银行从业资格预热阶段质量检测卷含答案和解析

1、银行从业资格预热阶段质量检测卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A、4.2B、6C、9【参考答案】：A【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】即预期损失违约概率违约损失率违约风险暴露2%70%3004.2亿元。2、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期

2、违约概率约为（）。2009年10月真题A、6.5%B、7.0%C、8.0%【参考答案】：A【解析】：根据风险中性定价原理，由题意可得:P（1+10%）+（1-P）（1+10%）30%=1+5%，则P=93.51%，即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。【补充】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即:P1（1+K1）+（1-P1）（1+K1）=1+i1其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概3、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）A、流动性风险指标B、风险抵补类指标C、不良贷款迁徙率指标【参考答案】：B【解

3、析】：答案为C。依照中国证监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核。指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。4、银行监管的依法原则是指（）。A、监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B、平等对待所有参与者C、努力降低成本，不给纳税人增添负担【参考答案】：A【解析】：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。5、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的（）。A、企业B、自然人C、企业法人或

4、自然人【参考答案】：C【解析】：保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。故选D。6、下列不属于银行营销组织模式的是（）。2012年10月真题A、部门型营销组织B、区域型营销组织C、产品型营销组织【参考答案】：A【解析】：银行营销组织模式包括:职能型营销组织；产品型营销组织；市场型营销组织；区域型营销组织。7、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是（）。A、调查审核B、公积金借款合同签约C、查询对账【参考答案】：B【解析】：承办银行基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；承办银行可委托代理职责：贷前咨询受理、

5、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。8、市净率的计算公式（）。A、市净率=股票价格(P)每股收益(E)B、市净率=每股市价(P)每股净资产C、市净率=净利润资本净额【参考答案】：B【解析】：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)每股净资产。9、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。2015年10月真题A、理财产品期限、成本、收益测算B、本行不相似的信贷产品过往业绩C、理财产品投资范围、投资资产和投资比例【参考答案】：B【解析】：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；

6、本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。10、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3B、5C、6【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。11、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A、长期护理保险B、失业保险C、工伤保险【参考答案】：A【解析】：社会保险是指通过国家立法

7、形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。12、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A、白色预警法B、黑色预警法C、蓝色预警法【参考答案】：B【解析】：答案为C。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合；黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

8、13、投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?（）.和原来合约的交易对家再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A、B、C、【参考答案】：C【解析】：项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。14、企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的入账原值为（）。A、311万元B、325万元C、336万元【参考答案】：C【出处】:2014年上

9、半年公司信贷真题【解析】购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值300156411336（万元）。15、下列关于公积金个人住房贷款特点的说法，错误的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款的特点主要有四个:互助性；普遍性；利率低；期限长。16、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A、等额本息还款法B、一次偿还本金法C、一次还本付息法【参考答案】：B【解析】：ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。17、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到

10、他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【参考答案】：A【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。18、我国商业银行应当努力向操作风险（）的要求靠近。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：A【解析】：我国商业银行应当努力向操作风险高级计量法的要求靠近。19、我国

11、规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A、25%B、50%C、75%【参考答案】：A【解析】：商业银行风险监管核心指标（试行）第八条第（一）款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。20、二级文件(押品)的管理不包括（）。A、保管B、交接C、结清、退还【参考答案】：C【解析】：二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅，结清、退还是一级文件(押品)的管理。故选D。21、全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。2012年6月真题A、上年度国家助学贷款的损失率B、上年度实际发放的国

12、家助学贷款金额和违约率C、上年度实际发放的国家助学贷款金额【参考答案】：B【解析】：经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。22、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是（）。A、贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果B、贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性C、贷前调查人要充分

13、利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来【参考答案】：A【解析】：本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。贷前调查人应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果。23、见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A、5年B、1个月C、2年【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人

14、对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。24、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪60年代到90年代【参考答案】：B【解析】：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：20世纪30年代到60年代的萌芽时期；20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；20世纪90年代中后期以后的成熟时期。25、在公司治理中，（）是至关重要的，其有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。A、审计B、计划C、管理【参考答案】：A【解析】：本题考查的是审计在公司治理中的重要性。26、在信用风险

