高校PPT课件：保险实务

1、保险实务 十 个 教 学 项 目保险实务项目一 风险管理与保险项目二 保险合同的订立与履行项目三 保险基本原则的运用项目四 人身保险业务项目五 财产保险业务保险实务项目六 车辆保险业务项目七 再保险与保险投资业务项目八 保险营销业务项目九 保险核保与承保业务项目十 保险理赔业务项目一 保险与风险管理【知识目标】保险的要素和分类标准保险与相似活动的差异风险的特征构成要素及分类;风险管理的程序风险管理的方法;可保风险的内容【技能目标】能识别各类保险；能区分保险与赌博、救济和储蓄等活动；能准确识别各类风险；能通过比较分析，选择合理的方法和技术来处理风险；能识别哪些风险符合承保条件，能成为可保风险；项

2、目一 保险与风险管理任务一 初识保险任务二 认识风险管理任务一 初识保险教学活动1 掌握保险的含义与特征教学活动2 保险与其相类似的行为或活动的比较学习任务一 认识财产保险 教学活动1 掌握保险的含义与特征一、保险内含分析二、选择保险对象三、明确保险特征四、了解保险的分类掌握财产保险的含义一、财产保险的含义（一）财产保险的定义（二）相关概念的界定1、广义财产保险和狭义财产保险2、有形财产保险和无形财产保险3、寿险与非寿险保险法规定我国保险法第二条对保险是这样定义的：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险

3、金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为一、保险含义分析（一）从经济角度看1.保险是一种经济行为2.保险是一种金融行为 3.保险是一种分摊损失的财务安排 一、保险含义分析（二）从法律角度看1.保险是一种合同行为 2.保险双方的权利义务在合同中约定 3.保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求 二、选择保险对象（一）物质性的标的物1.有形标的物2.无形标的物（二）非物质性的人的身体和生命标的物三、明确保险特征1.经济性2.互助性3.契约性4.科学性教学活动2 保险与其相类似行为或活动的比较一、保险与赌博活动（一）机制不同（二）目的不同（

4、三）社会后果不同教学活动2 保险与其相类似行为或活动的比较二、保险与储蓄行为（一）性质不同（二）目的不同（三）权益不同（四）运行机制不同教学活动2 保险与其相类似行为或活动的比较三、保险与社会救济（一）提供的保障主体不同（二）提供保障的资金来源不同（三）提供保障的可靠性和水平不同教学活动3 明确保险分类与社会功效 一、保险的分类（一）按照保险标的划分1.人身保险（1）人寿保险（2）人身意外伤害保险（3）健康保险教学活动3 明确保险分类与社会功效一、保险的分类（一）按照保险标的划分2.财产保险（1）财产损失保险（2）责任保险（3）信用保证保险保险分类（三）按照保险的实施方式划分1.强制保险2.自

5、愿保险（四）按照保险的经营目的划分1.营利性保险2.非营利性保险保险分类（五）按照被保险人的风险程度划分1.单一风险保险2.综合风险保险（六）按照承保方式划分1.原保险2.再保险3.共同保险4.重复保险二、保险的职能（一）经济补偿和保险金给付职能（二）资金融通职能（三）社会管理职能任务二 认识风险管理教学活动1 全面认识风险一、了解风险二、区分风险的种类及可保风险三、理解保险与风险的关系二、区分风险的种类及可保风险1.按风险产生的原因分类2.按风险的性质分类3.按风险的对象分类4.按风险的环境分类任务二 认识风险管理教学活动1 全面认识风险一、了解风险二、区分风险的种类及可保风险三、理解保险与

6、风险的关系任务二 认识风险管理教学活动二 掌握风险管理的方法一、风险管理的认识二、风险管理的方法三、风险管理的程序四、保险与风险管理保险与风险管理综合实训 保险实务 十 个 教 学 项 目项目二 保险合同的订立与履行项目二 保险合同的订立与履行【知识目标】明确保险合同的特征掌握保险合同的种类了解保险合同的订立程序及相关要求了解保险合同的主要形式和条款【技能目标】能够准确划分保险合同的种类能够识别保险合同的形式能够掌握保险合同的订立与履行程序及注意事项能够熟练填写保险合同单证能够熟练掌握保险合同的主要条款项目二 保险合同的订立与履行任务一 订立保险合同任务二 履行保险合同任务一 订立保险合同教学

7、活动1 了解保险合同的法律特征教学活动3 掌握保险合同的订立程序 教学活动2 明确保险合同的法律关系教学活动1 了解保险合同的法律特征一、明确保险合同的特征二、掌握保险合同的形式三、了解保险合同的种类一、保险合同的特征（一）保险合同是要式合同 （二）保险合同是射幸合同（三）保险合同是最大诚信合同（四）保险合同是双务有偿合同（五）保险合同是附合合同二、保险合同的形式（一）投保单（二）保险单（三）暂保单（四）保险凭证（五）保险批单三、了解保险合同的种类（一）按照保险合同保障的风险责任来划分（二）按照保险标的价值在订立合同时是否确定来划分（三）按照保险金额与出险时保险价值的关系来划分（四）按照保险人

8、是否转移保险责任来划分（五）按照多份保险合同之间的从属关系来划分（六）按照保险合同性质的不同来划分三、了解保险合同的种类（一）按照保险合同保障的风险责任来划分1.单一风险合同2.综合风险合同3.一切险合同（二）按照保险标的价值在订立合同时是否确定来划分1.定值保险合同2.不定值保险合同三、了解保险合同的种类（三）按照保险金额与出险时保险价值的关系来划分1.足额保险合同2.不足额保险合同3.超额保险合同（四）按照保险人是否转移保险责任来划分1.原保险合同2.再保险合同三、了解保险合同的种类（五）按照多份保险合同之间的从属关系来划分1.主险合同2.附加保险合同（六）按照保险合同性质的不同来划分1.

