某担保业务风险控制要点及管理规定

1、转载某担担保业务务风险控控制要点点及管理理规定，大家可可以做下下了解整理收集集： HYPERLINK 河南南投资担担保网 发表表时间：20111-110-221 112:442:001 浏览次次数:4427为使公司司的担保保业务管管理规范范化，根根据公司司相关文文件及管管理程序序，现将将担保业业务流程程主要管管理环节节中的几几个风险险控制要要点及管管理责任任予以明明确规定定，本要要点既是是操作程程序的规规范，又又是各部部门业务务沟通的的依据，还是一一旦出现现法律纠纠纷的诉诉讼依据据，凡在在公司工工作的所所有员工工必须坚坚决执行行、不得得违反。一、项目目件的考考察评审审及审批批环节1、融资资业务

2、部部接到项项目件后后，首先先根据公公司规定定的贷款款条件、所需提提供资料料与借款款人进行行沟通。若属个个人房屋屋抵押贷贷款，应应要求贷贷款人必必须出具具第二套套房屋证证明或保保证人，贷款人人婚姻证证明（单单身的要要有民政政部门出出具单身身证明）；企业业贷款须须有生产产经营许许可证、效益好好、债务务少、有有变现能能力强的的抵押物物、有现现金流的的企业；产权抵抵押时，房产证证（要注注意所属属国有出出让，挂挂牌出让让，若属属集体产产权评估估时应注注意打折折比例要要大。）土地产产权证（若土地地产权证证尚未办办理分割割手续，应由土土地证保保管单位位出具分分割证明明）；房房地产开开发公司司回购贷贷款除了了

3、具备上上述条件件外，还还应具备备“五证证”等其其他要求求后，应应将整理理好的所所有资料料及证件件及时向向风险控控制部提提交并沟沟通。2、风险险控制部部根据公公司规定定的申请请贷款条条件、提提供资料料及相关关证件进进行审核核，符合合条件及及要求后后，通知知融资部部约定时时间并安安排项目目审核员员等人员员一同前前去借款款单位（个人）进行现现场考察察。3、在调调查过程程中要进进行详细细的调查查，调查查内容包包括：单单位（人人）基本本情况的的调查、项目情情况的调调查、市市场情况况的调查查、前期期贷款余余额及信信用情况况的调查查、风险险情况的的调查、有无经经济纠纷纷的调查查、还款款能力的的分析等等。4、

4、风险险控制部部调查员员根据项项目调查查情况写写出项项目调查查报告，主要要内容包包括：贷款公公司概况况：法人人代表及及基本情情况、注注册资金金、注册册地址、经营范范围等。（公司司历史沿沿革、组组织机构构设置、员工数数量、主主要产品品、产量量、销售售收入、利润等等）；项目简简介：项项目地理理位置、市场定定位、经经营资源源、项目目总造价价、目前前融资情情况、现现在需要要融资多多少、项项目市场场情况、项目前前景，成成本、实实现利润润等情况况。贷款金金额、期期限、用用途；若属流流动资金金贷款，应提供供购销合合同或预预付款证证明；若若属固定定资产贷贷款，应应提供设设备购置置合同、土地征征用合同同、扩大大初

5、步设设计方案案、环境境评价分分析、成成本分析析、盈利利分析、还款能能力分析析、还款款计划等等。担保及及抵押物物物分析析；本行业业分析、市场分分析、项项目分析析；还款能能力分析析；风险分分析风险控控制措施施结论5、风险险控制部部经理根根据提交交的项项目调查查报告签署是是否受理理意见，若不予予受理，立即告告知融资资部并退退回客户户相关资资料及证证件，若若同意受受理，应应立即转转交业务务副总审审查，并并安排时时间召集集“项目目评审小小组”成成员参加加项目评评审。6、根据据项目目调查报报告及及提供证证明资料料，若同同意受理理，可由由各参会会成员签签署同意意受理意意见；若若意见不不统一，由大家家进行讨讨

6、论，指指出该件件存在的的风险点点在哪里里，提出出防止风风险的措措施及办办法，意意见达成成后分别别由参会会成员签签署受理理意见；若意见见仍不一一致，由由总经理理或主持持会议的的副总经经理在听听取各方方意见后后决定是是否受理理并签批批。同时时安排理理财部进进行资金金衔接，抓紧组组织理财财资金。7、各业业务人员员及部门门负责人人，在项项目调查查、评审审过程中中，要尽尽量多了了解借款款人的相相关资料料，要有有高度的的责任心心和主人人翁意识识来进行行研究、分析、评审、判断，并对自自己签署署的意见见负责。8、融资资部业务务员在与与借款单单位（人人）调查查沟通时时，除了了与借款款单位（个人）沟通需需向我公公

