小额贷款企业主要经营管理制度

1、申报材料料八主要经营营管理制制度*小额额贷款有有限责任任公司筹筹建工作作小组*小额额贷款有有限责任任公司股东会议议事规则则（*小小额贷款款有限责责任公司司20113年第第一次股股东会审审通过）第一条 为进进一步规规范本公公司股东东会的议议事方式式和表决决程序，促使股股东和股股东会有有效地履履行监督督职责，完善公公司法人人治理结结构，根根据中中华人民民共和国国公司法法（以下下简称公司法法）以以及*小额额贷款有有限责任任公司章章程（以下简简称公公司章程程）所所确定的的原则及及内容，制订本本公司股东会会议事规规则。第二条 股东东会议事事范围如如下：1、决定定公司的的经营方方针和投投资计划划；2、选举

2、举、更换换董事及及由股东东代表出出任的监监事，决决定有关关董事、监事的的报酬事事项；3、审议议批准董董事会的的报告；4、审查查批准公公司年度度预算、决算方方案，资资产负债债表、利利润表及及其他会会计报表表；5、审查查批准公公司的利利润分配配方案和和弥补亏亏损方案案；6、对公公司增减减注册资资本、股股东转让让出资及及公司的的分立、合并、变更公公司形式式、解散散和清算算等重大大事项作作出决议议；7、修改改公司章章程；8、审议议法律、行政法法规、部部门规章章或公司司章程规规定应当当由股东东会决定定的其他他事项。第三条 股东东会定期期会议和和临时会会议股东会会会议分为为年度股股东会和和临时股股东会。年

3、度股股东会一一年召开开一次，两次年年度股东东会期间间最长不不得超过过15个个月。有有下列情情形之一一的，应应找来临临时股东东会。1、董事事人数不不足公公司法规定人人数或者者本章程程所定人人数的22/3时时；2、公司司累计未未弥补的的亏损达达实收股股本总额额1/33时；3、单独独或者合合计持有有公司110%以以上股份份的股东东请求时时；4、董事事会任务务必要时时；5、监事事会提议议召开时时；6、法律律、行政政法规、部门规规章或公公司章程程规定的的其他情情形。第四条 股东东会的召召集股东会应应由董事事长召集集和主持持。董事事长不能能履行职职务或不不履行职职务时，由董事事长制定定或者半半数以上上董事

4、共共同推举举一名董董事主持持。董事会不不能履行行或者不不履行召召集股东东会会议议旨在的的，监事事应当及及时召集集和主持持；监事事不着急急和主持持的，连连续九十十日以上上单独或或者合计计持有公公司100%以上上股份的的股东可可以自行行召集和和主持。股东自行行召集的的股东会会，由召召集人推推举代表表主持。第五条 股东东会的同同通知召开股东东会定期期会议和和临时会会议，应应当分别别提前二二十日和和十五日日书面会会议同志志递交全全体股东东。情况紧急急，需要要尽快召召开股东东会临时时会议的的，可以以随时通通过口头头或点活活等方式式发出会会议通知知，但召召集人应应当在会会议上作作出说明明。第六条 会议议通

5、知的的内容书面会议议通知应应当至少少包括以以下 ：1、会议议的时间间、地点点；2、提交交会议审审议的事事项和提提案；3、以明明显的蚊蚊子说明明：全体体股东均均有权出出席股东东会，并并可以书书面委托托代理人人出席会会议和参参加表决决，该股股东代理理人不必必是公司司的股东东；4、会务务常设联联系人姓姓名，电电话号码码。第七条 会议议的提案案股东会的的提案内内容应当当属于股股东会职职权范围围，有明明确议题题和具体体决议事事项，并并且符合合法律、行政法法规和公司章章程的的有关规规定。单独或者者合计持持有公司司3%以以上股份份的股东东，可以以在股东东会召开开十日前前提出临临时天并并书面提提交董事事会；董

6、董事会应应当在收收到提案案后二日日内通知知其他股股东，并并将临时时提案递递交股东东会审议议。第八条 会议议召开方方式股东会会会议应当当以现场场方式召召开。紧急情况况下，股股东会会会议可以以通讯方方式进行行表决，但股东东会召集集人（会会议主持持人）应应当向与与会股东东说明具具体的紧紧急情况况。在通通讯表决决时，股股东应当当将其对对审议事事项的书书面意见见和投票票意向在在签字确确认后传传送至股股东会办办公室。第九条 股东东会决议议股东出席席股东会会会议，所持每每一股份份有一表表决权。股东会形形成决议议应当经经出席会会议的股股东所持持表决权权过半数数通过。但是股股东会作作出修改改公司章章程、增增加或

7、减减少注册册资本的的决议，以及公公司合并并、分立立、解散散或者变变更公司司形式的的决议，必须经经出席会会议的股股东所持持有表决决权的22/3以以上通过过。第十条 会议议记录股东会办办公室工工作人员员应当对对现场会会议做好好记录。会议记记录应当当包括以以下内容容：1、会议议届次和和召开的的时间、地点、方式；2、会议议通知的的发出情情况；3、会议议召集人人的主持持人；4、会议议出席情情况；5、会议议审议的的提案、每位股股东对有有关事项项的发言言要点和和主要意意见、对对提案的的表决意意向；6、会议议审议的的提案的的表决方方式和表表决结果果（说明明具体的的同意、反对、弃权票票数）；7、与会会股东认认为

8、应当当记载的的其他事事项。对于通讯讯方式召召开的股股东会会会议，股股东会办办公室应应当才找找上述规规定，整整理会议议记录。第十一条条 决决议的执执行股东会应应当督促促有关人人员落实实股东会会议决议议。董事事会应当当在以后后的股东东会会议议上通报报已形成成的会议议执行情情况。第十二条条 会议议档案的的保存股东会会会议档案案，包括括会议通通知和会会议材料料、会议议签到簿簿、会议议录音资资料、表表决票、会议记记录、会会议决议议等，由由股东会会指定专专人负责责保管，10年年内不得得销毁。第十三条条 附附则在本规则则中，“以上”包括本本数。本规则由由董事会会指定报报股东会会批准后后生效，修改时时亦同。本