9、补偿性合同2.给付性合同三、了解保险合同的种类（七）按照保险合同承保保险标的不同来划分 1.财产保险合同2.人身保险合同3.责任保险合同4.信用保证保险合同教学活动2 明确保险合同的法律关系一、保险合同的主体（一）保险合同的当事人投保人和保险人。（二）保险合同的关系人被保险人、受益人、保单所有人（三）保险合同的辅助人1.保险代理人2.保险经纪人3.保险公估人 教学活动2 明确保险合同的法律关系二、保险合同的客体保险利益三、保险合同的内容（一）基本条款（二）特约条款教学活动3 掌握保险合同的订立程序一、保险合同的订立要求承保二、保险合同的生效（一）保险合同的成立（二）保险合同的生效三、保险合同的

10、无效任务二 履行保险合同教学活动1 当事人履行合同的义务教学活动2 保险合同的效力维护教学活动1 当事人履行合同的义务一、投保人的义务履行（一）如实告知义务（二）支付保险费的义务（三）出险通知义务（四）提供单证义务险金的依据。（五）危险程度增加通知义务教学活动1 当事人履行合同的义务二、保险人的义务履行（一）承担保险金给付义务（二）向投保人说明保险条款义务（三）及时签发保险单证的义务（四）保守商业保密的义务教学活动2 保险合同的效力维护 一、保险合同的变更二、保险合同的中止与复效三、保险合同的终止四、保险合同争议处理教学活动2 保险合同的效力维护一、保险合同的变更（一）保险合同主体的变更（二）

11、保险合同客体的变更（三）保险合同内容的变更教学活动2 保险合同的效力维护二、保险合同的中止复效与终止（一）保险合同的中止（二）保险合同的复效（三）保险合同的终止三、保险合同争议处理1、文义解释原则2、意思解释原则3、疑义利益解释原则保险合同综合实训 保险实务 十 个 教 学 项 目项目三 保险基本原则的运用项目三 保险基本原则的运用【知识目标】掌握保险利益原则的内容及构成条件明确最大诚信原则的要求和违反最大诚信原则承担的法律责任了解近因原则的内容及认定方法熟练掌握损失补偿原则及其派生原则的具体应用【技能目标】能够运用保险利益原则判定保险合同的效力能够在保险展业过程中很好的贯彻最大诚信原则能够运

12、用近因原则判定保险公司是否承担相应责任能够运用损失补偿原则计算赔款金额能够在理赔实务中很好的运用代位求偿等派生原则项目三 保险基本原则的运用任务一 明确诚实信用和保险利益原则任务二 掌握损失补偿与近因原则 任务一 明确诚实信用和保险利益原则教学活动1 遵循诚实信用原则教学活动2 明确保险利益原则教学活动1 遵循诚实信用原则一、了解最大诚信原则诚实信用是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。诚实信用原则是:保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承

13、诺。不仅在保险合同订立时，在整个合同有效期间和合同履行过程中也都要求当事人遵守此项原则。教学活动1 遵循诚实信用原则二、最大诚信原则在实际业务中的应用(一)告知1告知的含义 2.告知的形式（1）投保人的告知形式（2）保险人的告知形式教学活动2 明确保险利益原则一、了解保险利益原则二、保险利益原则在保险实务中的应用教学活动2 明确保险利益原则一、了解保险利益原则（一）保险利益与保险利益原则1.保险利益必须是合法的利益 2. 保险利益必须是可以用货币计量的经济利益教学活动2 明确保险利益原则二、规定保险利益原则意义1.从根本上划清保险与赌博的界限2.防止道德风险的发生3.界定保险人承担赔偿或给付责

14、任的最高限额 教学活动2 明确保险利益原则二、保险利益原则在保险实务中的应用(一)保险利益原则在财产保险中的应用1财产保险的保险利益的确立 (二)保险利益原则在人身保险中的应用1.人身保险的保险利益的确立任务二 掌握损失补偿与近因原则教学活动1 损失补偿原则及运用教学活动2 损失补偿的派生原则及运用教学活动3 近因原则及运用教学活动1 损失补偿原则及运用一、了解损失补偿原则二、损失补偿原则在实际业务中的运用教学活动1 损失补偿原则及运用一、了解损失补偿原则损失补偿原则包括质和量两层含义：一是损失补偿以保险责任范围内损失的发生为前提，这是质的规定；二是损失补偿以被保险人的实际损失为限，这是量的规

15、定。 教学活动1 损失补偿原则及运用二、损失补偿原则在实际业务中的运用（一）被保险人请求损失赔偿的条件1.被保险人对保险标的必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。2.被保险人遭受的损失必须是在保险责任范围之内。3.被保险人遭受的损失必须能用货币衡量。（二）保险人履行损失赔偿责任的限度1.以实际损失为限2.以保险金额为限3.以可保利益为限教学活动1 损失补偿原则及运用（三）保险赔偿方法 1.限额责任法：2.比例赔偿法3.第一损失赔偿方式4.规定免赔额 (绝对免赔、相对免赔）教学活动2 损失补偿的派生原则一、代位追偿原则及应用（一）追偿权代位追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责

