傅吾豪版针对未入市投资人讲稿参考

1、xxxx理财讲座 第二套课程范例 ( 针对未入市客户 )第一单元理财知识分享节俭、储蓄是一种美德，但现今的社会，光是会攒钱，似乎远远不够！ 传统理财观 现代理财观理财是为了打败通货膨胀 发挥复利效应平衡一生中的收支差距1. 打败通货膨胀，保住钱的价值通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力5年后100万元的 购买价值 =100 x（1 - 5%）5 =78万元2. 发挥复利效应，提早达成致富爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是复利复利终值= 现值 x（1+投资报酬率）n 5年后100万元复利效应变成=100万元 x（1 + 3.6%）5 =119万（以定存为例）如果被动的把钱存放在定

2、存作为唯一投资方式，结果是白忙了一场，永远难以致富投资报酬率3.6% - 通货膨胀率5% = -1.4%年龄年度每月投资金额累计储蓄本金年投资报酬率年度末总金额2311,000 12,00015% 12,8602421,000 24,00015% 27,7882531,000 36,00015% 45,1152641,000 48,00015% 65,2282751,000 60,00015% 88,5742861,000 72,00015%115,6732971,000 84,00015%147,1293081,000 96,00015%183,6413191,000108,00015%22

3、6,02232101,000120,00015%275,217年投资报酬率15%的复利效果假设年平均报酬率12%为例整笔投资1元六年后增值为 2元每月投资1元六年后增值为100元高等教育基金规划：假设小孩现年6岁，12年后高等教育经费需要40万 整笔投资10万元六年后增值为20万元十二年后增值为40万元每月投资2000元六年后增值为20万元十二年后增值为40万元假设您50岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？ 2000元x12月x30年x2人= 养老基金准备方案：1，440，000元长期以后要用到的钱一定要考虑通货膨胀的因素 现在退休 1，4

4、40，000元 （物价5%） 养老基金准备方案：15年后 2，993，616元一生中赚钱的时间大约30年30 年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费 20岁 0岁 80岁 50岁 养成期间 工作期间 退休期间3. 投资是为了平衡一生中的收支差距时代快速变迁养儿防老理财养老哪个比较可靠？ 养成期间 工作期间 退休期间 20岁 0岁 80岁 65岁 万一孩子不争气或不孝顺，红色线会更长！ 最新概念：养老防儿 为何要作退休规划退休年龄逐渐提早平均寿命逐年延长即将步入高龄化社会有尊严的老年生活养儿不一定能防老社保制度未完全建立 预作退休规划的六大理由国

5、家学费生活费4年4+2年韩国2.5万3万22万33万马来西亚3.5万2万22万33万新加坡6万3万36万54万日本5万6万44万66万加拿大9万7万64万96万英国12万6万72万108万澳大利亚13万6万76万114万美国13万8万84万126万高等教育基金的准备准备期基础期成长期收成期退休期2029 岁3039 岁4049 岁5059 岁60 岁以后 人生不同阶段的理财任务想要成龙成凤，想要提早退休，想要家庭经济富足，何时开始计划？当然是-越早越轻松！建议：每天少花一百元拿来投资，假设有30年的期间，投资基金年平均报酬率就算只有8%，累积的财富就是 万元。408您是富人还是穷人？收入支出+

6、资产1.现金2.存款3.有价证券4.不动产5.汽车富人收支表收入支出-负债1.借款1.信用卡卡债2.房屋按揭贷款3.汽车按揭贷款穷人收支表收入支出薪水 +6,000元生活开销 -3,000元房贷本息 -4,000元当期现金流量缺口-1,000元-负债房贷40万+资产房屋市值60万穷人收支表*有钱人或穷人的关键不是资产大于负债，而应该是口 袋里是否有钱！收入支出薪水 +10,000元 生活开销 -4,000元 添购资产 -3,000元 卡债本息 -1,000元 车贷本金 -2,000元 当期现金流量 0元-负债信用卡债 9,000元汽车贷款 45,000元 +资产 高级音响 （10,000元）

7、5,000元 LV包包 （ 6,000元） 2,000元 休旅车 （90,000元） 40,000元 iphone手机（ 5,000元） 2,500元 IBM电脑 （10,000元） 5,000元穷人收支表-折旧性资产收入支出薪水 +6,000元 生活开销 -4,000元 当期现金流量 2,000元-负债0元 +资产 存款（30,000元） 33,765元 股票（30,000元） 52,470元 保险（20,000元） 20,000元 富人收支表-增值性资产股票、利息收入 +2,186元(月平均)收入支出工作薪资 (主业)需要：生活必需品-负债 +资产 存款 股票 基金 房产 根据收入来源别决

