八月银行从业资格个人理财第一阶段整理与复习

1、八月银行从业资格个人理财第一阶段整理与复习一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列选项中，属于客户财务信息的是（）。A、客户工作状况B、客户储蓄情况C、客户社会关系【参考答案】：B2、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。3、我国短期政府债券一般采取（）发行。A、按面值B、贴现方式C、溢价方式【参考答案】：B【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。4、下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用

2、B、企业发行债券C、银行贷款【参考答案】：C【解析】：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。5、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。2013年11月真题A、套利B、保障C、投资【参考答案】：B【解析】：目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。6、下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是（）。A、信息透明度不高B、增加了产品的复杂性C

3、、缩小了银行的资金运用范围【参考答案】：C【解析】：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。7、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证

4、券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【解析】：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。8、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率

5、由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率可转让定期存单利率同业拆借利率。9、受托人以（）为目的管理信托财产。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社会利益【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。10、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A、养老险B、股票型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析

6、】：养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。11、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、建议性服务C、个性化服务【参考答案】：C12、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地中国人民银行分行报告C、所在地中国人民银行分行备案【参考答案】：A【解析】：答案为A。见商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十三条。13、西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下

7、不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、西方人对自己的隐私并不在意C、在收集客户信息的过程中海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧【参考答案】：B【解析】：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。14、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A、30000B、30225C、30450【参考答案】：C【解析】：该投资者连本带利共可获得：300

8、00（1+3.00%/2）=30450（元）。15、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】：C【解析】：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值预期是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。16、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客

9、户资产的【参考答案】：C【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十五条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。17、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服

10、务【参考答案】：B【解析】：综合理财服务与理财顾I-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比综合理财服务更加强调个性化服务。18、下列不属于无民事行为能力人的是（）。A、婴儿B、13岁的身体残疾者小明C、不能辨认自己行为的精神病人【参考答案】：B【解析】：不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理

11、人。19、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A、理财产品销售协议书B、风险揭示书C、电话、传真、短信、邮件【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。20、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客

12、户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。21、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【解析】：答案为C。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。22、（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、面谈沟通C、电话沟通【参考答案】：A【解析】：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机。故本题答案选A。2

13、3、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。2014年11月真题A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。24、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场

14、可分为（）。A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】：C【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。25、积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。A、及时、如实、全面地提供资料信息B、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料C、建立重大事项报告制度【参考答案】：C【解析】：答案为D。银行业从业人员职业操守第四十四条规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。26、财富积累主要讨论的是（）。A、家

15、庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。27、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益是无限的C、风险是无限的，收益是有限的【参考答案】：B【解析】：如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购

16、入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。28、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额为201000-20000（元）；年底股票价格为251000-25000（元）；现金红利为0.301000-300（元）；则，持有期收益为300+（25000-20000）=53

17、00（元）；持有期收益率为530020000100%=26.5%。29、个人独资企业的投资人对企业债务（）。A、以出资额为限承担责任B、以其个人财产承担无限责任C、以其个人财产承担连带无限责任【参考答案】：B【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。30、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A、全体合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授

18、权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。31、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入【参考答案】：B【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。32、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产信托C、购买房地产公司的股票【参考答案】：C【解析】：答案为D。对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。33、收集客户

19、信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、雇员福利B、资产与负债C、投资偏好【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。34、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。2012年6月真题A、将客户移交理财业务人员B、拒绝客户的提问C、主动为客户解答【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾

20、问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。35、以下说法正确的是()。A、成长型基金强调基金单位价格的增长B、成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场【参考答案】：C【解析】：A、B、C项均是收入型基金的特征。36、下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A、根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B、按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股C、根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股

21、、B股、H股、N股、S股等【参考答案】：A【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。37、从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流动性最高。A、混合型基金B、货币型基金C、股票型基金【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。38、3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）(假定年天数按360天计算)A、4%B、16.8%C、16%【参考答案】：C【解析】：年贴现率=(10096)/100(360/90)=16%，应选D。39、某基金经理构建了一个充分分散的

