银行保函包括履约保函

1、银行保函包含履约保函、预支款保函、招标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的恳求，向工程的业主方（得益人）所作出的一种履约保证许诺。若是履约责任人往后未能按合约的规定如期、按质、按量地达成所承建的工程，以及未能执行合约项下的其余业务，农业银行将向业主方支付一笔不超出担保金额的款项。该款项往常相当于合约总金额5-10。预支款保函：又称还款担保，是指向工程业主（得益人）保证，如申请人未能履约或未能所有按合同规定使用预支款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预支款担保的担保金额不该超出承包人收到的工程预支

2、款总数。招标保函：是指向招标人（得益人）作出保证，在招标人（申请人）报价的有效期内，招标人将恪守其誓言，不撤标、不改标，不改正原报价条件，而且在其一旦中标后，将依据招标文件的规定及招标人在报价中的许诺，在一准时间内与招标人签署合同，如招标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付商定金额的款项。该金额数往常为招标人报价总数的1-5不等。维修保函：是指答允包方（申请人）的恳求，向工程业主（得益人）保证，在工程质量不切合合同规定，承包方（申请人）又不可以维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项往常为合同价款的5-10。预留金保函：又称留滞金担保，是指答允包方（申请人）的恳求，向

3、工程业主（得益人）保证，在承包方（申请人）提早支取合同价款中尾欠部分款项而不可以如期送还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。往常为合同价款的5-10。税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易公司，农业银行可为该公司出具以中国银行为得益人的反担保函。加工贸易公司在展开加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需拜托中国银行出具以海关为得益人的税款保付保函。海关风险保证金保函：是指公司在展开加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为得益人的保函业务。功能：履约保函能知足国内公司之间执行工程合同方面担保的需要。预支款保函能知足国内公司之间偿还预支款方面担

4、保的需要。招标保函能知足国内公司之间招标方面担保的需要。维修保函能知足国内公司之间执行维修责任方面担保的需要。预留金保函能知足国内公司之间送还预留金方面担保的需要。税款保付反担保函能知足农业银行开户的加工贸易公司在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为得益人的反担保函的需要。海关风险保证金保函能知足公司因展开加工贸易为免向海关缴纳风险保证金供给担保的需要。履约保函一、业务简述履约保函是银行应申请人的恳求出具给得益人的书面保证书，保证申请人执行与受益人签订的合同中所规定的义务，不然，由银行向得益人支付保函中所规定的金额。二、特点优势当贵公司对外签署了出口合同或劳务合同，工商银行就

5、贵公司准时、按质、按量地走运货物或达成所承包的工程向对方供给保证。三、合用对象当贵公司与出口商签署的合同奏效后，即可办理该业务。四、操作指南开立履约保函，贵公司需向工商银行供给以下资料：1.加盖有效签章的开立保函申请书；2.贸易合同；3.与工商银行签署开立保函协议书；4.第一次在工商银行开立保函的公司还需提交营业执照副本。五、创办条件1.贵公司需在工商银行评定信誉等级并审定授信额度；2.贵公司需依据工商银行规定缴纳必定比率的保证金；3.为保证项目的连接性，建议贵公司将合同项下要求的质量维修保函一并经过工商银行办理。注：本页面供给信息仅供参照，详细业务以当地网点的通告与规定为准，最后解说权属中国

6、工商银行。二、履约保函（PerformanceBond/Guarantee）(2007-03-2017:50:12)转载分类：授信报告纂写培训二、履约保函（PerformanceBond/Guarantee）产品定义履约保函是指为了保证交易两方商务合同的确实执行，银行应申请人恳求，向其交易敌手出具的，许诺如申请人不执行商务合同商定的义务，银行将依据其交易敌手的书面索赔要求，补偿保函规定金额款项的书面保证。合用对象商务经济活动中的债务人。合用范围合用范围特别宽泛，可用于任何项目中对当事人执行合同义务供给担保的状况，常有用于工程承包、物质采买等经济活动中。在工程承包、物质采买等项目中，业主或买方为

7、防止承包方或供货方不执行合同义务而给自身造成损失，往常都要求承包方供给银行履约保函，担保银行主要责任是保证承包方如期、准时、按质、按量达成承包工程，一旦承包方违约，银行就一定补偿得益人经济损失。客户好处一、对承包方或卖方好处：、减少因为缴纳现金保证金惹起的长时间资本占压，冷静安排资本使用。、银行供给保证，提升了债务人的资信。二、对业主方或买方好处：、合理限制承包人、买方行为，保证其依据合同商定，准时履约。、防止收取、退回保证金程序的烦杂，减少财务人职工作量。保函效期工程承包项下的履约保函最为常有，工程承包项下履约保函的无效一般是工程竣工，监理工程师签发验工通知书后，保函无效。在这种状况下，业主