8、定需要和想要的标准理财收入 （副业、资产）想要：生活奢侈品、资产或梦想收入支出工作薪资 (主业) 需要：生活必需品-负债向银行借钱举债支付想要会增加不必要的利息支出理财收入 （副业、资产）想要：生活奢侈品、资产或梦想不必要：债务利息支出123当月收入支出薪水 +6,000元生活开销 -3,000元添购奢侈品 -2,000元当期现金流量 +1,000元-负债+资产资产管理帐户当期现金先放进资产管理帐户里12当月收入支出薪水 +6,000元生活开销 -3,000元添购奢侈品 -2,000元投资支出 -1,000元当期现金流量 0元-负债+资产资产管理帐户多余的现金流出使当期支出增加3投资未来收入支

9、出薪水 +6,000元投资回收 +3,000元生活开销 -3,000元添购奢侈品 -2,000元投资支出 -1,000元当期现金流量 3000元-负债+资产资产管理帐户投资回收使未来的收入增加4投资收入5投资支出投资标的预定年报酬率一年后的投资回收 2,000元银行存款 2.25% 2,045元 10,000元终身保险 2% *10,200元 20,000元平衡型基金 10% 22,000元 30,000元股票 20% 36,000元 62,000元 13% 70,245元资产管理帐户范例投资报酬率与风险是一体两面时间拉长6%12%平日感受不到保险的变现价值，发生意外时，保险是变现率最高的金融

10、产品。低风险投资工具高风险投资工具银行存款、债券型基金信贷理财产品、传统寿险、储蓄险.股票、股票型基金、指数型基金、期货、外汇操作、房地产、不动产证券化商品、投资型保单.小贴士：选择适性的投资工具完善您的资产管理账户经由投资顾问协助，测试自己的投资属性后，选择适性的投资工具，能有效控制风险及提升投资绩效。富人还是穷人的结论 认识了投资的重要性之后停、听、看投资有何方式？哪些产品适合我们？投资有何风险？风险如何控制？投资以后何时回收？何时换产品？投资前需测试您的风险承受能力。第二单元理财行动四大功课分享 理财行动四大功课分享合理的资产配置适性的投资组合长期投资的定力投资风险的控制 尽管已投资多年

11、，该做的功课依然不能忽略！功课一合理的资产配置理财产品investment 通膨率 inflation rate 5% 保险产品insurance银行存款deposit依个人的风险承受度，选择不同的投资组合。帆船理论财富人生保守型 50%稳健型 20%保障：年收入10倍保费：年收入10%积极型 ?%功课二适性的投资组合想知道自己的投资属性吗？ 保守型、稳健型、积极型 现场投资属性测试！ a.依投资属性建立投资组合1,您银行活期存款余额，已经够一年的家庭生活费作为紧急备用金吗?a. 无b. 有，但是不足额 有，已经足够，甚至超过好几倍测试题仅供参考2，您投资的这笔钱，何时会动用？a. 1年内b.

12、 3年内c. 闲钱，估计近几年不会动用3，每月收入中多少必须支付负债？a. 30%以上b. 2030%c. 10%以下d. 没有4，假设您手上有100万可供投资，您会一次 先投资五分之一，再慢慢观察金 融行情，酌量加码 先投资一半，其余视情况再投c. 跌幅已深，将100万全部投资5，假设最近市场涨势凶猛，您获利 目标是20%，现在投资报酬率已 达17%，您会？a. 提前赎回b. 等到目标20%再赎回c. 近日涨势似乎未停，决定把获利 目标提高6，报酬和风险是相对的，倘若投资100万元理财，您最多能忍受多少的亏损？a. 不能亏损b. 10%以下 1020%之间 20%以上7，投资赚了钱，您会怎么

13、处理？ 本金和赚的钱统统收回，见好就收 赚的钱回收，本金继续投资 拿回一点点，大部分的钱继续投资 将赚的钱跟本金，全部再投资，因为 复利的效应能让财富累积增速根据你所勾选的答案得到如此分数1分 b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加总，得到总分后，看看您 的投资属性，适合那些理财产品？能容忍的亏损期望的报酬率操作建议保守型投资人10%以下46%多布局债券型基金、股债平衡基金，不必担心突发的金融风暴或股灾。稳健型投资人10%20%825%短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金。积极型投资人20%以上25%以上能承受较大的波动幅度，必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险

