物流金融和谐发展的研究

1、物流金融和谐开展的研究摘要：文章通过对物流金融产生背景、内涵及现状的分析，发现物流产业的繁荣也为金融市场的开展带来了机遇，促进了物流金融的快速开展。分析了物流金融的运营形式，发现了施行物流金融的风险，并提出了物流金融和谐开展的策略。关键词：物流金融；和谐开展；研究abstrat:intheanalysisfthebakgrund,ntentandurrentnditinflgistisfinane.itisdisveredthattheprsperityflgistisindustryhasalsbrughtpprtunitiesfrthedevelpentflgistisarket,andt

2、hatillprtelgistisfinanedevelprerapidly.thispaperanalyzestheperatindelflgistisfinane,findsuttheadventuresfarryingutlgistisfinaneandprpsessuggestinsfharniusdevelpentflgistisfinane.keyrds:lgistisfinane;harniusdevelpent;researh随着全球经济一体化的迅猛开展，国际竞争日益加剧，中国物流业成为全球关注的焦点。今年上半年，全国社会物流总额43.29万亿元，按现价计算，比上年同期增长28

3、.1%，增幅同比进步2.5个百分点。但扣除价格因素，按可比价格计算，比上年同期增长20.5%，增幅同比回落1.1个百分点。我国物流业整体规模扩大，开展速度加快，运行效率进步，对经济开展具有较大促进作用。物流产业的繁荣也为金融市场的开展带来了机遇，加快了物流金融的快速开展。高密度的市场竞争，靠根底性业务操作产生的利润已经越来越保市场竞争格局已由单个企业的竞争转向整个供应链的竞争。现代物流的主要利润源已经转向各种增值效劳。国际物流业10大巨头的盈利形式中物流金融效劳产生的利润成为最主要的利润来源。2022年2月，招商银行河南分行就与中国外运集团河南分公司、中储股份郑州物资流通中心、青岛中远物流一起

4、，向河南省100多家企业代表首次推出了商品融资业务。2022年4月，招商银行选择在上海推出“点金物流金融这一中小企业融资产品领域的创新产品，并与中国储运总公司、中远国际货运、中海物流签署了合作协议，共同打造物流金融平台。因此，大力开展中小企业业务是招商银行今年战略转型的重点之一，这意味着物流金融的开展进入一个快速增长期。1物流金融的开展现状物流金融有的也称金融物流开展起源于物资融资业务。金融和物流的结合可以追溯到公元前2400年，当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单。而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。1.1兴隆国家的物流金融业务国际上，最全面的物流金融标准体系在北美美国和加拿大及

5、菲律宾等地。以美国为例，其物流金融的主要业务形式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进展流通。美国的物流金融体系是以政府为根底的。早在1916年，美国就公布了美国仓库存贮法案usarehusingatf1916，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规那么。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也进步了整个农业营销系统的效率，降低了运作本钱。1.2开展中国家的物流金融效劳相对于兴隆国家，开展中国家的物流金融业务开始的较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和

6、质押经理为主体，设立三方质押管理协议a，审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信誉而得到融资时机。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人，并且这种仓单不能流通转移。1.3中国物流金融的开展国外金融效劳的推动者更多是金融机构，而国内物流金融效劳的推动者主要是第三方物流公司。物流金融效劳是伴随着现代第三方物流企业而生，在物流金融效劳中，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流效劳外，还要跟金融机构合作一起提供部分金融效劳。在国内理论中，中国储运集团从1999年开始从事物流金融部分业务。物流金融给中国储运集团带来了新的开展机遇，最近

7、该集团公司总结了部分物流金融业务形式，并在集团所有子公司进展推广。物流金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等效劳的金融业务，它伴随着物流产业的开展而产生。在第四方物流出现后，物流金融才真正地进入“金融家族的概念，在这里物流将被看成一种特殊的“货币，伴随着物流的流转一起发生在金融交易活动之中。“物流金融利用它特殊的身份将物流活动同时演化