22、股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】：A【解析】：买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益。40、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A、实际风险承受能力B、风险分散C、风险认知【参考答案】：A【解析】：答案为A。实

23、际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。41、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）。2012年6月真题A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变

24、现能力较差C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【参考答案】：C【解析】：A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。42、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。A、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价

25、期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。43、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。A、美式期权B、定期期权C、欧式期权【参考答案】：C【解析】：答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。44、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿、

26、诚实信用B、公平C、利益最大化【参考答案】：A【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。45、下列行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【解析】：操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势

27、或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。46、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【参考答案】：A【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。47、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相

28、关部门和人员的责任。A、监督性B、规范性C、严格性【参考答案】：B【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。48、银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。49、李先生

29、将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。A、12500元B、12000元C、12760元【参考答案】：A【解析】：答案为A。5年后李先生可以取到本金加上利息为10000(1+5%5)=12500(元)。50、下列关于保险人特征不正确的是（）。2009年10月真题A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B、保险人有履行承担保险责任的义务C、保险人有给付保险金的义务【参考答案】：A【解析】：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符

30、合法律的严格规定；保险人有权收取保险费；保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列选项中不属于退休养老规划内容的是（）。A、退休后生活设计B、遗产规划C、退休后的收入来源估计【参考答案】：B【解析】：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。2、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。A、14B、3.5C、0.2857【参考答案】：A【解析】：人民币的汇率采取的是直接标价法，英

31、镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则l英镑可以兑换成14元人民币。3、下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）。A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询

32、顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。5、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】：C【解析】：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升

33、。美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。6、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDIl基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信

34、用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的7、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写C、

35、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。8、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产

36、品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。9、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测

37、、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。10、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A、单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C、单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【参考答案】：C【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理

38、财产品的投资者应执行信托公司集合资金信托计划管理办法第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且11、按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A、理财过程中的信用风险B、支付条款中的支付结构风险C、基础资产的市场风险【参考答案】：A【解析】：按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险

39、可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险；二是支付条款中蕴含的支付结构风险；三是理财机构的投资管理风险。故选A。12、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。2014年11月真题A、个人理财业务B、理财咨询业务C、投资规划服务【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。13、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。A、不记名B、利率既有固定的，也有浮动的C、可以提前支取【参考答案】：

40、C【解析】：大额可转让定期存单的特点有：不记名。金额较大，。利率既有固定的也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。14、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。(假定年天数以365天计算)A、3.O7%B、1.01%C、1.00%【参考答案】：A【解析】：答案为A。年投资收益率=(卖出价-发行价)发行价(365持有天数)100%。所以，这道题答案是：(100-99)99(365120)100%3.07%。15、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券

41、型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、市场风险和流动性风险C、流动性风险和再投资风险【参考答案】：A【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。三、判断题（共20题，每题1分）1、同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。、（）【参考答案】：错误【解析】：同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金。2、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益，很少派股息，一般

42、分派股票等。3、期权买方的损失可能无限大。（）【参考答案】：错误【解析】：期权买方在不利的市场价格时，则可以放弃行使权利，将损失锁定在期权费的水平上。4、个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。5、证券投资基金本身是一个资产组合。【参考答案】：正确【解析】：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上，本身是一个资产组合。6、国内黄金市场基本不存在

43、流动性风险。（）【参考答案】：错误【解析】：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。7、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。()【参考答案】：错误【解析】：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。8、支持黄金价格持续上涨的重要因素在于黄金本身的稀有性。（）【参考答案】：正确9、人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（）【参考答案】：错误【解析】：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收

44、安排等一系列金融服务的综合规划。10、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金可以投资于非上市公司股权。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于规范银信理财合作业务有关事项的通知的规定，商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。11、流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加基净资产的能力。()【参考答案】：错误【解析】：储蓄比例：盈余税后收入，反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。12、商业银行向客户披露的理财资金信息无需包括具体投资品种和投资比例。（）2013年6月真题【参考答案】：错误【解析】：根据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管