在证实实书上加盖业业务公章后交交与客户。业务规定分行将客户的委委托指令报送送总行，总行行可根据客户户委托对外平平盘；如果国国际市场价格格已无法满足足客户委托，总总行将通知分分行，需要分分行重新

45、与客客户沟通。计息规定计息方式：外汇结构性存款款业务采用的的是浮动式利利率，不同的的结息期会根根据不同的存存款种类采用用不同的利率率。计息时采采用分段计息息方式，在不不同的期限，根根据协议的规规定对利率进进行上下浮动动。目前，我我行综合业务务系统自动进进行分段浮动动利率计息的的功能正在开开发阶段，所所以暂且采用用手工计息方方式计算利息息。计提利息：外汇结构性存款款按照规定按按季计提应付付利息。计提提应付利息采采用手工计息息方式，计提提的应付利息息在结息日（批批量计提利息息日）次日入入账。计提应应付利息和利利息入账使用用“8001本本转”交易。适用利率：外汇结构性存款款利息计算的的适用利率为为该

46、笔存款协协议中本计息息期利率，如如协议中没有有写明具体执执行利率，须须向本行相关关业务部门索索取该协议下下此计息期适适用利率。销户外汇结构性存款款到期，使用用“4102对对公定期存款款销户”交易进行销销户。本、息息结转采用手手工方式，使使用“8001本本转”交易。专夹夹保管的“代客外汇理理财审批表”和“外汇结构性性存款协议”做存款证实实书的附件。保证金存款概念保证金存款是银银行为保障业业务的安全性性，按业务金金额比例向客客户收取的一一定款项。业务规定本行收取保证金金的业务包括括信用证业务务、保函业务务、信用卡业业务以及贷款款业务、银行行承兑汇票业业务等。保证金账户应纳纳入保证金账账户管理，保保

47、证金账户的的存款，在对对应的保证业业务存续期内内，权属关系系已让渡给银银行，客户丧丧失支配权。保证金存款的来来源：单位客客户交存现金金或转入款项项办理保证金金账户的开立立，须经过其其结算账户划划转。保证业业务结束，其其保证金存款款应划转到其其结算账户再再办理支付。不不得以发放贷贷款等方式作作为客户保证证金存款的资资金来源。保证金账户的使使用规定：保保证金账户是是保证支付的的专用账户，只只能用于相对对应业务事项项的款项支付付，且只能与与客户在本行行的其他账户户发生往来；保证金账户户不得出售支支票及其他支支付结算凭证证。保证金账账户不得取现现，不得办理理结算业务。保保证金账户的的存款要专款款专用，

48、不得得任意挪用。保保证金账户从从开户到支取取，每笔业务务的办理必须须经有权人审审批。本行收取的单位位保证金存款款，确须计息息的，其期限限、利率、计计、结息规定定比照单位存存款有关规定定执行；单位位保证金存款款账户结计的的利息转入该该客户的结算算账户内；保保证金存款中中的定期存款款，要按照权权责发生制的的原则，计提提应付利息；提前支取的的保证金存款款按活期存款款利率支付利利息。公积金存款概念公积金存款是指指银行吸收的的职工个人住住房公积金存存款。业务规定职工个人住房公公积金存款，当当年归集的按按结息日挂牌牌公告的活期期存款利率计计息，结算后后转入上年结结转户；上年年结转户的公公积金存款按按结息日

49、挂牌牌公告的3个个月定期整存存整取存款利利率计息，公公积金存款的的结息日为每每年6月300日。单位通知存款概念单位通知存款是是指存款人在在存入款项时时不约定存期期，支取时需需提前通知金金融机构，约约定支取存款款日期和金额额方能支取的的存款。业务规定单位通知存款的的开办对象为为企事业单位位的闲散资金金，机关、团团体的预算外外资金或自有有资金。单位通知存款的的起存金额为为人民币500万元，存户户一次存入本本金，可一次次或分次支取取，最低支取取金额为100万元。外币币通知存款起起存金额为不不低于10万万美元的等值值外汇。分类通知存款按单位位提前通知的的期限长短划划分为一天通通知存款和七七天通知存款款

