贷前管理程序及制度范本

1、 贷前管理理程序及及制度目的规避风险险，促进进企业稳稳健发展展。范围企业短期期债权融融资服务务。业务定位位1、贷款款数额和和期限单笔或单单户10000w；单笔或或单户30ww；放款数额额既不超超过用款款企业月月度经营营活动平平均现金金流量的的70%，同时时也不超超过担保保企业月月度经营营活动平平均现金金流量的的70%；贷款期限限2个月月；最长长不超过过3个月月；同一行业业企业贷贷款不超超过本公公司全部部资金的的1/33，绝对对额不超超过20000ww，以分分散行业业风险；2、贷款款对象的的选择仅限于企企业，不不做个人人业务；生产经营营正常的的制造业业；实力力强的贸贸易业；前笔借款款本息未未结清

2、者者，禁止止向其再再放借款款；一般情况况下，保保证企业业不少于于2家；对于特特别优质质的用款款企业，一家企企业担保保亦可；担保企企业至少少一家是是生产型型企业；其它确实实有实力力的企业业；业务程序序尽职调查查1、总要要求1）尽职职调查人人必须见见到相应应资料的的原件，对应复复印件才才能作为为判断的的依据；未见原原件的复复印件只只能作为为参考；2）认真真核对原原件和复复印件是是否一致致，如若若不一致致，尽职职调查人人员需用用原件现现场复印印取得复复印件；3）仅仅仅也只仅仅仅见到到原件，且由原原件制作作的复印印件才能能打上星星号，以以示与其其它参考考性复印印件的区区别；4）如实实填写尽尽职调查查表

3、的各各内容；填写一一定是真真实的，宁可留留出空白白栏，绝绝不能填填写无确确切根据据的信息息，以免免误导公公司决策策；5）填表表人员务务必确保保信息的的真实性性。对由由于填写写失误所所造成的的决策失失误，填填表人对对此过错错负责，承担相相应的经经济和法法律责任任；2、应对对具备的的基础资资料（复印件件必须有有原件印印证，带带有标志的的为必须须具备的的资料）企业营业业执照复复印件 税务登记记证复印印件组织机构构代码证证复印件件法人、股股东身份份证复印印件开户许可可证复印印件工厂土地地证明、房产证证明复印印件近三个月月完税单单复印件件企业贷款款卡及密密码复印印件和人人行征信信系统证证明主要账户户近三

4、个个月银行行对账明明细（需需有银行行盖章）最近三个个月销售售增值税税发票复复印件和和采购增增值税发发票复印印件环保证明明复印件件近三个月月电费单单复印件件其它可以以证明企企业生产产经营正正常的原原始凭证证复印件件（如近近三个月月职工工工资表复复印件，水煤气气等原始始付费凭凭证）主要设备备采购发发票复印印件最近年度度的财务务报告复复印件（资产负负债表、损益表表、现金金流量表表）3、数字字及资料料背后的的经济事事实调查查1、对客客户商业业模式的的理解和和盈利水水平的调调查客户供应应链了解解客户内部部价值链链增值了了解客户之销销售客户户的了解解；2、借款款用途的的确定客户借款款用途一一定要与与其商业

5、业模式相相结合，确定其其借款用用途的合合理性和和还款的的可能性性和现实实性，以以避免骗骗贷或短短贷长投投现象发发生。借借款用途途一定要要与客户户的商业业模式中中各链条条资金的的短缺处处接轨；3、债务务负担的的调查债务负担担的大小小、尤其其是流动动负债中中近期还还贷数额额的大小小必须调调查清楚楚，至少少财务风风险在我我们放款款至收回回本息之之期间不不会显性性化；4、还款款来源确确认通过销售售产品或或劳务，以销售售收入还还本付息息的，应应当特别别注意销销售渠道道是否畅畅通，销销售方式式、应收收账款的的分布及及账龄、售价是是否稳定定等因素素；原材料或或产成品品存货了了解。注注意分析析企业的的原材料料