9、规则由由股东会会解释。*小额额贷款有有限责任任公司筹筹建工作作小组二O一三三年 月 日日*小额额贷款有有限责任任公司董事会议议事规则则（*小小额贷款款有限责责任公司司20113年第第一次董董事会议议通过）第一条 根据据中华华人民共共和国公公司法（以下下简称公司法法）以以及*小额额贷款有有限责任任公司章章程（以下简简称公公司章程程）所所确定的的原则及及内容，制订本本公司股东会会议事规规则。第二条 董事事会议事事范围如如下：1、召集集股东会会，并向向股东会会报告工工作；2、执行行股东会会的决议议；3、指定定公司的的年度财财务预、决算方方案及利利润分配配、你不不亏损方方案；4、指定定公司增增加或者者

10、减少注注册资本本、合并并、分立立或其他他重大事事项方案案；5、决定定公司内内部组织织机构的的设置；6、聘任任或者解解聘公司司总经理理，决定定其报酬酬事项及及奖惩事事项；7、指定定公司的的基本管管理制度度；8、听取取公司总总经理的的工作汇汇报并检检查总经经理的工工作；9、指定定本规则则的修改改方案；10、法法律、行行政法规规、部门门规章或或本规则则授予的的其他职职权。第三条 董事事会定期期会议和和临时会会议董事会会会议分贝贝定期会会议和临临时会议议，由董董事长召召集和主主持。董董事长不不在时，由董事事长指定定一名董董事召集集和主持持。董事会定定期会议议应当每每年少召召开两次次会议。出现下下列情况

11、况之一的的，董事事会应当当召开临临时会议议：1、董事事长认为为必要时时；2、三分分之一以以上或代代表十分分之一表表决权的的股东联联名提议议时；3、总经经理提议议时；4、监事事长提议议时。公司监事事列席董董事会议议。第四条 会议议通知召开董事事会定期期会议，应当提提前100曰将会会议通知知提交全全体董事事和监事事。代表十分分之一表表决权的的股东、三分之之一以上上董事或或者监事事会提议议召开董董事会临临时会议议时，董董事长应应当自接接到提议议后100曰内召召集和主主持董事事会会议议。情况紧急急，需要要尽快召召开董事事会临时时会议的的，可以以随时通通过口头头或者电电话等方方式发出出会议通通知，但但召

12、集人人应当在在会议上上作出说说明。第五条 会议议通知的的内容书面会议议通知应应当至少少包括以以下内容容：1、会议议的时间间、地点点和会议议期限；2、提交交会议审审议的事事项和提提案；3、董事事应当亲亲自出席席或书面面委托他他人代为为出席会会议的要要求；4、董事事表决所所必需的的会议材材料；5、会务务常设联联系人姓姓名，电电话号码码。口头会议议通知至至少应包包括上述述第1、2项内容容，以及及情况紧紧急需要要尽快召召开董事事会临时时会议的的说明。第六条 会议议召开方方式董事会应应当以现现场方式式召开。紧急情况况下，董董事会会会议可以以通讯方方式进行行表决，但董事事会召集集人（会会议主持持人）应当向

13、向与会董董事说明明具体的的紧急情情况。在在通讯表表决时，董事应应当将其其对审议议事项的的书面意意见和投投票意向向在签字字确认后后传真至至董事会会秘书处处。第七条 会议议的召开开董事会议议应由二二分之一一以上的的董事出出席方可可举行。董事会会议应当当董事本本人出席席。董事事因故不不能出席席，可以以书面委委托其他他董事代代为出席席和表决决。董事事未出席席某次董董事会议议，亦未未委托代代表出席席的，应应当视作作已放弃弃在该会会议上的的投票权权。第八条 董事事会决议议董事会会会议决议议事项实实行一人人一票的的记名表表决制度度。每名名董事有有一票表表决权。董事会会作出决决议，必必须经全全体董事事的过半半

14、数表决决同意通通过。当当反对票票和赞成成票相等等时，董董事长有有权多投投一票。董事会会会议形成成决议应应当由出出席董事事过半数数同意，并由出出席董事事签字加加盖公司司印章后后生效。第九条 会议议记录董事会会会议由董董事会秘秘书对县县长会议议做好记记录，并并由出席席会议的的董事在在会议记记录上签签字，会会议记录录应当包包括以下下内容：1、会议议届次和和召开的的时间、地点、方式；2、会议议通知的的发出情情况；3、会议议召集人人和主持持人；4、会议议出席情情况；5、会议议审议的的提案、每位董董事对有有关事项项的发言言要点和和主要意意见、对对提案的的表决意意向；6、每项项提案的的表决方方式和表表决结果

15、果（说明明具体的的同意、反对、弃权票票数）；7、与会会董事认认为应当当记载的的其他事事项。对于通讯讯方式召召开的董董事会会会议，董董事会办办公室应应当参照照上诉规规定，整整理会议议记录。第十条 决议议的执行行董事会下下设的内内审部对对董事会会会议决决议的执执行情况况进行监监督，并并在下次次的董事事会会议议上通报报前一次次董事会会会议决决议的执执行情况况。第十一条条 会会议档案案的保存存董事会会会议档案案，包括括会议通通知和会会议材料料、会议议签到簿簿、会议议录音资资料、表表决票、会议记记录、会会议决议议等，由由董事长长指定专专人负责责保管，10年年内不得得销毁。第十二条条 附附则在本规则则中，