16、任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 （二）物上代位物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。 教学活动2 损失补偿的派生原则二、重复保险分摊原则及运用（一）重复保险分摊原则的内容所谓重复保险是指投保人以同一保险标的，同一可保利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。具体地说，重复保险必须具备下列条件:1.同一保险标的及同一可保利益2.同一保险期间 3.同一保险危险4.保额总和超过保险标的的价值教学活动2 损失补偿的派生原则（二）重复保险分摊方式在重复保险的情况

17、下，当发生保险事故，对于保险标的所遭受的损失，由各保险人分摊，分摊的方式有以下几种：1.比例责任分摊方式2.限额责任分摊方式3.顺序责任分摊方式教学活动3 近因原则及运用一、了解近因原则所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。 一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。 教学活动3 近因原则及运用二、近因原则在实际业务中的运用（一）近因的认定方法(二)近因的认定与保险责任的确定1.单一原因2.多种原因同时并存发生。3.多种那个原因连续发生。4.多种原因间断发生保险基本原则综合

18、实训 保险实务项目四 人身保险业务项目四 人身保险业务【知识目标】明确人身保险的特点熟练掌握人身保险的分类熟悉人身保险三大主要险种掌握人身保险三大重要险种的内容和合同条款【技能目标】能够准确描述人身保险的特点能够掌握人身保险各种分类方法及业务范围能够熟悉传统寿险和现代人寿保险的险种特点和主要条款能够熟悉我国目前开办的人身意外伤害险和健康保险主要合同条款内容能够具备处理人身保险业务的能力项目四 人身保险业务任务一 认识人身保险任务二 厘定人身保险费率任务三 人身保险产品认知任务一 认识人身保险教学活动 熟悉人身保险业务教学活动 熟悉人身保险业务一、全面认识人身保险（一）人身保险的含义人身保险是指

19、以被保险人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。当被保险人在保险期间内因保险事故的发生而伤残、死亡或生存到保险期满，保险人按合同约定的条件，向被保险人或受益人给付保险金。人身保险业务主要分为人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险三类，其中人寿保险所占比重较大。教学活动 熟悉人身保险业务一、全面认识人身保险（二）人身保险的特点1承保风险的特殊性、风险的变动呈现规律性2保险经营的稳定性3保险费计算的特殊性4保险期限的长期性教学活动 熟悉人身保险业务二、区分人身保险的种类（一）按照人身保险投保的方式划分（二）按照人身保险保障的范围划分（三）按照被保险人的风险程度划分（四）按照人身保险单是否分红划分任务二

20、 厘定人身保险费率教学活动 人身保险费的计算一、人身保险费厘定准备人身保险费的计算主要体现在人寿保险上。人寿保险费率计算的基本原则是收支平衡原则，“收”是指收取的保险费总额；“支”是指保险金给付和支出的各项经营费用。（一）利息因素的计算（二）货币的时间价值计算（三）生命表任务二 厘定人身保险费率教学活动 人身保险费的计算二、人身保险费的计算（一）人寿保险趸缴纯保险费的计算1.定期人寿保险的趸缴纯保险费2.生存保险的趸缴纯保险费3两全保险的趸缴纯保险费任务二 厘定人身保险费率教学活动 人身保险费的计算二、人身保险费的计算（二）人寿保险年缴纯保险费计算1.死亡保险年缴纯保险费（三）人寿保险营业保险

21、费的计算任务三 人身保险产品认知教学活动1 人寿保险产品认知教学活动2 意外伤害保险产品认知教学活动3 健康保险产品认知任务三 人身保险产品认知教学活动1 人寿保险产品认知一、区分人寿保险业务种类（一）按保险事故分类（二）按保险金给付方式分类（三）按缴费方式不同分类分（四）按被保险人的数量分类（五）按保险单是否分红分类任务三 人身保险产品认知教学活动1 人寿保险产品认知二、掌握人寿保险常见险种条款（一）普通人寿保险业务（二）特种人寿保险业务（三）年金保险业务（四）投资连接保险 （五）万能人寿保险任务三 人身保险产品认知教学活动2 意外伤害保险产品认知一、了解意外伤害保险（一）意外伤害保险的界定

22、所谓意外伤害是指由于外来的、剧烈的、明显的、突然的事故所造成的人身伤害。它包括意外和伤害两个必要条件。（二）区分意外伤害保险业务种类任务三 人身保险产品认知教学活动2 意外伤害保险产品认知二、掌握意外伤害保险常见险种条款（一）学生平安保险业务学生平安险是以在校的学生为保险对象，既可以采用团体方式、也可以采用个人方式投保的一年期意外伤害险附加医疗费保险的险种。其特点是：费率低，保障广，成为人身意外伤害保险的主要险种之一。任务三 人身保险产品认知教学活动2 意外伤害保险产品认知二、掌握意外伤害保险常见险种条款（二）个人综合性意外伤害保险保险人除了承担被保险人因意外伤害的身故保障、残疾保障之外，还提

23、供意外医疗保险金，即在普通意外伤害保险的基础上扩大了保障范围的一种保险。任务三 人身保险产品认知教学活动2 意外伤害保险产品认知二、掌握意外伤害保险常见险种条款（三）旅客意外伤害保险旅客意外伤害保险属于意外伤害保险和意外伤害医疗保险的综合险种。其特点是：旅客在购买火车票、飞机票、船票时一起买保险就投保了该保险；投保条件宽松，不分职业、年龄；保障范围大，费率低，只要是乘坐约定的客运交通工具遭受的意外事故导致的死亡或者残疾、或产生医疗费用等均负赔偿责任；分别确定保险金额，分别给付。任务三 人身保险产品认知教学活动2 意外伤害保险产品认知二、掌握意外伤害保险常见险种条款（四）运动员团体人身意外伤害保