15、监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（）。A、该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险B、该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高C、该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【参考答案】：A【解析】：监管当局将不良贷款率与贷款损失准备金率进行比较，判定该商业银行的信用风险状况。一般来说，贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨备，风险较低。如果该项比率小于不良贷款率，则表明该行存在信用风险，低于不良贷款率的差值越大，风险

16、程度越高。27、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A、可持续增长B、成本节约率C、生产效率【参考答案】：A【解析】：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可实现的长期销售增长率也就是指主要依靠内部融资可实现的增长率。在得到若干年的可持续增长率之后可将其与公司的实际销售增长率相比较，如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，表明仅靠内部融资难以长久支撑如此高的销售增长率。即企业需要借款但可持续增长率需在满足一定假设条件下才可用28、张某获得了中国农业银行为期6个月的短期贷款，经农业银行批准，该贷款展期，则展期期限最长不超过（）个月。A、1B、6C、

17、9【参考答案】：B【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。由于借款人张某原来贷款期限为6个月，因此展期期限不得超过6个月。29、下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是（）。A、贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的B、贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C、短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【参考答案】：C【解析】：本题考查商用房贷款本息到期收回的相关内容。短期

18、贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。30、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某B、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访C、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认【参考答案】：B【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对

19、外发布信息。31、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。2012年6月真题A、被保险人、受益人、保单持有人B、保险经纪人、保险代理人、保险公估人C、投保人、保险人【参考答案】：C【解析】：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。32、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。A、声誉风险B、信用风险C、操作风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖的风险可能导致操作风险的发生。33、公司信贷产品是其所服

20、务项目的动力引擎，描述的是产品的（）。A、动力性B、不可分性C、异质性【参考答案】：A【解析】：公司信贷产品同其他金融产品相比的特点在于:小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。34、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。A、操作风险B、策略风险C、政策风险【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。35、根据我国金

21、融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是（）。A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币C、单笔人民币交易30万元的现金收支【参考答案】：A【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累

22、计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的36、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。2014年6月真题A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券期限越短，溢价债券价格越高【参考答案】：B【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低；溢价发行的债券，期

23、限越长，价值越高。37、根据巴塞尔委员会的资本协议市场风险补充规定，计量市场风险监管资本的公式为（）。A、市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子3)VaRB、市场风险监管资本=附加因子+最低乘数因子3VaRC、市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子5)VaR【参考答案】：A【解析】：根据巴塞尔委员会的资本协议市场风险补充规定，计量市场风险监管资本的公式为：市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子3)VaR。故选A。38、国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。（）A、80%；20%B、30%；70%C、20%；80%【参考答案】：C【解析】：国际市场上的普遍规律是20%的强

24、势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高20%40%。39、商用房贷款发放的第一个流程是（）。A、开户放款B、出账前审核C、建立贷款台账【参考答案】：B【解析】：本题考查商用房贷款的发放流程出账前审核、开户放款、放款通知。40、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为监管人员报销因现场检查支付的费用C、为监管人员提供现场检查要求的文件【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当

25、利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。41、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。2013年11月真题A、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物C、回购协议比担保贷款的风险大【参考答案】：A【解析】：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。42、某商业银行

26、在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。A、信用风险B、市场风险C、操作风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。43、贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格

27、，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。A、未承诺贷给客户，客户没有使用B、已承诺贷给客户，客户已经使用C、已承诺贷给客户，客户没有使用【参考答案】：C【解析】：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。44、按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在（）平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30。A、60B、90C、100【参考答案】：B【解析】：按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人

28、、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30。45、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。46、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）2013年11月真题A、一级市场；小王和A公司B、二级市场；小王和A公司C、二级

29、市场；小王和其他投资人【参考答案】：C【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。47、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A、法律风险B、流动性风险C、操作风险【参考答案】：C【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】题目所述属于内部流程引发的操作风险。48、判断企业负债的安全性和短期负债的偿还能力的比率是（）。A、成本费用率B、应收账款回收期C、偿债能力比率【参考答案】：C【解析】：偿债能力比率是判断企业负债的安全性

30、和短期负债的偿还能力的比率。偿债能力的大小在很大程度上反映了企业经营的风险程度。这类比率主要有资产负债率、流动比率和速动比率等。A项属于盈利比率指标；BC两项属于效率比率指标。49、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A、资本管理B、资产负债组合管理C、定价管理【参考答案】：B【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。50、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。A、到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客

