股票债券和保险 完整版PPT

1、第六课 投资理财的选择第二框 股票、债券和保险储蓄股票保险债券情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到位，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！陈大伯：你是谁呀？某专家：我是股票专家，这是我的名片。陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？ 假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？ 高收益、高风险同在-股票 (1)、股票的含义 指股份有限公司在筹集资本时向出资

2、人出具的股份凭证.（2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。 1、高风险、高收益同在股票（3）股票投资收入的来源 股息和红利收入股票价格上涨带来的差价收入。 银行存款利率股票价格 =预期股息（股票面值股息率）（成正比）（成反比） 例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？(106%)/5%1000=12000(元)L来源ai来源于企业利润课内探究：1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不

3、能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。上海债券交易所大厅深圳债券交易所(4)、股票的特征在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。不返还性流通性 公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率等股市风云，变幻无常 风险性收益性（5）、影响股票价格的因素1、高风险、高收益同在股票陈大伯：老李呀，可以给我介绍一些股票方面的知识吗？听说股市

4、中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。股票小常识 “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？股市风云1、高风险、高收益同在股票 股票投资的特点股市有风险，投资需谨慎高风险高收益最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。1、增加投资渠道（对个人）2、提高资金使用效率（对社会）3、搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）（6）股票市场建立和

5、发展的意义1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明 稳健的投资债券3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。3 债券的种类及其特点企业债券金融债券国债即政府债券流通性能 收益情况 风险状况发行主体种类 国家金融机构 公司（企业）信用度高，风险最小高于企业债券低于国债风险最大利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于国债低于企业债券收益最大流通性能强流通性能较强

6、流通性能最低风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债债券与股票的异同债 券股 票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，风险性高有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同专家指导3、为风险投资-保险“天有不测风云,人有旦夕祸福”我该怎么办牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的

7、收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。 三、走近商业保险-规避风险的投资1、商业保险的含义：投保人 保险人2、保险机构：各保险公司-以赢利为目的的金融企业3、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立保险费保险金合同约定 知识拓展：社会保险解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。主要包括：养老保

8、险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。社会保险和商业保险的差异表社会保险商业保险性质给付标准费用保险依据保障范围是参与保险者个人意志的体现;盈利性保障项目广泛,给付标准高完全由个人负担被保险者的需要保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性保障被保险人的基本生活大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担国家法律和有关部门的统一规定所有社会成员迫切需要的保险项目储蓄债券股票商业保险不同点性质收益偿还方式投资效益投资特点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资利息利息（1）获取股息、

9、红利（2）股票价格上升带来的差价根据保险合同，获取相应的经济补偿按存款方式获得本金和利息有明确的还本付息的期限，且偿还本金不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大风险大，收益高回报与交纳的保险费成正比规避风险的投资便捷的投资稳健的投资高风险高收益同在相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益我的收获： 投资方式多元化储蓄存款购买股票购买债券商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里 便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资降低风险的投资 假如你家中有10万的闲置资金，综合考虑各种因素，

10、你会如何安排投资 课后实践：小鬼当家 我们期待分享你成功的喜悦！投资建议：一、3万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强二、4万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性三、2万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。四、1万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险“四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制”方案1/3的钱储蓄，

11、1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。家庭理财 股票社会保险存款债券商业保险房地产购买黄金其他投资注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的 -投资对象 福布斯杂志3月6日发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官(CEO)，在巴菲特经营这家公司的56年中， Berkshire的股票从当初每股19美元，变为每股63万美元，年增长率为27。他掌管的股票30年间涨了2000倍。巴菲特 11岁

12、就开始购买股票，26岁时他与人合伙创建公司，投资100美元，32岁时成为百万富翁，2006年6月，巴菲特将他个人资产的85%、价值440亿美元的股票投入到5家基金会。 巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资。 巴菲特长期持有的几种公司的股票：可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀，华盛顿邮报,每一种都是家喻户晓的全球著名企业。选择投资方式时要考虑以下因素：一、既要考虑收益，也要考虑风险 二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。 -投资原则 练一练1、单选题：1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：（）A、存款储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。A 都以获得利息为目的