24、险运动员团体人身意外伤害保险属于死亡残疾保险。其特点是：采用团体投保方式、保障高、保险费率按运动类别分档次计算；是包括运动意外伤害和一般意外伤害二者合一的特种意外伤害险种。任务三 人身保险产品认知教学活动3 健康保险产品认知一、了解健康保险一、了解健康保险（一）健康保险的界定中国保监会颁布的健康保险管理办法第三条规定：“本办法所指健康保险，是商业保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对健康因素导致损失给付保险金的保险。”按照该办法规定，健康保险保障内容包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。（二）健康保险的特点1保险责任的特殊性任务三 人身保险产品认知教学

25、活动3 健康保险产品认知一、了解健康保险一、了解健康保险（二）健康保险的特点1保险责任的特殊性2承保风险性质的特殊性3保险经营的特殊性4保险金给付条件的特殊性5管理方面的特殊性任务三 人身保险产品认知教学活动3 健康保险产品认知二、熟悉我国健康保险常见品种（一）医疗费用保险医疗费用保险保障的是被保险人因疾病或意外伤害需要治疗时支出的医疗费用的补偿，费用包括医生的医疗费和手术费、药费、住院费、护理费、检查费以及医疗设施的使用费等。 1.普通医疗保险2.综合医疗保险3.补充医疗保险4.特种医疗费用保险任务三 人身保险产品认知教学活动3 健康保险产品认知二、熟悉我国健康保险常见品种（二）收入补偿保险

26、收入补偿保险是对被保险人因疾病或意外而导致残疾后，不能正常工作而失去原来的工资收入的补偿保险。是保障因疾病所致残疾导致的收入减少的保险。（三）长期护理保险长期护理保险，又称老年护理保险，是对被保险人因失能而生活无法自理，需要入住康复中心或需要在家中接受他人专门护理时的种种费用提供补偿的一种健康保险。 人身保险业务综合实训 项目五 财产保险业务为财产保障服务的险种项目五 财产保险业务【知识目标】明确财产保险的特点掌握财产保险的分类熟悉财产保险主要险种及特点掌握财产保险主要险种的内容和合同条款【技能目标】能够准确描述财产保险的特点能够区分财产保险各种分类方法及业务范围能够熟练辨别车辆保险的险种特点

27、和主要条款能够熟悉我国目前开办的家庭财产保险和企业财产保险主要合同条款内容能够具备处理财产保险业务的能力项目五 财产保险业务任务一 认识财产保险任务二 掌握财产损失保险任务三 掌握责任与信用保证保险项目五 财产保险业务任务一 认识财产保险教学活动 掌握财产保险的含义一、了解财产保险二、明确财产保险的特征三、区分财产保险的险险种教学活动 掌握财产保险的含义一、了解财产保险财产保险，是指保险人对于投保人或者被保险人的财产以及与财产相关的利益，因发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的一种保险。财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制或制成品的有形财产外

28、，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。1.财产保险的保险标的是以物质形态、非物质形态存在的财产及其相关利益；2.财产保险承保的风险一般是各类灾害事故；3.财产保险是当被保险人因保险事故遭受经济上的损失时，保险人负责赔偿的保险。教学活动 掌握财产保险的含义二、明确财产保险的特征（一）承保范围的广泛性（二）保险标的的可衡量性（三）保险业务性质的补偿性（四）单独保险关系的不平等性教学活动 掌握财产保险的含义三、区分财产保险的险险种我国保险法和保险公司管理规定对财产保险的分类做了具体规定。经修订后的保险法第九十二条规定，财产保险业务包括：财产损失保险、责任保险、信用保险等业务。保险公司管理规定

29、第四十五条规定，经中国保监会批准，财产保险公司可以经营下列全部或部分业务：企业财产损失保险、家庭财产损失保险、建筑工程保险、安装工程保险、货物运输保险、机动车辆保险、船舶保险、飞机保险、航天保险、核电站保险、能源保险、法定责任保险、一般责任保险、保证保险、信用保险、种植业保险、养殖业保险、经中国保监会批准的其他财产保险业务，以及上述保险业务的再保险业务。任务二 掌握财产损失保险教学活动1 家庭财产保险教学活动2 企业财产保险教学活动3 货物运输保险教学活动1 家庭财产保险一、家庭生活面临的风险（一）财物损失风险（二）人身意外风险（三）民事责任风险（四）其他种类风险教学活动1 家庭财产保险二、应

30、对家庭风险的保险 （一）家庭财产损失保险（二）家庭成员人身保险（三）家庭或个人责任保险教学活动1 家庭财产保险三、家庭财产保险的含义是指以城乡居民家庭的自有财产或代他人保管、与他人共有的财产为保险标的，以自然灾害和意外事故造成的损失为保险责任的财产保险。家财险是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。活动1 家庭财产保险四、家庭财产保险的特征（一）额小量大、成本偏高（二）业务分散、潜力巨大（三）风险集中、结构鲜明（四）注重日常、管理风险活动1 家庭财产保险一、家财险的适用范围（一）家财险可以接受个人投保，

31、承保个人财产。如现行家庭财产公证制，将一个家庭内部（主要是夫妻双方）成员的财产具体到个人，其既可以以个人名义投保，也可以以家庭名义投保。（二）对于个体工商业者及合作经营组织，包括个体劳动者、手工业者、小商小贩、合伙经营等生产、经营用的厂房、工具、器具、原材料、商品等，即使是属于城乡居民家庭或个人所有，一般也不投保家财险，而是另行投保个体工商户和合作经营组织财产保险。 活动1 家庭财产保险二、家财险的保险标的（一）可保财产在家财险的经营实务中，凡是坐落在保险单所载明的固定地点，属于被保险人自有或代保管或负有安全管理责任的财产，可以投保家财险，它们的共同特点是处于被保险人的直接的管理控制之下 （二

