农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习范本

1、PAGE PAGE 6420133年农村村商业银银行、农农村合作作银行、农村信信用社招招聘复习资料料-简答答题简答题一一：简答次级级类贷款款的明显显特征？答：A、借款人人经营亏亏损，支支付困难难并且难难以获得得补充资资金来源源，经营营活动的的现金流流量为负负数； B、借款款人不能能偿还其其他债权权人债务务； C、借款款人已不不得不通通过出售售、变卖卖主要生生产和经经营性固固定资产产来维持持生产经经营，或或者通过过拍卖抵抵押品、履行保保证责任任等途径径筹集还还款资金金；D、借款人人采用隐隐瞒事实实等不正正当手段段取得贷贷款； E、借款款人内部部管理出出现问题题，对正正常经营营构成实实质性损损害，

2、妨妨碍债务务的及时时足额清清偿； F、信贷贷档案不不齐全，重重要法律律性文件件遗失，并并且对还还款构成成实质性性影响； G、借款款人在其其他金融融机构贷贷款被划划为可疑疑类； H、本金金或利息息逾期91天至180天的贷贷款或表表外业务务垫款31天至90天。农村合作作金融机机构信贷贷资产风风险分类类的目的的是什么么？ 答： A、促进农农村合作作金融机机构树立立审慎经经营、风风险为本本的管理理理念。 B、揭示信信贷资产产的实际际价值和和风险程程度，真真实、全全面、动动态地反反映其质质量。 C、及时发发现信贷贷管理中中存在的的问题，提提高经营营管理水水平。 D、为充分分提取损损失准备备提供依依据，增

3、增强抗风风险能力力。农村合作作金融法法人机构构减少注注册资本本应符合合哪些条条件？ 答： A、变更更注册资资本后应应当符合合最低注注册资本本的要求求；B、变更更注册资资本后资资本充足足率等监监管指标标符合审审慎经营营规则；C、变更更注册资资本后社社员（股股东）资资格和股股本结构构应符合合中国国银行业业监督管管理委员员会合作作金融机机构行政政许可事事项实施施办法第第九条、第十条条、第十十一条、第十二二条、第第十三条条、第十十四条、第十五五条、第第十六条条、第三三十七条条和第四四十七条条规定的的条件；D、上年年亏损不不得减少少注册资资本；F、符合合法定程程序。设立县（市市、区）农农村信用用合作联联

4、社，还还应当符符合哪些些审慎性性条件？ 答： A、有良良好的公公司治理理结构； B、有健健全的风风险管理理体系，能能有效控控制关联联交易风风险； CC、有科科学有效效的人力力资源管管理制度度，有较较高素质质的专业业人才； DD、具备备有效的的资本约约束和补补充机制制； E、没有有地方人人民政府府财政资资金入股股； F、银监监会规定定的其他他审慎性性条件。县（市、区）农农村信用用合作联联社设立立信用社社，应当当符合哪哪些条件件？ 答： A、当地地社区对对金融服服务有需需求； B、县（市市、区）农农村信用用合作联联社设立立信用社社应当按按照规定定拨付与与其经营营规模相相适应的的营运资资金，拨拨付各

5、分分支机构构营运资资金额的的总和不不得超过过资本金金总额的的60%； C、县（市市、区）农农村信用用合作联联社内部部控制制制度健全全有效，最最近2年无违违法、严严重违规规行为和和重大案案件发生生； DD、县（市市、区）农农村信用用合作联联社资产产质量良良好； E、县（市市、区）农农村信用用合作联联社资本本充足率率不低于于4%； F、营运运资金不不低于1100万元人人民币； G、有符合合任职资资格条件件的高级级管理人人员； H、主任任和副主主任的人人数不少少于2名； JJ、80%以上的的从业人人员有1年以上上金融工工作的经经历； P、有符符合要求求的营业业场所、安全防防范措施施和与业业务有关关的

6、其他他设施； QQ、银监监会规定定的其他他审慎性性条件。金融机构构领取或或换领金金融许可可证需向向银监会会或派出出机构提提供那些些资料？ 答：银监监会或派派出机构构的批准准文件；金融机机构介绍绍信；领领取许可可证人员员的合法法有效身身份证 明；银银监会或或派出机机构要求求的其他他资料。农村商业业银行董董事会行行使哪些些职权？答：董事事会对股股东大会会负责，行行使下列列职权： A、负责召召集股东东大会，并并向股东东大会报报告工作作； B、执行股股东大会会决议； C、决定农农村商业业银行的的经营计计划和投投资方案案； D、制订农农村商业业银行的的年度财财务预算算、决算算、利润润分配、亏损弥弥补方案

7、案； EE、制订农农村商业业银行增增加或减减少注册册资本的的方案； F、决定农农村商业业银行的的内部管管理机构构设置； G、制订农农村商业业银行的的基本管管理制度度； H、聘任和和解聘农农村商业业银行行行长，根根据行长长的提名名，聘任任或者解解聘副行行长、财财务和信信贷负责责人，并并决定其其报酬； I、拟订农农村商业业银行的的合并、分立和和解散方方案； J、章程规规定和股股东大会会授予的的其它权权利。农村商业业银行筹筹建结束束，应向向中国银银行业监监督管理理委员会会提出开开业申请请，应提提交哪些些资料？答：提交交以下资资料： A、开业申申请书； B、筹建工工作报告告； C、章程草草案； D、验

8、资报报告； E、拟任高高级管理理人员任任职资格格审查材材料； FF、中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它资资料。设立农村村商业银银行应当当哪些条条件？ 答：设立立农村商商业银行行应当具具备下列列条件： A、有符合合本规定定的章程程； B、发起人人不少于于5000人； C、注册资资本金不不低于550000万元人人民币，资资本充足足率达到到； D、设立前前辖内农农村信用用社总资资产100亿元以以上，不不良贷款款比例115以以下； EE、有具备备任职所所需的专专业知识识和业务务工作经经验的高高级管理理人员； F、有健全全的组织织机构和和管理制制度； GG、有符合合要求的的营业场场所、安安全防

