七月银行从业资格《法律法规与综合能力》第五次综合测试卷（含答案及解析）

1、七月银行从业资格法律法规与综合能力第五次综合测试卷（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列行为中，属于行政处罚行为的是（）。A、吊销驾驶证B、查封、扣押C、行政征用【参考答案】：A【解析】：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：警告；罚款；没收违法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律、行政法规规定的其他行政处罚。2、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重将存贷比提高到合理水平B、成本收入比=(营业费用营业收入)100C、营业净收入

2、=营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比=(营业费用营业净收入)100。3、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。A、光票托收B、出口托收C、进口代收【参考答案】：A【解析】：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品；购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。4、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的

3、公司C、保险公司【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行法第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。5、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、其他不依法履行职责的行为C、按照规定建立反洗钱内部控制制度【参考答案】：C【解析】：建立反洗钱内部控制制度属于反洗钱义务的主要内容。6、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A、将单位的专有技术透露给同业竞争机构B、坚

4、决不换岗C、遵守所在机构纪律和规章制度【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。7、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。A、10日B、30日C、90日【参考答案】：B【解析】：银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。8、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、6个月C、36892【参考答案】：B【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的

5、存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。9、下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。A、国家助学贷款B、二手车消费贷款C、自用车消费贷款【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款上限为10年；一般商业性助学贷款上限为8年；二手车或商用车消费贷款上限为3年；自用车消费贷款上限为5年。10、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A、信用风险B、流动性风险C、操作风险【参考答案】：B【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成

6、原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。11、存款是银行最主要的（）。A、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。12、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B、市场约束机制不需要一系列配套制

7、度也可以实现C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【参考答案】：B【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。13、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。A、审慎原则B、经济原则C、有效原则【参考答案】：B【解析】：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。14、除了

8、我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章，其他规范性文件（）。A、对较轻微违法的处罚有设定权B、经国务院授权后有行政处罚设定权C、没有行政处罚设定权【参考答案】：C15、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。16、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价

9、中最高的是（）。A、中间价B、卖出价C、买入价【参考答案】：B【解析】：在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。17、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。A、只能先执行抵押权B、可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任C、既不能执行抵押权也不能要求丙企业承担保证责任【参考答案】：B【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人

10、可以选择。18、下列关于净利息收益率的表述中，不正确的是（）。A、是指净利息收入占生息资产的比率B、年均概念：NIM=净利息收入日均生息资产100%C、是对银行盈利影响最大的指标之一【参考答案】：B【解析】：年均概念：NIM=净利息收入期初期末平均生息资产1000；日均概念：NIM=净利息收入日均生息资产100%。19、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A、上海证券交易所B、中国银行间市场交易商协会C、中央结算公司【参考答案】：C【解析】：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还

11、本付息。20、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A、现金管理服务B、企业咨询服务C、企业信用评级【参考答案】：C【解析】：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。21、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A、6B、2.5C、24【参考答案】：C【解析】：市盈率（PE）=股票价格（P）每股收益（E）=12/0.5=24。22、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天B、365天C、4个月【参考答案】：B【解析】：非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的

12、期限最长不超过91天。23、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。2014年11月真题A、吸收客户资金不入账罪B、集资诈骗罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：C24、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：本题考查经济资本的概念。25、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是（）。A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5B、正常条件下系统重要性银行的资本充足

13、率不得低于115C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150【参考答案】：C【解析】：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于25，拨备覆盖率不低于150。26、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某B、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访C、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机

14、构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。27、商业银行吸收同业存款业务属于（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务【参考答案】：C【解析】：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。28、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。2014年11月真题A、董事会秘书B、高级管理层C、董事【参考答案】：B【解析】：高级管理层根据商业银行

15、章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、各项政策流程和程序相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。29、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B、根据客户需要推荐合适的产品C、分别从利弊两个方面介绍产品【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户

16、作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。30、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A、交易自愿B、自觉守法C、诚实信用【参考答案】：C【解析】：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。31、甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押同时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应该应先执行（）。A、抵押权B、银行可以任意选择A选项或者B选项C、银行应该同时选择A选项和B选项【参考答案】：A【解

17、析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权32、合同生效是指（）。A、合同履行完毕B、已经成立的合同具有法律约束力C、合同订立过程的结束【参考答案】：B【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。33、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】20

18、14年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。34、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的C、1997年，巴