32、）不保财产活动 1 家庭财产保险三、家财险的保险责任由于遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失，保险公司才负赔偿责任 四、家财险的除外责任活动2 家庭财产保险五、家财险的保险金额在家财险的保险实务中，关于被保险财产保险金额的确定，一般有两种方式：（一）由投保人根据其财产的实际价值自行估价确定，但对于不能分类估价的财产（如室内财产等）可按各大类财产在保险金额中所占的比例分别确定。（二）保险人提供以千元为单位设置的不同的保险金额档次，投保人可以根据自己的经济状况和实际需要进行自主选择， 活动1 家庭财产保险六、家财险的保险期限一般情况下，家庭财产保险的保险期限为1年，期满后投保人可以续

33、保，但是必须另办手续。 七、家财险的保险费率家财险的保险费率是计算并收取家财险保险费的直接依据，而它又是依据家财险损失率等因素厘定的。 活动1 家庭财产保险八、家财险的赔偿处理现行家庭财产保险一般规定：房屋及附属设备、室内装潢采用比例责任赔偿方式，室内财产采用第一危险赔偿方式。教学活动1 家财险的基本险种 一、普通家庭财产保险普通家财险是保险人专门为城乡居民开设的一种通用型家财险险种，它曾经是保险人面向城乡居民家庭提供的唯一险种，现在则变成了家财险险种中的一种主要险种，其他家财险种基本上都是在普通家财险的基础上衍生出来的业务 活动1 家财险的基本险种二、家庭财产两全保险家庭财产两全保险,简称家

34、财两全险，又称定期还本家财险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务，它是在普通家财险的基础上产生的又一种较受保险客户欢迎的家财险险种。活动1 家财险的基本险种三、家庭财产长效还本保险家庭财产长效还本保险是在家庭财产两全保险基础上的改进，其具体做法是：投保时收取储金，合同终止或退保时退还，以1年或3年为一期，到期时若被保险人不申请退保，保险单自动续转。教学活动1 家财险的基本险种四、安居综合保险安居综合保险是一种面向城乡居民家庭或个人的家庭财产保险综合保险。其特点是险种具有组合性，保险客户可以根据自身的实际需要加以选择。作为家庭财产和责任险的综合体，该险种共分为A、B、C、D四种类

35、型，四种类型条款承保的标的和承保的风险有所区别，由投保人自主选择投保。教学活动1 家财险的基本险种五、投资保障型家庭财产保险随着投资型保险的不断创新，集保障性、储蓄性、投资性于一身的投资型家庭财产保险险种也开始出现并得到迅速发展。 六、团体家庭财产保险团体家财险是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务 活动1 家财险的附加险种一、附加盗窃险附加盗窃险与作为主险的家庭财产保险期限相同（1年、3年、5年）。 二、附加现金、首饰盗抢险三、附加家用电器安全险 四、附加管道破裂及水渍险五、附加自行车盗窃险六、附加第三者责任险活动2 企业财产保险一、企业财产保险的概念二、企

36、业财产保险的特征（一）保险标的是处于静止状态的财产（二）保险费率厘定和核保核赔更为复杂（三）承保财产的地址一般不得随意变动（四）更加强调保险客户的合法法人资格（五）保险承保风险的保障范围不断扩大三、企业财产保险的适用（一）适用的范围1、企业2、事业单位3、机关团体（二）不适用的范围1、部分外资企业2、军事机关和部队活动2 企业财产保险活动2 企业财产保险企财险的保险标的（一）可保财产（二）特约可保财产（三）不保财产活动2 企业财产保险企财险的保险责任（一）企业财产保险基本险的保险责任1、火灾2、雷击3、爆炸4、飞行物体及其他空中运行物体坠落5、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备

37、因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失6、在发生保险事故当时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失7、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担活动2 企业财产保险企财险的保险责任（二）企业财产保险综合险的保险责任1、暴雨2、洪水3、台风4、暴风5、龙卷风6、雪灾7、雹灾8、冰凌9、泥石流10、崖崩11、突发性滑坡12、地面突然塌陷活动2 企业财产保险企财险的责任免除（一）企业财产保险基本险的责任免除（二）企业财产保险综合险的责任免除活动2 企业财产保险四、企财险的保险金额（一）固定

38、资产的保险金额（二）流动资产的保险金额（三）账外和代保管财产的保险金额活动2 企业财产保险企财险的保险费率（一）企财险的费率类别（二）费率厘定的主要因素（三）短期的企财险费率教学活动3 货物运输保险 一、货物运输保险的概念二、货物运输保险的意义（一）有利于保障正常的贸易往来活动（二）有利于加强企业自身的经济核算（三）有利于加强货物运输的风险管理（四）有利于完善运输部门的责任制度教学活动3 货物运输保险 三、货物运输保险的特征（一）保险标的风险保障范围非常广泛（二）承保的保险标的具有空间流动性（三）保险标的的保险价值具有确定性（四）保险期限大多采用“仓至仓”条款（五）保险单可以不经批注合法背书转