16、“以上”包括本本数。在规则由由董事会会批准后后生效，修改时时亦同。本规则由由董事会会解释。*小额额贷款有有限责任任公司筹筹建工作作组二O一二二年 月 日*小额额贷款股股份有限限责任公公司筹贷款管理理制度（*小小额贷款款股份有有限责任任公司筹筹20112年第第一次董董事会审审议通过过）第一章 总则则第一条 为了了加强齐齐齐哈尔尔市北疆疆小额贷贷款股份份有限公公司（以以下简称称“公司”）货款款管理，规范贷贷款行为为，防范范贷款风风险，优优化客户户结构，提高贷贷款质量量，根据据中华华人民共共和国商商业银行行卜法、中中华人民民共和国国担保法法和中华人人民共和和国经济济合同法法以及及中国人人民银行行（以

17、下下简称人人民银行行）贷贷款通则则等法法律法规规，制定定本制度度。第二条 本制制度是公公司贷款款管理必必须遵循循的基本本准则，是制定定公司:各种类类贷款管管理办法法的基本本依据。第三条 本制制度中所所称贷款款系指公公司对借借款人自自主提供供的并按按约定的的利率和和期限还还本付息息的货币币资金。第四条 贷款款管理应应当遵循循国家法法律法规规，执行行国家区区域产业业政策，促进经经济发展展。第五条 贷款款的发放放和使用用要坚持持效益性性、安全全性和流流动性相相统一的的原则，自主经经营，自自担风险险，区别别对待，择优扶扶持，有有借有还还，到期期归还。第六条 贷款款管理实实行公司司总经理理负责，分级审审

18、批，集集中经营营，审贷贷分离的的体制。第二章 贷款款管理组组织体系系第七条 建立立经办责责任人制制度。贷贷款业务务办理过过程中，直接进进行调查查和审查查的信贷贷人员作作为调查查责任人人、审查查责任人人和经营营管理责责任人，承担具具体经办办责任。第八条 实行行审贷分分离制，在办理理信贷业业务过程程中，将将调查、审查、审批、经营管管理等环环节的工工作职责责分解，由不同同经营层层次和不不同部门门承担，实现相相互制约约和支持持。第三章 贷款款对象和和基本条条件第九条 贷款款对象（借款人人）应当当是经工工商行政政管理机机关（或或主管机机关）核核准登记记的企（事）业业法人、其他经经济组织织、个体体工商户户

19、或具有有中华人人民共和和国国籍籍的具有有完全民民事行为为能力的的自然人人。第四章 货款款业务种种类第十条 贷款款按期限限分为短短斯贷款款、中期期贷款和和长斯贷贷款。贷贷款按方方式分为为信甩贷贷款、担担保贷款款和票据据贴现。办理抵押押贷款，应当对对抵押物物的权属属、有效效性和变变现能力力以及实实现抵押押权的合合法性进进行严格格审查，签订抵抵押合同同并办理理抵押物物的有关关登记手手续。根根据抵押押物的不不同情况况，合理理确定贷贷款抵押押比例。第五章 贷款款期限和和利率第十一条条 贷贷款期限限根据借借款人的的生产经经营周期期和还款款能力，由借贷贷双方共共同协商商确定，并在借借款合同同中载明明。第十二

20、条条 不不能按期期归还贷贷款的借借款人应应在贷款款到期曰曰前100天向公公司提出出借款展展期申请请，由贷贷款审批批人审批批。担保保贷款展展期，还还应由贷贷款保证证人（抵抵押人或或出质人人）出具具同意展展期并继继续担保保的书面面说明。所有贷款款只能办办理一次次展期。借款人人未申请请展期或或申请展展斯未得得到批准准，其贷贷款从到到期曰次次日起，转入逾逾期贷款款帐户。第十三条条 贷贷款利率率的确定定和利息息计收。按照人人民银行行规定的的利率政政策及允允许浮动动的幅度度和计息息方法，确定每每笔贷款款利率，并在借借款合同同中载明明。逾期贷款款和挤占占挪用贷贷款按规规定计收收加、罚罚息。除囯务院院决定外外

21、，任何何单位和和个人无无权决定定停息、减息、缓息和和免息。国务院院确定的的贷款停停息、减减息、缓缓息和免免息，要要严格按按规定办办理。第六章 贷款款申请与与管理第十四条条办理贷贷款业务务的基本本程序:客户申请请受理调查审查审议与与审批签订合合同贷款发发放贷后管管理贷款收收回公司接受受客户申申请到受受理业务务不得超超过1个工作作日；一一般信贷贷业务调调查原则则上不超超过2个工作作曰；审审查原则则上不得得超过2个工作作曰;审议、审批原原则上不不超过11个工作作日。第十五条条 货货款申请请。客户户以书面面形式向向公司提提出贷款款申请，其中包包括客户户基本情情况、申申请的贷贷款品种种、金额额、期限限、

22、用途途、担保保方式、还款来来源及方方式等。第十六条条 贷贷款受理理。公司司负责接接受贷款款申请，对客户户基本情情况及项项目可行行性进行行初步调调查，认认定客户户是否具具备贷款款的基本本条件。第十七条条 对对同意受受理的贷贷款业务务，公司司根据业业务品种种，通知知客户填填写统一一制式的的申请书书，同时时提供相相关资料料.第十八条条 公公司对客客户填制制的制式式申请（或书面面申请）提交的的相关资资料进行行登记，指定有有关人员员进行信信贷业务务调查。第七章 贷款款调查第十九条条 对对自然人人贷款调调查的主主要内容容：对自自然人贷贷款，应应调查分分析个人人及其家家庭的经经济收入入是否真真实，各各项收入

23、入来源是是否稳定定，是否否具有持持续偿还还贷款本本息的能能力;提供担担保的，还要对对担保人人的经济济收入是是否真实实，各项项收入来来源是否否稳定;对抵（质）押押物权属属、价值值等情况况进行调调查。对对提供的的复印件件应与原原件核对对相符，并在复复印件上上签署“与原件件核对相相符”字样。第二十条条 对对企业贷贷款调查查的主要要内容：(一)对对客户提提供的资资料是否否完整、真实、有效进进行调查查核实，对提供供的复印印件应与与原件核核对相符符，并在在复印件件上签署署“与原件件核对相相符”字样。（二）调调查客户户信用及及有关人人员品行行状况。1、查询询人民银银行银行行信贷登登记咨询询系统。了解借借款人