7、司提供供规定的的资料外外，特别别注意是是：贷款款金额、期限、月利率率、担保保费或综综合贷款款成本、担保费费及利息息支付方方式、本本金到期期归还方方式、担担保物抵抵押方式式、公司司借款主主合同、补充合合同及其其它合同同版本。若该件件经公司司评审批批准受理理后，业业务员还还应与借借款人作作进一步步的确认认，并以以备忘忘录的的形式由由对方签签字确认认。二、办件件中风险险管理控控制环节节1、贷款款审批表表的审核核：法务务专员应应依据签签字批准准的贷款款审批表表进行办办件，否否则，暂暂停受理理。若办办件情况况紧急，总经理理或受托托副总经经理又不不在现场场，可电电话请示示审批，待回来来后及时时补办签签批手

8、续续。但为为了提高高办件效效率，保保证借款款人早日日用到款款，法务务专员可可在贷款款审批前前进行内内部有关关合同（含补充充合同）的适用用版本、反担保保措施、担保函函等其它它文本的的拟定。2、适用用合同版版本的修修改：严严格按照照公司规规定使用用规定的的合同版版本及其其它合同同文本，若业务务部门根根据借款款人或出出资人要要求需要要修改合合同条款款时，业业务部门门应慎重重对待，在不影影响公司司利益和和不降低低公司风风险控制制的同时时进行协协商，但但协商后后的意见见必须经经总经理理或受托托副总经经理签字字同意后后，法务务专员方方可更改改公司原原合同版版本；不不同业务务的件合合同文本本，若在在合同付付

9、款方式式（一次次性、分分批、其其它）、借款期期限、还还款时间间等发生生变化时时，法务务专员要要随之灵灵活掌握握，防止止借款人人扣字眼眼、钻空空子、逃逃避债务务。3、签定定借款合合同时应应注意对对借款单单位要多多留联系系电话或或手机号号码，比比如，经经办部门门或经手手人、财财务部门门、单位位法人代代表及主主要负责责人，以以便本息息到期方方便联系系。4、联联合出资资协议的制作作一定要要有“在在商品品房买卖卖合同履行期期间，受受托人不不经委托托人及担担保人同同意不得得私自与与出卖人人解除商品房房买卖合合同及及补充充合同及签订订的各种种协议，若受托托人做出出以上有有损委托托人及担担保人权权益的行行为，

10、所所造成的的损失及及法律纠纠纷均由由受托人人承担”字样；房屋回回购抵押押物的定定位一定定要取得得经房管管局预售售备案的的房屋平平面图的的红线圈圈定并加加盖印章章。5、借款款合同争争议的管管辖权一一定要在在合同中中注明“合同约约定的市市（或区区）人民民法院”。6、办理理强制公公证手续续：应办办理公证证的借款款合同及及相关合合同文本本一定要要全部进进行公证证或备案案。关于于主合同同与补充充合同的的应用：要用足足主合同同，有些些合同条条款，能能在主合合同体现现的尽量量写在主主合同中中，主合合同中不不能体现现的，可可约定到到补充合合同中。7、对只只能在公公证处备备案的双双方合同同，即只只反映借借款人与

11、与出资人人的双方方合同，而未体体现担保保公司的的权益时时，必须须要在担保函函中显显示“若借款款人不能能按期还还款，在在到期之之日起经经你本人人确认并并完善代代位追偿偿相关手手续后至至本公司司三个工工作日内内代位偿偿还借款款。如果果你未按按照上述述约定亲亲自确认认并完善善相关手手续，担担保公司司将不再再承担担担保责任任。借款合合同履行行期间，若借款款人与出出资人另另行签订订还款协协议或承承诺函的的，担保保公司将将不再履履行担保保责任。”并由由出借人人签字确确认。8、办理理财产抵抵押手续续：一要要坚持“真实性性和可快快速变现现”的原原则，既既要审核核抵押物物的真实实性、所所在区域域位置优优劣、价价

