本科货币银行学第八章 中央银行教学课件

1、YCF正版可修改PPT(本科）货币银行学第八章 中央银行教学课件货币银行学主讲人：XXX 联系方式：186 XXXX XXX同济大学出版社1.什么是中央银行?2.中央银行的的职责是什么？提问阅读教材的案例导入，分析下列问题：0504本章学习目标010203了解中央银行的产生与发展了解中央银行的性质与职能了解中央银行的主要业务了解美国联邦储备银行的机构设置掌握我国的中央银行体系第八章 中央银行中央银行概述1中央银行的性质、职能及独立性2中央银行的主要业务3我国的中央银行体系4美国联邦储备银行概述51中央银行概述中央银行的产生中央银行的发展中央银行制度的类型一、中央银行的产生1. 中央银行产生的经

2、济背景AMETAMETAMET 资本主义经济危机的频繁出现 商品经济的迅速发展 银行信用的普遍化和集中化一、中央银行的产生2. 中央银行产生的客观要求0105020403统一货币发行的需要建立票据清算中心的需要 统一金融管理的需要 信用集中的需要政府对货币财富和银行的控制的需要二、 中央银行的发展完善和加强时期（第二次世界大战结束至今）特点：国有化成为中央银行的重要准则；国家控制中央银行，中央银行成为国家机构的一部分；制定和实施货币政策成为中央银行的最重要的职责；中央银行的国际合作与协调功能日益加强。功能：中央银行的调控宏观经济的功能尤为突出，并产生了反洗钱功能、征信管理功能。形成时期（169

3、41913年）特点：由经营存、放款的普通银行自然演进，逐渐集中货币发行权，对一般银行提供服务。功能：政府融资功能、货币发行功能、金融服务功能。发展时期（19141945年）特点：新设中央银行大多是人为创设型；中央银行的重心在于稳定货币；集中储备成为稳定金融的重要手段；中央银行的金融监管提到议事日程上，但主要是存款准备金制度。功能：除政府融资功能、货币发行功能、金融服务功能外，又产生了金融监管功能。三、 中央银行制度的类型单一式中央银行制度01国家建立单纯的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，领导全部金融事业的中央银行制度。包括一元式中央银行制度和二元式中央银行制度两类。复合式中央银行制度0

4、2不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度。准中央银行体制03不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，其执行中央银行的部分职能，或者由政府授权某一家或某几家商业银行承担中央银行的部分职能。跨国中央银行体制04若干国家联合组建一家中央银行，该银行在成员国范围内行使中央银行的全部或部分职能。点击返回2中央银行的性质、职能及独立性中央银行的性质中央银行的职能中央银行的独立性一、 中央银行的性质中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策的权力，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。中央银

5、行是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定和执行货币政策的权限，对国民经济进行宏观调控，对其他金融机构乃至金融业进行监督管理，地位非常特殊。1. 中央银行是国家机关一、 中央银行的性质中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性具体体现为地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性等。（1） 中央银行地位的特殊性中央银行都处于国家金融体系的中心环节，是全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。 它的宗旨是维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。2. 中央银行是特殊的金融机构一、中央银行的性质2. 中央银行是特

6、殊的金融机构（2） 中央银行业务的特殊性。中央银行享有发行货币的特权，这是商业银行和一般的行政管理部门所不能享有的权力。资金主要来自发行的货币，不能与商业银行和其他金融机构处于平等的地位，也不能开展平等的竞争。 从业务经营的特征来看从业务经营的目的来看一是经营的不是普通商品，而是特殊商品货币；二是它们和资本主义的工商企业一样，都是以追逐利润最大化为经营目标。一、 中央银行的性质2. 中央银行是特殊的金融机构（3）中央银行管理的特殊性B另一方面，中央银行不是单凭行政权力行使其职能，而是通过行政、经济和法律的手段，如计划、信贷、利率、汇率、存款准备金、有关法律等去实现。一方面，无论是对各商业银行和

7、金融机构的存贷、发行业务等，还是对政府办理国库券业务及对市场发行和买卖有价证券业务等，中央银行都是以“银行”的身份出现的，而不仅仅是一个行政管理机构。A二、中央银行的职能1. 中央银行职能的一般表述中央银行是发行的银行1中央银行是国家货币的发行机构。 中央银行成为发行的银行是在历史发展过程中逐步形成的。 货币发行的规定及其保证制度。 中央银行是银行的银行2中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行及其他金融机构办理货币信用业务。具体表现： 保管和调度一般金融机构的存款准备金。 作为最后贷款人的银行。 作为最后清算人的银行。 中央银行是政府的银行3中央银行