19、塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。35、下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）。A、风险调整后的资本回报率B、净利息收益率C、总资产回报率【参考答案】：A【解析】：风险调整后的资本回报率的定位和价值。36、理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理是指理财业务_管

20、理。（）A、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。37、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在

21、银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A38、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。2014年6月真题A、金融凭证诈骗罪B、挪用资金罪C、票据诈骗罪【参考答案】：C【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。39、下列关于经济增加值(EVA)的说法错误

22、的是（）。A、EVA=税后净营业利润一经济资本资本成本B、如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬银行价值未变化C、如EVA大于0，此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价值在减少【参考答案】：C【解析】：如EVA大于0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA小于0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想银行价值在减少。40、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿B、行贿人在被追诉前

23、即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚C、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【参考答案】：C41、在金融市场上，既是货币政策制定和执行主体又是监管机构的是（）。A、国务院B、中央银行C、金融机构【参考答案】：B【解析】：根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。42、下列说法中错误的是（）。A、外汇交易是指本国货币与外国货币的

24、兑换买卖B、金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能C、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【参考答案】：A【解析】：外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。43、票据贴现体现了票据的（）功能。A、流通作用B、结算作用C、融资作用【参考答案】：C44、商业银行实施内部控制的基础是（）。A、内部控制制度

25、B、内部控制流程C、内部控制环境【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。45、金融工具的特点不包括（）。A、流动性B、风险性C、返还性【参考答案】：C【解析】：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。46、在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由（）首次发行。A、交通银行B、中国银行C、建设银行

26、【参考答案】：A【解析】：20世纪80年代，在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行。47、国家开发银行的成立时间是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。48、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪?（）A、信用证诈骗罪B、非法经营罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公

27、私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。49、我国商业银行很少直接面临（）。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】：B【解析】：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。50、基于托宾q理论的“托宾效应”是货币政策的（）渠道。A、利率B、汇率C、资产价格【参考答案】：C【解析】：资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。货币政策的资产价格渠道主要有

28、两种：基于托宾q理论的“托宾效应”和莫迪利安尼的“消费财富效应”。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A、信息充分披露原则B、知识产权保护原则C、风险可控原则【参考答案】：B2、（）是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A、代理证券资金清算业务B、一级清算业务C、二级清算业务【参考答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业

29、部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。证券清算业务主要是指在每一营业日中每个证券经营机构成交的证券数量与价款分别予以轧抵，对证券和资金的应收或应付净额进行计算的处理过程。3、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009年10月真题A、远期外汇交易B、贷币互换C、利率互换【参考答案】：C【解析】：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币

30、的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。4、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【解析】：巴塞尔资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。5、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A、接管组织B、中国人民银行C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行

31、使商业银行的经营管理权力。6、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A、15B、30C、60【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。7、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A、短期市场B、货币市场C、资本市场【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：货币市场是指以短期

32、金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。8、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A、理财业务与信贷业务相分离B、理财业务操作与银行其他业务操作相分离C、银行理财产品之间相分离【参考答案】：C9、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。10、下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是

33、（）。A、是中国银行业协会的最高权力机构B、会员大会执行机构为理事会C、理事会闭会期间，监事会行使理事会职责【参考答案】：C【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。11、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【出处】2014年下半年法

34、律法规与综合能力真题【解析】：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户12、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A、邮寄B、票汇C、电汇【参考答案】：C【解析】：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式

35、，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。13、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A、1B、6C、12【参考答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据合同法第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。14、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。A、重估储备、一般准备、资本公积B、一般准备、混合资本债券、少数股权C、可转换债

36、券、混合资本债券、长期次级债务【参考答案】：C【解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。15、下列对利息率的分类不是按同一标准的是（）。A、固定利率与浮动利率B、基准利率和基础利率C、基础利率与浮动利率【参考答案】：C【解析】：利息率的主要种类包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和基础利率。三、判断题（共20题，每题1分）1、信息咨询业务主要方式为定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。（）【参考答案】：错误【解析】：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。2、债务人与第三人协议转让债务的，应

37、当经债权人同意。（）【参考答案】：正确【解析】：债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。3、保证金存款属于同业存款。（）【参考答案】：错误【解析】：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。4、商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的

38、合规。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。5、不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（）【参考答案】：错误【解析】：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。6、公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）【参考答案】：正确【解析】：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：公司债券

39、的期限为一年以上；公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。7、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析8、根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。（）【参考答案】：错误【解析】：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。9、市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）【参考答案】：正确【解析】：市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量