12、值折扣扣比例多多少，又又要审核核此抵押押物是否否符合国国家法律律规定能能否抵押押。9、合同同备案的的查阅及及认定：商品房房买卖网网上合同同签订后后一定要要查阅备备案情况况，网上上不能备备案的手手工填写写合同，办件人人一定要要到现场场查看盖盖章结果果能否备备案，不不能登记记备案的的所有抵抵押物（包括房房屋抵押押、车辆辆抵押、房屋回回购及其其他设备备等物品品的抵押押）及国国家法律律规定的的不能抵抵押登记记的一律律不得办办理借款款担保。三、理财财部筹资资及放款款环节（一）对对出资人人进行充充分沟通通并对公公司借款款合同版版本的确确认：接到公司司批准做做件后，应与出出资人联联系并充充分进行行沟通，告知

13、本本公司借借款合同同版本、联合出出资协议议、担保保函等相相关合同同版本的的内容并并进行确确认，防防止中途途变化撤撤资，耽耽误放款款时间。（二）理理财部在在通知出出资人放放款前注注意事项项：1、一定定要与办办件风险险控制部部沟通好好，所有有借款合合同、借借据、收收据、承承诺函、反担保保措施及及监控程程序等其其它防风风险法律律文本必必须完善善所有手手续并签签字，若若法务专专员没有有完善相相关手续续并签署署“工作作流程单单”，理理财部不不得通知知理财客客户先行行放款。2、要取取得借款款人同意意利息、担保费费及相关关费用的的计算及及扣款的的签字确确认及收收款凭据据，代扣扣代收的的款项应应及时转转交公司

14、司财务部部，杜绝绝在扣款款过程中中与客户户发生纠纠纷。3、出资资人打款款时，应应以提前前约定扣扣除担保保费、利利息后实实际数打打款，但但借款人人填开收收据时仍仍按原约约定借款款数开具具，若属属联合出出资，借借款人应应对准联联合出资资代表人人开收据据，并附附联合出出资人明明细，加加盖收款款单位（个人）印章。四、贷后后资料的的整理归归档及贷贷后监管管服务环环节1、项目目件做完完后，法法务专员员应整理理好该件件所有资资料及证证件并编编制资料料清单及及时送交交档案员员归档并并办理资资料交接接手续。2、理财财部客户户经理对对当月理理财项目目应及时时编制理财客客户一览览表，详细反反映所有有客户理理财金额额

15、、付息息时间、付息金金额、本本金到期期时间，及时与与理财客客户沟通通本息支支付情况况、及时时对接下下一项目目，提高高客户跟跟随率，使客户户获得较较好收益益。3、风险险控制部部档案员员依据当当月贷款款担保资资料编制制“借款款客户资资料清单单”详细细反映借借款人基基本情况况、抵押押担保资资料及证证件、贷贷款金额额、到期期时间、付息时时间、付付息金额额等，并并对本月月到期贷贷款及应应付利息息的客户户进行 “标注注”，提提前715日日向贷款款人进行行电话沟沟通、提提醒，及及时了解解客户本本息支付付能力，防止一一旦到期期不能及及时还款款，给公公司留有有一定的的处置时时间。4、贷后后风险控控制部要要派专员

16、员定期对对贷款单单位（或或个人）进行拜拜访和调调查，及及时掌握握借款人人项目实实施情况况和还款款能力，若有风风险或发发生意外外，立即即向公司司领导汇汇报，采采取应急急措施，确保公公司及理理财客户户不受损损失。五、各职职能部门门职责划划分及明明确1、各职职能部门门及各岗岗位人员员的职责责划分应应严格按按公司相相关文件件规定，并执行行“谁受受益，谁谁承担责责任”的的原则。2、融资资业务客客户经理理为该项项目件的的第一责责任人，贷出的的款项一一旦到期期偿还不不了本息息，均由由本人负负责催收收并配合合律师一一起参与与诉讼，否则停停发工资资并追究究相应的的法律责责任。3、融资资部经理理、风险险控制部部经理、调查专专员对该该项目件件的考察察、调查查、评审审签字受受理、合合同订立立、履行行到期还还款及诉诉讼执行行全过程程负责。4、理财财部经理理代表出出资客户户对该项项目件的的考察评评审及签签字受理理负责。5、法务务专员对对该项目目件的借借款合同同条款及及有关法法律方面面的其它它合同文文本的系系统性、有效性性、合法法性负责责。同时时对发现现