8、成一种金融交易的衍生活动，而“物流金融这时变成一种特有的金融业务工具，一种特有的复合概念，一种特有的金融与物流的穿插学科。在物流金融中涉及三个主体：物流企业、客户和金融机构，物流企业与金融机构结合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的严密交融能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进展。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。2物流金融运营形式物流金融运营要求金融业针对现代物流运营的特点，提供相应的资金融通效劳。物流金融业务主要包括以下形式：2.1贷款业务2.2资金结算业务物流企业在异地结算方式的选择上，假设是一次性交

9、易，宜采用先收款后发货或一手钱一手货的方式，如现金、信汇、电汇、自带汇票等方式；经常往来的客户可先发货后收款，采用汇款、异地托收承付、委托银行收款等方式。2.3保理业务在物流金融效劳成熟兴隆的国家和地区，物流业为保证资金及时平安回收、减少资金占用，需要银行提供与其贸易构造相适应的应收账款保理业务及其它保证业务，主要包括关税保付保证、保释金保证、付款保证、为港口施工企业提供投标保函、履约保函、预付款退款保函等这些带有国际金融性质的物流金融效劳产品。2.4物流保险供应链运行的各环节，无处不存在风险。物流保险作为物流金融的重要组成部分涵盖物流供应链条各个环节。合理的躲避物流风险的方案是保证物流供应链

10、平安的必要环节。也是物流金融效劳的重要职责。目前我国物流风险管理滞后，尚缺乏针对物流供应链一体化解决风险的保险险种。国际国内都还没有关于物流效劳的专门法律。因此，我们应加快物流相关理论研究，完善相关法律、条例，简化物流业的复杂环境，为物流业的稳健持续开展提供保障。3施行物流金融面临的风险开展物流金融业务虽然能给物流提供商、供应链节点企业和金融机构带来“共赢效果，但提供商却面对各种各样的风险。有效地分析和控制这些风险是物流金融能否成功的关键之一。物流金融效劳机构主要的风险可以归纳如下：1内部管理风险：这也是企业中普遍存在的风险之一。包括组织机构陈旧松散，管理体制和监视机制不健全，工作人员素质不高

11、，管理层决策发生错误等等。因此，企业内部管理风险往往较大。2运营风险：物流企业都会面临运营方面的风险。但从事金融业务的物流公司，由于要深化客户产销供应链中提供多元化的效劳，相对地扩大了运营范围，也就增加了风险。从仓储、运输、到与银企之间的往来以及和客户供销商的接触，运营风险无处不在。中国的物流运输业还处在粗放型的开展阶段，因此运营风险不容无视。3技术风险：物流提供商因缺乏足够的技术支持而引起的风险。比方价值评估系统不完善或评估技术不高，网络信息技术的落后造成信息不完好、业务不畅等。4市场风险：主要针对库存质物的保值才能。包括质物市场价格的波动，金融汇率造成的变现才能改变等。5平安风险：质物在库

12、期间金融物流提供商必须对其发生的各种损失负责，因此仓库的平安，员工的诚信，以及提单的可信度都要加以考虑。还包括对质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等问题。6环境风险：指政策制度和经济环境的改变。包括相关政策的适用性，新政策的出台，国内外经济的稳定性等。一般情况下，中国的政治和经济环境对金融物流造成的风险不大。但国际环境的变化，会通过贸易、汇率等方面产生作用。7法律风险：主要是合同的条款规定和对质物的所有权问题。因为业务涉及多方主体，质物的所有权在各主体间进展流动，很可能产生所有权纠纷。另一方面，中国的?担保法?和?合同法?中与金融物流相关的条款并不完善，又没有其他指导性文件可以根据，因此业务

13、合同出现法律问题的机率也不低。8信誉风险：包括货物的合法性，客户的诚信度等，同时信誉风险还与上述财务风险、运营风险、平安风险和法律风险等联络亲密。在详细施行金融物流业务时，应该结合上述的主要风险问题进展相应的风险管理。4物流金融和谐开展的策略建立和谐的物流金融需要多方面的配合，除了要有政府政策的支持、相关法律制度的保障外，还需要物流和金融从业者的开拓创新，将金融效劳的内容注入物流工作，在物流工作领域创新金融工具。4.1物流金融是一种金融与物流集成式的创新效劳物流金融在微观经济构造中的功能突出的表现为物流金融效劳，特别是在供应链中第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新效劳，其主要效劳内容