9、范范措施和和与业务务有关的的其它设设施； H、中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它条条件。农村商业业银行哪哪些变更更事项需需经中国国银行业业监督管管理委员员会批准准？ 答：下列列变更事事项需经经中国银银行业监监督管理理委员会会批准： A、变更名名称； B、变更注注册资本本；C、变更营营业场所所； D、调整业业务范围围； E、更换高高级管理理人员； F、修改章章程； H、中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它变变更事项项。农村商业业银行股股东大会会行使哪哪些职权权？ 答：农村村商业银银行股东东大会行行使下列列职权： A、制定或或修改章章程; B、审议通通过股东东大会议议事规则则；

10、C、选举和和更换董董事和由由股东代代表出任任的监事事，决定定有关董董事、监监事的报报酬等事事项； D、审议议、批准准董事会会、监事事会工作作报告； E、审议、批准农农村商业业银行的的发展规规划，决决定农村村商业银银行的经经营方针针和投资资计划； F、审议议、批准准农村商商业银行行年度财财务预算算、决算算方案、利润分分配方案案和亏损损弥补方方案； GG、对增加加或减少少注册资资本做出出决议； H、对农村村商业银银行的分分立、合合并、解解散和清清算等事事项做出出决议； I、决定其其他重大大事项。农村合作作银行实实行资产产负债比比例管理理具体有有哪三项项监控指指标？ 答：农村村合作银银行实行行资产负

11、负债比例例管理主主要有下下列三项项监控指指标： A、贷款余余额与存存款余额额的比例例不得超超过80；B、流动动性资产产余额与与流动性性负债余余额的比比例不得得低于25%；C、对同同一借款款人贷款款余额与与农村合合作银行行资本余余额的比比例，不不得超过过20%，关联联企业在在计算比比例时合合并计算算。农村合作作银行不不得向股股东（农农民股东东除外）及及关系人人发放信信用贷款款，关系系人是指指哪些人人或组织织？答：关系系人指： A、农村合合作银行行的董事事（包括括独立董董事）、监事、管理人人员、信信贷业务务人员及及其近亲亲属； BB、前项所所列人员员投资或或者担任任高级管管理职务务的公司司、企业业

12、和其它它经济组组织。农村信用用社省联联社理事事会行使使哪些职权权？答：理事事会对社社员大会会负责，行行使下列列职权：A、召集集社员大大会，并并向社员员大会报报告工作作； B、执行行社员大大会决议议；C、制订订省联社社的发展展方针和和工作计计划； D、制订订省联社社年度财财务预算算方案、决算方方案、利利润分配配方案和和弥补亏亏损方案案；E、制订订省联社社变更注注册资本本的方案案； F、决定定省联社社内部机机构及派派出机构构的设置置； G、制定定省联社社的内部部管理制制度； H、聘任任或解聘聘省联社社主任，根根据主任任提名，聘聘任或解解聘副主主任、财财务和审审计(稽核)负责人人，并决决定其报报酬；

13、I、对高高级管理理层履行行职责情情况进行行监督；J、提出出聘请会会计师事事务所方方案；K、拟订订省联社社分立、合并、解散的的方案；L、听取取省联社社主任工工作汇报报并予以以评价；N、省联联社章程程规定和和社员大大会授予予的其他他职权。农村信信用社不不良资产产监测和和考核办办法规规定哪几几种情形形，各级级监管机机构要实实施直接接重点监监测。答： A、不良良贷款比比例和不不良非信信贷资产产比例排排前三名名的地区区或机构构。 B、连续续三个月月不良贷贷款余额额和不良良非信贷贷资产余余额不减减反增，以以及不良良贷款比比例和不不良非信信贷资产产比例不不降反升升的地区区或机构构。 C、当年年新增不不良贷款

14、款和新增增不良非非信贷资资产居前前三名的的地区或或机构。农村合作作金融机机构办理理社团贷贷款业务务应遵循循哪些原原则?答：应遵遵循“自愿协协商、权权责明晰晰、讲求求效益、利益共共享、风风险共担担”的原则则。社团贷款款的借款款人应具具备哪些些条件？ 答：应具具备： A、在参参加社团团贷款成成员社开开立基本本结算账账户； B、还款款记录良良好，近近三年内内没有发发生拖欠欠贷款本本息的情情况； C、符合合国家产产业政策策要求，与与农业产产业化经经营和农农村经济济结构调调整相关关的企业业； D、符合合法律法法规对借借款人规规定的其其他条件件。社团贷款款投向应应根据国国家产业业政策、地方发发展规划划、各

15、社社经营管管理能力力确定，主主要用于于哪些方方面？ 答：主要要用于： A、企业业流动资资金贷款款； B、企业业购置固固定资产产、技术术更新改改造、设设备租赁赁等中期期贷款； C、现金金流量充充足、能能够按期期还本付付息的农农业和农农村基础础设施项项目。出现什么么情形时时，省级级联社应应派人对对代理社社进行尽尽职调查查？ 答：出现现下列情情形之一一时： A、代理理社未按按合作协协议严格格履行职职责、损损害了社社团其他他成员社社的合法法权益，且且拒不执执行社团团会议达达成的整整改意见见； B、社团团贷款形形成不良良。对辖内不不良资产产或不良良贷款居居高不下下的机构构和地区区，各级级监管机机构可采采

