我国中小企业发展与融资问题探讨

1、论文题目目：我国国中小企企业发展展与融资资问题研研究 学生姓名名： 毕毕鉴彤 马子茜茜 宋铮铮 学 号：0811230010 08812330211 00817750002 指导教师师： 邵 若若 我国中小小企业发发展与融融资问题题研究【摘要】我国中中小企业业在改革革开放的的30年年中迅速速成长，已成为为国民经经济的重重要组成成比分和和推动经经济增长长的主力力军。但但就现阶阶段发展展现状来来看，我我国中小小企业的的潜力和和优势并并没有被被充分的的挖掘和和发挥。这其中中既有企企业自身身的问题题，也有有外部环环境的影影响，其其中对中中小企业业发展制制约最大大的就是是由于融融资困难难导致的的资金匮匮

2、乏。处处于体制制转轨过过程中的的我国中中小企业业，面临临的融资资困难问问题更为为突出，原因更更为复杂杂。本文文就中小小企业在在现在经经济中的的地位，通过研研究美国国对中小小企业发发展的鼓鼓励政策策，分析析了我国国现在中中小企业业融资所所面临的的问题，提出了了解决我我国中小小企业融融资困难难的对策策：改进进中小企企业自身身条件和和素质；改善中中小企业业融资环环境；建建立和完完善中小小企业信信用担保保体系；采取措措施拓宽宽中小企企业资金金来源渠渠道。【关键词词】中小小企业，发展，融资目录TOC o 1-3 h z u一、引言言20世纪纪70年年代以来来，从企企业规模模的角度度来考察察世界各各国的经

3、经济发展展史，就就会发现现，一方方面企业业兼并的的浪潮一一浪高过过一浪，少数企企业规模模越来越越大；另另一方面面，中小小企业不不仅数量量上没有有减少，同时对对国民经经济的贡贡献依然然起到了了很重要要的作用用，可以以说中小小企业在在现代市市场经济济中不可可或缺。然而，中小企企业面对对的前景景十分严严峻，中中小企业业本身存存在的问问题以及及其他因因素的影影响导致致了中小小企业普普遍遭遇遇了融资资困难。由于美美国在世世界经济济中处于于龙头地地位，他他们对中中小企业业发展所所起到的的作用很很值得我我们借鉴鉴。二、中小小企业在在国民经经济中的的作用1.中小小企业的的定义中小企业业是与所所处行业业的大企企

4、业相比比人员规规模、资资产规模模与经营营规模都都比较小小的经济济单位。我国现现阶段中中小企业业标准根根据企业业职工人数数、销售售额、资资产总额额等指标标，结合合行业特特点制定定，该规规定适用用于工业业、建筑筑业、交交通运输输和邮政政业、批批发和零零售业、住宿和和餐饮业业。其中中，工业业包括采采矿业、制造业业、电力力、燃气气及水的的生产和和供给业业。根据据中小小企业标标准暂行行规定，中小小企业标标准为：工业，中小型型企业须须符合以以下条件件：职工工人数220000人以下下，或销销售额3300000万元元以下，或资产产总额为为400000万万元以下下；建筑业业，中小小型企业业须符合合以下条条件：对

5、对职工人人数30000人人以下，或销售售额3000000万元以以下，或或资产总总额4000000万元以以下；批发和和零售业业，零售售业中小小型企业业须符合合以下条条件:职职工人数5500人人以下，或销售售额1550000万元以以下；交通运运输和邮邮政业，交通运运输业中中小型企企业须符符合以下下条件：职工人人数30000人人以下，或销售售额3000000万元以以下；住宿和和餐饮业业，中小小型企业业须符合合以下条条件：职职工人数数8000人以下下，或销销售额1150000万元元以下。2.我国国中小企企业发展展概况改革开放放以来，中国中中小企业业快速发发展，已已经成为为国民经经济的重重要组成成部分。

6、截至220099年，在在工商行行政部门门注册的的中小企企业已超超过10000万万家，占占全国企企业总数数的999%，中中小企业业创造的的最终产产品和服服务的价价值占国国内生产产总值比比重超过过50%，提供供的出口口占600%，上上缴的税税收占443%，并提供供了755%的城城镇就业业机会，日益成成为扩大大就业的的主渠道道。3.中小小企业在在国民经经济中的的作用及及贡献中小企业业是现代代市场经经济中对对市场机制反反映最为为灵敏，最具活活力的组组成部分分，并且且其创新新技术含含量、频频率都高高于大企企业，在在现代科科技革命命的转化化和衔接接中发挥挥先导作作用，往往往在大大企业生生产经营营体系的的重

7、要环环节中产产生积极极的作用用。中小小企业还还能有利利于防止止行业垄垄断，保保护公平平竞争，是新就就业机会会的重要要提供者者。并且中小小企业已已经成为为我国经经济、社社会发展展中的重重要力量量。主要要表现在在以下几几方面：第一，中小企企业对经经济增长长的贡献献越来越越大。目目前，中中小企业创创造的最最终产品品和服务务价值相相当于国国内生产产总值的的60左右，上缴税税收为国国家税收收总额的的50左右。第二，中小企企业已经经成为过过大就业业的主渠渠道。中中小企业业提供了了75%以上的的城镇就就业岗位位，中小企企业也开开始成为为一些高高校毕业业生就业业的重要要渠道。第三，中小企企业策划划能够为为技术

