和客户谈理财(早会专题)_第1页
和客户谈理财(早会专题)_第2页
和客户谈理财(早会专题)_第3页
和客户谈理财(早会专题)_第4页
和客户谈理财(早会专题)_第5页
已阅读5页，还剩6页未读， 继续免费阅读

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

1、和客户谈理财1理财目前有两种较普遍的观点 一种是没财理，收入仅仅够花； 另一种是理财就是生财，就是投资赚钱，请问您是属于哪一种呢？2理财概述 个人理财简单地说，就是善用钱财。使个人和家庭的财务状况处于最佳状态，有计划地提高生活品质，实现一个人生活的预定目标。从而，构建一个完美人生旅程。 科学的理财，就是运用科学的管理手段打理好钱财。因为，人的一生离不开钱也就是要与钱同行。所以说，钱财的规划与管理就是人生的规划与管理。就好比，拼一个双面图，拼好了“人形面”（简单），另一面的“世界”（复杂）就是正确了。生活的美好当然也就尽显其中。3根据您的情况给予建议如下： 您现在处于单身期，从参加工作至结婚的时

2、期，特点是：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期，因些理财主要内容是努力寻找高新机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为王。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险，减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，只需花极少的钱，如：拿年收入的5%10%购买意外残疾、急救医疗重大疾病的计划。4 生活理财应该注意事例 1、建立起储蓄的决心，购买人寿保险是一种战略性的储蓄； 2、少开销比多储蓄更容易； 3、马上开始记账

3、并建立资产与负债表； 4、将美丽与舒适带进你的生活，才不致于由于节省带来的情绪低落； 5、建立家庭文件系统，任何单证票据和重要物件归档、保管； 6、藐视债务，透支、按揭尽可能少；5 7、大额开销前做好调查； 8、超市购物必须带购物清单； 9、将你的开销分类且跟踪有问题的部分； 10、家里物品，家电保养好或少损耗； 11、解决家庭稳定的最大的威胁重大疾病、突发意外事件风险； 12、投资应组合避免过高的风险这对于一般家庭而言很重要；6 家庭理财如果没有目标，没有计划措施，就是空话！一般的家庭理财计划，通常包括十个方面：1、工作计划 2、消费计划3、债务计划 4、保险计划5、投资计划 6、退休计划7、遗产计划 8、所得税计9、教育计划 10、应急计划 720-25%储蓄每月财务分配建议衣、食、住、行、娱乐50%债券房产、保险25%-30% 以上建议是一个初步性的，但却是最重要的，请您详细理解！并立即行动，我们会跟进下一步的具体操作并继续免费指导。8 资产储备结构指导投资方向，稳中求升是您这时期的投资理念。（可留意二手楼市场）。9 良好的家庭财务状况和家庭未来，皆由“水龙头”即收入的保障是较之投资工具的选择更为重要。选择重大疾病加寿险二合一的险种，实为一石二鸟之策。即

人人文库> 全部分类> 教育资料 > 课件下载

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论