16、取哪些些监管措措施？答： A、凡辖辖内不良良贷款比比例在25%或不良良资产20以上上（含）且且余额上上升、年年内新增增贷款（不不含贴现现）不良良率超过过2%以上（含含）以及及被监管管机构列列为重点点直接监监测的地地区或机机构，所所在地监监管机构构负责人人须定期期约见该该地区行行业管理理机构主主要负责责人或被被监测机机构主要要负责人人，进行行监管质质询谈话话，要求求其采取取有效措措施降低低不良资资产余额额和比例例，明确确管理责责任。 B、凡辖辖内农村村信用社社不良贷贷款比例例在25%或不良良资产20以内内，但不不良贷款款余额或或不良资资产余额额上升，不不良贷款款的结构构呈现向向下迁徙徙的或年年内

17、新增增贷款（不不含贴现现）不良良率在1%2的，所所在地监监管机构构必须定定期听取取地区行行业管理理机构主主要负责责人或被被监测机机构主要要负责人人关于不不良资产产状况及及风险化化解情况况的汇报报，落实实降低不不良资产产余额和和比例的的措施和和责任。必要时时，由监监管机构构负责人人约见其其主要负负责人进进行监管管质询谈谈话，要要求其采采取有效效措施清清收盘活活不良资资产，并并明确管管理责任任。 C、凡辖辖内农村村信用社社不良贷贷款比例例在25%或不良良资产20以内内，不良良贷款余余额或不不良资产产余额下下降，但但不良贷贷款的结结构呈现现向下迁迁徙的，所所在地监监管部门门必须定定期听取取地区行行业

18、管理理机构或或被监测测机构分分管负责责人关于于不良资资产状况况及风险险化解情情况的汇汇报，督督促其采采取多种种有效措措施清收收盘活不不良资产产。简答二1、对商商业银行行的资本本充足状状况进行行监管评评级，主主要考虑虑哪几个个定性因因素？答：（11）银行行资本的的构成和和质量；（2）银银行整体体财务状状况及其其对资本本的影响响；（3）银银行资产产质量及及其对资资本的影影响；（4）银银行进入入资本市市场或通通过其他他渠道增增加资本本的能力力，包括括控股股股东提供供支持的的意愿和和实际注注入资本本的情况况；（5）银银行对资资本和资资本充足足率的管管理情况况。、评价价商业银银行流动动性状况况的定量量指

19、标主主要包括括？答：（11）流动动性比例例；（2）核核心负债债依存度度；（3）流流动性缺缺口率；（4）人人民币超超额备付付金率；（5）（人人民币、外币合合并）存存贷款比比例。、某商商业银行行的综合合监管评评级结果果为3级，表表示的意意思是？答：综合合评级结结果为33级，表表示银行行存在一一些从中中等程度度到不满满意程度度的弱点点。银行行勉强能能抵御业业务经营营环境的的逆转，如如果改正正弱点的的行动不不奏效，便便很容易易导致经经营状况况的恶化化。虽然然从其整整体实力力和财务务状况来来看不大大可能出出现倒闭闭情形，但但仍很脆脆弱，应应该给予予特别的的监管关关注。对于那些些存在重重大不遵遵守法律律法

20、规的的银行机机构，也也应该给给予这一一评级。、商商业银行行授信工工作尽职职指引中中的授信信工作、授信工工作人员员、授信信工作尽尽职和授授信工作作尽职调调查是指指？答：（11）授信工工作指商商业银行行从事客客户调查查、业务务受理、分析评评价、授授信决策策与实施施、授信信后管理理与问题题授信管管理等各各项授信信业务活活动。（2）授授信工作作人员指指商业银银行参与与授信工工作的相相关人员员。（3）授授信工作作尽职指指商业银银行授信信工作人人员按照照本指引引规定履履行了最最基本的的尽职要要求。（4）授授信工作作尽职调调查指商商业银行行总行及及分支机机构授信信工作尽尽职调查查人员对对授信工工作人员员的尽

21、职职情况进进行独立立地验证证、评价价和报告告。、商业业银行对对哪些用用途的业业务不得得进行授授信？答：（11）国家家明令禁禁止的产产品或项项目；（2）违违反国家家有关规规定从事事股本权权益性投投资，以以授信作作为注册册资本金金、注册册验资和和增资扩扩股；（3）违违反国家家有关规规定从事事股票、期货、金融衍衍生产品品等投资资；（4）其其他违反反国家法法律法规规和政策策的项目目。、商业业银行授授信实施施后，在在所有可可能影响响还款的的因素中中，应重重点监测测哪些内内容：答：（11）客户户是否按按约定用用途使用用授信，是是否诚实实地全面面履行合合同；（2）授授信项目目是否正正常进行行；（3）客客户的

22、法法律地位位是否发发生变化化；（4）客客户的财财务状况况是否发发生变化化；（5）授授信的偿偿还情况况；（6）抵抵押品可可获得情情况和质质量、价价值等情情况。、小企企业授信信调查报报告一般般要包括括哪些内内容？答：客户户经理调调查报告告应对客客户借款款事由、还款能能力、现现金流量量、业主主或主要要股东个个人信用用情况进进行分析析，并对对授信品品种、金金额、用用途、利利率、服服务收费费、期限限、偿还还方式、担保条条件等提提出建议议。调查报告告内容还还须包含含对银监监会等相相关征信信系统中中有关小小企业及及其业主主或主要要股东个个人的查查询情况况。、房产产支出与与收入比比和所有有债务与与收入比比的计

23、算算公式？答：房产产支出与与收入比比的计算算公式为为：（本本次贷款款的月还还款额+月物业业管理费费）/月均收收入所有债务务与收入入比的计计算公式式为：（本本次贷款款的月还还款额+月物业业管理费费+其他债债务月均均偿付额额）/月均收收入、商业业银行对对申请贷贷款的房房地产开开发企业业要调查查审核哪哪些内容容？答：商业业银行应应对申请请贷款的的房地产产开发企企业进行行深入调调查审核核：包括括企业的的性质、股东构构成、资资质信用用等级等等基本背背景，近近三年的的经营管管理和财财务状况况，以往往的开发发经验和和开发项项目情况况，与关关联企业业的业务务往来等等。、影影响客户户履约能能力的重重大事项项包括

