5第一章 金融电子化概述VIP

1、第一章 金融电子化概述第一节 金融电子化的概念第二节 金融电子化与电子金融2021/9/121安徽农业大学经济管理学院第一节 金融电子化的概念一、金融电子化的含义二、金融信息化三、金融电子化的基本内容四、金融电子化的经济和社会效益2021/9/122安徽农业大学经济管理学院1、金融电子化(Financial Computerizing，FC) 采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式、实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部活动的过程。一、金融电子化的含义2021/9/123安徽农

2、业大学经济管理学院2、金融电子化的目标 建立金融业务处理、金融信息管理和金融决策支持为一体的金融信息系统。3、金融电子化是一个动态的概念 电脑所 电脑局部联网 一网打尽 大集中 2021/9/124安徽农业大学经济管理学院4、金融电子化的范围从学科性质看，属于管理信息系统的范畴。 是面向金融领域的金融管理信息系统，是涉及到金融理论与实务、计算机科学、通信技术和管理科学等多学科领域的一门综合性的交叉边缘学科。从业务领域看，包括银行、保险和证券业等电子化。2021/9/125安徽农业大学经济管理学院二、金融信息化（简称：FI）1、定义 在金融电子化的基础上，利用各种信息技术，对金融电子化系统所产生

3、的各种信息进行组织、管理和深层次的加工与利用，以实现金融管理的信息化和金融决策的科学化。2、金融信息化与金融电子化的关系 金融信息化比金融电子化广泛，前者包括了后者。 前者比后者具有更高的要求和更深的层次。要实现金融信息化，首先必须实现金融电子化。 2021/9/126安徽农业大学经济管理学院三、金融电子化的基本内容 1、设置金融电子化管理机构 中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作 2、制定金融电子化发展规划3、建立金融信息系统 包括：柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。4、制定金融电子化标准与管理制度5、进行金融电子化人才的培养 中高

4、级人才 、初级人才 2021/9/127安徽农业大学经济管理学院四、金融电子化的经济和社会效益 1、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。 2、提高了银行工作效率，减轻了劳动强度 。3、节省了人力，提高了银行经营货币的经济效益。4、推进了人类文明的进步。5、加速企业资金的周转，提高企业的经济效益。6、银行已成为主要的信息部门 ，带动信息产业的发展 。2021/9/128安徽农业大学经济管理学院第二节 金融电子化与电子金融 一、电子金融含义二、网路金融服务的主要内容三、金融电子化与电子金融的关系2021/9/129安徽农业大学经济管理学院一、电子金融含义（ EFinance ） 电子金融是应用

5、信息技术开展金融业务活动的现代化商务活动的方式，是在网络经济环境下信息技术与现代金融相结合的产物。 电子金融包括：电子货币、网络金融服务2021/9/1210安徽农业大学经济管理学院二、网络金融服务的主要内容1、网络银行2、网络保险 3、网上证券 4、网络个人理财：指运用网络技术，为客户提供理财信息查询和理财分析工具，帮助制订个性化的理财计划，以及提供理财投资工具的交易服务等一系列个人理财服务的活动。2021/9/1211安徽农业大学经济管理学院1、金融电子化是电子金融得以发展的前提条件 电子金融的发展与早期金融业所开展的金融电子化运动是分不开的，今天的电子金融是早期金融电子化发展的必然结果。

6、 2、电子金融是对金融电子化的一个超越 电子金融运行的主要技术基础是日益完善的互联网技术。 三、金融电子化与电子金融的关系2021/9/1212安徽农业大学经济管理学院第三节 电子金融挑战传统金融 一、信息时代金融业面临的机遇二、电子金融对传统金融服务的挑战2021/9/1213安徽农业大学经济管理学院一、信息时代金融业面临的机遇1、世界越来越小，为金融业创造了更多的赢利条件 “地球村”，使世界变得越来越小，从而为金融业提高运作效率、创造更多的商业利润创造了条件。 2、世界越来越快，速度至关重要 在信息时代，整个世界已经变得越来越快，对成功起关键作用的已不再是“进入市场的时机”而是“进入市场的

7、速度。导致这种改变的原因主要可以概括为Web Speed(浏览器速度)带来极大缩短的产品周期、更为快捷容易的客户访问，以及高度个性化的营销能力。 2021/9/1214安徽农业大学经济管理学院3、客户主导成为时代的新规则 在Intenet环境下，信息的急剧膨胀和获取信息的快捷性和便利性，使客户的行为特点发生了极大的变化。客户越来越易于获取包括竞争对手在内的更多信息，而面临更多选择机会，因而也变得越来越没有足够的耐性和轻易的满足感。4、基于internet的虚拟组织不断涌现 实体银行是延续几百年来留给人们的传统形象，是财富和安全的象征。而在信息时代，通过网上虚拟机构，越来越多的小公司介入进来参与