50、。一天通知知存款必须提提前一天通知知约定支取存存款，七天通通知存款必须须提前七天通通知约定支取取存款。外币币只有七天通通知存款。单位协定存款概念单位协定存款是是指银行与存存户签订协议议，确定结算算户的留存额额度。业务规定单位协定存款的的开办对象为为企事业单位位的闲散资金金，机关、团团体的预算外外资金或自有有资金。单位协定存款的的协议期为11年，到期时时任何一方未未提出终止或或修改协议，视视作自动延期期1年，并依依此逐年延续续。结算户的留存余余额由本行与与存户约定，最最低留存余额额为人民币330万元。综合业务系统提提供两种单协协定存款计息息方法，积数数法和余额法法。各分行可可根据当地人人民银行要

51、求求选择。特殊业务特殊业务包括调调整积数、挂挂失、解挂、冻冻结、解冻、外外币账户限额额控制、创建建账户备注信信息等。账户积数调整是是指经有权人人授权后，对对存款、贷款款等有关计息息账户进行积积数调增或调调减，并登记记积数调整登登记簿。账户的冻结和解解冻：综合业业务系统提供供三种账户冻冻结状态，即即只收不付、不不收不付和金金额冻结。由由系统自动登登记冻结登记记簿。冻结到到期或超过66个月，由批批处理自动进进行解冻处理理，并打印解解冻通知单。外币账户的限额额控制：综合合业务系统提提供按客户号号或对指定账账户进行限额额控制，将客客户号项下的的所有币种结结算账户余额额折算成指定定币种，如其其合计金额超

52、超过预定限额额，由批处理理日终时打印印超限额清单单。对指定账账户限额控制制是指对某一一账户进行限限额控制。公式：客户号限限额控制每每日存款账户户各币种（由由系统按当日日牌价折合成成控制币种）余余额合计余余额限额账号限额控制每日账户余余额合计余余额限额账户维护应填制制“特种业务申申请单”并经会计主主管签字授权权。系统功能综合业务系统支支持各类对公公活期存款、定定期存款的开开户、续存、取取款、结息、销销户等业务。并并提供办理口口头挂失与解解除口头挂失失、正式挂失失与解除正式式挂失、冻结结、解冻、账账户维护等功功能。八、外汇柜台业业务业务描述概念外汇是外国货币币或以外国货货币表示的，用用于国际结算算

53、的支付手段段。外汇汇率是以一一种货币单位位表示另一种种货币单位的的价格。汇率率有两种标价价方法：直接接标价法和间间接标价法。直直接标价法是是以一定整数数单位（通常常是100个个）的外国货货币为标准来来折算若干个个单位的本国国货币的标价价方法。间接接标价法则相相反。我国人民币外汇汇牌价有钞买买价、汇买价价、中间价、汇汇卖价、钞卖卖价五种。钞钞买价是银行行买入现钞的的价格，钞买买价低于汇买买价。汇买价价是银行买进进外汇的价格格，汇卖价是是银行卖出外外汇的价格，钞钞卖价是银行行卖出现钞的的价格。分类外币兑换概念外币兑换是指柜柜台发生的各各种币别之间间的现金兑换换。业务规定综合业务系统外外币兑换交易易

54、支持柜台外外币与人民币币、人民币与与外币、外币币与外币之间间的现钞兑换换。结售汇概念结汇是指银行按按国家有关规规定，以一定定的人民币汇汇率买入企事业单位位或个人的外外汇并支付相相应人民币的的外汇业务。售汇是指银行按按国家有关规规定，以一定定的人民币汇汇率卖给企事事业单位或个个人的外汇并并收取相应人人民币的外汇汇业务。业务规定结售汇交易只支支持转账业务务，具体包括括贸易、非贸贸易资本项下下、系统内的的结售汇业务务及结售汇平平盘。外汇买卖概念外汇买卖是指不不同货币之间间兑换时，按按一定汇价买买入一种货币币或卖出一种种货币的业务务。分类外汇买卖包括自自营、代客（中中间货币为美美元）、套汇汇（中间货币

55、币为人民币）、系系统内和欧元元的买卖业务务。自营外汇买卖是是指本行以盈盈利或保值为为目的进行的的各种外汇交交易。代客外汇买卖是是指本行接受受客户委托，按按照国际市场场价格为客户户办理的两种种外币之间的的买卖业务。套汇是指以人民民币为中间价价的两种货币币之间的买卖卖业务。外汇敞口平盘概念外汇敞口平盘是是指对本行外外汇业务中出出现的外汇头头寸敞口，通通过外汇买卖卖，进行平仓仓的操作。银银行外汇头寸寸管理实行外外汇买卖平仓仓的方式。业务规定外汇敞口平盘功功能通过支行行对分行、分分行对总行平平仓的方式来来实现。支行行与客户交易易后，由总行行根据多头或或空头统一在在国内或国际际外汇市场卖卖出或买入调调剂