8、一般都要求承包人此外供给一份工程质量维修保函，保证已查竣工程在规按限期内不会出现质量问题。业务流程、客户供给相关资料，向银行申请开立保函。、银行对客户供给的保函格式进行审察，对申请人进行授信额度审批。、银行授信额度审批赞同，就保函格式与申请人进行恰商。、赞同开立保函的，银行以书面形式出具保函，并交客户签收。、假如得益人因申请人原由遭到经济损失而向银行提出版面索赔要求，银行照函赔付；如果合同正常执行完成，则保函在到期后自动无效，该笔保函业务结清。银行往常会要求得益人将保函正本退还银行注销。所需资料、基础合同或签约备忘录等。、公司对同类工程的履约记录等资料。、保函格式（往常招标文件中备有要求的格式

9、文本）。、授信所需的惯例资料。包含营业执照、法人代码证书、税务登记证、财务报表、公司的决策等。收费标准保证花费=保函金额费率境内保证：一般为保证金额的1.53，并往常限制一个最低收费标准。境外保证：一般为保证金额的34，并往常限制一个最低收费标准。改正或换开保函的，已收取的花费不再退还；保函执行时期被保证人和得益人要求停止保函的，已收取的花费不再退还。审察重点、保证项下主合同能否真切、合法、有效、有无瑕疵或隐蔽的风险。、剖析拜托方执行同类交易的经验，拜托房如期、按质、按量达成承包工程的可能性。、假如得益人供给保函样本，需要审察保函的条款等，辨别此中能否含有扩大银行担保义务的内容。、应该检查得益

10、人诚信经营状况，如得益人在境外，还应观察所在国的能否有常常性的歹意索赔状况出现。【评论】往常状况下，交易合同中都附有要求的保函格式，在风险能够控制的状况下，银行应该尽可能依据得益人规定的保函格式出具保函。当前，工程承包竞争强烈，保函内容稍有一点不切合招标人的要求，便可能被评标委员会认作不合格而加以裁减。所以，假如没有增加银行的风险，仅是文字内容与本行标准保函表述不一样，银行应该尽可能考虑招标人的利益，依据客户要求原文出具保函。营销建议、一般状况下，一旦中标后，客户都会选择本来签发招标保函银行开立履约保函。所以，营销履约保函应该在公司招标时就踊跃参加。、从节俭花费角度看，应建议客户尽量防止签发履

11、约限期为工程竣工后再加一按限期的履约保函，而应将履约保函与质量维修保函分别出具，因为后者担保金额往常要比前者少些，能够减少申请人的花费支出。、往常状况下，履约保函内容不是固定的，能够依据工程合同的详细要求而变化，银行的法律部门有时坚持要求客户开立本行标准格式的履约保函，这是不对的。【评论】履约保函目的在于保证整个工程全过程，周期长、风险大，所以一般为合同金额的5-10%左右；质量保函目的在于保证整个工程的后续质量，担保责任相对较小，所以一般为合同金额的2左右。事例北京北方建筑有限公司履约保函一、公司基本状况北京北方建筑资料有限公司主要承揽大型工程项目施工，公司每年需要陆续不停的开立各种履约保函

12、。2005年，公司开立各种履约保函达到60余份。公司主要收款主假如银行承兑汇票，2005年，公司收到银行承兑汇票总计金额超出6000万元。二、银行切入点剖析公司过去都是足额保证金存单质押开立履约保函，流动资本被大批占用。有时公司经过贴现部分银行承兑汇票，办理足额保证金履约保函。某银行经过剖析后以为：该公司能够使用银行承兑汇票办理质押，供给必定的授信额度，专项用于开立履约保函。在质押期内，到期的银行承兑汇票能够正常办理托收，托回收来的现金转成按期存单质押，给公司实现最大的理财。三、银企合作状况北京北方建筑有限公司向某国有银行北京分行供给1000万元的银行承兑汇票，某银行经过查问后，供给1000万

13、元的保函专项授信额度。银行承兑汇票到期，转成1000万元、1年期按期存单质押。2006年3月至6月，北京北方建筑有限公司合计申请开立履约保函11份，总金额998万元。【评论】使用银行承兑汇票作为质押开立保函，担保方式较为新奇，为公司供给了最大的理财便利，银行获得稳固的存款，公司获得可观的利息利润，真切实现“共赢”。这种操作方式关于建筑工程承包公司、大型的钢材经销公司、大型的电力设施供给公司特别合用，要有针对性进行创新营销。格式文本编号：-履约保函（格式）致：（得益人名称）基于（被保证人名称）与（得益人名称）签署的合同（合同号：），本行许诺为得益人供给履约担保。本行在此无条件地，不行撤除地许诺在被保证人发生未能执行合同文件规定及今后两方赞同的对合同的有效改正、增补和改动的状况时候（上述改正、增补和改动需提早书面通知本行），保证支付给你方最高金额为保证金。一、本行在收到你方的书面通知后索赔的金额。工作日内，向你方支付本保证担保范围内你方二、你方的索赔通