6、，存货货库存量量是否合合理，存存货变现现是否顺顺利，价价格是否否稳定。现金流量量是否充充足，企企业是否否具有外外部资金金来源，如从银银行借入入资金；企业盈利利情况如如何；5、债权权保证确确认借款人的的财务结结构；借款人的的担保及及担保品品的整体体性、变变现性、价格稳稳定性、是否有有财产保保险等；外部保障障，保证证企业不不少于两两家，且且各自实实收资本本或权益益不少于于借款额额，对担担保企业业的尽职职调查与与借款企企业相同同（他们们很可能能是我们们的潜在在借款企企业），保证人人的担保保额与其其经济实实力是否否匹配。6、借款款人前景景因素了了解如果借款款人所处处的行业业具有成成长性，且借款款人具有

7、有竞争优优势，借借款人经经营规模模一直在在适度扩扩张，在在企业经经营过程程中会经经常有对对资金的的短期需需求，在在这一定定时期内内是我们们短期债债权投资资的优良良客户，可多次次运作，风险小小，成本本低。这这要十分分关注客客户在行行业中的的竞争地地位、市市场占有有率和产产品生命命周期等等因素。7、或有有负债了了解。（此项工工作是不不可或缺缺的）财务分析析1、资产产负债调调查分析析主要看资资产负债债率、流流动比率率、速冻冻比率。负债偿偿还期限限是否集集中，应应收账款款与存货货实际情情况与表表单数据据是否相相符；2、损益益调查分分析年季月度度获利情情况及变变化趋势势（纵比比）；如如有同行行业对比比（

8、横比比）更好好。3、现金金流量调调查分析析经营活动动现金流流量流入入、流出出量的大大小及其其净现金金流量与与当期经经营活动动净利润润相对比比，净现现金流量量比利润润更可靠靠。如果果企业经经营活动动净现金金流量与与净利润润差别很很大，则则利润存存在操纵纵可能；估计还款款月度的的现金流流入量：万元。其中，经营活活动：万万元；投投资活动动：万元元；筹资资活动：万元。附件1：企业风险险尽职调调查表填表须知知：填表表人应如如实填写写此表格格，如因因填表人人填写虚虚假信息息导致双双方合作作出现法法律纠纷纷，贷款款人将追追究填表表人相关关法律责责任。行业及企业基础调查企业名称称法定代表表人地 址手机号码码固

9、定电话话身份证号号业务经办办人身份证号号固定电话话手机号码码企业网址址传 真机构代码码执照号码码贷款卡号号贷款卡密密码开户行帐 号成立时间间银行信用用评价（以上信信息请在在右侧一一栏注明明信息来来源）行业前景景国家明令令禁止的的行业 是 否制造、经经营危险险品行业业 是 否国家扶持持产业是 否否信息来源源产品市场场供求状况供大于求求 供小于于求供需平衡衡产品的市市场占有有率：信息来源源信息来源源行业进入入门槛50000万以上上 高20000万以以上 一般10000万 低行业竞争争格局：竞争激激烈 一般般 不激激烈行业地位位行业龙头头企业 是 否国家级 省级级 市级级行业综合合排序： 领先先 居

10、居中 落落后信息来源源信息来源源品牌评价价免检产品品 是 否 国家家 省级级 市级级著名商标标 是 否 国家家 省级级 市级级该品牌所所在行业业中的口口碑 好 较好 一般 差其他获奖奖情况说说明：信息来源源优势比较较企业规模模 企业决决策能力力 企企业综合合获利能能力 财务优优势制造优优势采购优势势营销优优势 人人力资源源优势 研发优优势 技技术水平平 成成本优势势 物流优优势 信息系系统优势势 服务务优势请详细说说明哪些些优势对对企业竞竞争力有有明显帮帮助：信息来源源企业竞争争列举企业业竞争对对手前三三名及其其竞争优优势：信息来源源技术趋势势短期内是是否存在在替代风风险 是是 否否新材料、新

