金融机构管理第03章金融机构经营环境

1、第3章 金融机构经营环境本章概览经营环境的划分经济环境 信息技术制度环境3.43.13.23.3其他环境因素3.53.1 经营环境的划分一、经营环境的定义 金融机构的经营活动，以及对经济的调节作用，都是在一定的条件下实施并最终完成的。因此，经营环境是指金融机构发展的外部条件和各项影响因素，经营环境制约和影响金融机构的设置、业务种类、经营模式、作用效果及发展水平等。对经营环境的分析研究，是金融机构经营管理的基础性工作。二、经营环境的影响 金融机构业务经营活动和经营管理的成败，很大程度上取决于经营管理者对经营环境及其变化特征的认识，最终顺应环境变化从而调整自身功能、结构和经营方式，以实现自己的经营

2、目标。三、经营环境的划分 两种划分标准包括： 1.以是否直接对金融机构经营产生影响为依据，可以分为金融环境和非金融环境。 2.以对金融机构经营产生影响的环境类别为依据，可以分为经济环境、技术环境、制度环境以及其他影响因素，如消费者需求、金融创新等。四、我国金融机构经营环境的特殊性1.形成金融风险的因素更加多元化2.不同地区间发展差异较大3.我国在相当长时期内，由政府在主导资源配置4. 地方利益保护仍然突出3.2 经济环境一、社会历史阶段二、经济增长阶段 各国经济增长阶段不同，表现出农业、工业和服务业各自在GDP中占比不同，从而服务于客观经济实体的金融发展与银行业发展也不同三、经济发展结构 1一

3、国的经济发展规模、生产力发展水平决定了资金供给的规模和 经济主体对货币资金需求的程度 2经济发展结构、产业结构和市场结构直接影响着银行规模和结构 3经济周期变动也会影响社会货币资金供求状况，进而影响商业银行资产负债业务四、经济的全球化3.3 信息技术一、 资金转移渠道拓宽速度加快 技术进步改变了资金转移方式，开辟了新的多元交易渠道。支付服务是一项最基础的金融服务业务，也一种基于顾客在银行开立的账户进行处理的活动。二、 金融服务方式更加便利快捷三、金融机构后台运行有效四、金融创新深入3.4 制度环境一、政治制度 主要表现：政治制度本身的影响 政治稳定状况的影响二、经济制度 主要表现在： 经济制度

4、本身的影响 经济管理体制的影响 经济运行方式的影响三、 金融制度 广义的金融制度是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制，包括金融市场、金融工具、金融机构以及维护和规范各组成部分的活动并发挥支持性作用的管理机构、规章制度 狭义的金融制度是指在一个国家或一种经济下所建立起来的企业外源融资结构 股票市场融资主导的金融制度 银行融资主导的金融制度四、法律制度 对金融机构发展能够产生影响的一国法制环境包含三方面：业务经营与组织发展所在国家的法系特征、法规建设和法规执行。3.5 其他环境因素一、金融创新1.20世纪70年代以来金融创新的特点2.在创新金融产品的交易中金融机构是主要的买者和卖者3.

5、金融创新使金融机构业务更加丰富功能更为广泛4.金融创新使金融机构与金融市场不断融合二、 消费者需求1.消费者需求的变化 保值或增值 获得有关金融风险管理方面的服务， 转移或分散风险、获得更快捷、便利的即时服务2.消费者行为调整 （1）顾客愿意使用更多的交易渠道 （2）消费者越来越偏爱那些能够稳定发展的金融机 （3）消费者有固定的选择偏好3.消费者需求和行为的变化对金融机构的影响三、规模追求 1.普遍追求经营规模的原因2.金融中介机构扩张规模的方式 内涵式扩大是指依靠自身独立发展的力量来获得市场份额的增加，比如通过创新金融产品吸引顾客；锁定产品的客户群；通过机构分支机构网点发展业务；制定明确的、可执行的发展战略等 外延式扩大是指通过金融机构间的合作来完成对资产规模扩大的追求四