8、不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机构，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能。具体表现： 代理国库，管理政府资金。 为政府提供信用。 代表政府管理国内外的金融事务。二、中央银行的职能2. 中央银行的具体职能中央银行的职能具体包括宏观调控职能、公共服务职能和金融监督管理职能等。宏观调控职能A公共服务职能B金融监督管理职能C根据特定的经济发展目标，运用货币政策工具对货币供应量和信贷总量、结构进行调节和控制，保证整个经济从宏观上实现总供给与总需求的平衡，进而影响国民经济的运行。中央银行的宏观调控职能的实质是货币政策的制定和实施。一是为政府提供金融

9、服务；二是为金融机构提供金融服务；三是为社会公众提供金融服务。为了维护全国金融体系的稳定，防止金融混乱对社会经济的发展造成不良影响，而对商业银行和其他金融机构，以及全国金融市场的设置、业务活动和经济情况进行检查监督、指导、管理和控制。三、中央银行的独立性1. 中央银行独立性的含义中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或其实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，主要包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性，二是中央银行对政府的独立性是相对的。三、中央银行的独立性2.央银行独立性的标准 组织机构和人事的独立性制定和执行政策

10、的独立性业务的独立性经济的独立性业务的独立性的标准三、 中央银行的独立性日本模式即中央银行隶属于财政部，独立性较小。中国模式即中央银行隶属于政府，与财政部并列。美国模式即中央银行直接对国会负责，具有较强的独立性。 美国模式 日本模式中国模式模式英国模式即中央银行名义上隶属于财政部，但具有相对独立性。英国模式3. 中央银行独立性的模式三、中央银行的独立性目标相对性决策相对性法律地位相对性4. 中国中央银行的相对独立性中国人民银行法以法律的形式明确规定了中国人民银行的法律地位，即“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行”“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

11、稳定”。这些规定确立了中央银行具有相对独立性。点击返回3中央银行的主要业务 中央银行的负债业务 中央银行的资产业务中央银行的支付清算业务一、 中央银行的负债业务1.中央银行负债业务的内容中央银行的负债业务是指金融机构、政府、特定部门持有的中央银行的债券。中央银行的负债业务主要包括货币发行业务、存款业务、经理国库业务、资本业务和其他负债。（1） 货币发行业务货币发行业务是中央银行最重要的负债业务。通过这项业务，中央银行既为商品流通和交换提供流通手段和支付手段，也相应地筹集到了社会资金，满足中央银行履行其各项职能的需要。当今各国的货币发行都是由其中央银行垄断的。一、 中央银行的负债业务1.中央银行

12、负债业务的内容货币发行制度的演变第一阶段，发行的银行券由可兑换金银到不可兑换金银。第二阶段，银行券发行由现金准备向保证金准备发展。第三阶段，银行券的发行由保证准备发行向货币供应量管理发展。货币发行的含义一是指货币从中央银行发行库通过各家银行业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。货币发行的渠道与程序中央银行的货币发行通过再贴现、贷款、购买证券、购买金银和外汇等中央银行的业务活动，将货币注入流通，并通过同样的渠道反向组织货币的回笼。（1） 货币发行业务一、中央银行的负债业务1.中央银行负债业务的内容存款对象具有特殊性与存款当事人的关系具有特殊性 存款原则具有特殊性 存款动机

13、具有特殊性（2）存款业务是中央银行的主要负债业务之一，中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款、特种存款等。特点一、中央银行的负债业务1. 中央银行负债业务的内容（2）存款业务准备金存款是中央银行存款业务中最为主要的一项。它由两部分构成：一部分是自有准备，通常以库存现金的方式存在；另一部分是法定准备金，商业银行按某一比例转存中央银行的部分。具有以下四种职能：缓冲职能流动资产管理职能货币控制职能收入或税收职能一、中央银行的负债业务1. 中央银行负债业务的内容（3） 经理国库业务国库是国家金库的简称，是专门负责办理国家预

14、算资金的收纳和支出的机关。国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。银行制国库制分为独立国库制和委托国库制。独立国库制是指国家专门设立相应的机构办理国家财政预算收支的保管、出纳工作；委托国库制是指国家不单独设立机构，而是委托银行代理国库业务。国家不专门设立金库机构，由财政部门在银行开户将国家预算收入作为存款存入银行的管理体制。世界上经济发达的国家多采用委托国库制。国家财政预算收支保管形式一、中央银行的负债业务1. 中央银行负债业务的内容（4） 资本业务资本是存款类金融机构存在的先决条件。中央银行的资本业务实际上就是筹集、维持和补充自有资本的业务。中央银行自有资本的形成的主要