11、工艺艺、新技技术的应应用 是 否否信息来源源信息来源源销售前五五大客户户客户名称称联系电话话所占销售售份额信息来源源认证情况况有 无无 ISOO90000 IISO1140000 OHSSAS1180000 HHACCCPQS90000SSO/TTS1669499 CCCC CCQC CCE IISO1134885 SSA80000等请补充说说明其他他认证情情况：信息来源源环保评价价是否为国国家明令令禁止行行业是 否否最近一年年环评合合格 是 否否噪音污染染严重 是 否否信息来源源排污状况况排放变色色污水是 否否排放黑烟烟是 否否废气排放放严重是 否否粉尘污染染严重是 否否信息来源源环保调查查

12、周边环境境调查 较好 一般般 污污染严重重信息来源源周围居民民反馈 无明显显危害 轻度度危害 危害害非常严严重信息来源源人力资源源员工总数数 人，其其中：大大专 人，本本科 人，硕硕士 人人，博士士 人人高管人员员简历提提供完整整是 否组织架构构资料提提供完整整 是是 否高管及技技术管理理骨干流流动率高正常常低信息来源源法律部分分调查公司沿革革信息来源源法人代表表从业经历历信息来源源经营资质质本行业必必要的经经营资质质审批 有 无 不不需要请说明该该企业的的经营资资质：信息来源源财产确权权动产及所所属权利利信息来源源不动产及及所属权权利信息来源源无形资产产及所属属权利信息来源源财产抵（质）押押

13、、冻结结情况信息来源源成品、原原材料质质押、封封存、扣扣押情况况说明所属属权利信息来源源债责确认认主要对外外债务社会融资资 银银行贷款款 应应付帐款款金额：信息来源源对外担保保有 无 金金额：信息来源源债权确认认外部欠款款有 无 金金额：应收账款款有 无 金金额：信息来源源法律诉讼讼有无进入入程序的的诉讼有 无 原告 被被告诉讼标的的信息来源源股权结构构及关联关系系法人对外外的投资资信息来源源本企业关关联关系系信息来源源本企业的的股权关关系信息来源源财务调查查注册资本本资产负债债率借款金额额 借款用用途 万元% 万元元信息来源源信息来源源第一还款款来源第二还款款来源产能与产产量比例例（开工工率

14、）：最后一一道工艺艺设备利利用率 信信息来源源：要求求现场采采集(1) 存货分分析项目金额（万万元）数量（请请注明计计量单位位）存货是否否正常信息来源源产成品在产品原材料其他合计存货分析析 （2）固固定资产产、无形形资产分分析项目原值（万万元）面积或数数量（请请注明计计量单位位）购置时间间折旧方法法现值（万万元）信息来源源房屋建筑筑物机器设备备运输工具具国有土地地使用权权无形资产产其他合计 固定资产产分析 无形资产产分析(4) (5)销售分分析（近近三个月月）（33）销售售分析（近三个个月）月份产量销售收入入（万元元）销售数量量增值税电费上年度(4)现现金流分分析（根根据近三三个月银银行对账账

15、单填写写） 月份开开户行贷方累计计余额贷方累计计余额贷方累计计余额以上信息息来源：其它信息息调查（1）能能耗情况况：项目近一个月月近二个月月近三个月月水表煤气表电表（2）近近三个月月纳税情情况税种近一个月月近二个月月近三个月月营业税及及附加所得税增值税其它（3）企企业环境境地段与交交通建筑物外外观 室内布局局、装修修室内卫生生（4）借借款人软软信息：经营决策策者口碑碑客户的社社会地位位是否有不不良嗜好好和犯罪罪记录信用程度度他人对客客户的评评价婚姻状况况客户的性性格特征征客户的教教育水平平特别说明明：填表表人应如如实填写写本表，如因填填表人填填写虚假假信息导导致双方方合作出出现法律律纠纷，贷款