8、全球化的竞争，永久组织变成虚拟动态的机构，地理和时区都已成为过去，web为组织机构的诞生和发展提供了更大的生存空间。 2021/9/1215安徽农业大学经济管理学院5、信息量爆炸性地增长 在信息时代，每个组织都被迫面对不断增长的信息量，而如果组织不能有效地管理这些数据，并将其转化为真正可分析利用的决策支持信息，则在某种意义上这种增长将为业务的进一步开展带来负面效应。6、银行业面临更多的冲击和挑战 表现在两个方面：一方面，在金融行业内部由于计算机及其网络技术的应用，金融机构的信息处理能力和传递能力大大提高，从而导致金融机构内部原分工格局的深刻变化，原来专业化的业务体系被冲跨，非银行金融企业向银行

9、业进行渗透。另一方面，新的信息技术将增加信息厂商和Internet开发商在银行领域牟利的机会。 2021/9/1216安徽农业大学经济管理学院二、电子金融对传统金融服务的挑战1、传统的金融服务 作为一种风险集中和风险分散的经济机制，金融服务企业一般都具有显著的追求规模经济的倾向。传统金融企业获得服务规模经济效益的主要途径就是不断追加投入，多设代理营业网点或者扩大代理人队伍。因而资本实力是传统金融企业的主要竞争手段之一，也构成传统金融市场的一个主要进入壁垒。 为达到组织的预定目标，任何经济组织内部的分工协作都是通过其组织结构实现的。 2021/9/1217安徽农业大学经济管理学院 传统金融企业的

10、组织结构基本采取的是以总行或总公司为中心的金字塔型模式。 我国商业银行组织结构： 金字塔的顶端是总行 第二层是各地区分行或跨地区分行 第三层是各地区内部的支行 第四层为分理处和办事处 第五层是储蓄所 第六层是代办处或其他零售代理网点 2021/9/1218安徽农业大学经济管理学院 这种层层叠加、不同分支机构之间信息相互屏蔽的组织结构的主要目的是追求服务的规模经济效应，特点是横向联系比较少，上下级信息传递方式明确，比较容易管理和维持各分支机构的内部秩序。 其缺陷是难以快速而有效地处理信息，影响经营决策的准确性，各下层分支机构之间的信息交流较为困难，管理成本较高。 2021/9/1219安徽农业大

11、学经济管理学院2、电子金融对传统金融服务的挑战 （1）金融企业利用电子商务技术实现电子金融，可获取更多的销售收入 第一，借助互联网信息获取实时性和全球连通性的特征，利用电子商务技术实现电子金融，金融企业能够获得一种全新的营销手段，可以轻而易举地面向一个全球性的大市场。 第二，利用电子商务技术实现电子金融，金融企业能够提供比传统金融企业更为优质的金融服务。 第三，在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变得比以往任何时候都更加重要。 2021/9/1220安徽农业大学经济管理学院（2）金融企业利用电子商务技术实现电子金融，可大大降低其经营成本 第一，电子商务技术的应用使得金融服务市场的进入门槛大大降

12、低。 第二，利用电子商务技术金融企业可以改善企业的内部管理，调整其组织结构，从而降低相应的经营成本。 第三，电子商务技术促使金融企业对传统的业务流程实施重组，进一步改善金融企业的内部管理，提高工作效率，降低经营成本。 2021/9/1221安徽农业大学经济管理学院第四节 国内外金融电子化的发展一、国外金融电子化的发展二、我国金融电子化的发展2021/9/1222安徽农业大学经济管理学院一、国外金融电子化的发展1、发达国家金融电子化的发展以美国为例 美国大型银行普遍应用计算机是从20世纪60年代初开始的，经历了后台业务电子化、前台业务电子化、网络化和金融电子化创新四个阶段。（1）后台业务电子化

13、20世纪60年代初，美国银行开始后台业务的电子化，其目标是提高手工记账的工作效率，采用批处理方式，在后台更新账务和打印报表，而前台业务仍采用手工方式处理。2021/9/1223安徽农业大学经济管理学院（2）前台业务电子化 从20世纪70年代开始，银行开始采用大型机联机进行银行前台业务的处理 ，大大提高了银行业务的处理效率。（3）网络化银行内部各业务系统的互连 (如业务系统与ATM、POS、办公自动化系统等的连接)；银行内部分布在不同地域的各分支机构之间的联网；银行同广大客户 (如商业客户内部的财会部门等)之间的连接。2021/9/1224安徽农业大学经济管理学院（4）金融电子化的创新注重用信息技术对传统银行业务进行改造 开发方式发生了变化 网络银行迅速发展 2、投资重点20世纪80年代：硬件、软件和通讯产品。90年代以来：信息技术咨询服务、外部集成服务，尽量创造短线产品以适应多变的市场环境。2021/9/1225安徽农业大学经济管理学院二、我国金融电子化的发展1、我国金融电子化发展历程（1）早期的批处理阶段 (1957一1975年) （2）工程化的探索阶段 (19751980年) （3）金融电子化的起步阶段 (1978一1984年) （4）金融电子化的自发发展阶段 (1984一1990年)（5）金融电子化上规模高速发展阶段 (19