15、途径政府出资地方政府或国有机构出资私人银行和部门出资一、中央银行的负债业务1.中央银行负债业务的内容（5） 其他负债业务业务定义或内容发行对象业务目的发行中央银行票据发行中央银行票据是中央银行的一种主动负债业务。主要是国内的金融机构发行票据减少商业银行和其他金融机构的超额储备，以便有效地控制货币供应量；以此作为公开市场操作的工具之一，通过中央银行票据的市场买卖行为，灵活地调节货币供应量。对外负债从国外银行借款，对外国中央银行负债，向国际金融机构借款，在国外发行中央债券等-各国中央银行对外负债的目的一般是平衡国际收支。一、中央银行的负债业务2. 中央银行负债业务的特点流通中的货币各项存款其他负债

16、中央银行的负债业务存款负债其他负债自有资本商业银行的负债业务一、中央银行的负债业务2. 中央银行负债业务的特点存款业务具有一定的强制性不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，故中央银行的存款业务具有一定的强制性。流通中的货币是负债中央银行负债业务中流通中的货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。业务对象不同虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。二、中央银行的资产业务中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，主要包括再贴现贷款、贷款、证券和黄金

17、外汇等。所谓中央银行的资产业务，就是如何通过对这些债权的处理来履行中央银行的职能。再贴现业务贷款业务证券买卖业务黄金及外汇储备业务再贴现业务再贴现业务二、中央银行的资产业务再贴现也叫“重贴现”，中央银行的再贴现是指商业银行通过贴现将持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，由此获得中央银行的资金融通。1.再贴现业务在中国人民银行开立账户的专业银行业务机构为再贴现的对象。再贴现的一般规定中央银行再贴现的功能中央银行通过调整再贴现率，提高或者降低再贴现额度，通过对信用规模的间接调节达到宏观金融调控的目的。再贴现的金额等于票面金额扣除再贴现利息，期限最长6个月，再贴现的利率由中国人民银行制定、发布

18、和调整。再贴现金额和利率的确定二、中央银行的资产业务2.贷款业务中央银行贷款的功能维护金融体系稳定与安全、抑制通货膨胀、执行货币政策，进而促进经济发展中央银行贷款的特征一是以短期贷款为主，一般不经营长期性贷款业务；二是不以营利为目的；三是一般不直接对工商企业和个人发放贷款。中央银行贷款的条件及程序一是属于中央银行的贷款对象，二是信贷资金营运基本正常，三是还款资金来源有保障。中央银行对贷款的管理主要包括发放和收回两部分。其具体程序为借款人提出贷款申请借款审查借款发放借款收回。中央银行贷款的原则合理供给，确定期限，有借有还，适时调节二、中央银行的资产业务2.贷款业务对比中央银行贷款商业银行贷款贷款

19、对象不同向商业银行发放的，不对一般企业和个人发放。贷款对象主要是企业和个人。决定贷款规模的依据不同根据国家的政策目标和经济金融情况的变化确定贷款的增加或减少。主要由其存款规模确定。作用效果不同投入的基础货币直接形成商业银行的原始存款，可以直接引导和调节整个银行贷款的规模和结构。形成商业银行的派生存款，影响货币供应量。二、中央银行的资产业务3. 证券买卖业务在证券市场比较发达的国家，证券买卖业务是中央银行的主要资产业务之一。可以买卖的证券包括国库券、合格的承兑和贴现票据及政府或政府机构的债券等，其中最主要的是国库券。二、中央银行的资产业务3.证券买卖业务（1）中央银行证券买卖的功能通过调节和控制

20、货币供应量来调节宏观经济配合准备金政策和再贴现政策，削弱和抵消过激的政策调整对金融和整个经济的震动。缓解财政收支不平衡造成的不利影响改善各金融机构自身的资产结构，增强流动性，提高资产质量。增加国债的流动性，促进国债二级市场的发展。协助发行与管理政府公债二、中央银行的资产业务3.证券买卖业务（2） 中央银行证券买卖的形式附有回购协议的买卖当中央银行需要临时调剂商业银行的准备金时，就采取附有回购协议的形式进行证券买卖。 直接买卖当中央银行认为需要增加或减少商业银行的超额准备金时，就会一次性直接购买或出售某种证券，一般由证k券商出面，按高价出售，按低价购进，直到购足或售足为止。二、中央银行的资产业务