16、人人将追究究填表人人相关法法律责任任。填表人：填表日日期：附件2：短期借款款业务审审批表序号项目借款企业业保证企业业1保证企业业21企业名称称2所属行业业经营范围围注册资金金开户行及及帐号法人代表表姓名联系方式式企业经办办人姓名联系方式式总负债/总资产产流动负债债/流动动资产流动负债债/速动动资产经营活动动净现金金流量/现金流流入量营业净利利润/销销售额相关期限限到期债债务额借款用途途借款额借款期限限供应链情情况描述述内部价值值链增值值描述销售网络络描述分项判断断1、借款款用途：合理 比较较合理 不合理理2、借款款额度：万元；3、借款款期限： 天4、还款款来源：a、万万元；bb万元；c万元元；

17、5、竞争争性还债债额：万万元6、保证证企业保保证能力力A：竞争争性还款款额万元元；B：竞争争性还款款额万元元；C：竞争争性还款款额万元元；尽职调查查人结论论1、同意意放款：放款额度度为万元元；万元元；放款期限限为年月 日 至 年年月日；2、主要要风险所所在：3、具体体防范措措施：尽职调查查人：年月日业务经理理或部门门副经理理审核结结论全面审核核发现问问题描述述审核结论论同意放款款：放款额度度为：万万元；放款期限限为年月 日至至年月日；不同意；再调查；风险点和和防范措措施是否否合适及及改进要要求：业务经理理或部门门副经理理：年月日部门经理理审核结结论全面审核核发现问问题描述述审核结论论同意放款款

18、：放款额度度为：万万元；放款期限限为年月 日至至年月日；不同意，再调查风险点和和防范措措施是否否合适及及改进要要求：部门经理理：年月日总经理审审核结论论全面审核核发现问问题描述述审核结论论同意放款款：放款额度度为：万万元；放款期限限为年月 日至至年月日；不同意，再调查风险点和和防范措措施是否否合适及及改进要要求：总经理：年月日贷审会审审核结论论董事长：年月 日附件3：借款申请请审批表表借款信息息借款人法人代表表借款金额额人民币￥ 万元经营项目目(借款款用途)还款来源源借款期限限担保信息息保证地址抵押质押身份证号号电话电话借款申请请 签签字： 年年 月 日 信贷调查查员意见见： 签字： 年 月月

19、 日信贷经理理审批意意见：签字：年 月 日审批小组组意见：签字：年 月 日附件4：保 证 借 款款 合 同 编号：AX 贷款人：借款人：_保证人：_保证人：_为明确责责任，恪恪守信用用，三方方遵照担保法法、合同法法等有有关法律律，协商商一致，订立本本合同：第一条 借款款金额：(大写写)（小小写）第二条 借款款期限：个月，自年月日至年_月月日止。第三条 在本本合同期期限内，借款的的实际数数额和实实际放款款日以借借据为准准。借据据是实际际放款的的凭据，与本合合同具有有同等法法律效力力。第四条 本合合同到期期，借款款人应主主动归还还全部借借款本息息。不主主动归还还的，保保证人同同意贷款款人直接接向其

20、主主张归还还借款本本息，保保证人并并承诺到到时放弃弃一切抗抗辩权，无条件件在保证证范围内内承担连连带责任任保证。第五条 本合合同项下下借款利利率为月月息（担保、抵、质质押等其其它费用用由借款款方另行行支付）。第六条 本合合同项下下借款，自贷款款方放款款之日按按日计息息，按月月结息（不足月月按日计计息），借款到到期还清清本息。第七条 借款款人在贷贷款人结结息日届届满后当当日内支支付利息息。第八条 借款款人提供供保证人人为上述借借款提供供连带责责任保证证。第九条 保证证担保的的范围包包括：主主债权及及利息、债务人人应支付付的违约约金（包包括罚息息）和赔赔偿金以以及实现现债权的的费用（包括诉诉讼费、