24、目目前借款款、其他他负债和和提供担担保情况况，查验验贷款卡卡反映的的信贷金金额与财财务报表表反映的的是否一一致，是是否有不不良信用用记录;对外提提供的担担保是否否超出客客户的承承受能力力等。2、调查查了解客客户法定定代表人人、董事事长、总总经理及及财务部部、销售售部等主主要部门门负责人人的品行行、经营营管理能能力和业业绩，是是否有个个人不良良记录等等。（三）对对企（事事）业法法人、其其他经济济组织及及其担保保人的资资产状况况、生产产经营状状况和市市场情况况以吸抵抵押物权权属等进进行现场场调查；分析信信贷需求求和还款款方案。第二十一一条 调查分分析结束束后，调调查主负负责人向向有权审审批人提提供

25、调查查报告，调查主主负责人人、审查查主负责责人必须须在报告告上签字字盖章，以示负负责。第二十二二条 调查报报告撰写写要实事事求是，对遗漏漏重要情情况和明明显问题题的，将将视为误误导审查查人和审审批人；对原有有贷款结结欠情况况没有在在报告中中写明的的，视为为隐瞒重重大事实实。调查报告告在表述述上应简简明扼要要，评价价适度，意见明明确。切切忌模棱棱两可、含混不不清的结结论，并并做出可可否发放放贷款的的建议。第八章 货款款审査第二十三三条 信贷管管理部门门是贷款款的审查查部门，对信贷贷员上报报的客户户资料和和贷款调调查资料料进行核核实、审审查、复复测贷款款风险度度，并提提出贷款款意见。第二十四四条

26、信贷管管理部门门对信贷贷人员上上报的信信贷资料料不全，调查内内容不完完整、不不清晰的的信贷业业务，可可要求补补充完善善；对不不符合国国家产业业政策、信贷政政策的信信贷业务务，经有有权审批批人批准准后，不不再提交交审贷会会审议，将材料料退回呈呈报人，并做好好记录。第九章 贷款款审议和和审批第二十五五条 贷款审审批主要要是在贷贷款调查查的基础础上，根根据信贷贷政策，决定贷贷与不贷贷、贷多多贷少，期限长长短问题题。把好好贷款关关是放好好用好贷贷款的关关键性步步骤，要要坚持按按贷款政政策、原原则和制制度逐笔笔审批。第十章 签订订合同第二十六六条 所有贷贷款都必必须签订订合同，内容包包括：贷贷款种类类、

27、用途途、金额额、期限限、利率率、还款款方式、担保方方式、合合同双方方的权利利、义务务等内容容。第二十七七条 贷款合合同必须须经法定定代表人人或授权权签字人人签署后后才能生生效。第二十八八条 借款合合同应使使用公司司统一印印刷的借款合合同书。借借款合同同书应应逐项填填写，不不得遗漏漏，不得得涂改。第二十九九条 公司应应区别不不同担保保方式，与借款款人、抵抵押人或或质押人人签订相相关合同同。第十一章章 贷贷款发放放第三十条条 公公司在办办理完抵抵、质押押登记手手续或接接到担保保公司的的同意意担保函函后，可以发发放指定定贷款。第三十一一条 公司应应依据贷贷款合同同约定的的用款计计划，一一次或分分次填

28、制制一式四四联的借借款凭证证、签字字并盖章章。第三十二二条 信贷工工作人员员将贷款款合同、借款凭凭证，连连同有权权审批人人的批复复（或复复印件）送交会会计结算算人员办办理账务务处理。第十二章章 贷贷款业务务发生后后的管理理第三十三三条 风险部部负责信信贷业务务发生后后的管理理，信贷贷资料的的保管和和贷款业业务曰常常管理。第三十四四条 风险部部在信贷贷业务发发生当日日，按照照信贷管管理系统统要求适适时录入入信贷信信息和担担保信息息的数据据资料。第三十五五条 风险部部负责监监控已发发生的信信贷业务务，发现现问题及及时反馈馈给主管管领导进进行处理理。第三十六六条 办妥抵抵（质）押登记记手续取取得的他

29、他项权利利证明等等其他权权利凭证证，应进进行入库库保管，并登记记抵（质质）押物物登记薄薄，明确确管理人人员，妥妥善办理理交接领领取手续续。第三十七七条 建立风风险预警警机制。在信贷贷业务发发生后，按规定定进行贷贷氣项目目实施情情况检查查。检查借款款人是否否按照贷贷款合同同规定的的用途使使用信贷贷资金；对未按按贷款合合同规定定用途使使用的，应查明明原因并并提出处处置的意意见和建建议。第十三章章 贷贷款到期期处理第三十八八条 经营主主责任人人要在每每笔贷款款到期前前30天，填制一一式三联联的贷贷款到期期催收通通知书，一联联发送贷贷户并取取得回执执，一联联发送保保证人、抵押人人或质押押人并取取得回执

30、执，一联联留存备备查。第三十九九条 贷款到到期归还还要按照照贷款合合同约定定的期限限和还款款方式，由借款款人主动动归还。第四十条条 借借款人提提前归还还贷款，应提前前10天申申请，经经公司批批准后方方可提前前归还，否则仍仍按原合合同时间间计收利利息。第四十一一条 借款人人还清全全部贷款款后，公公司应将将抵押、质押的的权利凭凭证交还还抵押、质押人人并作签签收登记记，设定定抵押、质押登登记的，要及时时向抵押押登记部部门出具具有关手手续。第四十二二条 对于生生产经营营正常，能够按按时支付付利息的的周转性性借新还还旧贷款款，公司司要严格格按照新新发放贷贷款程序序办理，落实有有效担保保并重新新办理贷贷款