14、。三种类型投资人的操作建议2007年12月2008年12月 2009年7月b.依市场趋势建立投资组合保守型稳健型成长型积极型偏债型基金100%80%70%70%平衡型基金0%10%20%30%偏股型基金0%10%10%0%空头市场基金投资组合(大盘18周均走空,指数在18周均之下运行)保守型稳健型成长型积极型偏债型基金80%50%10%0%平衡型基金10%25%20%30%偏股型基金10%52570%70%多头市场基金投资组合(大盘18周均走多,指数在18周均之上运行)保守型稳健型成长型积极型偏债型基金90%70%25%10%平衡型基金10%20%25%20%偏股型基金0%10%50%70%不

15、理会趋势之长期投资组合c. 依资金期限决定投资组合超短期投资组合参考-投资期间一年内“货币型基金”“岁月流金系列”“日日金理财计划”“招银进宝理财计划”“n天期通知存款”短期投资组合参考-投资期间三到五年中期投资组合参考-投资期间五到十年长期投资组合参考-投资期间超过十年人生阶段2030岁3140岁背景及理财目标毕业至结婚前,经济基础尚未稳定黄金十年,财富快速累积期,教育金置产退休金年报酬率10%10%投资比重34成收入进行投资股票型基金比重70%3成收入进行投资股票型基金比重50%d. 依不同人生阶段调整投资组合4149岁5160岁60岁以后事业稳定,子女已上高中,可渐渐规划自己的生活壮年时

16、期,事业高原,子女已上大学,或开始进入社会工作富足退休810%810%5%23成收入进行投资股票型基金约50%2成收入进行投资股票型基金比重50%2成收入进行投资股票型基金30%依不同人生阶段调整投资组合不同类型投资人的资产配置以30岁的年轻人为例Step1: 决定风险性资产比例：100-30=70%以30岁的年轻人为例Step2: 进行低风险资产配置以30岁的年轻人为例Step3: 进行高风险资产配置保守型以30岁的年轻人为例Step3: 进行高风险资产配置稳健型以30岁的年轻人为例Step3: 进行高风险资产配置积极型以30岁的年轻人为例多空时期不同资产组合的报酬率推估区间类型根据美国标准

17、普尔500指数19862006年量化分析保守型投资人9.05% 0.55%之间稳健型投资人12.15 -2.15%之间积极型投资人14.55 -4.45%之间投资组合种类繁多追求获利本金安全固定收益监控调整组合目的货币组合债券组合基金组合外汇组合定存组合积极组合稳健组合保守组合随机组合产 品 组 合属 性 组 合 教学指引适性的投资组合，符合管理层适用性原则别忘了提示：“如果您不知如何进行投资组合，请让我营业部理财服务人员给您适当的建议”。功课三长期投资的定力2006.112008.112007.11看了这张图，是否心中有数！2006年12月2008年12月 2008年1月08年开放式基金虽然

18、亏损严重，但是，短期的阵痛并不掩盖其中长期的绩优表现。 2008/012009/01牛市09年中旬，大部分基金已由亏损转为获利。 台湾开放式基金十五年期间平均数据功课四投资风险控制要领价值型股票易佳中高成长型股票易不佳高股票型基金易不佳高平衡型基金易佳稍高货币型基金易佳普通认购权证易不佳高外汇易不佳不一定债券易佳普通期货易不佳高定存易佳低变现性安全性获利性 分散投资控制风险 10%高风险 30% 中度风险资产 60% 低度风险资产 风险度区分 高报酬率低报酬率 金字塔控制风险 股票 基金投资组合 定期存款、债券型基金货币市场基金、人民币理财品种 商品区分（10%+30%）/ 2 + （60%+固定收益） = 结果必然大于80%万一投资失利：10%止损20%止损15%止损 止损控制风险 止损控制风险买买买买买买时间 净值买 分散时点控制风险 哪些人适合采取定期定额投资基金？为子女高等教育基金做准备为过一个具有尊严的老年生活做准备强迫自己储蓄未来较长时期有资金需求手中目前没有大笔资金定期检视汰弱留强给自己一个换牌的机会换牌标准建议：相对表现较差而且平均线往下走 换牌控制风险假如持有的同类型的基金当季都是上涨，不需要转换基金。不换假如有涨有跌，表现最差的又符合转换条件，可换至当季仍在上涨的其