21、3. 证券买卖业务（3）中央银行证券买卖与贷款的区别资金的流动性不同未到期的证券买卖没有利息收取，只有买进和卖出的价差收益。资金流动性高对经济、金融环境的要求较高有无利息问题对经济、金融环境的要求不同可以获得一定的利息收入资金流动性低对经济、金融环境的要求较低中央银行证券买卖贷款二、中央银行的资产业务3.证券买卖业务（4）黄金及外汇储备业务中国人民银行法规定，中国人民银行具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职责。因此，黄金、白银和外汇储备构成了中央银行的一项重要的资产业务。中央银行对外汇储备资产的经营遵循安全性、流动性、增值性原则，以安全为第一要求，在保证外汇资金安全和流动性的基础上达

22、到有所增值。三、中央银行的支付清算业务1.中央银行支付清算业务的含义中央银行的支付清算业务是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式、途径使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济和社会生活的正常进行。三、中央银行的支付清算业务是经济和社会生活正常运转的重要保障01存款货币银行都在中央银行开设账户，为各银行之间通过中央银行进行应收应付款项资金划转提供了便利。对货币政策的实施具有重要影响02第一，中央银行通过提供支付清算服务，掌握全国的金融状况和资金运动趋势，有助于正确制定货币政策、增强货币政策的实施效果。第二，公开市场操作手段有效

23、发挥作用的前提是灵活高效的清算体系。第三，灵活高效的清算体系有助于增强货币市场的流动性，从而使中央银行更直接、准确地进行货币操作。保证金融稳定03中央银行可以通过清算服务监督支付系统的运行，防范并控制风险。在跨国支付清算中发挥重要作用04中央银行可以利用其特殊身份对国际结算活动施加影响，并直接或间接地进行干预。2.中央银行支付清算业务的作用三、中央银行的支付清算业务3.中央银行支付清算业务的内容提供证券和金融衍生工具的交易清算服务组织票据交换和清算提供跨国支付清算服务办理异地跨行清算三、中央银行的支付清算业务4.中央银行支付清算体系框架银行账户体系支付清算工具体系支付清算系统支付清算管理监督体

24、系中央银行支付清算体系框架点击返回4我国的中央银行体系行长负责制内部机构分支机构一、行长负责制中国人民银行实行行长负责制，设行长1人，副行长若干人。中国人民银行行长是我国中央银行的核心人物，是中央银行决策层的领导，也是中国人民银行最高的行政领导人，作为中国人民银行的法定代表人，行长对外代表中国人民银行。二、内部机构中国人民银行设有25个职能司（局）。如办公厅(党委办公室)、条法司、货币政策司等。分类标准类别与行使中央银行职能直接相关的部门办理金融机构业务的部门、货币政策操作部门、负责货币发行的部门、组织清算的部门、金融监管部门等为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门计分析部门、研究部门等

25、为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门行政管理部门、服务部门、后勤保障部门等三、分支机构中央银行的分支机构是中央银行体系的重要组成部分，也是中央银行全面行使职能和履行规定职责所必需的组织保证。中国人民银行总行设在北京，在全国设有众多分支机构。中国人民银行的分支机构是总行的派出机构，其主要职责是按照总行的授权，负责本辖区的金融监管，不负责为地方经济发展筹集资金。国家外汇管理局是中国人民银行代管的国务院直属局，代表国家行使外汇管理职能，其分支机构与同级中国人民银行合署办公。分支机构要接受总行的垂直领导。点击返回5美国联邦储备银行概述 美国联邦储备银行的含义和作用美国联邦储备银行的机构设置美国联邦储备银行的人员设置美国联邦储备银行的基本职能及调控方法5 美国联邦储备银行的含义和作用美国联邦储备银行的机构设置美国联邦储备银行的人员设置美国联邦储备银行的基本职能及调控方法一、美国联邦储备银行的含义和作用美国联邦储备银行简称美联储，既不是“联邦”，更没有“储备”，也算不上“银行”。实际情况是，美国政府根本没有货币发行权。美联储掌控美国经济。根据美联储的章程，美联储设置的目的在于帮助消除通货膨胀和通货紧缩的影响，并积极参与创造环境，促进高就业率、稳定物价、促进国民经济