31、手续续。对逃逃废债企企业，以以及已进进入或即即将进入入诉讼程程序的贷贷户，严严禁借新新还旧。第四十三三条 贷款总总体评价价.信贷人人(经营责责任人)应对借借款人的的贷款使使用及归归还情况况进行总总结评价价。第十四章章 信信贷资产产风险监监管第四十四四条 实行和和完善信信贷资产产风险监监管制度度，对信信贷风险险资产进进行分类类认定、债权保保全和清清偿、核核销和监监测。第四十五五条 按风险险程度将将贷款划划分为五五类：正正常、关关注、次次级、可可疑、损损失，后后三种为为不良贷款。第四十六六条 不良贷贷款的登登记，不不良贷款款由公司司会计、信贷部部门提供供数据，经风险险部门审审核并逐逐笔登记记，建立

32、立台账，定期上上报。第四十七七条 实行不不良贷款款认定和和监测考考核制度度。严格格标准，真实反反应信贷贷资产质质量。第四十八八条 债权保保全和清清偿。（一）公公司要加加大不良良贷款清清收力度度，通过过岗位清清收、责责任清收收、依法法清收等等手段清清偿贷款款，保全全不良信信贷资产产。（二）诉诉讼时效效贷款的诉诉讼时效效一般为为自贷款款之日起起到贷款款到期后后两年，如贷款款展期的的，是展展期贷款款到期后后两年。公司贷贷款发放放之后，要加强强贷款期期限管理理，对逾逾期贷款款要加紧紧催收，对合法法债权应应及时行行使，切切不可使使合法的的借款关关系因超超过诉讼讼时效而而灭失。超过诉讼讼时效的的贷款丧丧失

33、的是是胜诉权权而非所所有杈，贷款的的债权债债务关系系还是存存在的，公司仍仍可按通通常收贷贷程序清清收。还还可以与与贷户签签订延期期还款协协议，重重新签订订的延期期还款协协议视为为新的法法律关系系，受法法律保护护。（三）企企业破产产、变更更时，公公司应来来敢的贷贷款保全全政策措措施。第四十九九条 以资抵抵债资产产管理。按照合合法取得得、妥善善保管、及时变变现、正正确核算算。确保保公司利利益的原原则，在在授权范范围内，做好抵抵债资产产的接收收、估价价、保管管、处置置和核算算等工作作第五十条条 呆呆账（损损失类）贷款核核销，按按规定提提取呆账账准备金金，并按按规定条条件和程程序核销销呆账（损失类类）

34、贷款款。除国务院院批准外外，任何何单位和和个人无无权要求求公司豁豁免贷款款。第十五章章 信信贷人力力资源管管理第五十一一条 要按信信贷业务务量大小小配备相相应的信信贷人员员。第五十二二条 逐步实实行信贷贷人员持持证上岗岗制度和和等级管管理制度度。第十六章章 信信贷管理理电子化化第五十三三条 信贷电电子化管管理，是是指运用用现代信信息技术术，把信信贷日常常业务处处理、数数据统计计分析、贷款质质量分类类、信贷贷监督检检查、客客户资信信等行为为全部纳纳入计算算机处理理的信贷贷管理手手段。第五十四四条 信贷管管理系统统的安全全管理。信贷前前后台部部门要按按规定操操作，严严守机密密，不得得将数据据结构、

35、操作密密码告知知无关人人员或泄泄漏客户户的商业业机密。第十七章章 罚罚则第五十五五条 借款人人未按本本办法有有关规定定履行义义务，致致使贷款款债务悬悬空，公公司对其其停止发发放新贷贷款，并并提前收收回原发发放的贷贷款。造造成贷款款损失的的，依法法起诉，追回贷贷款。第五十六六条 借款人人有下列列情形之之一，可可对其部部分或全全部贷款款加收利利息；情情节严重重的，可可停止支支付借款款人尚未未使用的的贷款，并提前前收回部部分或全全部贷款款。一、借款款从事国国家明文文禁止的的产品、项目或或违法经经营活动动的;二、借款款申请者者属于国国家机关关、团体体和不具具备法人人资格、不按企企业经营营的事业业单位;

36、三、生产产经营或或投资项项目未去去的环境境保护部部门许可可的；四、借款款用作企企业注册册资本金金、股本本金或法法定资本本金实收收资本不不到位；五、借款款用于财财政性收收支的；六、在实实行租赁赁、承包包、联营营、合并并（兼并并）、合合作、企企业产权权有偿转转让、股股份制改改造等体体制变更更过程中中，未清清偿原有有贷款债债务及来来落实原原有贷款款债务或或提供相相应担保保的；七、不按按代款合合同规定定用途使使用贷款款的;八、不接接借款合合同规定定清偿贷贷款本息息的;九、套取取贷款相相互借贷贷牟取非非法收入入的。第十八章章 信信贷管理理特别规规定第五十七七条 不适宜宜实行审审贷部门门分离的的信贷业业务

37、，要要实行岗岗位分离离或其他他有效的的制约形形式。第五十八八条 低风险险信贷业业务可以以适当简简化办理理程序。笫五十九九条 实行特特事特办办制度，对同业业竞争激激烈的优优良客户户，确需需简化手手续和程程序的信信贷业务务，实行行特事特特办制度度。特事事特办有有权审批批人为公公司总经经理。第六十条条 建建立信贷贷回避制制度。不不得向关关系人发发放信用用贷款或或优于其其他借款款人的条条件向关关系人发发放担保保贷款。第十九章章 附附则第六十一一条 本制度度由公司司制定、解释和和修订。第六十二二条 本制度度自发布布之日起起施行。*小额额贷款股股份有限限责任公公司筹建建小组二0一三三年 月 日*小额额贷款