14、包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。4.2物流金融是银行和物流企业的合作物流企业应与金融部门建立长期互信的合作关系，以赢得金融机构的最大支持。首先可以对物流业开展统一授信。统一授信就是银行把贷款额度直承授权给物流企业，再由物流企业根据客户的需求和条件进展质押贷款和最终结算。4.3加强物流保险，使物流企业轻装上阵现代物流业的效劳领域已远远超越了传统运输仓储的范畴，向集运、存货管理、分拨效劳、加贴商标、订单实现、属地交货、分类包装等多领域开展。各种无法预测的自然灾害、意外事故和任何一个环节经营管理的忽略，都有可能造成物流企业的重大损失，因此迫切要求配套的保险效劳予以支持，

15、分担经营过程中的风险。4.4通过资本市场，壮大物流企业物流企业开展到一定规模，急需物流网络的再扩张，而这需要强大的资金支持，同时随着企业的不断扩张，原有的传统管理形式也渐渐力不从心。此时，谋求上市可谓一条出路。假设上市成功，企业处于严格的监管之下，要求管理程度与国际接轨，这对于谋求上市的物流企业既是压力也是动力；同时，通过上市募集到的大量资金，对于企业扩张网路、增强实力、增强对外竞争才能也是一种推动。国家发改委、商务部等九部委于2022年9月结合制定?关于促进我国现代物流业开展的意见?指出，要对资产质量好、经营管理好、具有成长潜力的物流企业支持鼓励上市。在国家政策鼓励的大环境中，大中型物流企业

16、应加强自身资本运营才能，通过创业板上市、买壳上市等多种方式实现境外上市。4.5物流金融是推进现代物流整合、支持、进步整个供应链资金使用效率的重要措施通过与银行合作，监管客户在银行质押贷款的商品，增加配套功能，增加附加值，提升了企业综合价值和竞争力。第一，发挥物流融资功能。第二，可以降低企业原材料、半成品和产品的资金占用率，进步企业资金利用率，实现资金优化配置，进步企业一体化效劳程度。第三，为物流企业提供资金结算效劳。可以进步资金效率，实现效劳增值。目前最普遍的是创办了仓单质押、保兑仓、担保、垫资业务。4.6物流金融为金融业开拓了新的业务增长点，成为拓宽效劳领域的重要渠道第一，物流企业作为第三方

17、可为金融机构的质押贷款业务提供库存商品充分的信息和可靠的物资监管，降低了信息不对称带来的风险，促使金融机构扩大贷款规模使银行有可能对中小企业发放频度高、数额小的贷款，协助金融机构处置部分不良资产，提升质押物评估效劳。第二，物流金融为创新的金融产品，提供了销售的平台。比方仓单质押、融通仓、保兑仓等业务。第三，物流金融的开展为银行完善现代结算支付工具，进步中间业务收入创造了时机。如物流业一般采用信誉证、网上支付、银行托收、汇票承兑等结算工具、势必增加银行资金结算、资金查询、票据承兑等中间业务的效劳时机。第四，在开展物流金融的同时，也为银行扩大和稳固客户群，尤其是培育了金融业优质的客户。第五，物流金

18、融可提供银行理财效劳。物流网络在业务运营过程中会产生大量稳定的现金流，产生派生存款，银行可以利用自身的资金管理优势，为物流企业提供高效的理财效劳。这一切都将成为金融业务创新不可无视的盈利源。现代物流需要金融的支持和保障，金融业又依赖于物流业的不断开展而创新。物流是根底，资金流是形式，物流与金融互相需求，互相促进，形成互为前提、互为条件的物流金融生态圈。物流业与金融业结合，形成跨行业、互相穿插开展的新业务领域。物流金融和谐开展是双方互利的选择。物流金融是物流和金融理论与理论两个层面上相结合的产物，属于一种创新的金融产品，它为金融业提供了新的销售平台，增强了金融机构的主动性。物流业的壮大开展，给金融业创造了新的业务拓展空间，物流企业也将成为银行等金融机构的理财对象。对于银行业而言，物流金融既满足了企业经营开展的需要，又有利于控制信贷风险，同时物流公司也借此业务扩