8、创创新的生生力军，目前，我国665%的的发明专专利、880%以以上新产产品开发发，都是是由中小小企业完完成，在许多多领域，中小企企业的创创新都十十分活跃跃。三、中小小企业融融资所面面临的问问题在日益激激烈的市市场竞争争与市场场风险中中，资本本是竞争争实力和和抗风险险能力的的集中表表现，即即所谓的的“本大利利宽”，“游刃有有余”。而中中小企业业本小利利薄，严严重制约约着它们们改善信信息、技技术、员员工及管管理层素素质等生生产力诸诸因素的的投入规规模，难难以形成成规模优优势。同同时面临临市场上上大公司司的挤压压，中小小企业的的生存与与发展的的竞争更更加剧烈烈。中小小企业融融资困难难问题具具体原因因

9、为以下下几方面面：1.中小小企业自自身存在在的问题题中小企业业存在着着人才缺缺乏、员员工素质质低、内内部组织织关系不不稳定、劳动生生产率低低、技术术装备落落后、产产品质量量差、规规模经济济效益差差、信誉誉度低、缺乏管管理组织织能力和和合理资资源配置置能力以以及财务务资料不不健全等等问题；同时中中小企业业规模较较小、自自身资本本偏少、资产负负债率高高、抗风风险能力力弱、实实际偿还还能力差差、缺乏乏足够的的抵押担担保。在在此情况况下，中中小企业业很难像像银行申申请成功功贷款，而根据据我国国国情，中中小企业业其他的的融资渠渠道更为为不畅通通，其发发展受到到了严重重阻碍。2.中小小企业缺缺少信用用融资

10、担担保机制制中小企业业在经营营过程中中，总面面临着市市场变化化的不稳稳定和新新产品开开发等方方面的风风险，而而各银行行要求信信用等级级为A级级的企业业才能提提供担保保，但真真正符合合条件的的担保人人有限，中小企企业寻找找担保比比较困难难。目前前很多企企业法律律及风险险意识增增强，在在为其他他企业提提供担保保时变得得十分谨谨慎，一一般不对对实力不不足的中中小企业业提供担担保。3.商业业银行自自身利益益政策阻阻碍中小小企业融融资大多数中中小企业业对贷款款需求具有有“急、频频、少、险、高高”的特点点，即需需求紧迫迫的流动动资金贷贷款，贷贷款频率率高，需需求量小小，项目目本身不不稳定因因素多、风险大大

11、，贷款款成本高高。而银银行商业业化改革革都要求求以安全全性、流流动性、盈利性性为原则则进行经经营活动动，这使使得商业业银行对对中小企企业进行行贷款的的时候不不得不产产生犹豫豫。国家家“抓大放放小”的指导导方针的的实施以以及商业业银行制制度的试试行，使使得对不不同企业业的融资资政策没没有真正正的做到到一视同同仁，中中小企业业从金融融市场中中得到的的资金与与其在国国民经济济中所占占有的比比重极不不相称。4.政府府对中小小企业的的重视程程度和支支持力度度不够受计划经经济体制制的影响响，政府府对企业业的重视视程度主主要取决决于企业业的规模模，对中中小企业业普遍重重视程度度不够，在加强强资金融融通方面面

12、，没有有采取有有效的扶扶持政策策，以及及建立相相应的为为中小企企业贷款款进行担担保和号号线的机机构，同同时中小小企业融融资开启启不足，在证券券市场中中，虽然然有为中中小企业业融资提提供渠道道的“创业板板”，但其其门槛过过高、大大多上市市公司为为已经成成熟的企企业，使使得真正正通过“创业板板”获得融融资的企企业少之之又少，而其他他的融资资渠道也也并没有有为中小小企业融融资创造造有效机机会。四、美国国中小企企业的特特殊融资资机制在美国经经济中，小企业业一直扮扮演着举举足轻重重的角色色，被认认为是“美国梦梦想”的的具体表表现，美美国公民民普遍认认为，对对企业家家来说，惟一的的限制是是其自身身的创新新

13、意识和和对成功功的渴望望。美国国截至220099年共有有中小企企业21400多万家家，占了了全美企企业总数数的999，中中小企业业就业人人数占总总就业人人数的660，新增加加的就业业机会有有三分之之二是由由中小企企业创造造的，中中小企业业的产值值占国内内生产总总值的440。特殊融资资机制是是指处于于对中小小企业保保护、扶扶持的目目的，专专门针对对中小企企业普遍遍融资机机制补偿偿而设立立的，包包括特殊殊信贷机机制、资资本市场场特殊融融资机制制（二板板市场）、特殊殊创业投投资机制制和信用用增强机机制等。1.特殊殊信贷机机制。美美国政府府于19953年年依据中小企企业法建立了了专门帮帮助、支支持中小