38、股股份有限限责任公公司筹财务管理理制度（*小小额贷款款股份有有限责任任公司筹筹20113年第第一次董董事会审审议通过过）第一条 为加加强财务务管理，努力降降低成本本，增加加效益，有效促促进业务务发展。根据企业会会计准则则、金融企企业财务务规则等国家家政策规规定，结结合我公公司实际际，制定定本办法法。第二条 财务务管理的的原则。财务管管理遵循循“集中管管理、监监督制约约、统一一核算、逐级审审批、额额度控制制、据实实列账；业绩计计费、勤勤俭节约约、讲求求效益”的原则则。第三条 财务务管理的的对象。公司各各部门。第四条 财务务管理的的内容。主要包包括公司司办理业业务过程程中发生生的营业业费用、管理费

39、费用、手手续费支支出、其其他营业业支出、营业外外支出、固定资资产、在在建工程程、递延延资产、低值易易耗品等等。实行集中中统一管管理核算算的会计计科目为为：营业业费用、手续费费支出（不含办办理通兑兑、结算算、票据据资金汇汇划支付付的手续续费支出出）、其其他营业业支出、营业外外支出、固定资资产、在在建工程程、递延延资产、广告费费结转、低值易易耗品等等相关财财务核算算科目。第五条 各管管理部门门的职责责。一、财务务管理部部(一）负负责公司司财务管管理办法法的制定定，合理理安排公公司费用用计划，促进公公司各项项财务收收支计划划的均衡衡、合规规使用；负责财财务费用用审核报报销、计计划考核核和帐务务处理；

40、负责各各类资产产的核算算；以及及会出金金融机具具设备、电子设设备及计计算机耗耗材的询询价和购购置，并并建卡建建薄登记记发放，以及电电子设备备日常维维护、定定期清查查盘点管管理。（二）负负责公司司职工工工资、临临时工工工资总额额的核定定和调整整，职工工工资、津补贴贴计划编编制；全全辖职工工养老保保险、医医疗保险险、生育育保险、工伤保保险、失失业保险险、住房房公积金金的管理理;职工福福利费、退休、退养职职工的福福利性津津补贴的的制定和和发放；教育经经费的使使用管理理。（三）财财务警理理部是公公司财产产管理部部门。负负责对固固定资产产购置及及处置、登记、办证、建卡、维修及及定斯盘盘点；固固定资产产租

41、赁(含出粗粗)管理。（四）负负责公笥笥安防设设施管理理。负责责监控设设备及安安防设施施器材的的询价和和购置，并对以以上设施施进行曰曰常维护护和管理理等。二、风险险管理部部负责因贷贷款业务务纠纷而而需支付付（暂付付）受理理费、诉诉讼费、执行费费、律师师费、咨咨询费等等费用的的审查。第六条 财务务管理的的模式。根据一一级法人人核算管管理要求求，公司司对财务务费用实实行集中中统一管管理核算算模式的的报审列列帐办法法、公司司下达的的定额费费用支出出实行报报帐制，由公司司集中统统一核算算，并按按公司建建立台帐帐控制。一、营业业费用的的管理(一）营营业费用用的管理理原则。为能把有有限的费费用切实实用到能能

42、给公司司带来经经济效益益和业务务开展上上，营业业费用的的管理实实行“总额控控制，分分块管理理；绩效效挂钩，拉开差差距”的分配配原则。“总额控控制，分分块管理理”，是指指将公司司营业费费用总额额控制在在公司确确定的计计划总额额内，公公司不得得突破公公司下达达的费用用计划。“绩效挂挂钩，拉拉开差距距”，是指指将公司司经营目目标完成成情况与与费用挂挂钩，以以拉开费费用分配配差距。(二)营营业费用用管理的的内容。按照国家家有关财财经政策策法规和和公司财财务制度度规定，依据业业经营管管理工作作的需要要，对公公司营业业费用的的分配、使用、核算、考核等等环节的的管理。（三）有有关费用用开支的的规定。以下所有

43、有费用必必须逐级级报批，经财务务管理部部初审，总经理理在授权权范围内内审批（下同），超过过总经理理授权的的经董事事长审批批后才能能列账。费用支支出应有有经办人人、验收收人签字字，经有有权人审审批。1、职工工工资和和各项基基金计提提。工资资奖金（含职工工工资、临时工工工资、专项奖奖金），福利费费用（含含职工福福利费、劳动保保护费、劳动保保险费、住房公公积金、失业保保险金、医疗保保险、工工伤保险险、生育育保险、取暖及及降温费费）等，按照国国家政策策及公司司有关制制度核定定的标准准执行，该账户户属于公公司使用用，由公公司统一一核定，提交财财务管理理部出账账。2、印刷刷费。指指印刷各各类文件件、资料料

44、、凭证证、账表表等费用用。公司司在公司司领用各各种印刷刷品，凡凡出售给给客户取取得收入入，应开开出收据据，进行行核算。公司每每月在报报表期间间由部门门经理领领用各种种印刷品品并签字字，领回回后的物物品必须须建账管管理。3、保险险费。指指向保险险公司投投保支付付的保险险费。该该账户属属于公司司使用，公司业业务车辆辆等财产产保险，由公司司财务管管理部确确定保险险公司统统一办理理投保。并在发发票后附附保单、合同或或协议，由相关关部室审审核，报报总经理理审批后后列账。4、广告告费。指指聘请专专门机构构制作广广告，并并通过一一定的媒媒体传播播而发生生的费用用。广告告费的出出账必须须符合以以下条件件：（1

45、1）、通通过工商商部门批批准的专专门机构构制作的的（即该该机构在在工商部部门注册册批准，有营业业执照的的广告公公司）（2）、通过一一定的媒媒体传播播；（33）、已已实际支支付费用用并取得得相应广广告发票票，包括括本公司司委托广广播电视视台制作作播放的的广告费费用、在在报刊杂杂志刊登登的广告告费用；通过广广告公司司制作发发布的广广告制作作费用、户外广广告招牌牌、车身身广告、广告位位租赁以以及广告告条幅等等费用。由公司司财务管管理部提提出广告告方案，具体实实施。此此项费用用按营业业收入的的5%比例例掌握使使用。不不得预提提和突破破控制比比例，全全年拉通通算账。广告费须须根据合合同支付付费用，并取得