24、？答：（11）外部政政策、经经济环境境发生重重大变化化；（2）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业超能能力对外外担保，或或抵(质)押物价价值发生生重大变变化；（3）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业财务务状况发发生重大大变化；（4）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业涉及及诉讼；（5）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业有重重大违约约行为；（6）客客户业主主或主要要股东，或或关键管管理人员员，或技技术人员员发生变变动；（7）客客户发生生购并、重组或或产权变变更；（8）其其他、商商业银行行可采取取哪些措措施以强强化小企企业借款款人还款款行为的的激励和和约束？答：银行行应对借借款人还还款

25、行为为提供足足够激励励和约束束，强化化客户信信用观念念。借款款人还款款记录良良好，可可在贷款款金额、期限、利率和和担保条条件上给给予优惠惠；还款款情况不不好，除除据合同同规定停停止放款款、加紧紧催收欠欠款以及及加收高高额罚息息外，还还应对其其采取社社会曝光光和业界界信用警警示通报报等措施施。、商商业银行行在贷款款利率放放开的市市场环境境下，一一般根据据哪些因因素自主主确定贷贷款利率率？答：银行行应充分分利用贷贷款利率率放开的的市场环环境，在在小企业业贷款上上必须引引入贷款款利率的的风险定定价机制制。可在法规规和政策策允许的的范围内内，根据据风险水水平、筹筹资成本本、管理理成本、贷款目目标收益益

26、、资本本回报要要求以及及当地市市场利率率水平等等因素自自主确定定贷款利利率，对对不同借借款人实实行差别别利率，并并在风险险发生变变化时，随随时自主主调整。、商商业银行行建立操操作风险险管理体体系至少少应包括括哪些基基本要素素？答：操作作风险管管理体系系的具体体形式不不要求统统一，但但至少应应包括以以下基本本要素：（1）董董事会的的监督控控制；（2）高高级管理理层的职职责；（3）适适当的组组织架构构；（4）操操作风险险管理政政策、方方法和程程序；（5）计计提操作作风险所所需资本本的规定定。、银银监会及及其派出出机构或或以实施施的行政政处罚种种类？答：行政政处罚的的种类包包括：（1）警警告。（2）

27、罚罚款。（3）没没收违法法所得。（4）责责令停业业整顿。（5）吊吊销金融融许可证证。（6）取取消董事事、高级级管理人人员任职职资格。（7）法法律、行行政法规规规定的的其他行行政处罚罚。、当当事人逾逾期不履履行行政政处罚决决定的，银银监会或或其派出出机构可可以采取取哪些措措施？答：当事事人逾期期不履行行行政处处罚决定定的，银银监会或或其派出出机构可可以采取取以下措措施：（1）到到期不履履行罚款款的，每每日按罚罚款数额额的百分分之三加加处罚款款。（2）依依据中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法第第四十七七条规定定进行处处理。（3）申申请人民民法院强强制执行行。、行行政复议议申请人人递交的的书面

28、行行政复议议申请书书应当包包括哪些些内容？答：（11）申请人人为单位位的，载载明名称称、地址址、法定定代表人人或主要要负责人人的姓名名、职务务，提供供营业执执照复印印件；申申请人为为个人的的，载明明姓名、性别、年龄、工作单单位、通通讯地址址、电话话，提供供身份证证件复印印件。（2）被被申请人人的名称称、地址址。（3）具具体的行行政复议议请求。（4）申申请行政政复议的的主要事事实、理理由和证证据。（5）提提出复议议申请的的日期。（6）行行政处罚罚决定书书或者其其他行政政决定的的复印件件。、实实行政府府指导价价的商业业银行服服务范围围为？答：实行行政府指指导价的的商业银银行服务务范围为为：（1）人

29、人民币基基本结算算类业务务，包括括：银行行汇票、银行承承兑汇票票、本票票、支票票、汇兑兑、委托托收款、托收承承付；（2）中中国银行行业监督督管理委委员会、国家发发展和改改革委员员会根据据对个人人、企事事业的影影响程度度以及市市场竞争争状况确确定的商商业银行行服务项项目。、商商业银行行资本充充足率管管理办法法所称称市场风风险是指指？主要要包括哪哪些风险险？答：市场场风险是是指因市市场价格格变动而而导致表表内外头头寸损失失的风险险。本办办法所称称市场风风险包括括以下风风险：交交易账户户中受利利率影响响的各类类金融工工具及股股票所涉涉及的风风险、商商业银行行全部的的外汇风风险和商商品风险险。、根根据

30、商商业银行行资本充充足率管管理办法法，商商业银行行高级管管理人员员在资本本充足率率管理工工作中主主要职责责包括？答：商业业银行高高级管理理人员负负责资本本充足率率管理的的实施工工作，包包括制定定本银行行资本充充足率管管理的规规章制度度，完善善信用风风险和市市场风险险的识别别、计量量和报告告程序，定定期评估估资本充充足率水水平，并并建立相相应的资资本管理理机制，加加强对资资本评估估程序的的检查和和审计，确确保各项项监控措措施的有有效实施施。、资资本充足足率的信信息披露露主要包包括哪些些内容？答：资本本充足率率的信息息披露主主要包括括以下五五个方面面内容：风险管管理目标标和政策策、并表表范围、资本