31、户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车B、客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车C、到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车【参考答案】：A【解析】：“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人贷款

32、借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一一银行放款客户提车。51、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。52、贷款合法、合规性调查是指（）。A、银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定B、贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力C、以上

33、皆错【参考答案】：A【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】A是贷款合法、合规性调查；B是贷款安全性调查；C是贷款效益性调查。53、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。A、很大；较少B、很小；较少C、较小；很多【参考答案】：B【解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。54、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A、每周B、每季度C、每年【参考答案】：C【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资

34、本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。55、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险分散只能降低非系统风险；风险转移可以转移非系统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险；风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。故选A。56、风险监管的核心步骤是（）。A、了解机构B、风险评估C、风险衡量【参考答案】：B【解析】：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环

35、节包含四个阶段:首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要的业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；最后是形成风险评估报告。57、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、优化资源配置C、经济调节【参考答案】：B【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。58、对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对_，因此计量得出的经济资本就_。（）A、较低；较小B、较低；较大C、较高；较大【参考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）

36、是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。59、商业银行管理战略包括（）和实现路径两方面内容。A、战略目标B、长期目标C、短期目标【参考答案】：A【解析】：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。60、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A、净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B、总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险C、短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【参考答案

37、】：A【解析】：B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和；C项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险；D项，短边法的计算方法是:首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列关于网上银行功能的表述错误的是（）。A、用户可以查询他人的交易情况B、客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询相关信息C、能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表【参考答案】：A【解析】：本题考查网上银行的功能。用户只能查询自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。2、法人的有限责任制是指（）。A、法人只承

38、担一定范围内的责任B、法人只以其所有的财产独立承担责任C、法人只以其一定的财产承担责任【参考答案】：B【解析】：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。3、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。2010年10月真题A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、新股申购型理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。4、在一国经

39、济过度繁荣时，最有可能采取的政策是（）。A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C、紧缩性财政政策，防止通货紧缩【参考答案】：B【解析】：经济过度繁荣可能导致通货膨胀，因此应该采取紧缩性财政政策以抑制通货膨胀。5、汽车贷款常用的还款方式不包括（）。2009年10月真题A、等额本金还款法B、到期一次还本付息法C、等比累进还款法【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。6、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行

40、和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。7、风险识别方法中常用的情景分析法是指（）。A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案C、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险【参考答案】：B【解析】：情景分析法是指通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识

41、别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。A项属于专家调查列举法；B项属于失误树分析法；D项属于资产财务状况分析法。故选C。8、国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。A、央行确定的基准利率B、国际主要金融市场的利率C、法定利率【参考答案】：B【解析】：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。9、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B、丙一直有购车的想法，但是现在

42、车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买C、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车【参考答案】：C【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。10、中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、3C、4【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。11、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。A、表外项目已承诺未提取金额B、表外项目已提取金额+信用转换系数已

43、承诺未提取金额C、表内项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额【参考答案】：B【解析】：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。12、（）是银行的核心竞争力。A、质量第一B、定位准确C、品牌【参考答案】：C【解析】：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。故选D。13、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。A、投资者专用外汇账户B、投资并购专用账户C、外汇结算账户【参考答案】：A【解析】：境外个人在境内直接

44、投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。14、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（UnderlyingAsset）收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、不相关B、负相关C、正相关【参考答案】：B【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。15、依据中华人民共和国合同法第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排

45、除对方主要权利的，该格式条款（）”。A、无效B、可变更可撤销C、部分有效【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。16、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。A、银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定B、落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况C、对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】催收方式不包括公告催收。17、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民

46、银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：B【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管证券期货市场。A项，中国人民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。18、对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于（）。A、长期投资B、投机投资C、其他投资【参考答案】：A【解析】：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为

47、了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。19、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、2万C、1万【参考答案】：A【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。20、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务

48、的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【参考答案】：C【解析】：D项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。三、判断题（共20题，每题1分）1、中国人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六条规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法

49、及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。2、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）2014年6月真题【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析3、用本国货币表示的信用工具和有价证券也可以视为外汇。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】外汇必须是以外币表示的国外资产，用本国货币表示的信用工具和有价证券是不能视为外汇的。4、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。（）【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。5、凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，但不可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。（）【参考答案】：错误【解析】：凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，均可