46、得相应的的发票。由财务务管理部部审核，总经理理审批后后列账。5、业务务宣传费费。核算算公司因因拓展业业务而开开展业务务宣传活活动所支支付的费费用（如如用于购购买、制制作带有有公司行行徽标志志、宣传传用语、产品介介绍等信信息的宣宣传折页页、纪念念品以及及进行业业务宣传传等所发发生的费费用）。公司按按营业收收入的11%比例例掌握使使用。不不得预提提和突破破控制比比例，全全年拉通通算账。由财务务管理部部审核，总经理理审批后后列账。6、业务务招待费费。指经经营管理理需要发发生的交交际接待待费用。业务招招待费开开支应本本着必需需、节约约原则。公司业业务招待待费按不不超过非非人力费费用的郃郃以内据据实出账

47、账。对公司的的业务招招待费按按以下标标准使用用:按营业业收入的的千分之之三内据据实列支支。业务招待待费实行行按季考考核。公公司业务务招待费费必须严严格按照照公司规规定的比比例和核核定的额额度范围围内使用用，不得得突破。实行季季度与相相关指标标挂知，年度实实行总额额控制。即：若若季末业业务招待待费超过过可用额额度，则则超过部部分当期期不予报报销。公公司业务务招待费费实行事事务公开开，每季季度向员员工通报报一次。7、差旅旅费。指指员工因因公出差差（含探探亲）所所发生的的异地及及区内交交通费、住宿费费、伙食食补助等等费用。由经办办人填制制财务费费用报销销单，经经相关部部门审核核，报总总经理审审批后报

48、报销。出出差期间间的费用用，实行行限额报报销。其其标准为为:(1)随随公司领领导出差差的员工工，按领领导标准准执行。(2)乘乘坐飞机机往返机机场的专专线客车车费用和和航空旅旅客人身身意外伤伤害保险险费（限限每人每每次一份份）等，凭据报报销。(3)出出差人员员乘坐火火车连续续超过112小时时的，均均可购软软座或卧卧铺票。(4）出出差人员员不得租租赁车辆辆出差。如遇出出差任务务特别紧紧急且交交通不便便的，经经公司分分管领导导批准后后可以租租赁车辆辆，租赁赁费用凭凭据按规规定报销销。(5)员员工因公公出差有有车辆安安排的，不再报报销交通通费。(6)员员工出差差住宿费费按下列列标准凭凭据报销销，实际际

49、住宿费费超过标标准的，其超过过部分自自理。因因特殊情情况超标标，经总总经理批批准后方方可报销销。(7)员员工出差差住宿原原则上两两人住一一个标准准间。若若是单人人出差，则按以以上相应应标准执执行；若若是同性性双人出出差，则则按1人标准准报销住住宿费；若是异异性双人人出差，则按两两人标准准报销住住宿费，依此类类推。8、会议议费。指指召开各各项会议议时开支支的费用用，主要要用于为为发展业业务和相相关部门门衔接开开支的费费用。公公司会议议费由基基本费用用和发展展费用组组成，基基本费用用按人平平2000元/年年加每一一机构1100元元/年组组成，发发展费用用按相关关经营指指标的一一定比例例计算，公司发

50、发展费用用具体按按以下标标准使用用。会议议费实行行先批后后用的原原则，单单笔5000元以以上的会会议费经经总经理理批准同同意后方方可开支支。会议费开开支标准准为：综综合性会会议和工工作会议议按每人人每天550 元元，专业业性和培培训性会会议每人人每天335元,公司内内部职工工会议每每人每顿顿10元，特殊情情况，需需提高标标准的，必须事事前征得得总经理理同意后后方能开开支。会议费列列支应附附有按照照规定拟拟定的会会议费用用预算、会议通通知、会会议签到到册、会会议记录录及正式式发票等等事项。会议费费支出由由财务管管理部审审核，报报总经理理审批后后列帐。9、办公公用品费费。指购购置单价价达不到到固定

51、资资产核算算标准的的办公类类物品。如饮水水机、密密押机、点钞机机、铁皮皮柜、保保险柜、验钞机机、印鉴鉴鉴别仪仪、打码码机、压压数机、打孔机机及办公公桌椅等等。费用用支出由由财务管管理部审审核，报报总经理理审批后后列帐。10、修修理费。包括营营业办公公用房的的修理费费和车辆辆、设备备修理费费等。修修理单位位由公司司招标确确定。车车辆修瑝瑝需先报报财务管管理部审审核同意意，修理理费发票票须填写写车牌号号，同时时附修理理厂出具具的详细细的修理理费清单单；其他他设备维维修及营营业用房房维修费费，必须须列出维维修项目目及单价价，经相相关部门门审核，报总经经理审批批后据实实列支。11、邮邮电费。指办理理各

52、项业业务支付付的邮费费、电报报费、电电话费、电话安安装费、票递费费。支付付的邮电电费须根根据有关关合同、协议或或规定标标准。单单位列支支电话费费标准(若有变变动，以以新标准准执行):(1)公公司电信信电话、数据费费、网络络费等由由公司统统一交纳纳列账，原则上上不报销销其他电电话费用用。(2)为为工作需需要，员员工可在在规定标标准据实实报销通通讯费。具体标标准为:总经理理5000元/月月、副总总经理4400元元/月、部门正正副经理理、公司司正副部部门经理理3000元/月月、主办办会计、信贷员员、驾驶驶员1000元/月。未出勤勤员工和和电诺不不畅通员员工不得得报销电电话费。员工凭凭本人移移动或小小

53、灵通电电话缴费费发票，执行实实名制,且一人人一号，在限额额内附清清单实报报实销，由财务务管理部部审核，总经理理审批后后据实列列账。12、水水电费。指公用用水电费费及电力力增容费费等，该该项费用用须根据据协议、合同、水电费费清单和和收费凭凭据，据据实列支支。13、公公杂费。指购置置办公用用品和曰曰常办公公公杂费费支出等等，包括括印章刻刻制、订订阅报刊刊、印制制名片等等费用。公司按按人均3300元元/年核核定（包包括笔、墨等办办公用品品）。对公公司实行行全年总总控。由由财务管管理部审审核,总总经理审审批后列列账。14、安安全防卫卫费。指指出于安安全防范范薷要购购置安全全保卫器器械、消消防专用用设备