14、小企业的的联邦永永久机构构小企企业管理理局。小小企业管管理局不不以盈利利为目的的，而是是扶持、保护小小企业。其自己己来源主主要为国国会拨款款提供的的周转基基金、收收回贷款款的本金金和利息息等。2.资本本市场特特殊融资资机制。二板市市场是股股票交易易所这样样的主板板市场之之外的专专为中小小企业筹筹措资本本的特殊殊市场，为中小小企业尤尤其是科科技型小小企业的的发展提提供了大大规模资资本。一一大批创创业投资资专家活活跃在创创业投资资领域，选择投投资对象象，并对对所投资资项目提提供从技技术、管管理、财财务到融融资和上上市等一一揽子综综合型支支持。3.特殊殊创业投投资机制制。美国国小企业业投资公公司（S

15、SBLCCs）是是私营的的专门从从事中小小企业投投资活动动的机构构体系，大部分分小企业业投资公公司由商商业银行行所有，它们根根据中中小企业业投资法法由小小企业管管理局批批准建立立，可以以从政府府借入三三倍于其其资产的的资金，向具有有迅速增增长潜力力的新兴兴企业进进行股权权投资，一方面面扩大了了中小企企业外部部资本的的规模，另一方方面显示示了政府府扶持与与支持的的意图。4.信用用增强机机制。美美国主要要采取贷贷款担保保手段来来提高中中小企业业信用水水平。美美国小企企业管理理局提供供的担保保额为全全部贷款款的900%，如如果企业业不能偿偿付银行行债务，则由该该局偿付付。同时时，也有有运用贷贷款保险

16、险等方式式来提高高中小企企业信用用能力的的。五、解决决我国中中小企业业融资困困难的对对策1.改进进中小企企业自身身条件和和素质中小企业业应该建建立符合合市场经经济的发发展机制制，明确确发展方方向和奋奋斗目标标，通过过技术创创新，改改变技术术设备落落后的现现状，增增强企业业开发新新产品的的能力。中小企企业还应应加强融融资管理理，强化化信用观观念，构构筑良好好的银企企关系。当前我我国的中中小企业业还很不不适应市市场经济济条件下下融资发发展的要要求，融融资机制制不灵活活，融资资方式单单一，同同时应强强化信用用观念，保全银银行债权权，尽量量还本付付息，建建立良好好的银企企关系，为企业业融资创创建条件件

17、。2.改善善中小企企业融资资环境建立促进进中小企企业发展展的法律律体系。为了维维护中小小企业的的合法权权益，支支持和保保护中小小企业的的发展，世界各各国的通通行做法法都是通通过建立立法律法法规来保保护中小小企业。然而我我国到现现在还问问能建立立一系列列完整的的法律文文件来保保护中小小企业的的成长发发展，在在法律方方面只有有中小小企业促促进法，还未未形成完完整的配配套体系系，这严严重阻碍碍了中小小企业的的发展。3.建立立和完善善中小企企业信用用担保体体系在改善中中小企业业融资难难的过程程中，担担保体系系的建设设和完善善尤为重重要。目目前，许许多发达达国家的的政府部部门不但但为中小小企业提提供资金

18、金，还提提供担保保支持，信用保保证制度度是发达达国家中中小企业业使用率率最高且且效果最最佳的一一种金融融保障制制度，该该制度成成功帮助助中小企企业获得得商业性性融资。例如，美国中中小企业业管理局局对中小小企业最最主要的的资金帮帮助就是是担保贷贷款；加加拿大中中小企业业担保体体系最具具特色，由三部部分组成成：（11）由联联邦工业业部组成成实施的的全国性性、政策策性的中中小企业业贷款担担保体系系；（22）促进进区域经经济发展展的中小小企业区区域担保保体系；（3）政府府成立的的具有政政策性的的加拿大大出口发发展公司司，为企企业提供供出口信信用保险险与买方方信贷。4.拓宽宽中小企企业资金金来源渠渠道（

19、1）建建立为中中小企业业提供融融资服务务的专门门金融机机构和部部门，如如中小企企业银行行，可以以仿照美美国的小小企业管管理局。中小企企业银行行其不以以盈利为为目的，而应专专门配合合、贯彻彻于实施施政府对对中小企企业政策策为己任任。对符符合政策策要求不不易或不不能从商商业银行行等其他他金融机机构获得得融资的的中小企企业给予予支持，并提供供用信用用保证服服务。（2）创创业板是是为那些些有成长长前景中中小企业业提供融融资环境境的版块块，但目目前我国国的“创业板板”，由于于申请入入市门槛槛过高，入市的的大部分分企业都都为已经经成熟的的企业，并未为为中小企企业实际际的提供供较好的的融资环环境。应应该适当当的降低低入市门门槛，为为那些资资本还不不是很丰丰富但发发展前景景良好的的中小企企业提供供偏向性性政策，帮助他他们在其其中获得得融资机机会。六、结论论总之，结结局按中中小企业业融资困困难的问问题是一一项复杂杂的系统统工程，离不开开政府、企业和和金融机机构各方方面