39、让（六）承运人在保险关系中处于重要地位教学活动3 货物运输保险 四、货物运输保险的分类（一）按照适用范围（二）按照运输工具（三）按照运输方式（四）按照保险人承担责任的方式教学活动3 国内货物运输保险 一、货运险的保险标的（一）可保标的（二）特约可保标的（三）拒保标的二、货运险的责任期限（一）定期运输保险（二）航程运输保险教学活动3 国内货物运输保险 三、货运险的保险金额四、货运险的保险费率（一）影响保险费率的因素（二）货运险的保险费率五、货运险的保险赔偿（一）货运险的索赔。（二）货运险的理赔。教学活动3 国内货物运输保险 六、国内货运险的险种（一）铁路货物运输保险（二）水路货物运输保险（三）公

40、路货物运输保险（四）航空货物运输保险（五）邮包运输货物保险任务三 责任和信用保证保险 活动1 责任保险活动二 信用保证保险教学活动1 责任保险 一、责任保险的概念二、责任保险的特征（一）责任保险的产生基础是法制的健全与完善（二）责任保险补偿对象的替代性与保障性（三）只有赔偿限额的规定（四）承保方式特殊（五）赔偿处理的特殊决定方式教学活动1 责任保险一、公众责任保险（一）公众责任保险的概念（二）公众责任保的适用范围（三）公众责任保险的责任范围（四）公众责任保险的赔偿限额（五）公众责任保险的保险费率的厘定和保险费的计算（六）公众责任保险的赔偿教学活动1 责任保险二、产品责任保险（一）产品责任保险的

41、概念（二）产品责任保险的投保人和被保险人（三）产品责任保险的责任范围（四）产品责任保险的费率和保险费（五）产品责任保险的赔偿限额（六）产品责任保险的赔偿教学活动1 责任保险三、雇主责任保险（一）雇主责任保险的概念（二）雇主责任保险的责任范围（三）雇主责任保险的费率（四）雇主责任保险的赔偿教学活动1 责任保险四、职业责任保险（一）职业责任保险的概念（二）职业责任保险的承保方式（三）职业责任保险的费率（四）职业责任保险的赔偿教学活动2 信用保证保险 一、信用保证保险的概念和特点（一）信用保证保险的概念（二）信用保证保险的特点1、承保风险的特殊性2、保险合同涉及三方的利益关系3、保险费的性质教学活动

42、2 信用保证保险 二、信用保证保险的两种形式（一）信用保险和保证保险的概念（二）信用保险和保证保险的区别1、概念不同2、性质不同3、追偿方式不同4、风险程度不同5、承保形式不同教学活动2 信用保证保险 三、信用保证保险的分类（一） 信用保险1、一般商业信用保险2、出口信用保险3、投资保险（二） 保证保险1、忠诚保证保险2、合同保证保险3、产品质量保证保险教学活动2 信用保险一、一般商业信用保险（一）赊销信用保险（二）贷款信用保险（三）个人贷款信用保险活动2 信用保险的内容 二、出口信用保险（一）出口信用保险的主要险种1、短期出口信用保险2、中长期出口信用保险（二）出口信用保险的责任范围（三）出

43、口信用保险的责任限额（四）出口信用保险的费率厘定（五）出口信用保险的承保要求（六）出口信用保险的赔偿处理财产保险综合实训 项目六 车辆保险业务项目六 车辆保险业务【知识目标】明确车辆保险的特点熟练掌握车辆保险的种类熟悉车辆保险主要险种及特点掌握不同车辆保险主要的合同条款【技能目标】能够准确描述车辆保险的特点能够熟练区分车辆保险的险种特点和主要条款能够熟悉我国目前开办的商业车辆保险和强制车辆保险主要合同条款内容能够具备处理车辆保险业务的能力项目六 车辆保险业务任务一 认识车辆保险任务二熟悉机动车辆强制保险学习任务一 认识车辆保险 教学活动1 掌握机动车辆保险内涵教学活动2 商业机动车辆保险教学活

44、动1 掌握机动车辆保险内涵一、机动车辆保险的含义（一）有利于减少交通事故的发生，促进交通安全（二）有助于维护全体社会公众的利益和社会安定（三）有利于促进汽车工业及相关行业的快速发展（四）有利于配合相关法律、法规、规章的颁布实施教学活动1掌握机动车辆保险内涵二、机动车辆保险的特点（一）风险更加具有不确定性与难测性（二）机动车辆赔偿主要采取修复方式（三）续保业务多采取无赔款优待方式（四）机动车辆损失保险是不定值保险（五）车险保险理赔中设有免赔的规定（六）保险赔款总和可能大于保险金额教学活动1掌握机动车辆保险内涵三、机动车辆保险的分类（一）机动车辆保险的一般分类（二）机动车商业保险的分类1、按照投保

45、险种的主从关系分为基本险和附加险2、按照车辆的使用性质的不同分为营运车辆保险和非营运车辆保险3、根据车辆的所用者不同分为个人车辆保险和企业车辆保险教学活动2 机动车辆商业保险 一、车辆损失保险（一）车损险的保险标的（二）车损险的保险责任（1）碰撞责任（2）非碰撞责任（3）相关合理费用（三）车损险的除外责任（四）车损险的保险金额（五）车损险的保险期限（六）车损险的保险费率（七）车损险的赔偿处理教学活动2 机动车辆商业保险 二、机动车第三者责任保险（一）三者险的保险责任（二）三者险的除外责任（三）三者险的保险费（四）三者险的赔偿限额（五）三者险的赔偿处理教学活动2 机动车辆商业保险 三、机动车全车