31、、资本充充足率、信用风风险和市市场风险险。、商商业银行行核心资资本和附附属资本本各包括括哪些项项目？答：核心心资本包包括实收收资本或或普通股股、资本本公积、盈余公公积、未未分配利利润和少少数股权权。附属资本本包括重重估储备备、一般般准备、优先股股、可转转换债券券和长期期次级债债务。简答题三三1、商业业银行、城市信信用合作作社、农农村信用用合作社社、邮政政储汇机机构、政政策性银银行、信信托投资资公司应应当将哪哪些交易易或者行行为，作作为可疑疑交易进进行报告告？答：（11）短期期内资金金分散转转入、集集中转出出或者集集中转入入、分散散转出，与与客户身身份、财财务状况况、经营营业务明明显不符符。（2

32、）短短期内相相同收付付款人之之间频繁繁发生资资金收付付，且交交易金额额接近大大额交易易标准。（3）法法人、其其他组织织和个体体工商户户短期内内频繁收收取与其其经营业业务明显显无关的的汇款，或或者自然然人客户户短期内内频繁收收取法人人、其他他组织的的汇款。（4）长长期闲置置的账户户原因不不明地突突然启用用或者平平常资金金流量小小的账户户突然有有异常资资金流入入，且短短期内出出现大量量资金收收付。（5）与与来自于于贩毒、走私、恐怖活活动、赌赌博严重重地区或或者避税税型离岸岸金融中中心的客客户之间间的资金金往来活活动在短短期内明明显增多多，或者者频繁发发生大量量资金收收付。（6）没没有正常常原因的的

33、多头开开户、销销户，且且销户前前发生大大量资金金收付。（7）提提前偿还还贷款，与与其财务务状况明明显不符符。（8）客客户用于于境外投投资的购购汇人民民币资金金大部分分为现金金或者从从非同名名银行账账户转入入。（9）客客户要求求进行本本外币间间的掉期期业务，而而其资金金的来源源和用途途可疑。（10）客客户经常常存入境境外开立立的旅行行支票或或者外币币汇票存存款，与与其经营营状况不不符。（11）外外商投资资企业以以外币现现金方式式进行投投资或者者在收到到投资款款后，在在短期内内将资金金迅速转转到境外外，与其其生产经经营支付付需求不不符。（12）外外商投资资企业外外方投入入资本金金数额超超过批准准金

34、额或或者借入入的直接接外债，从从无关联联企业的的第三国国汇入。（13）证证券经营营机构指指令银行行划出与与证券交交易、清清算无关关的资金金，与其其实际经经营情况况不符。（14）证证券经营营机构通通过银行行频繁大大量拆借借外汇资资金。（15）保保险机构构通过银银行频繁繁大量对对同一家家投保人人发生赔赔付或者者办理退退保。（16）自自然人银银行账户户频繁进进行现金金收付且且情形可可疑，或或者一次次性大额额存取现现金且情情形可疑疑。（17）居居民自然然人频繁繁收到境境外汇入入的外汇汇后，要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票或者非非居民自自然人频频繁存入入外币现现钞并要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票

35、票带出或或者频繁繁订购、兑现大大量旅行行支票、汇票。（18）多多个境内内居民接接受一个个离岸账账户汇款款，其资资金的划划转和结结汇均由由一人或或者少数数人操作作。2、证券券公司、期货经经纪公司司、基金金管理公公司应当当将哪些些交易或或者行为为，作为为可疑交交易进行行报告？ 答：（11）客户户资金账账户原因因不明地地频繁出出现接近近于大额额现金交交易标准准的现金金收付，明明显逃避避大额现现金交易易监测。（2）没没有交易易或者交交易量较较小的客客户，要要求将大大量资金金划转到到他人账账户，且且没有明明显的交交易目的的或者用用途。（3）客客户的证证券账户户长期闲闲置不用用，而资资金账户户却频繁繁发生

36、大大额资金金收付。（4）长长期闲置置的账户户原因不不明地突突然启用用，并在在短期内内发生大大量证券券交易。（5）与与洗钱高高风险国国家和地地区有业业务联系系。（6）开开户后短短期内大大量买卖卖证券，然然后迅速速销户。（7）客客户长期期不进行行或者少少量进行行期货交交易，其其资金账账户却发发生大量量的资金金收付。（8）长长期不进进行期货货交易的的客户突突然在短短期内原原因不明明地频繁繁进行期期货交易易，而且且资金量量巨大。（9）客客户频繁繁地以同同一种期期货合约约为标的的，在以以一价位位开仓的的同时在在相同或或者大致致相同价价位、等等量或者者接近等等量反向向开仓后后平仓出出局，支支取资金金。（1

37、0）客客户作为为期货交交易的卖卖方以进进口货物物进行交交割时，不不能提供供完整的的报关单单证、完完税凭证证，或者者提供伪伪造、变变造的报报关单证证、完税税凭证。（11）客客户要求求基金份份额非交交易过户户且不能能提供合合法证明明文件。（12）客客户频繁繁办理基基金份额额的转托托管且无无合理理理由。（13）客客户要求求变更其其信息资资料但提提供的相相关文件件资料有有伪造、变造嫌嫌疑。3、保险险公司应应当将哪哪些交易易或者行行为，作作为可疑疑交易进进行报告告？ 答：（11）短期期内分散散投保、集中退退保或者者集中投投保、分分散退保保且不能能合理解解释。（2）频频繁投保保、退保保、变换换险种或或者保

38、险险金额。（3）对对保险公公司的审审计、核核保、理理赔、给给付、退退保规定定异常关关注，而而不关注注保险产产品的保保障功能能和投资资收益。（4）犹犹豫期退退保时称称大额发发票丢失失的，或或者同一一投保人人短期内内多次退退保遗失失发票总总额达到到大额的的。（5）发发现所获获得的有有关投保保人、被被保险人人和受益益人的姓姓名、名名称、住住所、联联系方式式或者财财务状况况等信息息不真实实的。（6）购购买的保保险产品品与其所所表述的的需求明明显不符符，经金金融机构构及其工工作人员员解释后后，仍坚坚持购买买的。（7）以以趸交方方式购买买大额保保单，与与其经济济状况不不符的。（8）大大额保费费保单犹犹豫期