21、执行费费、律师师费等）。第十条 如果果保证人人的经济济状况等等情况发发生变化化，贷款款人认为为足以影影响保证证人的担担保能力力的，借借款人应应重新提提供令贷贷款人满满意的担担保，否否则，贷贷款人可可提前收收回贷款款本息。第十一条条 有有下列情情形之一一的，贷贷款人可可以提前前收回贷贷款：（1）借借款人利利用借款款从事违违法经营营活动。（2）借借款人歇歇业、解解散、停停业整顿顿、营业业执照变变更、吊吊销、撤撤销。（3）当当贷款人人认为危危及贷款款安全时时，如借借款人涉涉及重大大经济纠纠纷的诉诉讼、财财务状况况恶化等等。第十二条条 借借款人未未按合同同约定的的还款时时间归还还借款本本息时，借款人人

22、除支付付延期期期间利息息外，并并处利息息一倍的的罚息。第十三条条 无无论何种种原因导导致本合合同不成成立，被被撤销、被确认认无效（含部分分无效）等法定定事由致致使本合合同借款款事项约约定部分分全部失失去或部部分失去去法律效效力的，保证人人和借款款人均应应无条件件在借款款本息范范围内承承担民事事赔偿责责任且直直至借款款本息清清偿完毕毕；第十四条条 本本合同保保证期间间自合同同签订之之日起至至合同履履行期限限届满之之日后两两年止。第十五条条 借借款人、保证人人（担保保人）、贷款人人三方共共同约定定，对本本合同履履行产生生争议时时，诉讼讼至长葛葛市人民民法院。第十六条条 合合同各方方当事人人已对合合

23、同条款款作了全全面准确确的理解解，并对对合同条条款进行行了充分分的协商商。第十七条条 本本合同一一式份，借款人人、贷款款人及相相关方等等各执一一份，签签字或盖盖章生效效。贷款人： 借借款人：法定代表表人： 法定代代表人：保证人： 保保证人： 法定代表表人： 法定代代表人： 年月日附件5： 贷款借据据借款单位位名称借款合同同编号贷款账号 借款款金额（大写）千百十万千百十元角分用 途利率月息 %期限 年年 月 日至至 年年 月 日贷审会盖盖章： 年 月 日第一联贷款单位留存 第二联借款单位留存 第三贷款单位存档借款单位位盖章： 法人或或授权代代理人（签章）： 年 月 日保证人签签章：法人或授授权代

24、理理人签章章： 年 月月 日保证人签签章：法人或授授权代理理人签章章： 年年 月 日日 保证人签签章：法定代表表人或授授权代理理人签章章： 年 月 日保证人签签章：法定代表表人或授授权代理理人签章章： 年年 月 日日保证人签签章：法人或授授权代理理人签章章： 年年 月 日日保证人签签章：法人或授授权代理理人签章章： 年 月 日年 月 日附件6：委 托 书书委托人：_受托人： 身份份证号：委托事项项：代理理签订向向贷款人人借款的的合同及及借据，如产生生一切法法律纠纷纷责任由由委托人人承担。委托期限限： 年年月日到 年月日委托人(盖章)： 法定定代表人人(签章章)：受托人(签字)： 年 月 日日附件7：授 权权 委委 托托 书书授权人：身份证证号：被授权人人：身份份证号：委托期限限： 年年月日到 年月日授权事项项：代理签订订与的一切切合同、股东会会决议等等相关协协议，如如产生一一切法律律纠纷责责任由授授权委托托人承担担。授权人签签字： 被授权人人签字： （公公章）:年 月月 日附件8：法人代表表证明兹证明现现任法定定代表人人一职。特此证明明！证明人（盖章）： 年 月 日 附件9：股东会决决议时间：