贷后管理操作流程

1、贷后管理操作流程文件编号：贷后管理操作流程文件编号：第 第7页 共 7 页贷后管理操作流程目的要点，旨在规范贷后管理工作,有效防范和把握信贷风险。适用范围本文件适用于本行的贷后管理工作.定义、缩写与分类定义贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行 贷款收回、档案管理等。无职责与权限部门/岗位部门/岗位职责与权限不相容职责1）负责对信贷资金使用状况进行跟踪检查；业务管理部/ 2）负责对客户账户资金进出状况进行监控管理；调查贷后管理岗负责贷后日常管理工作,并形成贷后检查报告；负责信贷资产的初分。1）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查；2)对贷后管理岗开展日常贷后管

2、理工作履职状况进行检查；业务管理部/3） 组织信贷专项检查,规范信贷管理；调查信贷管理岗4）依据贷后检查报告和风险分类报告，推断风险预警信号并提出风险处置意见，重大风险预警应准时上报； 5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。原则与基本规定5。11）定期检查与动态跟踪相结合原则。贷后管理与风险分类相结合原则。风险预警与保全资产相结合原则。5。2因素的变化，并依据风险监测中发觉的问题,提出风险处置意见或方案。流程描述与把握要求阶段贷后日常管理环节环节名称 ： 接发放支付操作流程;: 据卡片账联，预备实施贷后检查工作.环节名称 : 贷后日常管理风险描述:风险点适用部门 ： 业务管理部门; 职

3、责要求 : 负责日常检查。:15 日内,调阅信贷资料，进行检查。 2）贷后日常管理：原则上按季进行贷后检查,检查的重点内容为(具体操作要点见附件）:技术与手段，对借款人信贷资金使用状况、（质）发觉借款人恶意骗贷、套取本行资金行 重大问题，抵（质）物品存在贬值倾向， 能针对风险实行有效的防控措施.检查客户及其担保人生产经营、财务状况品的销售和经济效益；风险等级：极大风险把握措施：1）明确责任,按规范实施贷后日体制及高层管理人事变化等重大事项,分析这些变化是否影响客户偿债力量； c）检查抵（质）押物的完整性和平安性；d）检查固定资产建设项目进展状况; e）客户是否按商定用途使用贷款资金；信贷资金，

4、准时把握客户（担保人)的生产经营状况、财务状况； 2）加强对贷后日常管理工作的检查监督。把握部门:业务管理部门；把握岗位：信贷管理岗 ；贷后管理岗；f）客户是否按商定方式进行贷款资金支付；g）对合同商定特地还款预备金账户的，还 应检查客户进入特地账户的收入现金流比 例以及账户内的资金平均存量是否符合约 定。 3）负责日常风险分类的资料收集、初分工 作,具体分类工作参见信贷资产风险分类 环节名称 ： 撰写贷后 检查报告适用部门 : 业务管理部门；适用岗位 : 贷后管理岗;职责要求 ： 负责日常检查状况的汇报.汇总贷后状况的报告等，并报送信贷管理 理状况报送成员行。风险描述：查报告内容不全面或不规

5、范,贷后检查发觉 风险未能在报告中得到深化和具体的揭示。风险等级:高风险把握措施：规范贷后检查报告内容,对客户（担保人）基本状况、财务状况、生产经营资金进出状况、抵(质)押物品价值变动状况检查过程中发觉的重大问题。把握部门:业务管理部门；把握岗位:贷后管理岗；: 审核检查适用部门 ： 业务管理部门; 适用岗位 ： 信贷管理岗 ；职责要求 : 负责对贷后检查的审查。操作规范 ： 1）组织开展日常信贷检查工作;对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职状况进行检查；3)对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查。风险描述:对贷后检查岗位人员尽职调查工作检查不 跟踪报告揭示的问题未足够重视,未能准时依据存在风

6、险状况，实行调整贷后管理标 等措施,导致信贷风险不能得到有效准时的管理和把握，信贷资产质量恶化。风险等级:高风险把握措施：1)加强监督管理，定期不定期组织信贷检查，对未尽职人员进行责任追究， 切实提高贷后日常管理工作有效性; 准时提出与贷后日常检查揭示风险相适应的处确保信贷资产平安。把握部门:业务管理部门;把握岗位：经理岗 ;信贷管理岗 ；审核检查: 是否有问题: 适用岗位 ： 信贷管理岗 ；状况提出调整管理意见。操作规范 ：1）依据贷后检查报告审核结果，打算是否管理岗进行相应处理； 2）对有关检查发觉的风险提出风险处置意见，制定风险处置预案,对重大风险准时上报.整改落实环节名称 ： 整改适用

7、部门 ： 业务管理部门;: 贷后管理岗；职责要求 : 依据风险处置意见进行整改。施,落实整改，包括:调整贷后检查频率和检查重点,调整贷款发放和支付方式,要求客户查状况，动态调整风险分类结果,以正确揭示贷款风险.具体操作参见信贷资产风险分类操作流程.风险描述：对问题客户和债项,未按要求加大跟踪检查力度，调整发放支付方式,冻结、削减或终止未用额度,要求客户补充担保或提前归还获得有效把握，信贷资金面临损失风险。 风险等级：高风险把握措施:对信贷管理岗位提出的风险处置意见和措施准时落实到位把握部门:业务管理部门；把握岗位：贷后管理岗;6。4 贷环节名称： 贷款催收风险描述:款收回适用部门;没有准时发送

8、通知书,督促企业落实还款资适用岗位: 贷后管理岗;金,通知书未送达借款人和担保人，通知书职责要求: 按规定向客户下发贷款到期催收通知书。操作规范 ：对要求提前收回的，限期收回;正常贷款到期（含展期到期）的，短期款在规定时间未能清收形成不良及可能导 客户信用评级。风险等级：低风险把握措施:依据状况准时发送通知书，提示期一个月前下发贷款到期通知书（附件二：3)对于逾期贷款在逾期3 个工作日内需下发贷款逾期通知书（附件三)，要求客户准时归还贷款。环节名称 ： 是否能收回适用部门 ： 业务管理部门；: 贷后管理岗;职责要求 : 判定贷款是否能收回。操作规范 : 依据催收状况判定贷款是否能收回。: 信贷责任认定适用部门 : 业务管理部门；;职责要求 ： 负责贷款责任认定及追究管理。操作规范 : 对不能收回的贷款进行责任认定，具体参见信贷责任认定管理方法: 贷款收回: : 贷后管理岗；职责要求 ： 负责贷款收回。:1）客户以现金还贷时，要求客户到柜面还款;以转账或汇款还贷时，要求款项转入合同商定的借款人还款账户后,再进行扣款操作；2)不得领取贷款收回凭证，严禁离柜收贷。客户在规定时限内还款