39、退退保、保保险合同同生效日日后短期期内退保保或者提提取现金金价值，并并要求退退保金转转入第三三方账户户或者非非缴费账账户的。（9）不不关注退退保可能能带来的的较大金金钱损失失，而坚坚决要求求退保，且且不能合合理解释释退保原原因的。（10）明明显超额额支付当当期应缴缴保险费费并随即即要求返返还超出出部分。（11）保保险经纪纪人代付付保费，但但无法说说明资金金来源。（12）法法人、其其他组织织坚持要要求以现现金或者者转入非非缴费账账户方式式退还保保费，且且不能合合理解释释原因的的。（13）法法人、其其他组织织首期保保费或者者趸交保保费从非非本单位位账户支支付或者者从境外外银行账账户支付付。（14）

40、通通过第三三人支付付自然人人保险费费，而不不能合理理解释第第三人与与投保人人、被保保险人和和受益人人关系的的。（15）与与洗钱高高风险国国家和地地区有业业务联系系的。（16）没没有合理理的原因因，投保保人坚持持要求用用现金投投保、赔赔偿、给给付保险险金、退退还保险险费和保保单现金金价值以以及支付付其他资资金数额额较大的的。（17）保保险公司司支付赔赔偿金、给付保保险金时时，客户户要求将将资金汇汇往被保保险人、受益人人以外的的第三人人；或者者客户要要求将退退还的保保险费和和保单现现金价值值汇往投投保人以以外的其其他人。4、金融融创新的的基本含含义包括括哪些内内容？答：金融融创新是是指商业业银行为

41、为适应经经济发展展的要求求，通过过引入新新技术、采用新新方法、开辟新新市场、构建新新组织，在在战略决决策、制制度安排排、机构构设置、人员准准备、管管理模式式、业务务流程和和金融产产品等方方面开展展的各项项新活动动，最终终体现为为银行风风险管理理能力的的不断提提高，以以及为客客户提供供的服务务产品和和服务方方式的创创造与更更新。 金融创创新是商商业银行行以客户户为中心心，以市市场为导导向, 不断提提高自主主创新能能力和风风险管理理能力, 有效提提升核心心竞争力力，更好好地满足足金融消消费者和和投资者者日益增增长的需需求，实实现可持持续发展展战略的的重要组组成部分分。5、商业业银行开开展金融融创新

42、活活动应遵遵循哪些些原则？答：（11）应坚坚持合法法合规的的原则；应坚持公公平竞争争原则；（3）应应充分尊尊重他人人的知识识产权，不不得侵犯犯他人的的知识产产权和商商业秘密密；（4）应应坚持成成本可算算、风险险可控、信息充充分披露露的原则则；（5）应应做到“认识你你的业务务”；（6）应应做到“认识你你的风险险”；（7）应应做到“认识你你的客户户”；（8）应应做到“认识你你的交易易对手”；（9）应应遵守职职业道德德标准和和专业操操守，完完整履行行尽职义义务，充充分维护护金融消消费者和和投资者者利益。6、商业业银行在在开展金金融创新新活动中中，董事事会和高高级管理理层承担担的职责责是什么么？答：商

43、业业银行董董事会负负责制定定金融创创新发展展战略及及与之相相适应的的风险管管理政策策，并监监督战略略与政策策的执行行情况。董事会会要确保保高级管管理层有有足够的的资金和和合格的的专业人人才，以以有效实实施战略略并管理理创新过过程中带带来的风风险。董董事会要要确保金金融创新新的发展展战略和和风险管管理政策策与全行行整体战战略和风风险管理理政策相相一致。高级级管理层层负责执执行董事事会制定定的金融融创新发发展战略略和风险险管理政政策。高高级管理理层要建建立能够够有效管管理创新新活动的的风险管管理和内内部控制制系统、文件档档案和审审计流程程管理系系统，以以及培训训和信息息反馈制制度。7、中中国银行行

44、业监督督管理委委员会关关于进一一步加强强房地产产信贷管管理的通通知就就加强和和改进银银行业金金融机构构房地产产信贷管管理，促促进房地地产市场场持续健健康发展展，提出出了哪些些要求？答：（11）加强强市场研研究，增增强市场场适应能能力；（2）坚坚持科学学发展观观，制定定稳健经经营战略略；（3）完完善内控控措施，健健全风险险管理制制度；（4）严严格执行行有关信信贷管理理规定，规规范开发发贷款行行为；（5）加加强尽职职调查，注注重防范范土地储储备贷款款风险；（6）引引导合理理的个人人住房消消费，加加强按揭揭贷款管管理；（7）强强化贷后后管理，防防范和控控制信贷贷风险；（8）进进一步规规范信托托投资公

45、公司房地地产贷款款业务；（9）银银行业监监管部门门要加强强窗口指指导和风风险提示示，加大大违规查查处力度度。8、商业业银行汽汽车贷款款的种类类有那些些？个人人汽车贷贷款分为为那几种种？答:包括括个人汽汽车贷款款、经销销商汽车车贷款和和机构汽汽车贷款款。个人汽车车贷款按按用途可可分为自自用和商商用两种种。9、简述述商业银银行监事事会的责责任包括括那些内内容？答: 监监事会的的责任主主要有：负责监监督董事事会、高高级管理理层完善善内部控控制体系系；负责责监督董董事会及及董事、高级管管理层及及高级管管理人员员履行内内部控制制职责；负责要要求董事事、董事事长及高高级管理理人员纠纠正其损损害商业业银行利