56、平盘。综合业务系统内内外汇平仓有有四种方式：结售汇、外外汇买卖、自自营外汇买卖卖和欧元兑换换。结售汇平平仓默认对方方币种为人民民币；外汇买买卖平仓默认认对方币种为为美元；自营营外汇买卖平平仓默认对方方币种为美元元；欧元兑换换平仓默认对对方币种为欧欧元。旅行支票业务概念旅行支票业务是是本行根据与与旅行支票良良行机构签订订的代售协议议书，办理国国外机构发行行旅行支票的的代售和兑付付业务。业务规定旅行支票一般由由知名度较高高的银行发行行，委托其他他银行代售，代代售票款逐日日或定期划给给委托行。买入外币票据买入外币票据是是指本行买入入客户和其他他银行（国外外）付款的票票据，同时扣扣收贴息并保保留追索权

57、的的一种业务。买买入票据的种种类有：旅行行支票、银行行本票、国际际定额汇票、其其他银行汇票票及代理旅行行信用证项下下的票据。光票托收光票托收是本行行受客户委托托将境外签发发的银行本票票、汇票、支支票等外币票票据向票据付付款行或出票票人办理托收收的业务。系统功能综合业务系统提提供外汇兑换换、结售汇、外外汇买卖、外外汇敞口平盘盘、旅行支票票、外汇票据据、光票托收收等功能。外外币兑换包括括现钞兑换现现钞、现钞兑兑换现汇、现现汇兑换现钞钞。外汇买卖卖包括代客外外汇买卖、自自营外汇买卖卖、套汇外汇汇买卖。外汇汇敞口平盘支支持支行、分分行、总行的的外汇敞口平平盘。外汇票票据业务支持持买入外汇票票据、销记买

58、买入外汇票据据、票汇汇款款和票汇解付付等功能。旅旅行支票支持持出售旅行支支票和兑付旅旅行支票功能能。九、结算业务业务描述支票业务概念支票是出票人签签发的，委托托办理支票存存款业务的银银行或其他金金融机构在见见票时无条件件支付确定的的金额给收款款人或持票人人的票据。适用范围单位和个人在同同一票据交换换区域的各种种结算，均可可使用支票。支支票仅限于出出票人向其票票据交换区域域内的收款人人出票。分类支票可分为现金金、转账和普普通支票三类类。支票上印印有“现金”字样的为现现金支票，现现金支票只能能用于支取现现金；支票上上印有“转账”字样的为转转账支票，转转账支票只能能用于转账，不不得支取现金金。支票上

59、未未印有“现金”或“转账”字样的为普普通支票，普普通支票可以以用于支取现现金，也可以以用于转账。在在普通支票左左上角划两条条平行线的，为为划线支票，划划线支票只能能用于转账，不不得支取现金金。付款期限支票的持票人应应当自出票日日起10日内内提示付款，超超过提示付款款期限的，付付款人可以不不予付款；付付款人不予付付款的，出票票人仍对持票票人承担票据据责任。支票票限于见票即即付。业务规定支票可以背书转转让，但用于于支取现金的的支票不得背背书转让。开立支票存款账账户，必须使使用其本名，提提交证明其身身份的合法证证件，并预留留其本名签名名式样和印鉴鉴。领用支票票时，客户应应有可靠的资资信，并存入入一定

60、的资金金。出票人签发空头头支票、签发发与其预留本本名签名式样样或者印鉴不不符的支票及及支付密码错错误的支票，银银行应予以退退票，并按票票面金额处以以百分之五但但不低于1千千元的罚款，持持票人有权要要求出票人赔赔偿支票金额额2%的赔偿偿金。对屡次次签错的，银银行应停止其其签发支票。银行本票概念银行本票简称本本票，是由银银行签发的，承承诺自己在见见票时无条件件支付确定的的金额给收款款人或持票人人的票据。适用范围单位和个人在同同一票据交换换区域需要支支付的各种款款项，均可使使用银行本票票。银行本票票仅限于出票票人向其票据据交换区域内内的收款人出出票。分类本票分不定额本本票和定额本本票。用于转转账的本