46、盗抢险（一）盗抢险的保险责任（二）盗抢险的责任免除（三）盗抢险的保险金额（四）盗抢险的被保险人义务（五）盗抢险的赔偿处理教学活动2 机动车辆商业保险 四、车上人员责任险（一）保险责任（二）除外责任（三）赔偿限额（四）赔偿处理教学活动2 机动车辆商业保险 五、车身划痕险六、玻璃单独破碎险七、无过失责任险八、车载货物掉落责任险九、车辆停驶损失险十、自燃损失险十一、新增加设备损失险 十二、不计免赔特约险十三、其他机动车保险学习任务二熟悉机动车辆强制保险 教学活动1 认识机动车辆强制险 教学活动1 认识机动车辆强制险 一、交强险的概念和意义二、交强险的突出特点（一）突出以人为本（二）体现奖优罚劣（三）

47、坚持社会效益（四）实行商业化运作教学活动1 认识机动车辆强制险 三、交强险与三者险的区别（一）保险属性不同（二）赔偿原则不同（三）赔偿范围不同（四）赔偿限额的不同（五）经营性质不同教学活动1 认识机动车辆强制险 四、交强险的基本内容（一）合同主体（二）保障对象（三）保险责任1、赔偿项目2、责任限额（四）除外责任（五）保险费率（六）保险期间（七）赔偿处理（八）合同变更与终止车辆保险综合实训 项目七 再保险与保险投资教学七再保险与保险投资【知识目标】掌握再保险和保险投资的基本概念明确再保险与原保险的区别和保险基金的运用原则熟悉再保险的分类和保险投资的原则掌握保险基金的构成与内容熟练掌握再保险的安排

48、和保险资金运用形式【技能目标】能够准确描述再保险与原保险的联系与区别能够识别再保险的不同分类和保险基金的来源渠道与运用形式能够掌握再保险分出分入业务的操作流程能针对原保险公司的不同险种进行再保险安排能够有效利用保险资金聚集与保险企业赔偿给付的差额合理运用保险资金项目七 再保险与保险投资业务 任务一 再保险任务二 保险投资 任务一 再保险教学活动1 认识再保险教学活动2 再保险安排教学活动1 认识再保险一、再保险的概念再保险，亦称再保或分保，是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人。再保险关系是通过再保险双方订立再保险合同而建立的。教学活动1 认识再保险二、再保险与原保险的

49、关系再保险与原保险或直接保险之间存在密切关系。再保险是在原保险的基础上形成的，再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险的需要，是风险的第二次转嫁。但再保险与原保险相比有本质的区别。教学活动1 认识再保险三、再保险的功能1.分散风险2.扩大承保能力3.控制责任，稳定经营4.降低营业费用，增加运用资金5.有利于拓展新业务教学活动2 再保险安排一、选择再保险种类（一）比例再保险 成数再保险溢额再保险成数和溢额混合再保险教学活动2 再保险安排一、选择再保险种类（二）非比例再保险 险位超赔再保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险教学活动2 再保险安排二、签订再保险合同临时再保险合同合同再保险合同预约再保险合

50、同。任务二 保险投资教学活动1 认识保险投资教学活动2 保险资金运用任务二 保险投资教学活动1 认识保险投资一、了解保险投资二、保险投资基金的构成任务二 保险投资教学活动1 认识保险投资一、了解保险投资（一）保险投资的概念保险投资，是指保险公司为扩充保险偿付能力，将暂时闲置的保险资金在金融市场上进行各项资产的重组、营运以使资金增值的活动。 任务二 保险投资教学活动1 认识保险投资一、了解保险投资（二）保险基金的特点1.社会性2.增值性3.返还性任务二 保险投资教学活动1 认识保险投资二、保险投资基金的构成资本金非人寿保险责任准备金人寿保险责任准备金长期健康险责任准备金任务二 保险投资教学活动2

51、 保险资金运用一、明确保险投资的原则（一）安全性原则（二）流动性原则（三）受益性原则（四）社会性原则（五）合法性原则任务二 保险投资教学活动2 保险资金运用二、保险投资渠道的选择（一）银行存款（二）有价证券（三）贷款（四）不动产投资任务二 保险投资教学活动2 保险资金运用三、确定合理的保险投资结构（一）影响保险投资结构的因素（二）确定保险投资结构的原则再保险与保险投资综合实训 项目八 保险营销业务项目八 保险营销业务【知识目标】掌握保险营销概念特征掌握保险营销的流程认识保险营销员的职业定位及必备的职业技能掌握顾客管理的技巧熟悉处理客户拒绝技巧【技能目标】掌握运用技巧划分准客户管理正确使用技巧建

52、立良好客户关系正确运用营销知识捕捉信号促成签单能结合保险企业实际组织营销活动能发掘顾客需求，捕捉购买信号，帮助客户完成签约 项目八 保险营销业务任务一 全面认识保险营销学习任务二 保险营销实务操作任务一 全面认识保险营销教学活动1 初识保险营销教学活动2 制定合理的保险营销策略教学活动1 初识保险营销一、保险营销的含义保险营销的思想贯穿于保险公司经营活动的各个环节。所谓保险营销，是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。保险营销以保险市场为起点和终点，它的对象是目标市场的准保户。保险营销的目的就是满足目标市场准保户的保险需求。教学活动1 初识保

53、险营销二、保险营销的特点（一）保险营销注重以人为本（二）保险营销强调关系营销（三）保险营销推崇主动营销教学活动2 制定合理的保险营销策略保险营销策略图市场预测产品设计保险定价保险促销保险营销渠道保险服务 学习任务二 保险营销实务操作教学活动1 选择保险营销渠道一、区分保险营销渠道种类二、保险直接营销三、保险间接营销教学活动2 掌握保险营销流程与技巧一、保险营销流程二、保险营销技巧教学活动1 选择保险营销渠道一、区分保险营销渠道种类保险营销渠道是指保险产品从保险公司向保险消费者转移时所经过的路径和环节。在保险营销渠道中，保险产品从保险公司向投保人的转移运动是以保险产品所有权的转移为前提的。按保险