46、利益的行行为并监监督执行行。10、商商业银行行内控评评价当中中的应急急准备与与处置的的主要内内容是什什么？答: 商商业银行行应建立立并保持持预案和和程序，以以识别可可能发生生的意外外事件或或紧急情情况（包包括计算算机系统统）。意意外事件件和紧急急情况发发生时，应应及时做做出应急急处置，以以预防或或减少可可能造成成的损失失，确保保业务持持续开展展。 商商业银行行应定期期检查、维护应应急的设设施、设设备和系系统，确确保其处处于适用用状态。如可行行，应定定期测试试应急预预案。商业业银行应应评审其其应急预预案，特特别是意意外事件件或紧急急情况发发生之后后。应急急准备应应与可能能发生的的意外事事件或紧紧

47、急情况况（包括括事故、险情）的的性质相相适应。11、商商业银行行对内部部控制绩绩效进行行持续监监测。监监测的内内容有哪哪些？答: （1）内部部控制目目标实现现程度。（2）法律律、法规规及监管管要求的的遵循程程度。（3）事故故、险情情和其他他不良的的内部控控制绩效效的历史史情况。12、内内部控制制评价实实施包括括的主要要内容有有哪些？答: 了了解内部部控制体体系。应应了解被被评价机机构内部部控制体体系的基基本情况况，确认认评价范范围，确确定被评评价机构构的内部部控制体体系的健健全程度度，然后后决定实实施测试试所采取取的方法法。实施测测试和分分析。实实施测试试和分析析是在了了解内部部控制体体系的基

48、基础上，评评价内部部控制体体系的运运行与绩绩效。具具体可以以采取符符合性测测试和指指标分析析等，其其中，对对内部控控制过程程评价主主要采取取符合性性测试法法；对内内部控制制结果评评价，主主要采取取指标分分析法。13、风风险相关关方的含含义是什什么？答: 风风险相关关方是与与商业银银行在风风险及其其控制方方面有利利益关系系的个人人或团体体。风险险相关方方包括风风险直接接承担者者和间接接利害关关系者，前前者如商商业银行行投资者者、顾客客或员工工，后者者如监管管机构。14、商商业银行行风险监监管核心心指标中中的风险险水平类类指标包包括哪些些？答: 流流动性风风险指标标、信用用风险指指标、市市场风险险

49、指标和和操作风风险指标标，以时时点数据据为基础础，属于于静态指指标。15、商商业银行行不良资资产监测测的重点点机构和和客户的的范围有有哪些？答: 重重点机构构包括：不良贷贷款率前前5名的银银行分支支机构；不良贷贷款余额额不减反反增或不不良贷款款率不降降反升的的银行分分支机构构；非信信贷资产产预计损损失率前前5名的银银行分支支机构；表外业业务管理理混乱、发生违违法违规规行为的的银行分分支机构构。重点客户户包括：不良贷贷款余额额在亿元元以上的的客户及及拥有5家以上上关联企企业、合合计贷款款余额在在亿元以以上的集集团客户户。16、表表外业务务质量考考核指标标包括哪哪些？答: 表表外业务务垫款比比例、

50、垫垫款比例例变化、垫款余余额变化化、垫款款余额变变化率、垫款余余额变化化幅度和和垫款比比例变化化幅度。17、不不良资产产考核的的分类及及其主要要内容有有哪些？答: 不不良资产产考核分分为对贷贷款质量量、非信信贷资产产质量和和表外业业务质量量的考核核。考核核内容包包括对不不良资产产的余额额和比例例的考核核，并从从横比、纵比两两方面反反映被考考核银行行的进步步度。18、董董事长行行使哪些些职权？答：（11）主持持股东大大会和召召集、主主持董事事会会议议；（2）检检查董事事会决议议的执行行情况；（3）签签署银行行股票和和债券。19、商商业银行行董事会会未能尽尽职工作作，逾期期未改正正的，或或其行为为

51、严重危危及商业业银行的的稳健运运行、损损害存款款人和其其他客户户合法权权益的，银银行业监监督管理理机构将将视情形形，采取取哪些措措施？答：（11）责令令控股股股东转让让股权或或者限制制有关股股东的权权利；（22）责令令调整董董事、高高级管理理人员或或者限制制其权利利；（33）限制制分配红红利和其其他收入入；（4）其其他法律律规定的的纠正措措施。 20、商商业银行行合规风风险管理理体系应应包括哪哪些基本本要素？答：（11）合规规政策；（2）合合规管理理部门的的组织结结构和资资源；（3）合合规风险险管理计计划； （4）合合规风险险识别和和管理流流程； （5）合合规培训训与教育育制度。 21、银银监

52、会应应根据商商业银行行的合规规记录及及合规风风险管理理评价报报告，确确定合规规风险现现场检查查的频率率、范围围和深度度，检查查的主要要内容包包括哪些些？答：（11）商业业银行合合规风险险管理体体系的适适当性和和有效性性；（2）商商业银行行董事会会和高级级管理层层在合规规风险管管理中的的作用； （3）商商业银行行绩效考考核制度度、问责责制度和和诚信举举报制度度的适当当性和有有效性；（4）商商业银行行合规管管理职能能的适当当性和有有效性。22、 董事会会应当建建立信息息报告制制度，要要求高级级管理层层定期向向董事会会、董事事报告商商业银行行经营事事项。信信息报告告制度至至少应当当包括哪哪些内容容？

