银行个人定活两便存款业务操作规程_第1页
银行个人定活两便存款业务操作规程_第2页
银行个人定活两便存款业务操作规程_第3页
银行个人定活两便存款业务操作规程_第4页
银行个人定活两便存款业务操作规程_第5页
已阅读5页,还剩6页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

1、个人定活两便存款业务操作规程功能描述个人定活两便存款是定期储蓄的一种,指储户存款时不约定存款期限,可随时到银行支取,利率随存期长短而变化,兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。五十元起存,多存不限。制度规定基本规定存期超过整存整取最低档次且在一年以内的,分别按同档次整存整取利率打六折计息。存期超过一年(含一年)的,一律按一年期整存整取利率打六折计息。存期低于整存整取最低档次的,按活期利率计息。定活两便只能一次销户,不能分次支取。业务流程图1052个人账户开户1052个人账户开户1083卡内转开定期是否定期一本通1077一本通销折1078个人存款销户是定活两便开户功能描述本组交易主要实现个人定活

2、两便储蓄存款的开户。支持以一本通存折、银行卡、普通存单为介质开立账户。包含交易:【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。业务流程1.2.1业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YNM1.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1 申请1申请新的一本通存折、普通存单开立账户的:提交开户人有效身份证件原件及复印件;若为代理人办理的,需同时提交代理人的有效身份证件原件及复印件。2在已有的一本通存折、银行卡上续开账户的:提交凭证,开户金额在人民币5万元(

3、含)以上的还需提交开户人有效身份证件原件;代理人办理开户金额在5万元(含)以上的,需同时提交代理人的有效身份证件原件。3在银行卡上转开的:提交开立账户的凭证,转开金额人民币5万元(含)以上的,需提交开户人有效身份证件原件。4按照规定填写个人业务交易单相关信息。5现金开户的提交现金;转账开户的提交转出账户的凭证;待销账开户的提交待销账凭条。2审核1)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2)需要客户提供有效身份证件的,通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性,并打印联网核查结果。3)身份证件复印件是否与原件一致。认真审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效,是否与当事人

4、相符,提防过期、伪造等无效身份证件。3启用开户交易1)若为现金开户,在储户视线范围内清点现金、检验真伪,无误后收妥并登记票面;若为待销账开户,需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对,核对无误后方可办理。2)使用【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】交易办理开户业务。3)根据客户要求和系统提示录入要素,注意审核相关信息是否一致。1.严格按照大额现付、存款实名制规定办理开户手续,不得公款私存。2.遵循先收款、后记账的原则。4是否复核授权如需授权,则提交授权员授权,无需授权则转步骤5。1.资金来源为现金时,需提供个人业务交易单;2.资金来源为转账时,需提供资金来源账户凭证:卡、

5、存折及个人业务交易单等;3.资金来源为待销账时,需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表(机构主管签字、盖业务章)及个人业务交易单;4.客户身份证件,如为代理,还需提供代理人身份证件;5.客户影像。5提交、打印根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交客户签字确认。7加盖印章1.个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证;新开账户的将留存的客户有效身份证件的复印件和打印的联网核查结果加盖附件章。2.以普通存单为介质新开账户的:在普通存单上加盖业务用章和柜员名章。3.以一本通存折为介质新开账户的,在一本通存折扉页上加盖业务用章。需

6、复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人业务交易单、普通存单或一本通存折的要素,将回单、普通存单或一本通存折交于客户并提示客户再次核对。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管;将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。1.3表单记录记录一:个人业务交易单记录二:大额登记簿(每日打印)1.4事中授权审核【1052个人账户开户】资金来源为现金时,开户20万元(含)以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为转账时,开户50万元(含)以上需授权。【1052个人账户开户】资金来源为待销账时,需授权。正常销户功能描述本交易主要实现个人定活两便存款的正常销户。包含交易:

7、【1078个人账户销户】。业务流程业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动销户交易YN业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1)大额取现要提前预约。2)提交开立账户的相关凭证,销户金额在人民币5万元(含)以上的,需提交有效身份证件原件;代理人办理销户金额在人民币5万元(含)以上的,需同时提供代理人的有效身份证件原件。2审核1)开立账户的凭证是否真实有效,是否为农信社签发。2)账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3)需要客户提供有效身份证件的,通过联网核查系统审核

8、身份信息的真实性、有效性、合法性。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效,是否与当事人相符,提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销户交易1)使用【1078个人账户销户】办理个人活期存单销户业务。2)根据客户要求和系统提示录入要素,注意审核相关信息是否一致。1销户时资金去向选择转账的,转入账户必须与销户账户是同一客户号下。2银行卡上的定活两便账户销户时,可先通过【1223 客户账号及子账号查询】交易查询账户的子账户序号。1柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则。2办理取款业务时,严格执行当地人民银行现金管理有关规定,异地大额取款必须遵循通存通兑管理办法。4是否复核授权如需授权,则提交授权员授

9、权,无需授权则转步骤5。授权提供资料:1.存折、存单;2.资金去向为转账时,需同时提供个人业务交易单或转入账户凭证;3.客户身份证件,如为代理,需同时提供代理人身份证件(存折销户不允许代理);4.特殊业务远程集中授权申请表(机构主管签字、盖业务章);5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后,根据系统提示,打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)普通存单销户的:在原存单上加盖附件章后作业务流水凭证的附件。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、

10、活期凭证的要素进行核对。根据客户需求配款,连同客户证件和回单交给客户。提醒客户复点现金,收妥凭证、证件和回单。9整理1)个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管;将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。2)客户账号类型为“3-定期一本通”上的定活两便账户销户的:若不为定期一本通上最后一个子账户销户,将业务回单连同凭证交给客户;若为定期一本通上最后一个子账户销户,如果客户申请继续使用该一本通,可以将一本通连同业务回单、客户证件还给客户。下次使用【1052个人存款账户开户】交易在该一本通上可在此开立整存整取或定活两便账户;如果客户表示不再使用该一本通,要通过【1077一本通销折】交易对该一本通进行销折,将存折扉页有磁条信息的一面剪角注销后加盖附件章作业务流水凭证的附件,并将存折内页、业务回单、客户证件交给客户。2.3表单记录记录一:个人业务交易单记录二:大额登记簿(每日打印)事中授权审核【1078个人账户销户】正常销户时,资金去向为现金时,10万元(含)以上时,需授权。【1078个人账户销户】正常销户时,资金去向

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论