54、产品的销售是否通过中介环节，可将保险的营销渠道分为直接分销、间接分销两大类。在相对特殊的情况下，保险公司可能将险种直接销售给投保人，即一次转移，也就是直接分销。但在大多数情况下，保险产品从保险公司转移给投保人要经过保险中介机构进行多次转移，也就是间接分销。教学活动1 选择保险营销渠道二、保险直接营销（一）上门推销陌生拜访法缘故开拓法推荐介绍法。教学活动1 选择保险营销渠道二、保险直接营销（二）柜台销售柜台销售是保险公司利用已建立起来的密集营业网点，通过营业柜台接待前来投保的客户，及时为其办理投保手续的销售方式。适宜该销售方式的一般为承保手续比较简单的险种，或是多采用定额保单的形式进行销售的险种

55、，或是大多数人都了解或知道的险种。例如，航空旅客人身意外伤害保险，保险公司就是采用在飞机场设立专柜销售的直接营销形式。教学活动1 选择保险营销渠道二、保险直接营销（三）电话销售电话销售，在寿险公司简称为“电销”，就是利用语音电话进行销售。电销业务人员通过随机选取或是通过其他渠道获得的电话号码，通过语音电话与潜在客户进行联系与沟通，了解客户的相关信息，推介公司的寿险产品，激发客户的潜在需求。教学活动1 选择保险营销渠道二、保险直接营销（四）邮寄销售邮寄销售是指把已经印刷好的险种介绍、公司介绍和投保单等详细资料通过邮寄的方式送达准客户，客户通过阅读相关资料做出是否投保的决定。如决定购买只需将投保单

56、填好再寄回保险公司即可。教学活动1 选择保险营销渠道二、保险直接营销（五）网上销售网上在线销售，是一种与现代因特网密切相关的保险营销方式，即保险公司通过因特网开展险种介绍、承保、理赔、售后服务等一系列业务活动和业务管理活动，达到与投保人、保险中介机构甚至保险监管部门的信息交流与沟通。 教学活动1 选择保险营销渠道三、保险间接营销（一）保险代理人1.专业代理2.兼业代理3.个人代理教学活动1 选择保险营销渠道三、保险间接营销（一）保险代理人（二）保险经纪保险经纪人是保险活动的中介人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”教学活动2 掌握保

57、险营销流程与技巧一、保险营销流程（一）拜访客户前的准备工作（二）拜访准客户保险营销员在拜访准客户过程没有固定要求，以寿险为例一般应有如下步骤。1.接触准客户2.说明保险商品3.拒绝处理4.促成保单5.要求转介绍（三）售后服务教学活动2 掌握保险营销流程与技巧二、保险营销技巧（一）接触准客户的技巧1.开门见山法2.拜师讨教法3.故作神秘法4.朋友介绍法5.主动帮助法6.问卷调查法教学活动2 掌握保险营销流程与技巧（二）处理拒绝的技巧1.直接法2.间接法3.询问法4.举例法5.转移法。教学活动2 掌握保险营销流程与技巧（三）促成保单的技巧在促成保单时，营销人员应注意许多细节和技巧的把握，这将有助于

58、顺利促成。营销人员促成时应注意的事项如下：第一，最好坐在准客户的右侧，并尽可能在同一边，以免产生距离感并有助于说明。第二，事先准备好保单、收据。事先充分准备，避免失去促成时机。第三，让客户有参与感。在签单过程中，尽可能辅导客户自己填写投保单，让客户有参与感。同时，准备一些轻松话题，不可冷落了客户。第四，注意仪表谈吐举止大方，签单前后，始终如一，不喜形于色。第五，签单过程中，不要自制问题，画蛇添足。保险营销综合实训 保险实务 十 个 教 学 项 目保险实务项目一 保险与风险管理项目二 保险合同的订立与履行项目三 保险基本原则的运用项目四 人身保险业务项目五 财产保险业务保险实务项目六 车辆保险业

59、务项目七 再保险与保险投资业务项目八 保险营销业务项目九 保险核保与承保业务项目十 保险理赔业务项目九 保险核保与承保业务【知识目标】明确人身保险和财产保险核保承保的重要因素掌握人身保险和财产保险核保承保的内容了解人身保险和财产保险核保与承保的联系和区别熟悉人身保险和财产保险核保承保流程【技能目标】能够准确描述人身保险和财产保险核保与承保的联系与区别能够通晓人身保险和财产保险核保与承保的操作流程能够准确描述人身保险和财产保险核保与承保的联系与区别项目九 保险核保与承保业务任务一 掌握人身保险核保与承保任务二 掌握财产保险核保与和承保任务一 掌握人身保险核保与承保教学活动 人身保险的核保一、身保

60、险核保主要考虑的因素二、人身保险核保资料三、人身保险核保流程四、人身保险承保教学活动 人身保险的核保一、身保险核保主要考虑的因素（一）健康因素（二）非健康因素（三）财务因素教学活动 人身保险的核保（一）健康因素1.年龄。2.性别3.家族病史4.既往病史5.现存病状。6.身体状况教学活动 人身保险的核保（二）非健康因素1.保险利益2.职业3.习惯爱好4.驾驶记录5.投保履历6.药物滥用7.道德风险。 教学活动 人身保险的核保（三）财务因素1.财务核保的审核资料如下：投保单的收入告知。财务问卷：生存调查资料其他收入证明资料2.财务核保的要点教学活动 人身保险的核保二、人身保险核保资料（一）投保单（