53、答：（11）向董董事会、董事报报告信息息的内容容及其最最低报告告标准；（2）信信息报告告的频率率；（3）信信息报告告的方式式；（4）信信息报告告的责任任主体及及报告不不及时、不完整整应当承承担的责责任；（5）信信息保密密要求。23、商商业银行行应当在在每一会会计年度度结束四四个月内内向银行行业监督督管理机机构提交交至少包包括哪些些内容的的董事会会尽职情情况报告告？答：（11）董事事会会议议召开的的次数； （2）董事事履职情情况的评评价报告告； （3）经董董事签署署的董事事会会议议的会议议材料及及议决事事项。24、商商业银行行高级管管理层在在合规风风险管理理中应履履行哪些些合规管管理职责责？答:

54、（11）制定定书面的的合规政政策，并并根据合合规风险险管理状状况以及及法律、规则和和准则的的变化情情况适时时修订合合规政策策，报经经董事会会审议批批准后传传达给全全体员工工； （2）贯贯彻执行行合规政政策，确确保发现现违规事事件时及及时采取取适当的的纠正措措施，并并追究违违规责任任人的相相应责任任； （3）任任命合规规负责人人，并确确保合规规负责人人的独立立性； （4）明明确合规规管理部部门及其其组织结结构，为为其履行行职责配配备充分分和适当当的合规规管理人人员，并并确保合合规管理理部门的的独立性性； （5）识识别商业业银行所所面临的的主要合合规风险险，审核核批准合合规风险险管理计计划，确确保

55、合规规管理部部门与风风险管理理部门、内部审审计部门门以及其其他相关关部门之之间的工工作协调调； （6）每每年向董董事会提提交合规规风险管管理报告告，报告告应提供供充分依依据并有有助于董董事会成成员判断断高级管管理层管管理合规规风险的的有效性性； （7）及及时向董董事会或或其下设设委员会会、监事事会报告告任何重重大违规规事件； （8）合合规政策策规定的的其他职职责。25、商商业银行行合规管管理部门门在合规规风险管管理中应应履行哪哪些基本本职责？ 答：（11）持续续关注法法律、规规则和准准则的最最新发展展，正确确理解法法律、规规则和准准则的规规定及其其精神，准准确把握握法律、规则和和准则对对商业银

56、银行经营营的影响响，及时时为高级级管理层层提供合合规建议议；（2）制制定并执执行风险险为本的的合规管管理计划划，包括括特定政政策和程程序的实实施与评评价、合合规风险险评估、合规性性测试、合规培培训与教教育等； （3）审审核评价价商业银银行各项项政策、程序和和操作指指南的合合规性，组组织、协协调和督督促各业业务条线线和内部部控制部部门对各各项政策策、程序序和操作作指南进进行梳理理和修订订，确保保各项政政策、程程序和操操作指南南符合法法律、规规则和准准则的要要求； （4）协协助相关关培训和和教育部部门对员员工进行行合规培培训，包包括新员员工的合合规培训训，以及及所有员员工的定定期合规规培训，并并成

57、为员员工咨询询有关合合规问题题的内部部联络部部门； （5）组组织制定定合规管管理程序序以及合合规手册册、员工工行为准准则等合合规指南南，并评评估合规规管理程程序和合合规指南南的适当当性，为为员工恰恰当执行行法律、规则和和准则提提供指导导； （6）积积极主动动地识别别和评估估与商业业银行经经营活动动相关的的合规风风险，包包括为新新产品和和新业务务的开发发提供必必要的合合规性审审核和测测试，识识别和评评估新业业务方式式的拓展展、新客客户关系系的建立立以及客客户关系系的性质质发生重重大变化化等所产产生的合合规风险险； （7）收收集、筛筛选可能能预示潜潜在合规规问题的的数据，如如消费者者投诉的的增长数

58、数、异常常交易等等，建立立合规风风险监测测指标，按按照风险险矩阵衡衡量合规规风险发发生的可可能性和和影响，确确定合规规风险的的优先考考虑序列列； （8）实实施充分分且有代代表性的的合规风风险评估估和测试试，包括括通过现现场审核核对各项项政策和和程序的的合规性性进行测测试，询询问政策策和程序序存在的的缺陷，并并进行相相应的调调查。合合规性测测试结果果应按照照商业银银行的内内部风险险管理程程序，通通过合规规风险报报告路线线向上报报告，以以确保各各项政策策和程序序符合法法律、规规则和准准则的要要求； （9）保保持与监监管机构构日常的的工作联联系，跟跟踪和评评估监管管意见和和监管要要求的落落实情况况。

59、 26、商商业银行行的合规规政策应应明确所所有员工工和业务务条线需需要遵守守的基本本原则，以以及识别别和管理理合规风风险的主主要程序序，并对对合规管管理职能能的有关关事项做做出规定定，至少少应包括括？ 答：（11）合规规管理部部门的功功能和职职责； （2）合合规管理理部门的的权限，包包括享有有与银行行任何员员工进行行沟通并并获取履履行职责责所需的的任何记记录或档档案材料料的权利利等； （3）合合规负责责人的合合规管理理职责； （4）保保证合规规负责人人和合规规管理部部门独立立性的各各项措施施，包括括确保合合规负责责人和合合规管理理人员的的合规管管理职责责与其承承担的任任何其他他职责之之间不产产

60、生利益益冲突等等； （5）合合规管理理部门与与风险管管理部门门、内部部审计部部门等其其他部门门之间的的协作关关系； （6）设设立业务务条线和和分支机机构合规规管理部部门的原原则。 27、董董事会承承担商业业银行经经营和管管理的最最终责任任，依法法履行哪哪些职责责？答：（11）确定定商业银银行的经经营发展展战略；（22）聘任任和解聘聘商业银银行的高高级管理理层成员员； （3）制订订商业银银行的年年度财务务预算方方案、决决算方案案、风险险资本分分配方案案、利润润分配方方案和弥弥补亏损损方案；（44）决定定商业银银行的风风险管理理和内部部控制政政策；（55）监督督高级管管理层的的履职情情况，确确保高