金融学概论（第六版）第04章金融机构与金融市场

1、第6版金融学概论CONTENTS第7章保险第8章信托与租赁 第9章国际金融概述 第10章货币供求均衡与失衡 第11章货币政策 第1章金融概述 第2章货币与货币制度第3章信用与利息 第4章金融机构与金融市场 第5章商业银行业务 第6章货币市场和资本市场04第4章金融机构与金融市场 学习目标通过本章的学习，你应该达到以下学习目标：了解金融机构体系的一般构成，明确我国各类金融机构的性质、职能，熟悉金融市场的基本框架。知识目标掌握我国商业银行及非银行金融机构的组成情况，并结合实际较好地掌握金融市场中各子市场的功能；熟悉各种经营性金融机构的主要业务范围，初步具有同金融机构打交道、参与金融市场活动的能力。

2、能力目标明确完善和健全金融机构体系和金融市场体系的重要性。理解设立中小银行和民营银行对满足中小微企业资金需求，践行普惠金融的意义；理解提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展对弥补我国金融服务实体经济短板的意义。思政目标4.1金融机构体系 各个国家由于其经济发展水平、经济体制、信用发达程度等存在差异，金融机构体系的组成也不完全相同，但一般都由银行机构（如中央银行、商业银行、各种专业银行）和非银行金融机构（如保险机构、证券机构、信托机构、租赁机构等）组成。我国的金融机构体系，在中华人民共和国成立近70年的时间里，随着经济体制的变革不断演变和发展。尤其是改革开放后，随着金融体制改革的不断深入，

3、我国逐步形成了目前以中央银行为核心、以商业银行为主体、多种金融机构并存的金融机构体系（如图所示）。4.1金融机构体系 4.1金融机构体系 4.1.1商业银行1）商业银行的性质、职能和类型商业银行是各国金融机构体系中极为重要的组成部分，是各国经济活动中最主要的资金集散机构和金融活动主体。（1）商业银行的性质。商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理与货币有关的各种金融业务的金融机构。其性质可以归纳为：商业银行是企业。商业银行是特殊企业。商业银行是综合性、多功能的金融企业。（2）商业银行的职能。商业银行在现代经济运行中具有不可替代的作用，这正是其信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能及金融服务功能

4、运用的效果。（3）商业银行的类型。各国商业银行大体有两类：一类是职能分工型商业银行；另一类是全能型商业银行。在某一阶段，一国只选择采用其中的一种类型。4.1金融机构体系 4.1.1商业银行2）我国的商业银行体系我国目前的商业银行体系由国有控股的大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、中国邮政储蓄银行、外资银行等构成。其中，国有或国有控股的大型商业银行仍居主体地位，其他商业银行呈快速发展的态势。4.1金融机构体系 4.1.2政策性银行政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。其基本特征有：融资途径特定，即资本金由政府全额拨付或参

5、股，营运资金主要以发行金融债券的方式筹集，不吸收公众的存款。经营活动不以营利为目的，但要坚持自主经营、保本微利的原则。有特定的业务领域和服务对象，与商业银行不存在业务竞争。1994年以前，我国没有专门的政策性银行，国家的政策性金融业务分别由四家国有商业银行承担。为适应经济发展的需要，并贯彻政策性金融与商业性金融相分离的原则，1994年，我国相继成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。4.1金融机构体系 4.1.3非银行金融机构非银行金融机构是指不通过吸收存款筹集资金，经办某种专门的金融业务的金融机构，主要包括保险机构、证券机构、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财

6、务公司、汽车金融公司等。4.1金融机构体系 4.1.4中央银行4.1.4.1中央银行的性质、职能和类型01中央银行是一国金融体系中居于核心地位、代表政府进行金融管理和调控的金融机构。其主要职责是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不以营利为目的。中央银行有自身的业务活动，也会取得一些利润，但营利不是目的。不经营普通银行业务。资产流动性高。中央银行的性质02第一，发行的银行。第二，银行的银行。第三，政府的银行。中央银行的职能03第一，单一中央银行制。第二，复合中央银行制。第三，跨国中央银行制。第四，准中央银行制。中央银行的类型4.1金融机构体系 4.1.4中央银行4.1.4.2

7、我国的中央银行中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的制定和实施货币政策的国家机关。它具有各国中央银行所具有的一般特征，是我国发行的银行、银行的银行、政府的银行。根据2003年12月通过的修改后的人民银行法，中国人民银行的主要职责是：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场等金融市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；从事有关的国际金融活动。4.1金融机构体系 4.1.5我国的金融监

8、管机构（1）中国银行保险监督管理委员会为深化金融监管体制改革，解决现行体制存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题，强化综合监管，优化监管资源配置，更好地统筹系统重要性金融机构监管，逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，守住不发生系统性金融风险的底线，2018年3月，十三届全国人大一次会议批准国务院机构改革方案，将银监会和保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，并于4月8日上午正式挂牌，作为国务院直属事业单位。（2）中国证券监督管理委员会其简称中国证监会，于1992年10月成立，同时成立的还有国务院证券委员会（简称证券委）。证券委是国家对证券市场进

9、行统一宏观管理的主管机构，中国证监会是证券委的监管执行机构，依照法律、法规对证券市场进行监管。1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并成现在的直属国务院的中国证监会，负责对全国证券、期货市场实行监督管理，维护证券、期货市场秩序，保障其合法运行。4.2金融市场4.2.1金融市场的含义金融市场是指金融活动开展的场所，即人们进行货币资金融通和金融资产交易的场所。它包括以下两层含义：金融市场是各类经济主体进行资金融通的场所。金融机构不仅是这一市场的交易主体，同时还为资金供求双方的金融工具买卖提供中介服务。金融市场是由各种交易方式结合在一起的组织体系和交易机制。现代金融市场既包括有形市场，也包括无形市场。有形市场是指交易者在有固定地点和交易设施的特定场所进行交易的市场，如证券交易所等就是典型的有形市场；无形市场是指交易者分散在不同地点（机构）或采用通信工具进行交易的市场，如场外交易市场就属于无形市场。4.2金融市场4.2.2金融市场的分类现代金融市场已经成为由许多功能不同的子市场组成的庞大的市场体系。每个子市场金融交易的对象、方式、条件、期限等要素各不相同，人们可以从不同角度对金融市场进行分类，如图所示。4.2金融市场4.2.