54、，联网报报警设施施月租费费、支付付保安（经警）人员工工资、补补贴费用用等。由由财务管管理部审审核，报报总经理理审批后后列账。15、电电子设备备运转费费：指保保证电子子设备正正常运转转而购买买的专用用打印纸纸、复印印纸、硒硒鼓、墨墨盒、软软盘、光光盘、III盘、移动硬硬盘以及及电脑联联网工程程线路费费等费用用。16、税税金：指指支付的的房产税税、车船船使用税税、土地地使用税税、印花花税等应应在成本本中列支支的税金金。税金金按照国国家税法法的规定定按期出出账缴纳纳。17、绿绿化费：指营业业、办公公场所绿绿化发生生的支出出。18、车车船使用用费：指指业务用用车辆的的油料费费、养路路费、通通行费、停车

55、费费和牌照照费等费费用。每每月按比比例使用用，全年年不得突突破总额额。油料料、过路路费、洗洗车费、停车费费，凭工工作日志志填制驾驾驶员考考勤表，由公司司部门经经理审查查，交财财务管理理部审核核，报总总经理审审批后据据实列账账。19、其其他费用用。指不不属于以以上内容容的其他他营业费费用，如如派遣人人员费用用、物管管费用等等，对其其他营业业费用列列账须凭凭相关协协议和发发票进行行出账。由财务务管理部部审核，报总经经理审批批后列账账。20、专专项费用用:包括咨咨询费、审计费费、诉讼讼费、技技术转让让费、研研究开发发费、外外事费、董事会会费、租租赁费、递延资资产摊销销和无形形资产摊摊销。上上述专项项

56、费用由由公司在在预算范范围内统统一管理理和支配配。（1）租租赁费：指因开开办业务务需要以以经营租租赁方式式租入的的营业及及办公用用房、电电子设备备及其他他固定资资产所支支付的租租金。租租赁支出出必须依依据与承承租单位位或个人人按规定定程序签签订的租租赁合同同及合法法的报销销凭证出出账。（2）递递延资产产摊销:指公司司按规定定期限和和标准在在当期成成本中摊摊销的递递延资产产。如在在筹建期期间发生生的开办办费用，以及固固定资产产大修理理支出或或以经营营租赁方方式租入入的固定定资产改改良支出出等。（3）无无形资产产摊销：指公司司取得没没有实物物形态的的非货币币性长期期资产，包括：商誉、土地使使用权、

57、单独计计价的电电脑软件件及其他他无形资资产。无无形资产产应当自自取得的的当月起起在预计计使用期期间内按按月平均均摊销。合同和和相关法法律法规规已明确确规定使使用年限限的，在在规定年年限内平平均摊销销；合同同和法律律法规未未明确规规定使用用年限的的，各机机构应按按照谨慎慎性原则则孩计使使用期间间按月平平均摊销销。（4）咨咨询费：指聘请请经济技技术顾问问、法律律顾问、财务顾顾问等支支付的费费用。列列支咨询询费必须须按签订订的合同同、协议议及收款款凭据进进行出账账。（5）审审计费：指聘请请中介机机构等进进行审计计、资产产评估等等发生的的各项费费用。列列支审计计费必须须按签订订的合同同、协议议及收款款

58、凭据进进行出账账。（6）诉诉讼费：指因起起诉或应应诉而发发生的应应由公司司负担的的费用，包括案案件受理理费、财财产保全全费、公公告费、申请执执行费、评估费费、鉴定定费、拍拍卖费等等。（7）技技术转让让费：指指因业务务发展需需要，为为取得某某种技术术而支付付的款项项，须根根据与转转让方签签订的协协议，经经公司审审批后出出账。（8）研研究开发发费：指指进行新新业务、新项目目开发研研究所支支付的有有关费用用，列支支研究开开发费需需附项目目立项审审批报告告等，经经公司审审批后出出账。（9）外外事费:指按规规定支付付的出国国人员交交通费、补助费费、住宿宿费、以以及接待待外宾费费等，并并按有关关规定进进行

59、出账账。二、手续续费支出出办理金融融业务过过程中发发生结算算、票据据手续费费支出，由系统统自动在在本科目目中列支支。代办办储蓄、收贷手手续费等等支出由由公司统统一管理理核算，因存、贷款业业务等需需要支付付手续费费，按照照本办法法规定的的审批权权限批准准后，由由公司支支付、核核算。三、其他他营业支支出本科目所所有帐户户统一管管理核算算，按规规定计提提的固定定资产折折旧由公公司统一一计提和和统筹管管理使用用,呆账准准备金由由公司统统一计提提。坏帐帐损失、流动资资产盘亏亏及毁损损、外币币买卖和和结售汇汇兑业务务产生的的汇兑损损失、投投资业务务发生的的损失支支出，一一律上报报公司，按本办办法规定定的审

60、批批权限或或上报国国税部门门批准后后，由公公司核算算。四、营业业外支出出本科目所所有账户户由公司司统一管管理核算算，发生生非常损损失、固固定资产产盘亏和和清理损损失、被被没收的的财务损损失、支支付各项项税收的的滞纳金金和罚款款、出纳纳结算赔赔款、地地方性收收费等支支出，一一律上报报公司，按本办办法规定定的审批批权限上上报公司司、国税税部门批批准后，由公司司支付、核算。公益性性救灾捐捐赠支出出和受灾灾及贫困困地区捐捐款未未经财政政部门或或公司批批准，一一律不准准列支由公司司列支。五、固定定资产购购建管理理固定资产产管理实实行“统一购购置、统统一调度度、统一一核算、分级管管理”的原则则。第七条 其